5 étapes pour élaborer votre stratégie de réduction de la dette

Vous avez décidé de vous débarrasser de vos dettes, et vous êtes prêt à vous engager pleinement dans l'équipe #debtfree. Mais créer une solide stratégie de réduction de la dette peut être un défi. Cela est particulièrement vrai si vous avez un mélange de dettes renouvelables et à tempérament, y compris les prêts étudiants.

Aussi, il est facile de savoir quelle méthode choisir, comme la méthode boule de neige ou la méthode avalanche. Au lieu de vous accrocher à différentes méthodes de paiement, utilisez ces conseils de remboursement de la dette pour élaborer votre stratégie de réduction de la dette.

Créez votre stratégie de désendettement en 5 étapes

C'est facile d'avoir l'impression de s'endetter, mais la chose la plus vitale que vous puissiez faire est d'agir ! Commencez votre stratégie de réduction de la dette avec ces 5 conseils pour commencer à vous attaquer à votre dette.

1. Notez toutes vos dettes

Avec la myriade de façons de s'endetter, il n'est pas surprenant que vous ne sachiez pas exactement quel type ou combien de chaque dette vous devez. La première étape de votre stratégie de réduction de la dette consiste à dresser la liste de toutes vos dettes. Suivez vos relevés de compte et commandez une copie de votre rapport de crédit. Consultez le système national de données sur les prêts étudiants pour connaître vos dettes fédérales d'études et leurs agents associés.

Prenez note des éléments suivants pour chaque obligation :

• Solde impayé actuel
• Statut de la dette (paiement satisfait à ce jour, en sursis, délinquant, etc.)
• Type de taux d'intérêt (fixe ou variable)
• Taux d'intérêt annuel
• Exigences minimales de paiement mensuel

Avec ces informations, vous obtiendrez une image claire de votre dette totale et des paiements mensuels minimums que vous devez inclure dans votre budget de base.

2. Calculez le coût quotidien de vos dettes

Déterminer combien vous coûte votre dette peut être l’un des conseils de remboursement de la dette les plus motivants que vous puissiez utiliser. Quand vous voyez combien d'argent vous dépensez pour votre dette, cela vous motivera à le rembourser le plus rapidement possible.

Le taux d'intérêt annuel sur vos dettes ne raconte qu'une partie de l'histoire en ce qui concerne le coût de votre dette. Vous devez avoir une bonne compréhension de la façon dont les intérêts s'accumulent sur le solde impayé de chaque dette que vous avez. Calculez-le quotidiennement et pour la fréquence à laquelle il est facturé.

Par exemple, un 10 $, 000 prêt étudiant à un taux d'intérêt annuel fixe de 10%, c'est en ajournement de 180 jours; l'intérêt quotidien qui s'accumule est de 2,74 $. Au terme d'une période de 180 jours, l'intérêt s'élèvera à 493,15 $. Ce montant peut être ajouté au solde du principal s'il n'est pas payé avant la fin de la période de report via le processus de capitalisation.

Dettes renouvelables, comme les cartes de crédit et les marges de crédit, ont leurs propres règles d'accumulation des intérêts et de capitalisation. Passez en revue vos billets à ordre de prêt et les accords associés à votre carte de crédit et autres dettes pour confirmer les modalités applicables. Et dans quelles circonstances les intérêts courus peuvent être capitalisés.

Comprendre ces coûts vous aidera également à décider quelle stratégie de réduction de la dette vous permettra de vous désendetter plus rapidement.

3. Choisissez une dette prioritaire pour commencer

Une fois que vous avez budgétisé vos paiements de dette minimum et que vous comprenez parfaitement comment fonctionnent les frais d'intérêt quotidiens sur ces dettes, choisissez une dette prioritaire pour commencer à effectuer des paiements supplémentaires. Pour ce faire, identifiez la dette qui vous agace le plus. Puis, jeter autant de paiements supplémentaires vers elle, aussi souvent que possible, jusqu'à ce qu'il soit payé.

Après cette première victoire de remboursement de la dette, revoir vos dettes restantes et considérer la prochaine dette la plus ennuyeuse ou la plus coûteuse, et s'y attaquer. Puis, répétez le processus jusqu'à ce que votre dette soit partie.

Au moment de décider comment s'attaquer à votre dette, la chose la plus importante à retenir est d'utiliser la meilleure méthode pour vous. Certains utilisent la méthode de l'avalanche pour rembourser d'abord la dette de carte de crédit à intérêt élevé afin d'économiser le plus d'argent possible.

D'autres préfèrent utiliser la méthode boule de neige où vous commencez par le plus petit solde et passez au suivant après avoir payé le premier montant unique. Ne tardez pas à décider; choisissez simplement ce qui fonctionne pour vous et commencez.

4. Envisagez de consolider vos dettes

Au moment de choisir votre stratégie de désendettement, vous voudrez peut-être envisager la consolidation de dettes. Cependant, il est important de ne le faire que lorsque cela vous profite financièrement. Par exemple, si vous pouvez regrouper toutes vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé en un prêt personnel à taux d'intérêt inférieur ou une carte de crédit à taux d'intérêt annuel de 0 %.

Il est essentiel de calculer combien vous économiserez et le temps qu'il vous faudra pour le rembourser avant de continuer. Dans les deux cas, vous devez toujours établir un plan de remboursement accéléré pour détruire votre dette plus rapidement.

5. Augmentez vos revenus pour soutenir votre stratégie de désendettement

L'un des meilleurs conseils de remboursement de la dette que vous pouvez utiliser est d'augmenter vos revenus. Trouver des moyens de gagner de l'argent supplémentaire peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement. Même gagner 200 $ de plus par mois pourrait vous aider à payer 2 $, 400 de dettes en moins d'un an !

Vous pouvez augmenter vos revenus en demandant une augmentation, commencer une activité secondaire, ou trouver un emploi à temps partiel. Cela vous aidera à accélérer la réduction de votre dette afin que vous puissiez arrêter de payer tout cet argent en intérêts.

Exemples de calculateurs de remboursement de dette que vous pouvez utiliser

Pour vous aider à créer une stratégie de désendettement, nous avons rassemblé pour vous les meilleurs calculateurs de remboursement de la dette ! Ces calculateurs de remboursement de la dette sont simples à utiliser et vous montrent combien vous paierez en intérêts et combien de mois il vous faudra pour rembourser votre dette.

Voici nos trois calculatrices préférées :

1. creditkarma.com
2. bankrate.com
3. calculateur.net

Commencez à calculer votre dette et à établir votre plan avec ces calculatrices de remboursement de dette faciles à utiliser.

Utilisez ces conseils pour une stratégie de réduction de la dette réussie

Utilisez ces conseils de remboursement de la dette pour vous aider à déterminer votre dette totale et à atteindre votre objectif de vous libérer de vos dettes. Rappelles toi, visez toujours à couvrir les intérêts qui s'accumulent sur votre dette chaque mois, même si votre prêteur ne l'exige pas. En outre, n'ignorez pas comment retarder le remboursement de la dette avec des intérêts plus élevés et des soldes de capital plus élevés peut avoir un impact sur la durée de votre remboursement.

Cela étant dit, être suffisamment flexible dans votre cheminement pour vous libérer de vos dettes, pour changer les méthodes disponibles en cours de route. Surtout, utilisez chaque gain du remboursement d'une dette pour vous amener de l'autre côté !

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