Examen de la carte de surclassement :une carte avec des tarifs et des conditions fixes

Cette offre n'est plus disponible sur notre site :Carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards

Avantages Les inconvénients Aucun frais annuel, frais de transfert de solde ou frais de retardLa limite de crédit et le taux d'intérêt peuvent changer en cas de modification de vos cotes de crédit ou d'autres facteurs de risqueTaux d'intérêt fixes sur les achatsLa carte ne peut pas être utilisée aux guichets automatiquesOffre une plage de limite de crédit solideAucun programme de récompenses

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Carte de mise à niveau

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Comment fonctionne la carte de mise à niveau ?

La carte de surclassement n'est pas comme une carte de crédit traditionnelle - c'est une marge de crédit personnelle avec un taux d'intérêt fixe et une durée de remboursement qui peut vous rappeler un prêt à tempérament.

Vous rembourserez votre marge de crédit avec des mensualités égales. Cela peut vous aider à rembourser vos dettes plus tôt que si vous ne faites que des paiements mensuels minimums sur une carte de crédit traditionnelle, car vous aurez une date de remboursement fixe vers laquelle travailler.

Upgrade vous délivrera une carte que vous pourrez utiliser chez n'importe quel détaillant qui accepte Visa - ou vous pourrez transférer des fonds sur votre compte bancaire. Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas utiliser la carte à un guichet automatique pour retirer de l'argent.

La carte de surclassement offre des lignes de crédit allant de 500 $ à 50 $, 000, bien que la société note que la plupart des lignes de crédit sont de 25 $, 000 ou moins. Et gardez à l'esprit que si vous êtes approuvé, les montants de votre ligne de crédit et votre TAEG dépendront de votre crédit et d'autres facteurs.

Voici quelques informations supplémentaires que vous devriez savoir si vous envisagez la carte de mise à niveau.

Ce n'est pas une carte de transfert de solde, mais vous pouvez toujours l'utiliser pour rembourser une dette

La carte de surclassement n'est techniquement pas une carte de transfert de solde car ce n'est pas une carte de crédit et vous ne pouvez pas transférer la dette de carte de crédit existante directement à cela. Mais cela ne signifie pas que la consolidation de dettes n'est pas possible.

Si vous êtes approuvé pour la carte de surclassement, vous pouvez demander à Upgrade d'envoyer de l'argent de votre ligne de crédit directement sur votre compte courant ou d'épargne, ce qui est similaire à un prêt de consolidation de dettes.

Une fois que vous recevez les fonds sur votre compte bancaire, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre dette existante. À l'avenir, vous effectuerez plutôt des paiements sur la carte de surclassement.

Pas de programme de récompenses ni d'avantages supplémentaires

Si vous recherchez un programme de récompenses, gardez à l'esprit que la carte de surclassement n'en offre pas. Et vous ne pouvez pas gagner de cash back, points ou miles sur vos achats, et il n'y a pas de bonus d'inscription pour les nouveaux membres de la carte.

La ligne de crédit n'offre aucun avantage supplémentaire, Soit. Donc, si vous recherchez un financement qui offre des avantages tels qu'une assurance location de voiture ou une assurance annulation de voyage, nous vous recommandons de chercher ailleurs.

Des tarifs compétitifs

La carte de mise à niveau offre un TAP d'achat de 8,99 % à 29,99 %. Mais vous devrez avoir un bon crédit et configurer le paiement automatique pour bénéficier d'un taux inférieur dans cette fourchette.

Attention :le taux d'intérêt peut être assez élevé. Si vous avez un bon crédit, il peut être plus logique de voir si vous êtes admissible à une carte de crédit avec un taux de lancement.

Ce que vous devez savoir d'autre sur la carte de mise à niveau

• Pas de frais - La carte de surclassement ne facture pas de frais annuels, pénalité pour paiement anticipé ou frais de tirage. Il n'y a pas non plus de frais de retard si vous manquez un paiement mensuel.
• Modalités de versement — Vous effectuez des paiements vers un plan de versement qui est payé sur une période de 12 à 60 mois, avec des taux fixes et des mensualités égales.
• Ajustements du TAEG — S'il y a un changement dans vos cotes de crédit - ou toute autre chose que le prêteur considère comme un facteur de risque - Upgrade peut ajuster votre TAP d'achat. Vous aurez la possibilité d'accepter les modifications avant de continuer à utiliser votre ligne de crédit. Les conditions de vos soldes existants ne changeront pas - cela ne s'appliquerait qu'aux nouveaux achats.

À qui cette carte est-elle bonne

La carte de surclassement convient aux personnes qui souhaitent avoir la flexibilité de facturer leurs achats sur une carte, mais qui souhaitent bénéficier des conditions fixes et des paiements égaux offerts par cette ligne de crédit.

Si vous souhaitez consolider vos dettes, la carte de surclassement peut être une meilleure option qu'une carte de transfert de solde. Avec de nombreuses cartes de transfert de solde, vous disposez d'un temps limité - souvent de 12 à 18 mois - pour profiter de l'offre de lancement du TAEG. Si vous ne pouvez pas rembourser toutes vos dettes dans ce délai, votre solde restant sera soumis au TAEG en cours, qui est souvent plus élevé.

La carte de surclassement vous permet de transférer de l'argent de votre ligne de crédit vers votre compte bancaire et de rembourser directement votre dette existante.

Vous voudrez faire le calcul sur les deux options et voir ce qui est le plus logique pour vous et votre budget.

Mais la carte de surclassement ne sera pas pour vous si vous recherchez un financement qui offre des avantages continus une fois que vous avez remboursé votre dette. Il n'offre pas de remise en argent, les avantages de voyage ou la protection des achats, vous pouvez donc trouver son utilité limitée.

Vous ne savez pas si la carte de surclassement est faite pour vous ? Considérez ces alternatives.

• Carte Citi Simplicity® : Considérez cette carte si vous préférez une carte de transfert de solde.
• Carte de crédit Capital One® Quicksilver® Cash Rewards : Cette carte de crédit vous permet de gagner de l'argent sur chaque achat, avec des avantages décents pour les titulaires de carte.
• Surclassement de prêt personnel : Upgrade propose également des prêts personnels pour un montant fixe. Cela peut être une bonne option si vous êtes travailleur indépendant.