Comment éviter les frais de découvert et arrêter le découvert de votre compte

Parlons de la façon d'éviter les frais de découvert ! Avez-vous déjà fait un découvert sur votre compte bancaire et avez-vous été touché par des frais de découvert élevés ? Ne vous sentez pas mal; ils peuvent arriver à n'importe qui. En voici la preuve :il n'y a pas si longtemps, Je me suis connecté à mon compte courant de paiement de factures pour trouver un solde négatif qui me regarde.

Ouais, J'avais découvert mon compte et des frais de découvert de 38 $ m'avaient été facturés. Ce n'était pas drôle, mais j'ai juste dû rire de moi-même parce que nous faisons tous des erreurs financières parfois. Mais avant d'aborder comment éviter les frais de découvert, Je vais vous expliquer ce que sont les frais de découvert et comment j'ai découvert mon compte.

Qu'est-ce qu'un frais de découvert ?

Donc, qu'est-ce qu'un frais de découvert, Et combien ça coute? Des frais de découvert sont facturés par les institutions financières lorsqu'elles règlent des frais qui dépassent le solde de votre compte bancaire.

Par exemple, disons que vous avez acheté 50 $ à l'épicerie, mais vous n'avez que 40 $ sur votre compte. Dans ce cas, la banque approuvera la transaction, mais cela rendra votre compte négatif de 10 $. Par conséquent, vous leur devez des "frais de découvert" pour payer la transaction car il n'y avait pas assez de fonds.

La charge moyenne pour les frais de découvert est d'environ 34 $. Ce n'est pas seulement des frais ponctuels non plus. C'est pour chaque achat que vous effectuez lorsque votre compte est négatif. Donc, si vous facturez 2 ou 3 achats avant de vous rendre compte que vous aviez découvert votre compte, des frais de 34 $ vous seront facturés pour CHAQUE achat !

Maintenant, vous êtes négatif du montant de ce que vous avez acheté plus le montant des frais. C'est une erreur très coûteuse, Pour dire le moins.

Comment j'ai découvert mon compte

Alors maintenant que nous avons couvert ce que sont les frais de découvert, voici comment je me suis retrouvé avec un compte à découvert. J'ai plusieurs comptes bancaires différents à des fins différentes. L'un d'eux est un compte de paiement de factures que j'utilise pour payer toutes mes factures (y compris mes factures automatisées) et les dépenses quotidiennes comme l'épicerie et l'essence.

En général, je suis ce compte de très près et je le budgétise jusqu'au dernier dollar. C'est parce que je sais exactement quelles dépenses en découlent et à quel moment elles le sont.

Dans ce cas particulier, j'avais été submergé, et je n'étais pas aussi au fait du suivi de mon budget que d'habitude. Il y a eu quelques jours où je ne me suis pas connecté à mon compte bancaire, et je n'ai pas rapproché mes transactions avec mon budget. Au lieu, Je prenais des notes mentales de mes transactions au fur et à mesure qu'elles se produisaient.

Si j'avais pris les cinq minutes pour me connecter et réconcilier les choses, J'aurais réalisé que j'avais fait une transaction imprévue pour une dépense que j'aurais facilement pu ajuster, et tout aurait été bien dans le monde. Mais je ne l'ai pas fait – je prenais des notes mentales à la place.

Heureusement, Je ne laisse jamais passer plus de deux jours sans vérifier mon compte, J'ai donc attrapé ce découvert le jour où il s'est produit. Et même si des frais m'ont été facturés, l'attraper ce jour-là m'a aidé à éviter des frais de découvert supplémentaires.

8 conseils pour éviter les frais de découvert

Vous voyez donc à quel point il peut être facile de mettre à découvert votre compte. Les frais de découvert sont super chers, mais vous pouvez les éviter avec quelques efforts. Voici comment éviter les frais de découvert et économiser votre argent durement gagné à la place !

1. Demandez le remboursement de vos frais de découvert

Si vous vous retrouvez avec un compte à découvert, la meilleure chose à faire est de demander le remboursement des frais de découvert. Dès que j'ai compris ce qui s'était passé, Je suis passé en mode récupération.

Tout d'abord, J'ai rapproché mon budget et examiné mes transactions à venir. J'ai également revu et ajusté les rappels sur mon téléphone pour m'avertir de vérifier mon budget et mes dépenses (que j'en ai envie ou non). Puis, J'ai appelé ma banque et mis ma voix la plus douce pour mendier et plaider pour le remboursement des trente-huit dollars de frais de découvert.

Alors que la banque n'était pas obligée de me rendre cet argent, ils m'ont fait un remboursement. Pourquoi? Parce que le découvert de mon compte n'était pas mon comportement normal. J'avais construit une bonne relation avec ma banque.

J'étais reconnaissant pour le remboursement, et cela m'a définitivement rappelé pourquoi je dois rester au courant des choses. Donc, si vous n'avez pas constamment un compte à découvert, et tu demandes gentiment, vous pourrez peut-être obtenir le remboursement de certains de ces frais de découvert coûteux.

2. "Définir et oublier" ne s'applique pas à la budgétisation

La budgétisation est un travail en cours. Malgré le fait que je sois très occupé, J'avais encore besoin de vérifier avec mon budget. Exemple :il n'a fallu que quelques jours pour que les choses se gâtent.

Bien sûr, il n'y a pas de budget parfait qui fait les choses à chaque fois. Parfois, la vie se passe, mais il s'agit d'ajuster au fur et à mesure et de créer un nouveau budget avant chaque mois.

