Comment commencer à vivre en dessous de vos moyens

Beaucoup d'entre nous sont coupables d'avoir goûté au champagne avec un budget de bière, c'est-à-dire de vouloir des articles matérialistes qui vous font commencer à vivre au-dessus de vos moyens. Avec des sorties ininterrompues des derniers appareils électroniques, Vêtements de créateurs, et des voitures, nous sommes toujours incités à acheter le produit le plus récent et le meilleur. Pas étonnant que la dette moyenne par carte de crédit dans un ménage américain dépasse 5 $, 000 !

Il est difficile d'admettre que vous n'avez pas le budget pour une maison de luxe ou une toute nouvelle voiture, mais il est essentiel de commencer à vivre en dessous de ses moyens. Vous pouvez vous préparer à la réussite financière en élaborant un plan financier et résister à vivre au-dessus de vos moyens.

Pourquoi est-il important de vivre en dessous de ses moyens

En vivant au-dessous de vos moyens, vous pouvez atteindre la liberté financière. Être désendetté vous permet d'économiser plus d'argent pour des dépenses imprévues ou des événements tels qu'une perte d'emploi. En 2020, plus de 4 millions d'emplois ont disparu en raison de la pandémie. Si vous vivez au-dessus de vos moyens sans épargner et comptez les jours entre les chèques de paie, cela peut être éprouvant pour les nerfs et vous exposer à un échec financier.

Il est important de commencer à vivre en dessous de vos moyens maintenant pour commencer à économiser de l'argent immédiatement, rembourser la dette, et aussi avoir une certaine tranquillité d'esprit. Plutôt que de devoir apprendre à ne plus vivre au-dessus de vos moyens une fois qu'il sera trop tard, vous serez déjà averti avec votre argent et ne vous précipiterez pas pour de l'argent à la dernière minute.

Comment vivre au-dessus de vos moyens a un impact sur vos finances

Vivre au-dessus de vos moyens coûte cher à bien des égards. Vous payez des intérêts élevés sur les cartes de crédit, vous achetez une voiture qui limite votre budget, ou peut-être même acheter une maison qui est un peu en dehors de votre fourchette de salaire malgré ce qu'elle peut dire sur papier.

Ce n'est pas parce qu'il semble que vous pouvez vous le permettre que vous le pouvez si votre situation venait à changer. Lorsque vous effectuez un achat, vous devez tenir compte des dépenses imprévues qui peuvent l'accompagner. Par exemple, si vous achetez une maison, vous devez tenir compte du coût si quelque chose se brise ou est endommagé et n'est pas couvert par l'assurance.

Les achats impulsifs sont les pires lorsqu'il s'agit de vivre au-dessus de ses moyens. Il est beaucoup trop facile de facturer sur des cartes de crédit lorsque nous voyons quelque chose que nous pensons devoir avoir. Lorsque vous le chargez et ne payez pas votre solde, vous payez beaucoup plus pour ce sac à main que vous ne le pensez. Vivre au-dessus de vos moyens crée un chaos financier.

Signes que vous vivez au-dessus de vos moyens

Quand il s'agit de vos finances, il existe des indicateurs clés pour vous aider à déterminer si vous vivez au-dessus de vos moyens. Plus tôt vous les identifiez, mieux c'est.

1. Vous n'avez pas de fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est de l'argent mis de côté pour les événements imprévus et les urgences de la vie. L'objectif est d'avoir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance essentiels sur un compte d'épargne d'urgence. La plupart des gens n'ont pas assez d'argent dans leur fonds d'épargne d'urgence. Cela peut sembler difficile à atteindre, mais vous pouvez commencer avec votre premier objectif de 1000 $ et construire à partir de là.

2. Vous avez une dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit coûte cher. Surtout si vous avez une carte de crédit à taux plus élevé. Si vous ne payez que le paiement minimum, cela peut vous prendre des années pour payer le solde et cela peut coûter des milliers de dollars. Si vous utilisez vos cartes de crédit, il est préférable de payer le solde chaque mois. En payant le solde en totalité, vous évitez de payer des intérêts et évitez également de vous endetter.

3. Vous n'économisez pas au moins 10 % de vos revenus

L'une des meilleures façons d'économiser est de commencer par économiser au moins 10 % de votre revenu à chaque période de paie. Par exemple, si vous gagnez 500 $ par semaine, vous économiserez 50 $ sur chaque chèque de paie. En suivant cette approche de 10 %, vous pouvez rapidement économiser votre premier 1 $, 000 pour votre fonds d'urgence.

