Revue de la Banque Axos

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À quand remonte la dernière fois que vous êtes allé à votre succursale bancaire locale ? Si vous n'avez pas visité une succursale physique depuis un certain temps, il est peut-être temps pour vous d'envisager l'ouverture d'un compte auprès d'une banque en ligne.

Axos Bank est une banque à service complet qui opère entièrement en ligne. Le manque d'emplacements physiques signifie que moins d'argent est dépensé pour l'entretien des bâtiments, maintenance, et d'autres frais généraux associés aux succursales de brique et de mortier. Cela signifie qu'ils sont en mesure de vous donner un APY plus élevé que les banques traditionnelles.

Si vous souhaitez en savoir plus sur Axos Bank, consultez notre examen approfondi.

À propos de la Banque Axos

Anciennement Bank of Internet USA, La banque Axos a été fondée à San Diego en 2000. C'est une banque à service complet et propose une large gamme de produits financiers, notamment des chèques, des économies, comptes du marché monétaire, CD, hypothèques, et prêts. Au moment de la rédaction de cet article, Axos a environ 11,8 milliards de dollars d'actifs.

Axos met fortement l'accent sur une expérience en ligne. En n'ayant pas de succursales physiques, Axos est en mesure de réduire ses frais généraux et d'offrir des tarifs plus élevés à ses clients. Les clients qui sont à l'aise avec une expérience bancaire entièrement numérique seront récompensés par des APY élevés.

En tant que banque à service complet, Axos propose à ses clients plusieurs types de comptes qu'ils peuvent ouvrir. Voici les différents types de comptes auxquels vous pouvez accéder via Axos.

Banque Axos

Note globale

9

Résultat final

Axos est une banque à service complet qui propose une large gamme de produits financiers, notamment des chèques, des économies, comptes du marché monétaire, CD, hypothèques, et prêts.

Avantages

• Pas de frais de vérification et d'épargne
• Excellente application mobile
• Remboursements illimités aux guichets automatiques nationaux

Les inconvénients

• Pas de succursales physiques
• Support client limité

Frais

10,0

Options de compte

10,0

Service client

9.0

Branches physiques

7.0

Comptes chèques Axos

Axos propose cinq types de comptes chèques différents :

1. Vérification essentielle
2. Vérification des récompenses
3. Vérification de la remise en argent
4. Première vérification
5. Vérification d'or

Tous les comptes chèques vous donnent accès à d'autres fonctionnalités offertes par Axos, notamment le dépôt mobile gratuit, paiement de factures en ligne, et les services bancaires mobiles.

Compte courant essentiel

Le compte Essential Checking est un compte de base pour ceux qui ont des besoins de vérification simples. Il n'a pas de frais mensuels ou d'exigences de solde minimum. Il n'y a pas non plus de frais de découvert ou de fonds insuffisants.

Le compte Essential Checking est livré avec des remboursements de frais de guichet automatique nationaux illimités. Vous pouvez également faire déposer votre chèque de paie directement sur votre compte deux jours plus tôt.

Prochaines étapes:

• Démarrer avec Axos Essential Checking

Compte chèques récompenses

Le compte Rewards Checking offre les mêmes fonctionnalités que le compte Essential Checking, mais il fournit également 1,25% APY sur les soldes des comptes. Vous devez avoir un solde minimum de 50 $ et répondre à un certain ensemble de critères pour être admissible au plein montant. Vous devez:

• Déposez au moins 1 $, 000 par mois
• Utilisez votre carte de débit Axos pour au moins 15 transactions par mois

Cet APY est mis à l'échelle, ce qui signifie que si vous n'utilisez votre carte de débit que 12 fois par mois, vous ne recevrez que 0,4166% APY au lieu des 1,25% complets.

Prochaines étapes:

• Commencez avec la vérification des récompenses Axos

Compte chèque de remise en argent

Le compte CashBack Checking vous récompense pour vos achats avec 1% de cashback sur tous vos achats nécessitant une signature. Vous bénéficierez également d'une écriture de chèques illimitée et sans frais mensuels.

