Comment suivre vos dépenses (et pourquoi vous devriez)

Récemment, un vieil ami m'a envoyé un e-mail pour demander de l'aide avec les problèmes financiers de sa famille. La confession qui a suivi n'était pas jolie, et inclus des histoires de prêts étudiants, crédit auto, dépenses illimitées, et des comptes bancaires vides. C'était toutes de mauvaises nouvelles, ce que j'ai trouvé assez surprenant compte tenu de leurs revenus relativement élevés. Donc, bien sûr, J'ai posé des questions sur leurs dépenses fixes. Qu'étaient-t-ils?

Nous avons échangé des e-mails pendant un bon moment, et il donna quelques détails supplémentaires sur leur situation. Par exemple, le paiement de leur maison n'était que d'environ 900 $. Abordable. Les paiements de voiture et les prêts étudiants ont consommé environ 450 $ chaque mois. Pas choquant . Ensuite, il y avait les dépenses auxquelles tout le monde doit faire face - des choses comme l'épicerie, gaz, fournitures scolaires, et assurance. C'était plutôt ennuyeux.

Suivez la piste de l'argent

Donc, quel était le problème? C'est un couple qui tire facilement à six chiffres et vit dans une partie incroyablement abordable du pays. Leurs dépenses fixes étaient relativement faibles, mais ils manquaient constamment de fonds. Pourquoi? Évidemment, quelque chose se passait, mais ils ne pouvaient pas mettre le doigt dessus. Et moi non plus.

« Vous devriez suivre vos dépenses, " Je suggère. « C'est la seule façon de voir à quoi vous dépensez votre argent supplémentaire. »

Il a accepté, et j'ai dit que je vérifierais avec eux dans 30 jours. Alors j'ai attendu, et attendu, et attendu. Un mois plus tard, J'ai envoyé un e-mail pour voir ce qu'ils avaient découvert.

« Nous avons abandonné, " il a dit. "C'était trop déprimant."

"Déprimant?" J'ai demandé. "Plus déprimant que d'être fauché ?"

Apparemment oui.

« Les enfants ont toujours besoin de quelque chose, " il a dit. « Et nous détestons rester à la maison le week-end. Nous voulons sortir et nous amuser.

"Mais vous ne saurez jamais où va vraiment votre argent à moins de le suivre, " J'ai dit. "Peut-être que vous pouvez simplement recommencer au début du mois."

"Je suppose que nous ne voulons pas vraiment savoir, " il a dit.

C'est difficile d'argumenter avec ça.

Parfois, la vérité peut blesser

Bien qu'il n'ait pas donné plus de détails, Je pense que ce qui s'est passé est assez clair. Ils ont commencé à suivre leurs dépenses et ont été totalement consternés par ce qu'ils ont trouvé. J'ai été là. Lorsque mon mari et moi avons commencé à suivre nos dépenses il y a des années, nous avons découvert que nous dépensions plus de 1 $, 000 à manger chaque mois… pour deux adultes et un bébé ! Et c'était au dessus de les autres façons ridicules de gaspiller notre argent. Mon ami avait raison; c'était déprimant.

Mais, contrairement à mon ami et sa famille, la gravité de notre situation nous a en fait forcés à changer. Le suivi de nos dépenses nous a amenés à nous poser un regard critique sur nous-mêmes et sur ce que nous voulions vraiment de la vie. Et nous n'avons pas vu notre échec comme une peine de prison; nous l'avons vu comme un appel à l'action. Nous avons utilisé les informations que nous avons glanées en suivant nos dépenses pour transformer nos vies, rembourser la dette, et repenser complètement notre avenir.

Mais mon ami et sa famille ne peuvent tout simplement pas faire ça maintenant, et c'est bien. La vérité est, ils ne sont pas encore prêts. Il semble que la plupart des gens doivent toucher le fond avant de se sentir obligés de prendre des mesures drastiques. Et, une chose que j'ai apprise au fil des ans, c'est qu'on ne peut pas faire changer les gens. Ils doivent le vouloir. Ils doivent le prendre pour eux-mêmes. Et jusqu'à ce que ce moment vienne, vous n'avez qu'à regarder, impuissant, sur la touche.

