Revue de la Banque CIT

CIT Bank paiera des taux d'intérêt plus élevés sur votre compte d'épargne, mais les banques en ligne n'ont pas toujours la force d'être votre banque de tous les jours.

CIT Bank est une exception. Il a un compte d'épargne à haut rendement comme la plupart des banques en ligne et il a maintenant des comptes courants, cartes de guichet automatique, certificats de dépôt, et des applications bancaires à service complet - et même des prêts hypothécaires.

Cette banque a quelques limites, mais ses points forts - qui incluent l'absence de frais mensuels - peuvent correspondre à vos besoins. Regardons de plus près.

Comptes d'épargne

CIT Bank a fait ses débuts en tant que banque d'épargne en ligne. Vous pouvez choisir parmi :

• Générateur d'épargne : Avec le compte CIT Savings Builder, vous pouvez gagner un taux d'intérêt plus élevé en mettant en place des dépôts automatiques de 100 $ par mois ou en ayant un solde de 25 $, 000. Vous auriez besoin de 100 $ pour ouvrir; ce compte d'épargne ne nécessite aucun frais mensuel.
• Épargne à haut rendement Premier : Ce compte d'épargne fonctionne comme le compte Savings Builder, mais sans le solde minimum élevé ni l'exigence de dépôt mensuel permanent de 100 $. Pour que ces exigences soient levées, vous bénéficiez d'un taux légèrement inférieur sur ce compte d'épargne en ligne par rapport au compte Savings Builder. De nouveau, vous n'aurez pas de frais de maintenance mensuels et aurez besoin d'un dépôt de 100 $ pour ouvrir.

Prochaines étapes:

• Ouvrir un compte d'épargne CIT
• Ces graphiques d'intérêts composés simples vous épateront
• Lisez notre article sur les promotions actuelles de la banque CIT

Compte du marché monétaire

CIT Bank propose un compte du marché monétaire qui offre un taux d'intérêt compétitif. Pour ouvrir ce compte d'épargne, vous n'aurez besoin que de 100 $ pour un dépôt minimum. Sans frais de maintenance mensuels, votre taux ne dépendra pas de votre solde ou de vos dépôts mensuels. C'est une excellente option pour un compte du marché monétaire.

Mais accéder à votre argent nécessitera quelques étapes supplémentaires - vous devrez d'abord transférer les fonds sur votre compte courant ou votre compte d'épargne à haut rendement de premier ordre avant de pouvoir accéder à l'argent via une carte ATM.

En raison de cette limite, le compte du marché monétaire de CIT Bank fonctionne bien comme compte de garde pour un mineur.

Prochaines étapes:

• Ouvrir un compte du marché monétaire CIT
• Lisez notre article sur les meilleurs comptes du marché monétaire

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt garantissent des taux d'intérêt encore plus élevés lorsque vous acceptez de laisser votre argent intact jusqu'à ce que le CD arrive à échéance.

CD à terme

Vous pouvez choisir la longueur de votre CD. Normalement, des termes plus longs génèrent plus d'intérêt. Les CD du CIT vont de six mois à cinq ans. Vous aurez besoin d'au moins 1 $, 000 à acheter.

Les taux de CD de la banque sont assez solides par rapport à la moyenne du secteur, mais pas beaucoup plus élevé que ses taux d'épargne car ceux-ci sont assez élevés.

CD sans pénalité

CIT Bank se démarque avec son CD sans pénalité. Ce produit paie un taux d'intérêt légèrement inférieur par rapport aux autres CD de la banque, mais vous ne subirez pas de pénalité de retrait anticipé si vous devez accéder à vos fonds plus tôt que prévu.

Depuis le 1 $ de CIT Bank, 000 dépôt d'ouverture minimum est plus élevé que les exigences de certaines autres banques, avoir un moyen d'éviter les frais de retrait anticipé pourrait être utile.

Ce CD n'est disponible que pour une période de 11 mois.

Autres options de CD CIT Bank

• CD géants : Gagnez des taux plus élevés sur les dépôts de 100 $, 000 ou plus avec 2, 3, 4, et des termes de 5 ans disponibles.
• CD RampUp : Avec ces produits, vous pouvez augmenter le taux d'intérêt de votre CD une fois - une fonctionnalité pratique si la Fed augmente les taux pendant la durée de votre CD. Ce certificat de dépôt est disponible uniquement pour les clients existants. Vous devrez créer un autre compte CIT avant d'ouvrir ce compte CD.