Prochaines étapes:

• Commencez avec Axos Cashback Checking

Premier compte courant

Le compte First Checking est un excellent compte d'introduction pour les enfants de 13 à 17 ans. Ce compte sert de roues d'entraînement pour les enfants et leur enseigne des compétences en gestion de l'argent tout en permettant aux parents de mettre en œuvre des restrictions.

Le titulaire du compte peut gagner jusqu'à 0,25% APY sur son solde. Ce compte rembourse jusqu'à 12 $ par mois de frais de guichet automatique nationaux, et il n'y a pas de frais mensuels ni de frais de découvert.

Prochaines étapes:

• Premiers pas avec Axos First Checking

Compte chèque d'or

Le compte Golden Checking est conçu pour les personnes dans leur âge d'or, qu'Axos définit comme 55 ans ou plus. Il y a un solde minimum de 50$ pour ouvrir un compte, et l'APY gagné est échelonné en fonction de votre solde. Il n'y a pas de frais mensuels, et les titulaires de compte ont droit à un remboursement mensuel pouvant aller jusqu'à 8 $ au guichet automatique.

Prochaines étapes:

• Démarrer avec Axos Golden Checking

Compte d'épargne à haut rendement Axos

Le compte d'épargne à haut rendement d'Axos vous permet de constituer votre patrimoine avec un APY compétitif et d'autres fonctionnalités intéressantes. Vous pouvez gagner 0,61% APY sur votre solde, et les intérêts sont composés quotidiennement pour le compte d'épargne à haut rendement.

Il n'y a pas de paliers tarifaires, ce qui signifie que tout le monde obtient le taux le plus élevé quel que soit son solde. Ce compte a une exigence de solde minimum de 250 $ et n'a pas de frais de maintenance mensuels.

Avec un compte d'épargne à haut rendement, les titulaires de compte ont accès à plusieurs outils de gestion d'argent en ligne. Vous avez également droit à une carte ATM gratuite fournie si vous en faites la demande.

Prochaines étapes:

• Commencez avec le compte d'épargne Axos

Compte Marché monétaire Axos

Le compte Money Market vous aide à économiser de l'argent mais vous permet également d'accéder à l'argent en cas d'urgence.

Les soldes des comptes rapportent des taux d'intérêt de 0,60% APY, qui est supérieur à la moyenne nationale des taux des comptes du marché monétaire. Les intérêts de ce compte sont également composés quotidiennement.

Vous devez avoir un $1, 000 dépôt minimum pour ouvrir un compte.

Le compte Marché monétaire comprend les frais de tenue de compte mensuels. Ce compte permet la rédaction de chèques et les transactions par carte de débit, qui vous permet d'accéder à l'argent si vous en avez besoin.

Prochaines étapes:

• Commencez avec le compte du marché monétaire Axos

Certificats de dépôt Axos

Les certificats de dépôt offrent des taux d'intérêt élevés et des rendements garantis. Vous pouvez ouvrir un compte CD avec des durées allant de trois à 60 mois. Il y a 1 $, 000 dépôt minimum pour ouvrir un compte, ce qui est supérieur à ce que la plupart des banques exigent.

L'APY variera selon la durée du mandat, mais le taux de retour maximum est de 0,40%. Il n'y a pas de frais de maintenance ou d'installation, et les comptes comportent un transfert électronique d'intérêts gratuit. Tous les comptes CD sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 $, 000.

Si vous retirez une partie du capital du compte avant son échéance, vous ferez face à des frais de pénalité. Ces frais dépendent de la durée du mandat et sont définis en termes de mois d'intérêt. Tous les comptes offrent un renouvellement automatique avec une période de grâce de 10 jours.

Frais

Axos supprime de nombreux frais liés aux services bancaires traditionnels.

Par exemple, Le compte de vérification des récompenses d'Axos ne comporte pas de frais de maintenance mensuels, frais de découvert, frais de virement domestique, frais de virement international, ou les frais de retrait au guichet automatique. C'est excellent par rapport à de nombreux concurrents d'Axos, qui facturent encore à leurs clients bon nombre de ces frais.

