Conseils financiers pour les familles à faible revenu

Les familles à faible revenu font face à des obstacles financiers chaque jour. Peut-être que vous vous inquiétez de pouvoir mettre de la nourriture sur la table ou des vêtements sur le dos de vos enfants en pleine croissance. Ou vous n'avez pas accès à un compte bancaire et à une carte de crédit et vous ne savez pas comment vous pourriez payer en cas d'urgence. Peut-être que vous laissez votre santé décliner parce que vous ne pouvez pas vous permettre de payer pour consulter un médecin. Quelles que soient vos préoccupations particulières, Il y a de l'aide là dehors.

D'abord, cela commence par vous et apprendre à gérer vos finances afin que vous puissiez éviter certaines de ces situations désastreuses. Nous allons donner des conseils sur la façon de faire exactement cela. Seconde, sachez que vous n'êtes pas obligé de faire cavalier seul.

Il existe des programmes d'aide du gouvernement fédéral et des États pour aider les familles comme la vôtre. Il n'y a pas de honte, déjà, pour demander et recevoir de l'aide - c'est pour cela qu'elle est là. Nous incluons ici des informations sur certains des programmes d'aide aux familles à faible revenu.

Exploitez les ressources bancaires

Être non bancarisé ou sous-bancarisé vous fait reculer à bien des égards. Au lieu de se tourner vers des prêteurs sur salaire ou d'autres sources peu recommandables, voici quelques conseils sur la façon dont les familles à faible revenu peuvent accéder aux ressources bancaires sans se faire arnaquer :

1. Obtenez une carte de crédit sécurisée

Si vous n'êtes pas admissible à une carte de crédit ordinaire mais que vous souhaitez commencer à augmenter votre pointage de crédit, une carte de crédit sécurisée est une excellente première étape pour le faire. Avec une carte de crédit sécurisée, vous déposez un acompte de quelques centaines de dollars en général.

Une fois que vous faites cela, vous pouvez emprunter sur ce montant. Souvent, après avoir utilisé la carte de manière responsable pendant un certain temps, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit standard. Cela peut également vous aider à augmenter suffisamment votre pointage de crédit pour demander une nouvelle carte.

2. Ouvrir un compte courant

Un compte courant est l'un des outils de base que vous devriez avoir dans votre arsenal de finances personnelles. Malheureusement, certaines familles à faible revenu se voient refuser l'accès aux comptes courants traditionnels. Cela peut être dû à des problèmes passés tels que des frais impayés ou des chèques sans provision.

Si vous n'avez pas accès à un compte courant traditionnel, envisager un compte courant en ligne. Bien que ces comptes aient généralement plus d'exigences que les comptes courants standard, y compris les frais mensuels, ils sont souvent meilleurs que les alternatives comme les services de contrôle de caisse.

3. Envisagez des alternatives comme les cercles de prêt

Les familles à faible revenu peuvent également se tourner vers des sources non traditionnelles pour accéder à l'argent. Un tel endroit est un cercle de prêt. Ce sont des groupes de personnes qui se prêtent de l'argent gratuitement ou à faible coût. Le groupe s'entraide pour collecter des fonds pour des choses comme les acomptes, crédit auto, ou le remboursement de la dette.

Un cercle de prêteurs fonctionne en demandant à chaque membre de verser un montant fixe chaque mois (par exemple, 50 $). Ensuite, il y a une rotation pour laquelle le membre reçoit les fonds mis en commun ce mois-ci.

Si votre cercle de prêteurs compte dix membres qui investissent chacun 50 $ par mois, chaque mois, un membre reçoit 500 $, et le cercle tourne jusqu'à ce que tout le monde ait eu son tour. Si vous êtes intéressé par un cercle de prêt, voir ici pour plus d'informations et apprendre comment en rejoindre un.

4. Obtenez de l'aide pour les frais de dossier de demande d'immigration

Dernièrement, si vous êtes une famille immigrante à faible revenu, vous êtes probablement confronté à des défis et des obstacles financiers supplémentaires. Un obstacle, en particulier, est le coût pour demander des statuts d'immigration tels que la citoyenneté, une carte verte, et DACA, entre autres.

