Conseils pour un jeune adulte apprenant à gérer son argent

Le premier debout, Je pense que c'est génial que vous m'ayez demandé des conseils. Cela a pris du cran ! Plus, c'est un signe que vous prenez déjà de bonnes décisions. Vous êtes proactif, prendre en main sa propre vie. J'aime ça.

Comme toi, mes parents ne m'ont pas appris à bien gérer l'argent. Ils ont fait de leur mieux, mais il est difficile d'enseigner ce que vous ne savez pas. J'ai dû comprendre beaucoup de choses par moi-même, et j'ai fait beaucoup d'erreurs en cours de route.

Vous ferez aussi des erreurs avec l'argent, Je suis sûr. La clé est de ne pas laisser ces erreurs s'aggraver. Ne laissez pas une erreur conduire à une autre erreur. Quand quelque chose ne va pas, pause. Respirez profondément. Ne paniquez pas. Appelez-moi pour des conseils, ou demandez à quelqu'un d'autre qui semble avoir compris les choses. D'accord?

j'ai tellement de je veux partager avec vous, mais je vais me retenir. Je ne veux pas vous submerger de choses que vous n'avez pas besoin de savoir maintenant. Fais-moi une faveur, bien que, et lisez ce livre que je vous ai envoyé : Je vais t'apprendre à être riche . Il y a beaucoup de bonnes informations là-dedans. Certains d'entre eux ne s'appliqueront pas encore à vous, mais ça ne fait pas de mal de tout lire pour savoir ce qui s'en vient dans le futur.

Pour l'instant, concentrons-nous sur les fondamentaux.

Tout d'abord

Après avoir réfléchi à cela pendant près d'une semaine, Je pense que votre objectif devrait être de mettre en place ce que j'appelle votre « infrastructure financière » de base, puis créer trois seaux pour votre argent.

Commencer, vous avez besoin de deux comptes bancaires :un compte courant et un compte d'épargne.

Vous m'avez dit que vous aviez déjà un compte courant Capital One 360, ce qui est génial. Ce compte n'a pas de frais. (Certaines banques, comme Wells Fargo, facturer des frais scandaleux de 10 $/mois pour la vérification. C'est insensé . Il n'y a jamais de bonne raison de payer une banque pour avoir le privilège d'avoir un compte chez elle.)

C'est aussi génial que votre chèque de paie hebdomadaire soit automatiquement déposé sur votre compte courant. Super intelligent.

L'étape suivante consiste à ouvrir un compte d'épargne. Je sais que vous aimeriez économiser pour de futurs objectifs, comme l'achat éventuel d'une maison. Pour faire ça, il est préférable de séparer votre épargne de la masse d'argent de votre compte courant.

Puisque vous avez déjà un compte courant Capital One 360, vous devriez également ouvrir un compte d'épargne avec eux. Kim et moi avons des comptes d'épargne Capital One 360 ​​communs. Nous l'aimons parce que nous pouvons avoir différents comptes à des fins différentes, et nous pouvons nommer chacun. (Quand nous économisions pour le camping-car, par exemple, nous avions un compte spécifique juste pour le camping-car.)

Faire un plan

Maintenant que votre infrastructure financière de base est en place, il est temps de faire un plan pour savoir où ira votre argent chaque mois. Vous n'avez pas besoin d'un budget détaillé. Si vous en voulez un, amende, mais il n'y a pas vraiment besoin.

Vous rapportez environ 200 $ par semaine, ce qui représente environ 800 $ par mois. Assurez-vous de savoir combien est prélevé sur votre salaire pour les impôts. Si vous n'avez pas assez de retenue, vous devrez de l'argent en avril prochain. Il est probable que, cependant, que tout va bien.

De votre revenu mensuel de 800 $, Je vous recommande de répartir votre argent dans trois « seaux » :les dépenses fixes (ou « besoins »), dépenses discrétionnaires (ou « désirs »), et des économies.

Voyons d'abord les dépenses fixes.

J'ai l'impression que vous avez actuellement 350 $ de dépenses fixes :l'argent que vous payez à votre mère pour le téléphone et le logement. Une règle d'or populaire est que vous devriez dépenser moins de 50 % de votre revenu en dépenses fixes - et moins c'est mieux. Vous êtes à environ 44%, donc tu es en forme. Bon travail!

