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8 étapes clés pour parvenir à une retraite anticipée

Vous avez probablement écouté une conversation ou lu un article en ligne sur des personnes qui ont pris une retraite anticipée et qui vivent maintenant leur meilleure vie. Ils ont déménagé leur résidence permanente à l'étranger, parcourent le monde, ou poursuivent des projets passionnés. Ces histoires de retraite anticipée vous ont probablement intrigué.

En réalité, cela vous a peut-être rendu curieux de savoir comment prendre une retraite anticipée vous-même, Droit? Bien, avant de licencier la retraite anticipée parce que vous pensez qu'elle est hors de portée, considère ceci; Cela pourrait en fait être quelque chose que vous aussi pouvez réaliser.

Même si ce ne sera pas facile et demandera un travail acharné et de la discipline, les retours de vos efforts pourraient signifier que vous pouvez prendre votre retraite bien avant le moment auquel vous pourriez penser !

Donc, Voyons exactement comment prendre une retraite anticipée afin que vous puissiez commencer à travailler vers votre objectif dès maintenant !

Quel âge est la retraite anticipée et que signifie réellement la retraite anticipée ?

Donc, quel âge a la retraite anticipée ? Au cours des dernières décennies, la retraite anticipée a signifié différentes choses pour différentes personnes. Selon les normes du gouvernement, en particulier l'Administration de la sécurité sociale (SSA), 67 ans est l'âge officiel de la retraite pour toute personne née en 1960 ou après.

Si vous prenez une retraite anticipée selon les normes de la SSA, cela signifie que vous avez décidé d'arrêter de travailler et que vous avez choisi de toucher vos prestations de Sécurité sociale avant 67 ans. En revanche, parmi les millennials et la génération Z, la retraite anticipée a pris une toute nouvelle définition.

Au lieu de lier les perspectives de retraite au moment où vous pouvez arrêter de travailler pour toujours et commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale, les jeunes générations se concentrent davantage sur le moment où elles peuvent arrêter de travailler pour de l'argent. Et cela fait une énorme différence.

Nous voyons maintenant des gens prendre leur retraite dès 28 ans et de nombreuses personnes dans la trentaine et la quarantaine poursuivent également cette voie. Bien qu'ils ne travaillent peut-être plus un 9 à 5 traditionnel, ils poursuivent leurs projets passionnels, et certains gagnent un bon revenu à la retraite. Avant de commencer à planifier votre retraite anticipée, considérer à quel âge est la retraite anticipée TU!

Donc, de combien ai-je besoin pour une retraite anticipée ?

En un mot, multipliez vos dépenses annuelles par 25 à 30 fois. Comment exactement cette estimation est-elle dérivée? Il est basé sur un concept connu sous le nom de taux de retrait. Tu vois, vos fonds de retraite sont probablement investis en bourse et génèrent un rendement.

Votre taux de retrait est un pourcentage du pourcentage de croissance de vos investissements. Un taux de retrait de 4% ajusté pour l'inflation est assez standard pour les préretraités pour une retraite anticipée. C'est ce qu'on appelle la règle des 4 %.

Selon Investopedia, la règle des 4 % est une règle empirique utilisée pour déterminer combien un retraité doit retirer d'un compte de retraite chaque année. Cette règle vise à fournir un revenu régulier au retraité tout en maintenant un solde de compte qui permet au revenu de s'écouler jusqu'à la retraite.

Donc, si vos investissements augmentent de 12 % par an, votre taux de retrait serait de 4 % de la croissance de 12 %.

Pour connaître les étapes exactes pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour une retraite anticipée, voici 3 étapes clés :

1. Calculez vos dépenses annuelles de retraite

Pour vraiment commencer à vous faire une idée précise du montant dont vous aurez besoin à la retraite, vous aurez besoin d'avoir un contrôle ferme sur vos dépenses. Vous aurez besoin de connaître et de comprendre quelles sont vos dépenses mensuelles, et vous devrez vous assurer que vous n'apporterez pas d'améliorations spectaculaires à votre style de vie qui pourraient vous voler vos revenus futurs.