Prochaines étapes:

• Ouvrir un CD CIT Bank
• Lisez notre article sur les meilleurs tarifs de CD

Compte courant

CIT Bank propose des comptes eChecking rémunérés. Il n'y a pas de solde minimum requis, mais des soldes plus importants (plus de 25 $, 000) peuvent gagner plus du double de l'APY standard. Vous pouvez trouver d'autres banques en ligne avec des rendements plus élevés sur la vérification des soldes, mais très peu peuvent combiner des taux plus élevés avec la structure tarifaire avantageuse de CIT.

Frais

Vous ne paierez aucuns frais mensuels pour ce compte bancaire - et vous n'avez pas à conserver un solde énorme pour gagner des intérêts ou pour éviter les frais. Garder le solde minimum de 100 $ vous qualifie pour les deux.

À part ça, L'eChecking de CIT Bank fonctionne comme n'importe quel autre compte courant. Vous pouvez commander des chèques, payer vos factures en ligne, obtenir une carte de guichet automatique. Les fonctionnalités habituelles.

Accès au guichet automatique

Comme la plupart des banques en ligne, CIT n'a pas son propre réseau de guichets automatiques, ce qui signifie que vous devrez utiliser le réseau d'une autre banque. Cependant, CIT ne vous facturera pas de frais de guichet automatique et remboursera jusqu'à 30 $ par mois en frais d'autres banques. Si vous utilisez les guichets automatiques plus d'une douzaine de fois au cours d'un cycle de relevé, vous pourriez épuiser vos remboursements et être responsable des frais supplémentaires.

Dépôts

Il est plus facile de déposer de l'argent sur votre compte grâce aux dépôts directs, dépôts mobiles, ou des virements d'autres banques. Vous pouvez utiliser l'application iOS ou Android de la banque pour déposer des chèques. Pour déposer de l'argent, vous devez placer l'argent dans une banque avec une succursale locale, puis transférer les fonds sur votre compte eChecking. Ces transferts prennent normalement plusieurs jours ouvrables.

Prochaines étapes:

• Ouvrir un compte courant CIT
• Lisez notre article sur les meilleurs comptes chèques

Prêts hypothécaires

CIT Bank propose désormais des prêts immobiliers pour les nouveaux achats et les refinancements. Tu peux recevoir:

• Prêts hypothécaires conventionnels de 10 à 30 ans à taux fixe.
• Prêts hypothécaires à taux révisable.
• Prêts subventionnés par l'intermédiaire de la Federal Housing Authority.
• Prêts jumbo pour des propriétés de grande valeur sur des marchés chauds.
• Prêts à intérêt seulement pour économiser temporairement sur votre paiement.

Leur processus hypothécaire n'est pas totalement transparent, et vous pouvez trouver une meilleure expérience hypothécaire en ligne via Rocket Mortgage ou un fournisseur similaire.

Bonus :Si vous êtes déjà titulaire d'un compte, vous pouvez obtenir une remise en argent de 525 $ en obtenant un prêt hypothécaire de la Banque CIT.

Taux d'intérêt

Les banques traditionnelles portent en moyenne 0,09 % d'intérêt sur les comptes d'épargne, les rapports de la FDIC. A ce rythme, vous gagneriez 90 cents par an sur un dollar, 000 solde.

Avec un exemple de taux de 1,20% pour le compte monétaire de CIT Bank, votre 1 $, 000 solde d'ouverture de compte générerait 12 $ par année en intérêts.

Les taux d'épargne ne sont jamais bloqués (sauf si vous ouvrez un compte CD). Les taux des comptes d'épargne varieront selon le marché et pourraient changer sans préavis. Mais les banques uniquement en ligne ont toujours le potentiel de gagner plus que les banques traditionnelles.

Pourquoi? Ils n'entretiennent pas de succursales physiques et ne paient pas de personnel de détail comme les banques traditionnelles. Ces 12 $ que vous gagneriez sur 1 $, 000 dans une banque en ligne cette année ? Il va dans la facture de services publics de votre banque de quartier. Ou cela aide à couvrir les avantages sociaux des employés ou à entretenir l'aménagement paysager à l'avant.

Chez CIT Bank, même le solde de votre compte courant gagnera plus d'intérêt que les options d'épargne des banques traditionnelles. Votre compte du marché monétaire ou votre épargne à haut rendement atteindra normalement 10 fois la moyenne nationale.