4. Vous achetez des articles coûteux malgré vos finances

Mettez-vous à niveau votre téléphone chaque année, ou acheter des sacs de créateurs coûteux avec votre carte de crédit ? Si c'est le cas, vous vivez définitivement au-dessus de vos moyens. Le fameux dicton « chargez-le » est un moyen rapide de s'endetter.

5. Vous payez pour des vacances chères que vous n'aviez pas prévues

Tout le monde a besoin de vacances, mais si vous n'économisez pas votre argent pour prendre des vacances et que vous le chargez à la place, vous ne vivez pas en dessous de vos moyens. Les vacances sont chères et nécessitent une budgétisation efficace pour éviter de s'endetter.

Comment commencer à vivre en dessous de vos moyens

Vous seriez surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez apprendre à vivre en deçà de vos moyens avec les bonnes tactiques de budgétisation et les bonnes ressources financières. En appliquant la bonne mentalité d'argent et un style de vie frugal, vous êtes sûr d'acquérir le succès financier que vous désirez. Essayez les conseils suivants pour commencer.

Faire un budget

La première étape pour commencer à vivre en dessous de vos moyens est de faire un budget. Vous pouvez apprendre à créer un budget qui correspond le mieux à vos besoins financiers. Il existe plusieurs façons de faire un budget. Certaines méthodes de budgétisation populaires sont :

• Système d'enveloppe de caisse
• Cassures en pourcentage
• Budgétisation base zéro
• Budgétisation des applications et des feuilles de calcul

L'étape importante est d'utiliser une méthode budgétaire qui vous convient le mieux et que vous respecterez également.

Créer un plan financier

Un plan financier est crucial pour la sécurité financière. La création d'un plan financier solide vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Votre plan comprendra quels sont vos objectifs, un plan de remboursement de la dette, un plan d'épargne d'urgence, un plan d'investissement, et même un plan successoral.

Limitez vos dépenses

La meilleure façon de commencer à vivre en deçà de vos moyens est de limiter vos dépenses. Vous pouvez économiser des tonnes d'argent en ne dépensant pas d'argent pour des choses comme le café cher, des vêtements dont vous n'avez pas besoin, et ne pas manger au restaurant aussi souvent. Vous pouvez également économiser de l'argent en utilisant des espèces au lieu de cartes de crédit ou de débit. Cela vous rend plus conscient de combien vous dépensez quotidiennement.

Vivre avec parcimonie

Il existe de nombreux trucs et astuces pour vous aider à vivre une vie frugale. Vous pouvez acheter des articles d'occasion tels que des vêtements, électronique, etc. Commencez à faire des coupons et économisez de l'argent à l'épicerie et achetez en gros pour obtenir des articles moins chers. Réduisez la taille dans un appartement ou une maison plus petit si nécessaire et vendez les articles dont vous n'avez pas besoin pour de l'argent supplémentaire. Lorsque vous déterminez vos besoins par rapport à vos désirs, vous commencez à vivre en dessous de vos moyens en étant économe avec vos dépenses.

Améliorez votre mentalité d'argent

Tout est question de point de vue. Améliorer votre état d'esprit en matière d'argent peut vous aider à maîtriser vos finances. Ne vous focalisez pas sur le négatif, utilisez vos erreurs passées comme courbe d'apprentissage pour apporter les changements nécessaires pour obtenir votre argent correctement. Plutôt que de penser à vivre en deçà de vos moyens comme une restriction, considérez-le comme la voie de la liberté financière.

Utiliser les cours et les ressources financières

Il est facile de se sentir dépassé lorsque vous essayez de faire un changement avec vos finances. Nous sommes là pour vous aider à prendre la voie de la réussite financière avec nos cours et ressources de finance 100 % entièrement gratuits ! Vous pouvez utiliser ces cours et ces feuilles de travail pour vous aider tout au long de votre parcours financier et rester motivé à chaque étape du processus.

Tu peux vivre en dessous de tes moyens

Avec la bonne mentalité d'argent, méthodes de budgétisation, et planification financière, vous pouvez facilement commencer à vivre en dessous de vos moyens. Vous pouvez même vous amuser en participant à un défi d'économie d'argent et peut-être demander à un ami de se joindre à vous pour s'entraider à rester responsable. Commencez à vivre en dessous de vos moyens et vous verrez que votre compte bancaire commencera à croître plus rapidement que vous ne le pensez !