Selon le compte, vous devrez peut-être encore payer quelques frais via Axos. Heureusement, ils gardent ces frais au minimum, ils ne devraient donc pas trop nuire à votre portefeuille.

Commencer

Devenir membre d'Axos Bank est relativement simple. Le processus ressemble à l'ouverture d'un compte auprès de toute autre banque à service complet.

Pour commencer le processus, vous pouvez demander l'ouverture d'un compte en visitant un lien ci-dessus. Leur équipe vous demandera de fournir un numéro de sécurité sociale, une pièce d'identité émise par le gouvernement, et une adresse résidentielle américaine valide pour confirmer votre identité.

Pour ouvrir un compte chez Axos Bank, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen américain. Vous ne pouvez pas ouvrir un compte avec un gel de sécurité existant sur votre rapport de crédit. Vous pouvez communiquer directement avec le bureau d'assurance pour débloquer votre dossier de crédit.

Sécurité

Comme pour toute banque, les clients sont soucieux de la sécurité de leur argent et de leurs informations. Si vous décidez d'ouvrir un compte via Axos, vous pouvez être assuré que vous êtes dûment protégé.

Tous les comptes sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 $, 000 par personne. Cela protège votre argent au cas où quelque chose arriverait à Axos.

En tant que banque entièrement numérique, Axos vise également à bien protéger vos données. Ils ont mis en place des mesures de cybersécurité pour empêcher les pirates d'accéder à vos informations en transit ou à partir du serveur.

Ces fonctionnalités incluent un cryptage de qualité bancaire, protection antivirus et malware, authentification en deux étapes, déconnexion automatique, et suivi des comptes.

Service client

Axos propose plusieurs moyens de contacter son service client si vous avez besoin d'aide. Vous pouvez contacter leur équipe par téléphone, e-mail, message sécurisé, et via leur application mobile. L'application mobile est prise en charge sur les appareils iOS et Android.

Axos dispose de plusieurs numéros de téléphone directs en fonction de vos besoins. Chaque numéro de téléphone est attribué à une équipe spécifique qui gère ce problème particulier, comme le service des prêts ou les services bancaires aux petites entreprises. Malheureusement, chaque équipe du service client n'est disponible que pendant les heures ouvrables, ce qui peut être limitatif en fonction de votre emploi du temps et de votre fuseau horaire.

En plus de son équipe de service à la clientèle, Axos dispose de plusieurs outils qui peuvent vous aider à gérer votre argent de manière responsable. Ils ont des FAQ, calculatrices, articles utiles, et d'autres fonctionnalités utiles pour faire des opérations bancaires via Axos un processus transparent et éducatif.

Avantages et inconvénients

Il y a des avantages et des inconvénients à ouvrir un compte avec Axos. Pour avoir une perspective équilibrée, Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de devenir client d'Axos Bank.

Avantages

• Pas de frais pour les comptes chèques ou d'épargne : Parce qu'ils n'ont pas les frais généraux des branches de brique et de mortier, Axos ne facture pas de frais de maintenance mensuels sur un grand nombre de ses comptes. Ils essaient également de réduire au minimum les autres frais. C'est un autre avantage de la présence strictement en ligne d'Axos.
• Application mobile: Les opérations bancaires en déplacement deviennent très courantes à l'ère du smartphone. Axos a créé une application mobile pour répondre à la demande du marché de cette technologie. Vous pouvez payer vos factures, chèques de caution, transférer les soldes, et plus via leur application pour smartphone.
• Remboursements illimités aux guichets automatiques nationaux : Les frais de guichet automatique peuvent être pénibles, surtout lorsque vous êtes dans une position où vous ne pouvez pas atteindre le guichet automatique désigné de votre banque. Heureusement, Axos rembourse les frais de guichet automatique nationaux afin que vous n'ayez pas à vous soucier d'obtenir de l'argent à la volée.