Frais

CIT Bank ne facture pas de frais mensuels sur ses comptes chèques ou d'épargne. Contrairement à certains comptes « gratuits », vous n'avez pas à répondre à une série de critères pour éviter les frais mensuels ; CIT ne les facture pas. Vous devez être conscient de certains autres frais, bien que:

• Frais de découvert : Vous pouvez payer 30 $ jusqu'à quatre fois par jour si vous mettez à découvert votre compte eChecking.
• Frais de virement bancaire : 10 $ par transaction sauf si vous avez 25 $, 000 ou plus dans le compte.
• Dépôt retourné : Frais de 10 $ si un chèque que vous déposez (le dépôt mobile est disponible) n'est pas bon ou a déjà été déposé ailleurs.
• Transactions excessives : Vous pouvez effectuer six virements par mois à partir de votre compte d'épargne Marché monétaire. Les transactions supplémentaires entraîneront des frais de 10 $ chacune, jusqu'à 50 $ par mois. (Ceci est vrai dans la plupart des banques.)
• Arrêt de paiement sur facture : 30 $
• Remplacement de la carte de débit : 10 $ (un remplacement gratuit par an).
• Opérations internationales : 1% de frais.

Sécurité

CIT Bank est-il sûr ? La sécurité compte plus que jamais, en particulier pour les banques en ligne comme CIT Bank. Ils ont mis en place plusieurs mesures pour protéger vos informations privées telles que votre numéro de sécurité sociale et vos données de contact personnelles :

• Suivi des transactions et des activités : CIT Bank examine vos transactions et surveille votre activité pour vous aider à détecter tout comportement suspect.
• Cryptage 28 bits Secure Socket Layer (SSL) : La banque utilise un cryptage SSL 28 bits pour créer une connexion de navigateur sécurisée et empêcher l'interception des informations.
• Protection antivirus : CIT utilise une protection antivirus pour que vos systèmes informatiques restent exempts de virus.
• Utilisation du pare-feu : La banque utilise des pare-feu pour empêcher les personnes non autorisées d'accéder à vos informations sur leurs systèmes.
• Messagerie sécurisée : Les représentants du support client utilisent un portail de messagerie sécurisé et un cryptage des communications afin que vous ne partagez pas les numéros de compte par e-mail ou par téléphone.
• Déconnexion automatique : Lorsque vous êtes inactif pendant une période définie, CIT Bank vous déconnectera automatiquement pour empêcher quiconque d'accéder à vos informations privées.

Aucune banque ne peut garantir à 100% que vous n'aurez jamais de problème de sécurité, mais ils ont les ressources et la bonne approche pour protéger votre argent et vos données.

FAQ

Comment retirer de l'argent de CIT Bank ?

L'ouverture d'un compte CIT Bank vous donne accès aux services bancaires en ligne et aux applications de CIT pour gérer vos comptes. Vous devrez transférer au moins 100 $ d'une autre banque pour ouvrir un compte courant et 100 $ supplémentaires pour ouvrir une épargne. Vous pouvez retirer votre argent de plusieurs manières :

• Achats au guichet automatique avec remise en argent : Utilisez votre guichet automatique pour magasiner au détail ou en ligne. Chez de nombreux épiciers et détaillants, vous pouvez obtenir un remboursement. Votre guichet automatique vous parviendra par la poste quelques semaines après l'ouverture de votre compte.
• Aux guichets automatiques d'autres banques : CIT Bank n'a pas ses propres succursales ou guichets automatiques, mais la banque ne vous facturera pas l'utilisation des guichets automatiques d'autres banques. Qu'en est-il des frais facturés par ces autres banques? CIT Bank remboursera jusqu'à 30 $ par mois pour vous indemniser.
• Paiements par application mobile : CIT Bank se synchronise en toute transparence avec Zelle, Apple Pay, et Samsung Pay que de plus en plus de détaillants acceptent. Vous pouvez également vous connecter via PayPal ou Venmo bien sûr.
• Connectez-vous à une autre banque : Vous pouvez transférer de l'argent de CIT Bank vers une autre banque ayant une présence locale. Ces transferts peuvent prendre quelques jours, alors n'attendez pas la dernière minute. Une fois le transfert effectué, vous pouvez retirer l'argent de votre banque locale.