Mission Asset Fund offre des prêts à taux d'intérêt de 0% aux immigrants pour les aider à payer leurs frais de demande USCIS. Ces paiements sont également signalés aux bureaux de crédit. Ainsi, les participants ont la possibilité d'augmenter leur cote de crédit en même temps.

Prends soin de ta santé

Nous n'avons rien si nous n'avons pas notre santé, ainsi dit le proverbe. Mais notre santé est souvent l'une des premières choses que nous laissons filer lorsque notre compte bancaire est bas.

Même si vous avez une assurance maladie, le coût des co-paiements, Médicament, et les urgences peuvent vraiment commencer à s'accumuler. Bien que de nombreux frais médicaux soient inévitables, plus vous prenez soin de votre santé, moins vous finissez par payer en frais de santé au fil du temps.

Une famille à faible revenu peut essayer quelques-uns de ces conseils pour investir dans sa santé. Cette, à son tour, peut entraîner des avantages à long terme pour la santé et les finances :

• Mangez des pâtes, des haricots, ou soupe à la place de la viande 2 à 3 fois par semaine, ce qui se traduirait par une économie annuelle de 780 $.
• Arrête de fumer un paquet de cigarettes par jour, ce qui se traduirait par une économie annuelle de 1 $, 820.
• Planifier des bilans de santé réguliers et prendre en charge les éventuels problèmes de santé dès qu'ils surviennent, au lieu d'attendre qu'ils deviennent des problèmes plus importants (et plus coûteux).
• Si vous êtes en surpoids, essayez de perdre du poids. D'après le CDC, une perte de poids de 10 % pourrait réduire les frais médicaux d'une personne à vie de 2 $, 200 à 5 $, 300.

Quand il s'agit de prendre soin de votre santé, l'assurance maladie est un incontournable. Bien qu'il existe certainement des moyens de rester en bonne santé avec un budget limité, il n'y a qu'un certain nombre de mesures préventives qu'une personne peut prendre. Les accidents et certaines maladies sont inévitables, sans parler du vieillissement et des coûts de santé associés à l'âge.

C'est pourquoi le gouvernement offre une aide aux familles à faible revenu pour les aider à compenser les coûts de santé. Les trois principaux programmes sont :

1. Medicaid

Medicaid est un programme fédéral et étatique qui fournit une couverture de soins de santé de base aux familles et aux personnes à faible revenu. L'éligibilité à Medicaid est basée sur le niveau de pauvreté fédéral, lequel, pour une famille de quatre personnes en 2021, est de 26 $, 500.

Les États individuels déterminent qui est exactement couvert (certains États étendent en fait la couverture au-delà des directives fédérales), vous devez donc vous référer au programme Medicaid de votre propre état. Assurez-vous de vérifier votre éligibilité.

2. Le programme d'assurance maladie pour enfants (CHIP)

CHIP est un autre partenariat fédéral et étatique qui offre une couverture d'assurance maladie aux enfants et aux femmes enceintes. CHIP couvre généralement les enfants dont les familles ne peuvent pas se permettre une assurance maladie privée mais qui ne sont pas admissibles à Medicaid parce que leurs revenus sont trop élevés.

Bien que l'admissibilité soit fondée sur le revenu, chaque état a ses propres directives d'éligibilité et de couverture, vous devriez donc vous référer au programme de votre état pour plus d'informations.

3. Assurance-maladie

Medicare est un programme du gouvernement fédéral qui fournit une assurance maladie aux personnes handicapées et aux personnes âgées de 65 ans et plus. L'éligibilité n'est pas basée sur le niveau de revenu, mais de nombreuses familles à faible revenu sont éligibles à Medicare (ainsi qu'à Medicaid). Si vous êtes admissible aux deux programmes, vous pouvez demander Medicaid pour couvrir les services que Medicare ne couvre pas.

Gagner plus d'argent

L'un des meilleurs moyens de passer d'un revenu faible à un revenu moyen ou même élevé ? Gagner plus d'argent. Bien sûr, c'est plus facile à dire qu'à faire, mais il existe des moyens pour les familles à faible revenu d'augmenter leurs revenus. Ceux-ci inclus:

1. Retournez à l'école ou suivez des cours d'éducation en ligne (à faible coût ou sans frais)

Retourner à l'école est un engagement énorme et pourrait réduire vos revenus actuels, mais cela élargit également considérablement vos opportunités futures. Si vous n'êtes pas prêt à retourner à l'école traditionnelle, il existe de nombreuses ressources éducatives en ligne gratuites ou peu coûteuses.

