De nombreux Américains à adopter la banque numérique après la pandémie,

l'enquête trouve

De plus en plus de personnes utilisent des outils en ligne ou des applications mobiles pour gérer leurs finances, et les restrictions COVID-19 ont contribué à accélérer cette tendance.

Une enquête de Credit Karma/Qualtrics indique que 71% des Américains utilisaient déjà les services bancaires en ligne ou mobiles avant la pandémie. Maintenant, les restrictions COVID-19 semblent avoir poussé ce total à 87%. Bien que certaines personnes de notre sondage envisagent de revenir éventuellement aux services bancaires en personne, davantage prévoient de continuer à utiliser les outils bancaires numériques même lorsque les choses redeviendront plus normales.

C'est peut-être parce que ces outils ont aidé les gens à mieux gérer leurs finances personnelles, l'enquête montre. (Découvrez notre méthodologie.)

Lisez la suite pour obtenir les résultats complets de l'enquête et une liste de trucs et astuces pour faciliter la transition vers les services bancaires numériques.

Principales conclusions de l'enquête

51 % des personnes interrogées qui ont préféré les services bancaires en ligne et mobiles depuis le début de la pandémie déclarent qu'elles ne prévoient pas de revenir aux services bancaires en personne. Un peu moins d'un tiers des personnes interrogées (29 %) ont déclaré préférer les services bancaires en personne. avant la pandémie. Plus de la moitié (55%) de ces personnes interrogées déclarent être devenues plus ouvertes sur la banque numérique, et environ un tiers d'entre eux (30%) prévoient de s'en tenir à la banque numérique même après la fin des restrictions COVID-19.Parmi les répondants qui disent avoir préféré la banque numérique depuis le début de la pandémie, 70% pensent que les outils en ligne ou mobiles les ont aidés à mieux comprendre leurs finances - et 57% pensent que les outils numériques les ont aidés à économiser de l'argent.Mais même pour ceux qui disent qu'ils préfèrent les services bancaires en ligne depuis le début de la pandémie ( 87 % des répondants), il y en a encore (49 %) qui prévoient de revenir aux services bancaires en personne. Pour ce groupe, il y a quelques raisons principales :Ils trouvent que les opérations bancaires sont tout simplement plus faciles à comprendre en personne (31 %), ils trouvent les services bancaires en ligne et via des applications trop difficiles à utiliser (28 %), et les services bancaires en personne les rendent plus à l'aise et plus assurés (24 %).

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COVID-19 a accru l'acceptation des services bancaires numériques parmi les Américains

Avant même le début de la pandémie, près des trois quarts des Américains de notre sondage ont préféré les services bancaires en ligne. Avec les restrictions, ce pourcentage est passé à 87 %. Et notre enquête montre que 55% des personnes interrogées qui étaient de fervents banquiers en personne avant la pandémie sont devenues plus ouvertes d'esprit sur les services bancaires numériques.

Ce changement a des conséquences à long terme :parmi ceux qui faisaient leurs opérations bancaires en agence avant le coronavirus, 30% déclarent qu'ils prévoient de s'en tenir à la banque numérique même après la levée des restrictions. La distanciation sociale a obligé les gens à essayer de nouvelles méthodes, et la facilité de la banque numérique semble avoir converti certains consommateurs résistants.

Les principales raisons de préférer les services bancaires numériques depuis la pandémie comprennent…

• 54% aiment la commodité d'avoir un accès facile à leurs comptes bancaires
• 49% préfèrent effectuer des opérations bancaires sans avoir à interagir avec qui que ce soit
• 26% trouvent que les outils financiers en ligne ou dans les applications sont utiles
• 18% ont déclaré que la facilité de changement a joué un rôle

Les outils en ligne et les applications mobiles ont contribué à responsabiliser les consommateurs

Sur les 87% d'utilisateurs qui préfèrent les services bancaires numériques depuis le début de COVID-19, 70 % ont déclaré que les outils en ligne ou mobiles les ont aidés à mieux comprendre leurs finances. Plus de la moitié (57 %) de ce même groupe ont indiqué que les outils numériques les ont aidés à économiser de l'argent.

Les finances personnelles ont toujours été un sujet opaque pour les Américains. Il suffit de regarder l'énorme industrie qui s'est développée uniquement pour guider les gens - des CPA et CFP aux planificateurs financiers, conseillers en investissement et célébrités des finances personnelles. Les plateformes et outils numériques ont bouleversé ce paradigme et permis aux consommateurs de prendre le contrôle de leurs propres finances.

La familiarité croissante avec les outils en ligne peut rendre les gens plus à l'aise pour demander de nouveaux produits financiers via une application ou un site Web. Notre enquête a révélé que la méthode privilégiée pour postuler aux produits financiers en 2020 était le numérique, et le plus souvent, les gens prévoient de continuer à demander des produits financiers par voie numérique en 2021.

Cela pourrait aussi être une bonne chose pour les consommateurs. Faire une demande de produits financiers en ligne plutôt qu'en personne peut aider les gens à respecter les directives du CDC en place pendant la pandémie. Et dans des circonstances plus normales, Les achats en ligne peuvent faciliter la comparaison rapide de vos achats depuis votre domicile. Savoir ce qui existe signifie que les gens sont plus susceptibles de trouver les meilleures offres pour eux.