Comme vous pouvez le constater, vous ne pouviez pas entrer dans une succursale pour effectuer un retrait sans planifier à l'avance ; c'est ainsi que fonctionne la banque en ligne uniquement.

Vous perdrez la commodité des opérations bancaires en face à face, mais vous obtiendrez aussi beaucoup en retour.

Le CIT est-il une banque légitime ?

Vos dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 $, 000 comme ils le sont dans n'importe quelle autre banque américaine soutenue par la FDIC.

Alors pourquoi les gens s'interrogent-ils sur la légitimité des banques en ligne ? Probablement parce que vous ne voyez pas de succursales dans les centres commerciaux animés ou les quartiers du centre-ville à travers le pays.

Mais la réponse est :oui, CIT Bank est légitime. Elle fait partie du groupe centenaire CIT, une société de portefeuille et un prêteur commercial d'envergure nationale.

Et les clients de la côte ouest peuvent reconnaître OneWest Bank, une banque régionale qui est maintenant une filiale de CIT Bank.

Sans succursales ni guichets automatiques, CIT Bank interagit avec ses clients en ligne, via des applications, et indirectement en vous connectant à vos autres banques.

CIT Bank et Citibank sont-elles identiques ?

Il est temps de dissiper une certaine confusion ! Citibank et CIT Bank sont deux banques différentes. Leurs noms se ressemblent, et ils sont tous les deux des institutions financières, mais les similitudes s'arrêtent là.

Citibank est une division grand public de Citigroup - une banque d'investissement multinationale et une société de services financiers fondée en 1812. CIT Bank, comme je l'ai dit plus haut, appartient au groupe CIT, une société holding financière. CIT Bank est basée à Pasadena, Californie.

CIT Bank dispose-t-il d'un bon support client ?

Le service client est indispensable lorsque vous comptez sur une banque en ligne pour vos besoins financiers quotidiens. Un bon pourcentage de rendement annuel est bien, mais pas si vous ne vous souvenez pas de votre mot de passe ou si vous posez une question à quelqu'un.

CIT ne dispose pas d'un centre de service client 24h/24 et 7j/7, mais vous pouvez joindre quelqu'un entre 9h00 et 21h00 heure de l'Est en semaine et de 10h00 à 18h00 (heure de l'Est) le samedi.

Le système téléphonique automatisé de CIT et les fonctions de support client en ligne sont disponibles à tout moment. Les applications iOS et Android de CIT sont adéquates mais pas exceptionnelles.

Quels sont les principaux concurrents de CIT Bank ?

De plus en plus de banques adoptent le modèle de banque en ligne, mais peu de banques en ligne proposent une gamme complète de services comme les offres de CIT Bank. Quelques autres institutions financières se mesurent bien, bien que:

• Banque alliée :Ally a la force de vous servir de banque au quotidien tout en payant des rendements plus élevés sur votre épargne. Ally a également une application d'investissement assez amusante à utiliser.
• Banque Capital One :Capital One a commencé comme une banque émettrice de cartes de crédit, mais dispose désormais d'une gamme complète de comptes bancaires disponibles pour les clients en ligne, y compris les comptes chèques et les comptes d'épargne à haut rendement.

Puis-je ouvrir un compte pour un mineur ?

Tous les comptes de CIT, à l'exception de son option d'épargne en ligne à haut rendement, peuvent être ouverts en tant que compte de dépôt. Les banques en ligne comme CIT offrent d'excellentes options pour les comptes de garde, car des taux d'intérêt plus élevés sont plus logiques lorsque vous ne prévoyez pas d'accéder à l'argent.

Je recommande le compte du marché monétaire de CIT comme compte de garde. Il paie des taux plus élevés que la plupart des succursales de coopératives de crédit ou de banques et ne nécessite que 100 $ comme dépôt d'ouverture minimum. Il n'y a pas d'exigence de dépôt mensuel régulier pour maintenir le taux élevé.

CIT Bank est-elle faite pour vous ?

Pas de frais et des taux solides - c'est une belle recette pour une banque en ligne, et CIT Bank peut livrer tant que vous ne dépendez pas d'une relation personnelle avec les banquiers que vous connaissez.

Même si vous ne souhaitez pas choisir CIT comme banque de référence, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne du marché monétaire et de le lier en ligne à votre banque locale.

Lorsque vous voyez le pouvoir des intérêts composés à haut rendement, vous serez content de l'avoir fait.