Maintenant, voici quelque chose d'important.

Tu as 21 ans maintenant, et vous aurez probablement envie de déménager par vous-même dans un an ou deux, peut-être avec un ami. C'est génial! Quand tu cherches ta propre place, bien que, garder vos frais de logement aussi bas que possible. Sérieusement, Je ne peux insister assez sur ce point. La première façon de se faire chier est de payer trop cher son logement ! Tant de gens font ça tous les jours, et il est difficile de s'en remettre. Toujours toujours toujours faire ce que vous pouvez pour maintenir vos coûts de logement bas.

Souvenez-vous de cette règle d'or : Vos dépenses pour les besoins devraient être inférieures à la moitié de votre salaire. Suivre cette seule règle vous placera loin devant vos pairs.

Examinons maintenant les deux autres « seaux d'argent » :les dépenses discrétionnaires et l'épargne.

Dépenser et économiser

Après avoir rempli vos obligations mensuelles, tout l'argent qui vous reste est à vous pour en faire ce que vous voulez. Vous avez ici deux options de base.

• Vous pouvez dépenser l'argent maintenant.
• Vous pouvez dépenser l'argent plus tard.

Si vous étiez endetté, vous auriez une troisième option :vous pourriez rembourser l'argent que vous avez déjà dépensé.

À ce point, Je vais vous donner un autre conseil important : Évitez les dettes. Croyez-moi. Je sais par expérience personnelle que la dette est comme la noyade. (Certaines personnes disent que c'est comme l'esclavage.) La dette craint. Il y a non raison pour laquelle vous contractez des dettes à ce stade de votre vie. Quand vient le temps d'acheter une voiture, l'acheter avec de l'argent. (Si vous décidez d'acheter une maison ou d'aller à l'université, alors la dette pourrait être bien. Nous pouvons parler chaque fois que l'une d'entre elles devient une possibilité.)

La plupart des gens aux États-Unis dépensent tout (ou presque) leur argent dans le moment présent. Quand ils sont payés, ils dépensent tout ce qu'ils reçoivent. L'avantage de ceci est que vous pouvez faire et avoir beaucoup de choses aujourd'hui. L'inconvénient est que vous avez zéro la flexibilité. Si quelque chose de mal vous arrive, t'es foutu. Si une opportunité incroyable se présente, vous ne pouvez pas en profiter.

Beaucoup de gens pensent qu'épargner pour l'avenir est risqué. Et si vous mouriez demain ? Ensuite, tout cet argent est gaspillé parce que vous n'avez jamais pu l'utiliser ! Mais tu sais quoi? Presque personne ne meurt demain. En réalité, la plupart des gens vivent la semaine prochaine, le mois prochain, et l'année prochaine. Et l'année d'après. Si ces gens dépensent tout l'argent qu'ils gagnent, ils n'ont jamais la liberté de faire autre chose que de travailler.

J'étais l'une de ces personnes. Pendant longtemps, J'ai dépensé chaque centime que j'ai gagné. (J'ai dépensé plus que je n'ai gagné, réellement. J'ai été endetté pendant dix-sept ans !) Je sais mieux maintenant. Après avoir lu et écrit sur l'argent pendant plus d'une décennie, après avoir discuté avec des centaines de personnes de la façon dont elles gèrent leurs finances, Je me rends compte qu'épargner pour l'avenir est ne pas risqué. En réalité, le contraire est vrai. C'est risqué de ne pas économiser pour l'avenir.

Mais il faut trouver un équilibre entre aujourd'hui et demain.

Oups. Désolé. Je me suis détourné. Où étions nous? Droit…

Donc, vous avez deux options de base :dépenser votre revenu discrétionnaire maintenant ou le dépenser plus tard. Ce que vous voulez faire, c'est un peu des deux.

Dépenser et économiser, Revisité

Maintenant que vous avez votre propre argent, il y aura des choses que vous voudrez en faire.

Vous aurez envie d'acheter des vêtements. Vous aurez envie de sortir avec vos collègues. Vous voudrez peut-être acheter un vélo. Ce sont toutes d'excellentes utilisations pour votre argent. Mais voici une leçon importante que j'ai apprise à la dure : Tu peux avoir tout ce que tu veux, mais tu ne peux pas avoir tout vous voulez. Cela a-t-il du sens? Essayer de tout avoir est ce qui amène les gens à dépenser tout leur argent.