Si vous ne savez pas combien vous dépensez par mois, suivre vos dépenses. C'est le moyen le plus simple d'obtenir des estimations fermes de vos dépenses.

Les éléments clés que vous voudrez peut-être suivre incluent : Loyer/hypothèque, nourriture, utilitaires, transport, assurance santé, Vêtements, divertissement, et tout don. Oui Vous pouvez avoir des catégories supplémentaires à garder à l'esprit.

Dites que vous faites le calcul et déterminez que vous aurez besoin de 40 $, 000 pour vivre confortablement par an; vous aurez besoin de 40 $, 000 x 25 ou 40 $, 000 x 30 à la retraite. N'oubliez pas de tenir compte du fait que ce serait après impôts. (Les chiffres varieront considérablement en fonction de vos choix de style de vie).

2. Déterminez votre valeur nette actuelle

Avant de prendre un engagement majeur en faveur d'une retraite anticipée, il est sage de connaître votre situation financière actuelle, c'est à dire., connaître votre valeur nette. Nous associons souvent les chiffres de la valeur nette aux célébrités, mais connaître votre valeur nette personnelle globale vous aidera à comprendre où vous en êtes avec vos finances.

Pour faire cet exercice, vous pouvez simplement le faire avec un stylo et du papier ou utiliser une calculatrice de valeur nette. Ce que vous cherchez à déterminer sont ton une ssets (moins) votre passif . Cette mesure est bonne à connaître, surtout si vous avez une valeur nette négative.

Une valeur nette négative pourrait être un indicateur de la dette étudiante ou de la dette commerciale que vous avez peut-être. Quoi qu'il en soit, plus votre valeur nette est positive, la meilleure position dans laquelle vous serez pour prendre une retraite anticipée. Gardez à l'esprit que votre valeur nette augmentera à mesure que vous gagnerez plus au cours de vos années de travail et avec une bonne gestion de votre argent.

3. Créez un budget et une stratégie basés sur ce que vous savez

La clé d'une retraite anticipée réussie est la capacité de vivre dans les limites de votre budget. Si vous avez prévu 4 $, 000 par mois en dépenses mais commencez ensuite à dépenser 6 $, 000 à la place, vous risquez de faire dérailler votre stratégie de retraite.

Au cours de votre processus de création de budget, assurez-vous de faire des hypothèses réalistes basées sur vos habitudes de dépenses, comme mentionné précédemment. Si vous savez que vous aimez manger à emporter, incluez cela dans votre budget plutôt qu'en fonction des choix de style de vie que vous espérez faire à l'avenir !

8 conseils clés pour une retraite anticipée

Alors, êtes-vous prêt à commencer votre planification de retraite anticipée? Voici quelques conseils clés pour prendre une retraite anticipée pour vous aider à démarrer !

1. Créez des objectifs ciblés pour votre retraite

Le mot «retraite» dessine souvent des images de quelqu'un qui se prélasse à la plage toute la journée sans rien faire. Vous devrez creuser profondément pour comprendre ce qui fonctionne le mieux pour vous. Êtes-vous un budgétiseur entièrement numérique ? Suivez-vous tout dans Excel ?

Tenez-vous un cahier? Quel que soit le cas pour vous, des objectifs clairs visant à vous aider à atteindre vos objectifs de retraite sont le meilleur moyen de garantir que vous les atteindrez. L'établissement d'objectifs est une partie importante de la planification de la retraite anticipée!

2. Surveillez les dépenses et réduisez vos coûts les plus importants

Si vous cherchez les moyens les plus rapides de réduire vos coûts, c'est de revoir vos dépenses importantes chaque mois. Pour presque tout le monde, cela comprendrait le loyer ou une hypothèque et le transport. Vous vivez dans un appartement bien au dessus de vos moyens ?

