L'importance de la planification successorale et d'avoir un testament dans la trentaine

Cet article est sponsorisé par Trust &Will.

Il est facile de négliger l'importance de la planification successorale. Après tout, la plupart d'entre nous n'aiment pas penser à ce qui devrait arriver après notre départ. Mais les avantages de la planification successorale peuvent préparer un avenir financier brillant pour votre famille, même si vous n'êtes pas là pour subvenir à leurs besoins.

Aujourd'hui, nous examinerons de plus près l'importance de la planification successorale et d'avoir un testament dans la trentaine. Trust &Will est une approche moderne de la planification successorale en ligne qui a pour mission de garantir que chaque Américain soit en mesure de laisser un héritage durable.

L'importance de la planification successorale

La planification successorale est une tâche financière que beaucoup choisissent d'ignorer pendant de nombreuses années. En réalité, une enquête de 2021 a révélé que 2 adultes américains sur 3 n'ont pas de plan successoral. Le nombre d'adultes qui ont un testament ou une fiducie augmente généralement avec l'âge. Mais il est important de mettre en place un plan successoral le plus tôt possible - et avec le début de COVID-19, le nombre de jeunes adultes avec un testament a augmenté de 63 % depuis 2020.

La trentaine est également une période particulièrement importante dans la vie pour la planification successorale. Et ce parce que c'est la décennie où vous êtes susceptible de vivre de nombreuses transitions de vie et d'assumer de nouvelles responsabilités. Du mariage à la parentalité, à votre première maison pour prendre soin de parents âgés - vos 30 ans sont une décennie bien remplie.

Cela étant dit, examinons les raisons pour lesquelles vous devriez commencer un plan successoral, surtout dans la trentaine.

Protégez l'avenir financier de vos proches

La principale raison de mettre en place un testament ou une fiducie vivante est de protéger l'avenir financier de vos proches. Bien qu'il puisse être difficile de penser à la possibilité de ne pas être là pour votre famille, l'établissement d'un testament ou d'une fiducie vivante peut garantir qu'ils seront toujours pris en charge.

Rappelles toi, les fiducies ne sont pas seulement pour les bébés de fonds en fiducie ou les super-riches. Une fiducie peut établir un avenir financier stable pour votre famille, que vous ayez ou non une richesse extrême. Un plan successoral est le moyen le plus efficace de constituer un patrimoine multigénérationnel pour votre famille.

Réduire les impôts fonciers

Payer des impôts est une activité que la plupart d'entre nous n'apprécient pas. Si vous avez déjà déclaré vos propres impôts, alors vous comprenez la paperasse détaillée qui peut ennuyer n'importe qui. Plus, le fait de renoncer à votre argent durement gagné peut être un défi.

Mais sans testament ni fiducie vivante en place, votre succession peut payer plus d'impôts que nécessaire. Heureusement, une bonne planification successorale peut aider à minimiser le fardeau fiscal de vos héritiers.

Éviter le tribunal des successions

L'homologation est un processus mené par le tribunal pour rassembler vos biens, régler vos dettes, et répartir vos avoirs après votre décès. Sans testament ni fiducie en place, vos proches pourraient être contraints de subir un long processus d'homologation avant de prendre possession des actifs que vous avez laissés derrière vous.

Malheureusement, le processus d'homologation peut s'éterniser. Par exemple, avant la récente pandémie, le processus d'homologation moyen durait entre six et neuf mois dans l'État de Floride. À New York, d'autre part, la moyenne était de 15 mois. Cependant, en ce moment en raison de l'impact de la récente pandémie, les personnes décédées aujourd'hui attendent en moyenne 2 à 3 ans devant un tribunal des successions pour régler leur succession en raison de sauvegardes causées par Covid.

Si vos proches comptaient sur votre soutien financier, ils pourraient être coincés dans une position difficile jusqu'à ce que le tribunal des successions s'occupe de votre succession.

Gardez à l'esprit que les prix d'homologation varient en fonction des niveaux d'actifs. Par exemple, en Californie, une succession de 1 million de dollars pourrait coûter entre 25 000 et 50 000 dollars en frais d'homologation, selon que vous recourez ou non à un avocat.

Contrôlez vos actifs de manière appropriée

Grâce à la planification successorale, vous pouvez créer une fiducie ou un testament. Avec une confiance, vous pouvez garder le contrôle de vos actifs pendant que vous êtes encore en vie. Les fiducies peuvent être conçues pour vous permettre de contrôler la façon dont vos actifs seront distribués et le moment où ces distributions auront lieu.

Par exemple, vous pouvez utiliser la structure d'une fiducie pour distribuer vos actifs à vos enfants par petits incréments. Contrairement à une volonté, qui fournirait une somme forfaitaire à vos enfants, une fiducie peut permettre une longue période de petits montants de soutien financier.

Vous pouvez configurer la répartition des actifs en fonction de l'âge. Ou vous pouvez configurer la confiance en fonction d'autres événements de la vie, comme un diplôme d'études secondaires ou collégiales.