Le vrai problème, c'est que si vous ne mettez pas d'argent de côté pour l'avenir chaque fois que vous êtes payé, c'est très facile de dépenser tout ce que vous ramenez à la maison.

À cause de ce, Je recommande que lorsque vous êtes payé, tu immédiatement envoyer une certaine somme d'argent sur votre compte d'épargne. Mettez de l'argent dans votre « seau » d'épargne avant de le mettre dans votre seau de dépenses. Il y a plusieurs façons de faire ça.

• Tu pourrais te dire, "Soi, Je veux mettre 100 $ par chèque de paie en épargne. (Ou 50 $ ou 250 $. Peu importe.) Chaque fois que vous êtes payé, vous mettez religieusement cet argent de côté.
• Ou vous pouvez décider d'économiser un certain pourcentage chaque mois. Vous pourriez économiser 25 % de chaque chèque de paie, par exemple.

Vous devrez décider combien est bon pour vous, mais je vous encourage à mettre autant que possible dans votre compte d'épargne. Au minimum, essayez d'économiser 10% de votre chèque, ou environ 20 $ par période de paie. Économiser 20 % — 40 $ par période de paie — c'est encore mieux. J'encourage mes lecteurs de Get Rich Slowly à économiser demi de leurs revenus. Et certaines personnes le font ! (Pour vous, cela signifierait une économie de 400 $ par mois, ce qui ne vous laisserait que 50 $ par mois pour les dépenses discrétionnaires. Mais tu sais quoi? Si vous avez réussi à économiser 400 $ par mois, tu te botterais le cul !)

Après avoir mis de l'argent dans votre compartiment des besoins et votre compartiment d'épargne, il vous en restera encore. Si vous économisez 80 $ par mois — et cela devrait être le le minimum vous visez - alors il vous restera 370 $. Si vous économisez 160 $ par mois, il vous restera 290 $. Si vous économisez 400 $ par mois, il vous restera 50 $.

Voici la bonne nouvelle :ce reste vous appartient à votre guise. Tout ce que vous voulez! Profitez au maximum!

Cela dit, Je vous conseille de dépenser cet argent avec prudence. Ne le gaspillez pas. Ne le dépense que pour les choses qui vraiment vous rendre heureux. Dans ton cas, cela pourrait signifier des fournitures d'art ou des romans fantastiques. C'est à vous de décider. Mais la clé est de réellement décider. Prenez une décision consciente sur la façon dont vous dépensez votre argent. Assurez-vous que vous obtenez de la valeur pour ce que vous dépensez.

Dernières pensées

Évidemment, il y a beaucoup plus à être intelligent avec l'argent que d'ouvrir des comptes bancaires et de mettre de l'argent dans trois seaux haha. Mais c'est ici qu'il faut commencer.

La règle de base des finances personnelles est la suivante : Pour créer de la richesse, vous devez dépenser moins que vous ne gagnez. Il n'y a aucun moyen de contourner cela.

Je crois que votre objectif pour 2018 devrait être de prendre l'habitude de mettre de l'argent de côté pour les besoins, veut, et économiser. Et une grande partie de cela devrait être consacrée à l'épargne, car vous avez de nobles projets pour votre avenir.

Si vous prenez l'habitude d'économiser, alors vous devriez avoir entre 1 000 et 4 000 $ mis de côté d'ici la fin de l'année. C'est beaucoup d'argent! Quand tu es capable de faire ça, alors il est temps d'avoir une autre conversation sur l'argent. Nous pouvons parler de la façon d'investir et du pouvoir de la capitalisation. (Tu as tellement de chance ! Tu es jeune, ce qui signifie que votre argent a beaucoup de temps pour fructifier. Si vous commencez à économiser maintenant, vous pourriez être très riche en vieillissant comme moi.)

Faites-moi savoir si vous avez des questions sur tout cela. Et assurez-vous de lire les commentaires ci-dessous. Devenez riche lentement, les lecteurs sont intelligents, et ils auront sûrement d'excellents conseils sur ce qu'il faut faire lorsque vous débutez dans la vie…