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Comment suivre vos dépenses (et pourquoi vous devriez)

La situation de mon ami est tragique, mais cela ne doit pas être pour toujours. Je suis sûr que lui et sa famille finiront par se lasser de leur situation à un moment donné et, espérons-le, réessayeront.

Mais qu'en est-il de vous ? Si vous voulez entrer en contact avec la réalité de votre propre situation, le suivi de vos dépenses réelles est un excellent moyen de le faire. Sûr, vous pouvez penser vous ne dépensez qu'un nombre X de dollars pour vos loisirs, épiceries, et les frais de transport, mais es-tu ? Suivez vos dépenses et vous le saurez à coup sûr. Voici comment:

• S'engager pour la cause — Avant de commencer, vous devez vous engager pour votre propre cause. Parce que si vous ne le faites pas, personne ne le fera à votre place. Le suivi de vos dépenses peut être une expérience révélatrice, mais c'est celui qui ne fonctionnera pas sans la pleine coopération des membres de votre famille. En d'autres termes, ne le faites pas à contrecœur. Rappelles toi, il faut le vouloir.
• Conserver les reçus — Tu vas probablement détester ce que je dis, mais vous devez vraiment conserver les reçus de tous vos achats pendant une période complète de 30 jours. Cela peut être assez compliqué, surtout si vous n'avez pas l'habitude de le faire. Cependant, c'est une partie essentielle du processus. Embrasse le.
• Suivez vos dépenses en ligne — En plus de garder une trace de tous ces reçus, vous aurez également besoin de garder une trace de vos dépenses en ligne. Cela peut inclure des factures payées en ligne, shopping en ligne, et même les transactions par carte de crédit et de débit. L'objectif est d'avoir une image claire de l'ensemble de vos dépenses, il est donc important d'inclure chaque transaction que vous effectuez au cours des 30 jours.
• Comptabilisez tout — Une fois que vous avez rassemblé vos reçus et vos transactions en ligne en un seul endroit, il est temps de les comptabiliser. Commencez par regrouper les achats similaires dans des catégories qui ont du sens. Vos catégories varieront en fonction de votre situation spécifique; mais ils incluront probablement des choses comme l'épicerie, Restaurants, gaz, vêtements, factures médicales, passe-temps, et l'entretien de la maison.
• Soit honnête avec toi - Si vous suivez vos dépenses pendant les 30 jours complets et êtes choqué par les résultats, essayez de ne pas trouver d'excuses pour votre comportement. Rappelez-vous pourquoi vous avez commencé à suivre vos dépenses en premier lieu et essayez d'apprendre quelque chose de l'expérience. Si vous ne le faites pas, vous vous résignez simplement à la vie que vous menez jusqu'à présent. Rappelez-vous où mène cette route. Nulle part.

La vérité est, le suivi de vos dépenses est la partie facile. Apprendre que vous avez été complètement imprudent ? Maintenant, c'est dur.

D'autre part, vous ne pouvez pas changer ce que vous refusez de reconnaître. Vous ne pouvez pas vous attaquer à un problème que vous ne comprenez même pas. Le suivi de vos dépenses sera probablement la partie la plus douloureuse de votre voyage. De même, c'est le plus important. Parce que lorsque vous voyez vos propres dépenses sur papier - en noir et blanc - vous ne pouvez plus blâmer les enfants ou votre emploi du temps chargé. Vous ne pouvez pas vous plaindre d'avoir « juste besoin d'une augmentation, » ou pointer vers des impôts élevés, le gouvernement, ou quoi que ce soit d'autre comme source de vos malheurs.

Nous créons souvent nos propres cellules de prison, soit par habitude ou par paresse, soit parce que nous ne planifions pas. Et quand nous le faisons, il est facile de blâmer tout le monde et de penser que l'évasion est impossible. Et c'est pourquoi le suivi de vos dépenses est une pièce cruciale du puzzle :il vous oblige à faire face à la plus grande menace pour votre avenir financier.

Tu.

Avez-vous déjà suivi vos dépenses? Cela a-t-il changé votre vie ?