Planifiez à l'avance pour le pire des cas

Il peut être bouleversant de penser au pire des cas. La plupart d'entre nous préféreraient rester occupés et éviter la possibilité de laisser leurs proches derrière eux plus tôt. Mais la planification successorale est le meilleur moyen de protéger vos proches après votre décès ou si vous devenez inapte.

Avec un testament ou une fiducie en place, vous pouvez dormir plus facilement en sachant que vos proches seront toujours protégés financièrement.

Créer une répartition équitable des actifs

Un plan successoral qui divise entièrement les liquidités peut être facile à réaliser. Mais lorsque vous avez des actifs complexes, il peut être plus compliqué de répartir les choses entre vos héritiers.

Si vous prenez ces décisions maintenant, vous sauverez votre famille de la difficulté plus tard. Malheureusement, il peut être facile pour les membres de la famille en deuil de se battre pour une répartition peu claire des biens. Mais si vous faites un plan clair à l'avance, chacun peut avancer en fonction de vos souhaits exprimés.

Quand devez-vous créer un plan successoral

Il peut être facile de reporter la planification successorale à plus tard dans la vie. Mais de nombreux conseillers financiers recommandent de commencer un plan successoral lorsque vous devenez un adulte légal à 18 ans.

Bien sûr, votre vie va probablement changer radicalement au fil des ans, il est donc important de garder les choses à jour. Après avoir établi le plan initial, vous devez effectuer des mises à jour et des ajustements tous les trois à cinq ans.

Il est normal de penser que la planification successorale ne vous concerne pas à 18 ans. Mais prendre le temps de mettre en place un plan approprié pour vos actifs dans le pire des cas. Si vous avez évité cette tâche jusqu'à présent, prenez le temps de parcourir notre liste de contrôle de planification de fin de vie au cours des prochains mois.

Raisons de créer un plan successoral

Pas convaincu de l'importance de la planification successorale? Comme mentionné précédemment, vos 30 ans sont probablement une période de nombreuses transitions dans la vie. Voici quelques raisons de créer un plan successoral en fonction des événements de votre vie.

Devenir propriétaire

Une maison peut être un atout majeur ou une lourde charge, la création d'un plan pour couvrir l'hypothèque est importante.

Ouvrir un compte d'épargne

Vous avez de l'argent à la banque ? À qui devrait-il aller après votre départ ?

Se marier

Les jeunes mariés doivent mettre en place leurs plans successoraux pour prendre soin les uns des autres.

Divorcer

Un divorce est un moment critique dans vos finances, assurez-vous de mettre à jour votre plan successoral.

Avoir un enfant

Un nouveau petit peut changer votre vie et vos priorités financières, protéger leur avenir avec un plan successoral.

Hériter de l'argent

Une aubaine peut créer une nouvelle réalité financière, apporter des ajustements à votre plan successoral au besoin.

Construire la richesse générationnelle

La planification successorale est un excellent moyen d'aider à créer un patrimoine multigénérationnel pour une famille qui souhaite créer un héritage à long terme pour la prochaine génération.

Protéger les actifs numériques et sociaux

La planification successorale en ligne est également un excellent moyen de protéger tous les actifs numériques/sociaux (bitcoin, crypto-monnaie, mots de passe des comptes de réseaux sociaux, miles aériens, etc.) que vous pourriez avoir. Comme ceux-ci peuvent tous être inclus dans votre plan successoral.

Bien qu'il existe d'autres raisons de créer un plan successoral, ces événements de la vie pourraient vous pousser à prendre certaines décisions concernant votre plan successoral. Ne laissez pas passer l'opportunité de protéger l'avenir financier de vos proches !

Comment créer un testament de vie et une confiance

Êtes-vous prêt à créer un testament de vie et une confiance? Heureusement, il existe des options abordables pour toute personne intéressée.

Avec l'aide de Trust &Will, vous pouvez établir votre plan successoral en ligne sans vous ruiner. Leurs plans commencent à 39 $ et sont entièrement personnalisés par des avocats en planification successorale pour les lois de votre État. En créant votre plan en ligne, vous pouvez facilement apporter des mises à jour ou des modifications à votre plan à l'avenir ainsi que partager numériquement vos documents de planification successorale avec votre famille. Passez à l'action et allez de l'avant avec votre plan successoral dès aujourd'hui.

La ligne du bas =e :La planification successorale est importante

Les avantages de la planification successorale ne peuvent être sous-estimés, surtout dans la trentaine, car vous assumez probablement de nouvelles responsabilités. Avec cet outil financier utile, vous pouvez préparer un avenir pour vos proches même si vous n'êtes pas là pour les subvenir à leurs besoins. Vous connaissez maintenant l'importance de la planification successorale! Prêt à commencer? Obtenez 10 % de rabais sur tout plan successoral de Trust &Will en utilisant le code promotionnel INTELLIGENT10 à la caisse !