Budget à base zéro 101 + Les meilleurs modèles de budget à base zéro

Budgétisation… le mot « B » redouté. Si vous avez déjà essayé de budgétiser sans succès, d'abord, Bienvenue au club. Très peu de gens réussissent du premier coup (moi y compris). Cependant, vous avez probablement échoué parce que vous n'avez pas trouvé de méthode qui fonctionne pour vous. C'est pourquoi aujourd'hui, je veux parler de la méthode de budgétisation à base zéro qui se trouve être ma préférée.

Lisez la suite pour savoir ce qu'est un budget base zéro et comment il fonctionne. En outre, vous pouvez consulter notre exemple de budget base zéro et des modèles gratuits pour vous aider à démarrer.

Qu'est-ce qu'un budget base zéro ?

Donc, Qu'est-ce qu'un budget base zéro de toute façon ? Un budget de base zéro est l'endroit où vous affectez tous vos revenus à des catégories budgétaires spécifiques jusqu'à ce qu'il ne reste plus d'argent. Par exemple, si votre salaire est de 3 $, 000 par mois, vous partagez tous les 3 $, 000 jusqu'à parmi vos dépenses, remboursement de la dette, et des objectifs d'épargne jusqu'à ce qu'il vous reste 0 $.

On l'appelle parfois la «méthode de la somme nulle» parce que votre revenu moins les dépenses est toujours égal à zéro lorsque vous avez terminé. Cependant, dans ce cas, Les « dépenses » comprennent également l'argent que vous vous versez en épargne et en remboursement de dettes supplémentaires.

Étapes de budgétisation à base zéro :comment ça marche

Voici les cinq étapes de budgétisation base zéro à suivre si vous souhaitez essayer cette méthode :

1. Énumérez vos revenus

Comme pour les autres budgets, avec la budgétisation base zéro, vous commencez par lister tous vos revenus mensuels. Par exemple, vous incluriez tout revenu que vous recevez de votre travail, côté agitation, immeubles locatifs, pension, pension alimentaire pour enfants, revenu d'investissement, vous l'appelez !

2. Calculez vos dépenses

Il est maintenant temps de calculer combien vous dépensez généralement chaque mois. La meilleure façon de le faire est de consulter vos relevés bancaires et de carte de crédit. Après ça, compiler une liste de toutes vos dépenses dans une feuille de calcul ou sur un morceau de papier.

Puisque deux mois ne se ressemblent jamais, vous voudrez peut-être dresser une liste des dépenses des trois derniers mois, puis en faire la moyenne pour obtenir une image précise de ce que vous dépensez généralement.

Et ne vous inquiétez pas. Il est tout à fait normal d'oublier les petites dépenses ou les dépenses ponctuelles lorsque vous faites cela la première fois. Cependant, ne vous en faites pas si vous continuez à ajouter des dépenses oubliées ces premiers mois.

3. Créez des catégories de budget pour absolument tout

Donc, c'est là que ça commence à devenir amusant. Non seulement vous créerez des catégories de budgétisation pour toutes vos dépenses, mais vous les créerez également pour tous vos objectifs d'épargne et de remboursement de dettes.

Pour aider à faire circuler le jus de votre cerveau, voici quelques catégories que vous voudrez peut-être inclure dans votre budget base zéro :

Dépenses obligatoires

• Loyer/hypothèque
• Utilitaires
• Téléphone portable
• Épiceries
• Gaz
• Assurance
• Frais médicaux
• Fournitures pour animaux

Dépenses facultatives

• Dîner à l'extérieur
• Abonnements
• Coupes de cheveux
• Argent amusant

Paiements de dettes

• Prêt automatique
• Cartes de crédit
• Prêts étudiants
• Prêts personnels
• Dette médicale
• Paiements supplémentaires de la dette

Objectifs d'épargne

• Fonds d'urgence
• Fonds d'amortissement
• Fonds de vacances
• Acompte sur une maison
• Fonds collégial pour enfants
• Nouvelle voiture
• Nouveaux meubles
• Rénovations de maison

4. Mettez ces dollars au travail

Une fois que vous avez créé toutes vos catégories de budget, il est temps de mettre ces dollars au travail. Prenez quelle que soit la somme d'argent qu'il y a sur votre compte courant en ce moment, qu'il s'agisse de 500 $ ou de 5 $, 000 — et répartissez chaque dollar entre vos catégories de budgétisation jusqu'à ce qu'il n'y ait plus d'argent.