Malgré l'évolution vers le numérique, certaines personnes ont hâte de revenir aux services bancaires en personne

Même s'il existe une tendance indéniable vers les services bancaires en ligne et mobiles, près de la moitié (49%) des répondants de notre enquête qui ont grandi pour préférer les services bancaires en personne depuis le début de la pandémie ont déclaré qu'ils reviendraient aux services bancaires en personne après la levée des restrictions.

Parmi les raisons citées par les personnes qui envisagent de revenir à la banque en personne après la pandémie, les plus populaires étaient…

• 31 % pensent qu'il est plus facile d'effectuer leurs opérations bancaires en personne
• 28% pensent que les outils bancaires numériques sont difficiles à naviguer ou à utiliser
• 24% préfèrent discuter de leurs finances avec quelqu'un à la succursale parce qu'ils se sentent plus à l'aise que toutes les transactions ont été effectuées correctement
• 17 % pensent qu'il est plus sûr d'effectuer leurs transactions en personne

En réalité, 13% des personnes interrogées se rendent encore régulièrement dans les agences bancaires physiques, malgré la pandémie en cours. Les principaux facteurs qui ont empêché ce groupe d'adopter les services bancaires numériques sont les suivants :

• 49% préfèrent parler à une personne en direct
• 40 % ont des craintes quant à la confidentialité des données
• 39% n'aiment tout simplement pas utiliser des ordinateurs ou des téléphones portables pour gérer leurs finances
• 25% ne font pas confiance aux banques en ligne

De façon intéressante, seulement 9 % des personnes du groupe n'ayant jamais été numériques ont déclaré qu'un manque de connaissances en informatique influence leur choix de s'en tenir aux services bancaires en personne. Et les niveaux d'appréhension les plus élevés ont été observés chez les 18 à 34 ans (14 %).

Seulement 6 % de la cohorte des 55 ans et plus ont déclaré que la confusion concernant les sites Web ou les applications les avait empêchés de changer.

Il est impossible de dire avec certitude pourquoi c'est, mais il est possible que le groupe le plus jeune ait deux obstacles de connaissances à surmonter :financier et culture informatique. Pour les personnes qui ne savent déjà pas comment gérer leurs finances, devoir apprendre à naviguer dans un nouveau système peut être tout simplement trop. Les groupes plus âgés peuvent bénéficier d'une plus grande expérience de leurs finances personnelles.

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Conseils pour tirer le meilleur parti des services bancaires numériques

Si vous ne l'avez pas encore fait, il est peut-être temps d'envisager l'utilisation d'outils financiers mobiles ou en ligne. L'utilisation de ce type d'outils peut vous aider à mieux contrôler votre situation financière, ce qui peut vous aider à vous sentir plus en contrôle et capable de planifier.

Tout d'abord :configurez le portail en ligne ou l'application mobile de votre banque. Considérez ensuite d'autres types d'outils financiers numériques qui peuvent vous aider à investir, surveiller vos cotes de crédit et vos rapports, budgétisation, épargner et gérer votre dette.

Recherchez des ressources pour vous aider à avoir confiance en vos services bancaires numériques

Si vous ne vous sentez pas à l'aise avec les outils en ligne, voici quelques stratégies pour vous aider.

• Demandez à un ami ou à un membre de la famille féru de technologie d'explorer l'outil avec vous.
• Consultez YouTube pour des vidéos pratiques.
• De nombreux outils ont un processus d'orientation. Faire le tout, puis utilisez le centre d'aide de l'application ou du site (FAQ et formulaire de contact) pour compléter.

Collectez vos informations en un seul endroit

Beaucoup d'outils signifie beaucoup d'informations. Trouvez un moyen de collecter toutes ces informations en un seul endroit afin de pouvoir les visualiser toutes en même temps. Cela devrait vous aider à garder une trace de chaque outil que vous utilisez et de ce qu'il vous aide à gérer - qu'il s'agisse de budgétisation, investir, l'épargne ou un autre aspect de vos finances personnelles. Cela peut être particulièrement utile si vous coordonnez les finances avec une autre personne. Cela peut vous aider tous les deux à être sur la même longueur d'onde, au sens propre.

Voici quelques idées pour compiler toutes vos informations.

• Partager une feuille de calcul dans le cloud, comme Google Sheets ou Airtable. Cette option est particulièrement utile si plusieurs personnes doivent pouvoir accéder aux informations.
• Utilisation d'une feuille de calcul informatique dans un programme tel que Microsoft Excel ou Apple Numbers.
• Essayé-et-vrai, mettre un stylo sur du papier.

Savoir où vous en êtes est la première étape pour arriver là où vous voulez être, surtout si vous prévoyez de faire un achat important en 2021.

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Méthodologie

Au nom de Crédit Karma, Qualtrics a mené une enquête en ligne représentative au niveau national en novembre 2020 auprès de 1, 030 adultes américains pour comprendre les tendances de la banque numérique.