Ceux-ci incluent les cours de l'Université Harvard et Coursera, qui peut vous donner les compétences dont vous avez besoin pour progresser dans votre carrière ou en démarrer une nouvelle.

Si tu faire voulez aller à l'école pour obtenir un diplôme, une aide financière est disponible pour les familles à faible revenu, trop. Certaines des formes d'aide les plus populaires sont les aides fédérales, Etat, et des subventions spécifiques au collège, ainsi que des bourses privées.

2. Demandez plus d'argent

Une autre façon de gagner plus d'argent ? Demandez le. Négocier une augmentation avec votre employeur actuel est l'un des moyens les plus rapides d'augmenter vos revenus. Voici quelques bons conseils pour réussir à demander et obtenir une augmentation.

3. Démarrez une activité secondaire

Dernièrement, démarrer une activité secondaire est un autre moyen d'augmenter vos revenus. Bien que toutes les familles à faible revenu n'aient pas le temps de se consacrer à une activité secondaire, vous devriez en envisager un si vous avez une certaine flexibilité dans votre horaire.

Une activité secondaire est l'un des meilleurs moyens de passer d'un revenu faible à un revenu intermédiaire et au-delà. Pour obtenir des conseils sur la façon de démarrer une activité secondaire, consultez ce guide. Gardez à l'esprit que vous voulez avoir l'intention d'économiser une partie de toute augmentation ou revenu supplémentaire que vous gagnez.

Économisez sur les dépenses alimentaires

Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, votre budget d'épicerie est une énorme partie de vos dépenses mensuelles. Si vous examinez attentivement vos dépenses d'épicerie et tirez parti de repas bon marché (mais sains), vous serez probablement surpris de voir combien vous pouvez réduire.

Parfois, vous pouvez même réduire votre budget de moitié ! En plus de réduire vous-même vos courses, créer un planificateur de repas mensuel peut vous aider à préparer de délicieux repas tout en réduisant votre budget.

Tout en réduisant l'épicerie et la planification des repas vous fera économiser beaucoup, parfois cela ne suffit pas. Si votre famille souffre d'insécurité alimentaire et a besoin d'une aide supplémentaire, il existe des ressources à votre disposition à la fois du gouvernement et des organisations privées. L'aide aux familles à faible revenu comprend :

1. Le programme d'aide à la nutrition supplémentaire (SNAP)

SE CASSER, parfois encore appelés bons d'alimentation, aide des millions d'Américains dans le besoin à avoir accès à des produits d'épicerie et à une alimentation saine. En 2020, SNAP était si populaire que le gouvernement a augmenté ses dépenses pour le programme de 50 %, et 44 millions de personnes, en hausse de 20 % par rapport à l'année précédente, accédé au programme.

Une famille à faible revenu peut accéder aux prestations SNAP si son revenu mensuel net tombe au niveau ou en dessous du seuil de pauvreté. Une famille admissible de quatre personnes peut recevoir jusqu'à 782 $ par mois. Si vous faites partie des millions d'Américains qui cherchent à accéder aux avantages SNAP, vous pouvez en faire la demande dans votre état. Chaque État a son propre processus de demande, et vous pouvez trouver plus d'informations à ce sujet dans le répertoire d'état SNAP.

2. Programme spécial de nutrition supplémentaire de l'USDA pour les femmes, Nourrissons, et enfants (WIC)

Si vous êtes enceinte, une nouvelle maman, avoir un bébé, ou un enfant jusqu'à l'âge de cinq ans, vous pourriez être admissible aux avantages WIC. WIC est administré par les États et fournit des services de nutrition et d'allaitement, aliments sains supplémentaires, éducation, références de soins de santé, et d'autres ressources pour aider à soutenir votre famille. Les familles à faible revenu peuvent vérifier leur éligibilité et demander des prestations WIC sur la page de leur état.

3. Repas scolaires

Les écoles publiques fournissent chaque jour des repas gratuits à des millions d'enfants. Mais que se passe-t-il lorsque les écoles sont fermées, comme par exemple pendant la pandémie ? Ces repas gratuits devaient être consommés à l'école, mais le gouvernement permet maintenant qu'ils soient ramassés et ramenés à la maison pour manger. Vous pouvez utiliser cet outil pour trouver un site à proximité pour ramasser des repas pour votre famille.