La sagesse commune dit de ne pas dépenser plus de 30% de votre revenu en loyer. Si vous êtes bien au-dessus de ces conseils, vous voudrez peut-être envisager de déménager dans un endroit moins cher. Par exemple, passer d'un 1 $, 600 appartement à un 1 $, 100 appartements vous permettent d'économiser automatiquement 500 $ par mois.

Cela s'additionne rapidement ! Vous envisagez également la colocation ou la location d'une chambre dans votre logement. La même chose s'applique au transport. Si vous habitez dans une grande ville et que vous n'avez pas besoin de voiture, n'en obtenez pas.

Si vous en avez besoin, aller avec une voiture d'occasion. Vous atteindrez le même objectif d'aller d'un point A à un point B à une fraction du coût. Réduire les dépenses dans la mesure du possible, c'est comment prendre sa retraite tôt en toute simplicité.

3. Profitez des régimes parrainés par l'employeur

De nombreux employeurs offrent des avantages vraiment incroyables à leurs employés, comme un régime de soins de santé ou des régimes 401 (k). Vous ne voulez pas manquer ça ! Si vous avez accès, inscrivez-vous et assurez-vous de comprendre tout le potentiel des avantages afin de ne pas manquer les correspondances potentielles 401 (k) qui pourraient augmenter votre épargne-retraite.

C'est de l'argent gratuit dans lequel vous devez puiser. Maximiser vos contributions de 401k est l'un des conseils les plus avisés de « retraite anticipée » que vous pouvez commencer dès maintenant !

4. Automatisez et diversifiez vos investissements

On ne sait jamais quelle direction prendra la vie demain. La technologie pourrait être la chose la plus chaude aujourd'hui, mais demain, ça peut être de l'immobilier. Mettre tous vos œufs dans le même panier n'est pas judicieux car vous pouvez parier votre dernier dollar que les choses vont effectivement changer !

La diversification est essentielle à la planification de la retraite anticipée. Si vous ne savez pas comment mettre en place votre stratégie d'investissement, consultez notre cours sur l'investissement afin de pouvoir commencer dès aujourd'hui !

5. Créez plusieurs flux pour augmenter vos revenus

La diversification n'est pas seulement essentielle pour vos investissements, mais aussi pour vos revenus. Au lieu d'attendre juste votre chèque de paie de votre 9 à 5 à la fin du mois, vous pouvez facilement gagner des dollars supplémentaires en sortant des sentiers battus. L'établissement de plusieurs flux de revenus augmente non seulement vos revenus, mais sert également de tampon en cas de perte d'emploi.

Par exemple, côté agitation, investissements, etc. Vous voudrez être prudent, bien que. Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, assurez-vous que ce revenu supplémentaire va vers votre objectif de retraite anticipée. Créer de multiples sources de revenus, c'est comment prendre sa retraite plus tôt plus rapidement !

6. Démarrez une activité secondaire

Le moyen le plus évident de commencer avec des sources de revenus supplémentaires est de démarrer une activité secondaire (ou plusieurs activités secondaires). Internet regorge d'opportunités pour le faire.

Vous pouvez vous inscrire sur des sites tels que TaskRabbit, vous pouvez garder des enfants ou garder la maison, ou vous pouvez créer du contenu en ligne via YouTube et les blogs pour vous aider à gagner un revenu supplémentaire. Une partie de la planification de la retraite anticipée consiste à commencer une activité secondaire !

7. Demandez une augmentation

Avez-vous fait un excellent travail au travail? Si c'est le cas, vous devriez certainement demander une augmentation. Beaucoup de gens laissent de l'argent sur la table en ne demandant pas d'augmentation en fonction de leurs performances exceptionnelles. C'est un moyen facile de gagner un revenu supplémentaire grâce au travail que vous faites déjà !

Même si vous obtenez une augmentation moyenne de 3 à 5 %, qui s'additionne avec le temps. Par exemple, disons que vous êtes payé 15 $ de l'heure, travailler 40 heures par semaine, et obtenez une augmentation de salaire de 5%. C'est un supplément de 30 $ par semaine. Multipliez cela par 52, et c'est 1 $ de plus, 560 par an !