Les inconvénients

• Pas de succursales physiques : Si vous êtes intéressé par une assistance en personne, vous n'avez pas de chance. Axos Bank n'a pas d'emplacement physique et dessert tous ses clients via un service client à distance. Si vous n'êtes pas à l'aise avec une expérience entièrement en ligne, ce n'est probablement pas la banque pour vous.
• Service client limité : Axos Bank propose une assistance téléphonique, mais seulement à des moments précis. En outre, chaque équipe d'Axos travaille selon des horaires différents. Vous devrez revoir les heures d'ouverture de chaque équipe si vous souhaitez obtenir de l'aide par téléphone.
• Remboursements limités aux guichets automatiques : De nombreuses banques offrent des remboursements illimités des frais de guichet automatique nationaux. Malheureusement, Axos trace la ligne entre deux à huit remboursements de frais de guichet automatique. Si vous vous rendez fréquemment au guichet automatique, vous devez garder cela à l'esprit avant d'ouvrir un compte avec Axos.

Alternatives à Axos Bank

Axos n'est pas la seule banque à proposer un service complet en ligne. Si vous êtes intéressé par d'autres banques pouvant répondre à vos besoins bancaires par voie électronique, voici quelques autres options à considérer.

Banque de rayon

Radius Bank vous permet d'effectuer facilement des opérations bancaires à partir de votre smartphone tout en gagnant un taux d'intérêt fantastique sur son compte Rewards Checking.

Le compte chèques de récompense de Radius prétend offrir les avantages des comptes chèques et des comptes d'épargne sous un même toit. Vous gagnerez jusqu'à 1,5% de remise en argent tout en étant en mesure d'accéder à l'argent de manière flexible comme vous le feriez avec un compte courant. Vous devez effectuer un dépôt initial de 10 $, mais il n'y a pas de frais mensuels pour les soldes minimum après cela.

Il est à noter que vous ne serez admissible au taux d'intérêt maximum qu'avec un solde de 2 $, 500 ou plus. En outre, seulement le montant au-dessus des 2 $, 500 généreront des intérêts. Ceci est important à garder à l'esprit si vous pensez que vous pourriez avoir du mal à atteindre ce seuil.

Capital One 360

Capital One est un nom familier pour nous tous en raison de leurs publicités sur les cartes de crédit. Cependant, ils ont également un compte courant qui n'offre aucun frais et des taux d'intérêt compétitifs.

Comme certains établissements bancaires, Capital One propose des taux d'intérêt basés sur les niveaux de solde du compte. Soldes inférieurs à 50 $, 000 gagnera un taux d'intérêt inférieur tandis que les soldes supérieurs à 100 $, 000 gagnera l'APY le plus élevé possible.

Beaucoup de gens choisissent d'ouvrir un compte avec Capital One parce qu'ils ont déjà une carte de crédit avec eux. Il y a une certaine commodité à avoir tous vos comptes sous une seule institution. Cependant, si vous ne pouvez pas atteindre les 100 $, 000 solde minimum pour gagner le taux le plus élevé, vous pouvez envisager d'autres institutions qui offrent des taux plus élevés avec des soldes minimums inférieurs.

La banque Axos est-elle pour vous ?

Axos est l'une des principales banques à service complet uniquement en ligne. Ils conviennent mieux aux personnes qui sont à l'aise pour effectuer leurs opérations bancaires en ligne et qui n'ont pas accès aux succursales physiques.

Si vous êtes féru de technologie, posséder une petite entreprise, voulez éviter les frais de retard, ou recherchez simplement un compte courant valorisant, Axos peut vous aider à répondre à certains de vos besoins.

Si vous recherchez l'APY le plus élevé possible pour le contrôle et l'épargne, vous devriez probablement chercher ailleurs. Leurs taux sont du marché intermédiaire et ne vous procureront pas le rendement le plus élevé possible.

Globalement, Axos est un choix solide, mais il est toujours préférable de comparer vos options. N'oubliez pas de consulter certaines de nos autres critiques pour en savoir plus sur d'autres institutions bancaires.

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.