4. Banques alimentaires

Le gouvernement n'est pas le seul endroit vers qui se tourner pour obtenir de l'aide lorsque vous avez du mal à nourrir votre famille. Il existe des garde-manger locaux et des programmes de repas à travers le pays qui offrent aux familles à faible revenu le soutien dont elles ont besoin, aucune question posée. Consultez cette page pour trouver une banque alimentaire dans votre région.

5. Autres organismes communautaires

Les familles à faible revenu qui ont du mal à nourrir leur famille peuvent trouver de l'aide dans leur propre quartier, trop. Une telle organisation locale, Amour de lasagne, met en relation des bénévoles qui préparent des repas de lasagnes maison avec des familles à faible revenu.

Les familles peuvent s'inscrire pour un repas et il sera livré à leur domicile par un bénévole "Lasagna Mama" ou "Lasagna Papa". Des organisations comme celle-ci sont à la fois une bonne ressource pour ceux qui en ont besoin et un bon rappel qu'il existe des gens prêts à vous aider à vous remettre sur pied ou à combler le fossé lorsque les finances sont serrées.

Possibilités de crédits et d'aides supplémentaires pour les familles à faible revenu

Entre vous soucier de la façon dont vous allez payer le loyer du mois prochain et si vous épargnez suffisamment pour l'université de votre enfant, vous pourriez laisser certains de ces crédits d'impôt et de l'aide gouvernementale passer entre les mailles du filet. Ne laissez pas cela se produire - en voici quelques-uns à connaître :

1. Crédit d'impôt sur le revenu (EITC)

L'EITC est un crédit d'impôt qui réduit ou élimine l'impôt payé par les familles à faible revenu. Votre famille pourrait être admissible à un maximum de 6 $, 600 remboursement d'impôts (selon le nombre d'enfants que vous avez).

Mais la clé est que vous devez réclamer ce crédit sur votre déclaration de revenus afin de l'obtenir, tant de gens manquent d'argent. Vérifiez si vous êtes admissible et, si tu fais, n'oubliez pas de demander le crédit d'impôt cette année pour recevoir l'avantage.

2. Crédit pour la garde d'enfants et de personnes à charge

Si vous travaillez et devez payer pour la garde d'enfants, ce crédit vous permet de compenser les frais de garde d'enfants (ou les frais de garde d'une personne à charge handicapée). Vous pouvez demander un crédit allant jusqu'à 3 $, 000 pour une personne à charge ou 6 $, 000 pour deux personnes à charge ou plus.

Si vous pensez être admissible, consultez ces ressources pour plus de conseils sur les détails du crédit. Assurez-vous toujours de parler à un fiscaliste pour vous assurer que vous profitez bien de tous les crédits qui vous sont offerts.

3. Programme d'aide à l'énergie à faible revenu (LIHEAP)

Dernièrement, si vous êtes une famille à faible revenu et avez besoin d'aide pour les coûts énergétiques de la maison, vous pourriez être admissible à LIHEAP. Ce programme aide les familles à faible revenu à payer pour des choses comme le chauffage et la climatisation de leur maison et les réparations connexes.

Si vous êtes admissible à un programme de prestations gouvernementales tel que SNAP, vous pourriez être automatiquement admissible à LIHEAP. Pour plus d'informations et pour savoir si vous êtes éligible à ce programme, consultez la page de ressources de votre état.

Instruisez-vous, faire un plan, et puiser dans les ressources disponibles

Gérer ses finances en tant que famille à faible revenu n'est pas facile, mais en prenant les bonnes mesures, ça peut être fait. Une chose que nous n'avons pas encore abordée et qui est probablement le conseil le plus percutant est la suivante :informez-vous. Vous pouvez commencer par plonger dans l'un des 30+, 100% gratuit, cours de finances personnelles que propose Clever Girl Finance.

En vous dotant de connaissances financières, vous éviterez les pièges que tant de gens font. Si vous faites cela, suivez ici les conseils qui s'appliquent à vous et à votre famille, et accéder à l'assistance en cas de besoin, vous vous placerez dans la meilleure situation financière possible, peu importe vos revenus.