Voyez-vous comment cela s'additionne? Pensez à combien vous pourriez gagner en plus si vous investissiez cet argent supplémentaire ? Demander des augmentations lorsqu'elles sont dues est l'un des meilleurs conseils que vous puissiez faire pour "prendre votre retraite tôt" !

8. Trouvez une destination de retraite abordable

L'un des meilleurs conseils pour prendre une retraite anticipée est de trouver une destination de retraite abordable. Déménager dans un état plus abordable peut vous faire économiser de l'argent sur le logement, énergie, gaz, et plus. Certains des endroits les moins chers pour vivre incluent la Géorgie, Tennessee, et Alabama.

La bonne nouvelle, c'est qu'il y a de belles plages en Alabama pour ceux qui recherchent une belle destination balnéaire ! Réduire vos frais de subsistance en déménageant dans un État moins cher peut rendre une retraite anticipée beaucoup plus possible.


Comment maintenir sa retraite anticipée

La retraite anticipée est une chose, mais le maintenir demande aussi un peu de discipline et de planification. Voici quelques conseils pour garantir que vous restez sur la bonne voie avec vos objectifs!

Utilisez la stratégie d'investissement de la règle des 4 %

Comme mentionné précédemment, si vous recherchez une bonne estimation du montant que vous pouvez retirer en toute sécurité sur vos investissements, vous pouvez supposer un taux de retrait de 4 % sur la base de la règle des 4 % décrite ci-dessus.

Il s'agit d'un pourcentage de la croissance de votre investissement, donc plus la croissance de votre compte de retraite est saine, le meilleur revenu que vous verrez lorsque vous effectuerez un retrait.

Vivez selon vos moyens

Selon vos habitudes de consommation, celui-ci pourrait être difficile ou facile. La clé est de ne pas oublier de vivre selon vos moyens – toujours. Une petite folie ici et là est tout à fait raisonnable, mais vivre au-delà de ce que votre pécule peut vous permettre est une recette pour réintégrer le marché du travail à mi-chemin de la retraite.

Il existe diverses astuces et astuces que vous pouvez utiliser pour réguler vos dépenses, dont certains incluent l'automatisation de toutes vos dépenses, tenir à un budget, et repenser vos choix de vie. Au lieu de faire des folies en vacances à l'étranger dans des endroits chers, pourquoi ne pas explorer des destinations locales ou voyager à travers les voyages internationaux ? Votre portefeuille vous en remerciera.

Continuez à générer des revenus en faisant ce que vous aimez selon vos propres conditions

Notre façon de travailler a fondamentalement changé. De retour à l'époque de nos parents, les gens travaillaient pour mettre de la nourriture sur la table. De nos jours, les gens recherchent un travail qu'ils trouvent gratifiant. La beauté de la retraite anticipée est que vous pouvez vraiment continuer à générer des revenus en faisant ce que vous aimez à votre guise.

Êtes-vous un photographe passionné? Photographiez les mariages et autres grands événements de la vie pendant votre temps libre. Vous aimez cuisiner ? Lancer un blog culinaire. Les opportunités de gagner un revenu de ce que vous aimez sont infinies !

Maintenir un budget à la retraite

Vous pouvez avoir toutes les ficelles du métier, mais la clé pour bâtir une stratégie de retraite réussie est de maintenir un budget solide. Cela vous aidera à vérifier en permanence la température de vos dépenses et à vous assurer que vous travaillez dans des limites raisonnables.

Commencez dès maintenant à planifier votre retraite anticipée!

La retraite anticipée n'est pas une idée farfelue, quels que soient vos revenus et votre âge. Cependant, pour y parvenir, il est important de définir d'abord l'intention et d'ajuster votre état d'esprit pour le chemin à parcourir vers la réalisation de votre rêve.

La clé est de commencer à prendre de bonnes décisions financières et de commencer. Lancez-vous avec nos cours et fiches de travail financiers entièrement gratuits pour travailler vers votre objectif de retraite anticipée !