Lorsque vous faites cela, l'une des deux choses suivantes se produira :

1. Votre budget sera dans le vert (AKA il vous reste de l'argent)
2. Votre budget sera dans le rouge (AKA, vous dépensez plus que vous ne gagnez)

Si votre budget est dans le vert, toutes nos félicitations! Prenez cet argent supplémentaire et consacrez-le à vos objectifs d'épargne ou à vos dettes, Si tu as quelque.

D'autre part, si vous êtes dans le rouge, voyez si vous pouvez couper le gras de n'importe laquelle de vos catégories jusqu'à ce que vous ayez atteint le seuil de rentabilité. (Voici une liste de 23 façons de réduire votre budget.)

5. Suivez vos dépenses et restez flexible

Votre vie est fluide et en constante évolution. Pourquoi votre budget devrait-il être différent ? En vous déplaçant tout au long de la semaine, suivez vos dépenses et faites des ajustements si vous dépensez plus dans une catégorie que prévu.

Dépenses inattendues volonté pop up - qu'il s'agisse d'un dîner de dernière minute avec des amis ou d'une quote-part de 25 $ au cabinet du médecin. Tu volonté ont inévitablement des articles pour lesquels vous avez oublié de prévoir un budget - comme un cadeau d'anniversaire, une vidange d'huile, ou un nouveau filtre pour votre pichet d'eau.

Tout va bien. La beauté de la budgétisation base zéro est qu'elle est flexible. Si vous dépassez 50 $ en épicerie ce mois-ci, déplacez 50 $ de votre catégorie « argent amusant » pour couvrir la différence. Si votre facture d'électricité est plus élevée que d'habitude, écumer quelques dollars de votre épicerie, gaz, et les catégories de fournitures pour animaux de compagnie jusqu'à ce que vous en ayez assez pour le couvrir.

Maintenant que vous connaissez les étapes de la budgétisation à base zéro, consultez notre exemple de budgétisation à base zéro pour créer la vôtre.

Exemple de budget base zéro

Pour cet exemple de budgétisation base zéro, disons que Christin gagne 4 $, 000 par mois après impôts. Elle peut configurer son budget base zéro comme ceci :

Total des restes : 0 $

Dans cet exemple de budgétisation base zéro, non seulement Christin couvre ses dépenses essentielles, mais elle a aussi fait de la place pour de l'argent amusant (pour que son budget ne ressemble pas à un régime restrictif), des paiements de dette supplémentaires (afin qu'elle puisse les rembourser plus tôt), et des objectifs d'épargne (elle a donc un bon coussin entre elle et l'inconnu).

Vous pouvez utiliser cet exemple de budget base zéro pour créer le vôtre !

Les meilleurs modèles de budget base zéro

Saviez-vous que chez Clever Girl Finance, nous avons créé notre propre modèle de budget base zéro pour vous aider à démarrer ? (Vous pouvez le télécharger ici.) Choisissez entre une version PDF ou une version Excel si vous êtes un connard de tableur comme moi.

Certains autres modèles de budget base zéro populaires incluent :

• Feuilles Google
• Des centimes à la richesse
• Tiller Money (c'est la seule option qui n'est pas gratuite, mais c'est aussi le seul modèle automatisé qui importe les transactions pour vous.)

Ce sont les meilleurs modèles de budget base zéro qui vous permettront de commencer à budgétiser comme un pro !

La meilleure application de budgétisation base zéro

Je ne peux pas parler de budgétisation base zéro sans mentionner également l'application très convoitée, Vous avez besoin d'un budget (YNAB). C'est de loin *l'application de budgétisation à base zéro la plus populaire, Logiciel, et outil sur le marché.