Ceci est important car il n'y a pas deux mois identiques. L'enregistrement et le rapprochement de vos dépenses réelles avec votre budget fréquemment tout au long du mois sont essentiels pour éviter les frais de découvert.

En ce qui concerne votre budget et la constitution de votre patrimoine, votre argent ne se soucie pas de savoir à quel point vous êtes occupé ou paresseux. Si vous ne lui dites pas quoi faire, il fera ce qu'il voudra. Vous ne voulez pas cela parce que cela peut coûter très cher. L'examen régulier de votre budget et de votre compte permet d'éviter plus facilement les frais de découvert.

3. Suivez vos transactions pour éviter les frais de découvert

Ces notes mentales que je prenais étaient une perte de temps, et je savais mieux. Tout ce que j'avais à faire pour éviter ces frais de découvert était de prendre les cinq minutes pour vérifier mes comptes et mon budget et bien faire les choses.

Au lieu de faire des calculs mentaux, prenez simplement les 5 ou 10 minutes dont vous avez besoin pour revoir vos finances et ajuster les choses au besoin, ça vaut le coup !

Mettez du temps récurrent sur votre calendrier une fois par semaine pour vous asseoir et vraiment revoir votre budget et vos transactions en détail. Aussi, passez quelques minutes une fois par jour à vérifier votre compte bancaire le plus utilisé.

4. Payer en espèces

Bien sûr, il est indispensable d'avoir un compte bancaire. Cependant, vous pouvez éviter les frais de découvert en payant en espèces à la place. L'utilisation d'espèces peut réduire le temps d'équilibrage de votre chéquier, et cela peut également vous aider à réduire vos dépenses.

Quand les gens utilisent de l'argent liquide, ils ont tendance à ressentir la douleur de payer pour quelque chose de plus que de simplement glisser une carte de débit ou de crédit. Essayez d'utiliser la méthode de budgétisation de l'enveloppe de trésorerie pour éviter les frais de découvert et économiser de l'argent !

5. Configurer des alertes de solde faible

Une autre façon de vous empêcher d'avoir un compte à découvert est de configurer des alertes de solde faible. La plupart des banques vous permettent de le faire en ligne avec votre compte.

Donc, connectez-vous à votre compte et configurez une alerte sur votre téléphone qui vous avertit lorsque votre compte passe en dessous d'un certain montant. Par ici, si tu manques, vous pouvez transférer de l'argent ou effectuer un dépôt pour éviter les frais de découvert.

6. Trouvez des banques sans frais de découvert

L'un des moyens les plus simples d'éviter les frais de découvert est de trouver une banque qui ne les facture pas ! Bien sûr, vous devez toujours garder le contrôle de votre budget et de vos transactions, mais avoir la tranquillité d'esprit que vous n'aurez pas à payer de frais de découvert coûteux si vous faites une erreur est plutôt bien. Voici quelques banques sans frais de découvert que vous pouvez envisager de consulter :

• Découvrir Débit Cashback
• Services bancaires sécurisés Chase
• Fidelity Investments
• Compte courant de dépenses de glands

Assurez-vous de revoir les détails de chaque compte lorsque vous envisagez ces banques sans frais de découvert. Vous voulez vous assurer de choisir la meilleure banque pour vos finances !

7. Vérifiez la protection contre les découverts

Vous pouvez également mettre en place ce qu'on appelle une « protection contre les découverts ». C'est à ce moment-là que vous configurez un compte de sauvegarde tel que votre épargne pour transférer automatiquement des fonds sur votre chèque pour couvrir votre compte à découvert.

Par exemple, si vous avez fait un achat et que vous n'aviez pas assez pour le couvrir, alors il transférerait automatiquement ce montant de votre épargne à votre chèque. Cependant, certaines banques facturent des frais pour ce service, mais il est inférieur aux frais de découvert habituels.

Vous pouvez également vous désinscrire des banques qui surchargent votre compte. Vous pouvez informer votre banque que vous souhaitez que l'achat soit refusé plutôt que payé et que des frais soient facturés. Cela dépend si vous souhaitez traiter une transaction refusée en magasin ou payer des frais si vous dépassez votre compte.

8. Gardez un coussin sur votre compte

Un moyen astucieux d'éviter les frais de découvert est de garder un coussin dans votre compte. Il s'agit d'avoir de l'argent supplémentaire que vous laissez intact au cas où vous dépenseriez trop. Par exemple, avoir 100$ de plus que vous n'indiquez pas dans votre registre, donc vous n'êtes pas tenté de l'utiliser.

Un moyen excellent mais non conventionnel de constituer un coussin consiste à arrondir vos transactions. Par exemple, disons que vous achetez quelque chose pour 9,20 $. Vous arrondiriez le montant au dollar suivant, ce qui est même 10 $.

Donc à chaque fois que vous achetez quelque chose, vous l'arrondissez pour économiser cet argent supplémentaire. Si vous deviez arrondir 10 $ de plus par semaine, cela ajouterait jusqu'à 520 $ en un an ! C'est un moyen si facile d'économiser de l'argent et de garder un coussin dans votre compte bancaire.

Examinez régulièrement vos finances pour éviter les frais de découvert

La principale chose à retenir est qu'il est essentiel de revoir régulièrement vos finances et vos comptes pour éviter d'avoir des frais de découvert. En étant proactif, comme trouver des banques sans frais de découvert, vous pouvez vous assurer que vous ne gaspillez pas d'argent en frais et savoir exactement où va votre argent.

Nous faisons tous des erreurs d'argent, mais tant que vous apprenez d'eux et faites des changements, vous pouvez réussir financièrement. Apprenez à gérer votre argent judicieusement avec nos cours et feuilles de travail financiers entièrement gratuits !