Toute sa philosophie est construite autour de vous aider à donner un emploi à chaque dollar, rembourser la dette, et arrivez au point où vous dépensez aujourd'hui de l'argent que vous avez gagné il y a au moins 30 jours (AKA, vous ne vivez plus de chèque de paie en chèque de paie).

J'utilise personnellement YNAB depuis 2016, et ça m'a permis de payer 18 $, 000 de la dette de prêt étudiant en 10 mois et constituer un fonds d'urgence de six mois. En outre, cela m'a aidé à augmenter ma valeur nette de -25 $, 000 à 250 $, 000 à l'âge mûr de 27 ans. C'est génial. Et il fonctionne.

Si vous êtes fan des 7 étapes de bébé de Dave Ramsey, EveryDollar est également une bonne application.

Avantages et inconvénients de la budgétisation base zéro

Parlons maintenant des raisons pour lesquelles vous voudriez (et ne voudriez pas) utiliser un budget base zéro.

Avantages de la méthode de budgétisation base zéro

Voici quelques avantages de cette méthode :

1. C'est incroyablement perspicace pour les habitudes de consommation

La budgétisation base zéro met en lumière toutes vos dépenses, afin que vous puissiez réduire impitoyablement les dépenses qui ne correspondent pas à vos valeurs et à vos objectifs.

2. C'est une méthode de budgétisation flexible

Contrairement aux budgets traditionnels, vous ne vous contentez pas d'estimer vos dépenses en début de mois, alors espère et prie pour que tu ne dépasses pas. Au lieu, vous suivez vos dépenses en temps réel et effectuez les ajustements nécessaires.

Inconvénients du budget base zéro

Bien sûr, il y a des inconvénients à pratiquement tout ce que vous essayez, mais le principal est que cette méthode peut être fastidieuse. Si vous faites votre budget base zéro manuellement, la saisie de toutes ces transactions chaque semaine peut prendre beaucoup de temps.

Mais vous pouvez réduire ce temps d'administration en utilisant une application qui importe automatiquement les transactions pour vous.

Pouvez-vous utiliser la méthode de budgétisation base zéro si vous avez des revenus irréguliers ?

Beaucoup de gens pensent que vous ne pouvez pas utiliser un budget base zéro si vous avez des revenus irréguliers, mais ce n'est pas vrai. La clé est de budgétiser uniquement en utilisant les dollars qui sont actuellement dans votre compte courant. Si cela ne suffit pas à couvrir toutes vos dépenses à la fois, classez-les par ordre d'importance et consacrez l'argent aux dépenses que vous devez couvrir maintenant.

Par exemple, si la facture d'électricité est due cette semaine et que vous avez également besoin de 80 $ pour l'épicerie et de 30 $ pour mettre de l'essence dans votre voiture, couvrir ces dépenses en premier. Vous pouvez attendre et payer votre facture Internet qui n'est pas due pendant encore trois semaines lorsque vous serez à nouveau payé.

En conclusion :la budgétisation base zéro vous convient-elle ?

Donc, le budget base zéro est-il la bonne méthode pour vous ? Vous ne savez jamais jusqu'à ce que vous essayez! Personnellement, j'aime un budget base zéro parce qu'il est flexible. Il s'adapte à votre vie et garantit qu'une dépense imprévue ne gâche pas tout votre budget.

En outre, c'est aussi incroyablement perspicace si vous essayez de briser le cycle d'un chèque de paie à l'autre, rembourser la dette, et atteindre vos objectifs d'épargne.

Cela dit, il existe des dizaines de méthodes de budgétisation différentes, mais pourquoi ne pas suivre les étapes de budgétisation base zéro pour commencer et voir ce qui se passe. Cela peut fonctionner pour vous, ou peut-être pas. Inscrivez-vous à notre cours de budgétisation gratuit si vous avez besoin d'aide pour commencer.