Acheter une maison :ce que les primo-accédants doivent savoir

Posséder une maison s'accompagne de responsabilités, mais aussi d'innombrables avantages. Vous n'avez plus à traiter avec un propriétaire, colocataires bruyants, ou murs mitoyens. Vous pouvez profiter de votre espace privé et ce qui aurait été l'argent de votre loyer retourne dans vos poches. Quand tu as une maison, vous constituez vos ressources financières et possédez un investissement immobilier.

Peu importe ce que vous avez en tête, acheter une maison peut sembler compliqué au premier abord. C'est pourquoi nous avons divisé le processus en neuf étapes faciles. Du début à la fin, nous couvrons tout sur la recherche et l'achat d'une maison que vous aimez.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une maison ?

La cote de crédit nécessaire pour acheter une maison varie en fonction de l'institution financière auprès de laquelle vous obtenez un prêt. Certains prêteurs approuveront une cote de crédit comprise entre 500 et 600, mais beaucoup recherchent un score de 600 ou plus.

Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous voudrez peut-être augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt. Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit de plusieurs façons, comme la réduction de votre utilisation de crédit et le remboursement d'un prêt plus petit comme un prêt automobile. Ces actions montrent que vous êtes un emprunteur responsable.

Quels sont les coûts initiaux d'achat d'une maison?

Le plus gros coût initial d'achat d'une maison est l'acompte. Votre mise de fonds variera en fonction de votre institution financière et de votre situation personnelle. Vous pouvez obtenir une réduction avec un programme spécial ou si vous faites partie des forces armées. Peu importe ce que, vous devrez mettre de l'argent sur votre hypothèque, que ce soit 10, 20, ou 30 pour cent du prix de la maison. Pour 150$, 000 maison, un acompte de 20 % serait de 30 $, 000.

Il y a plusieurs autres coûts à considérer lors de l'achat d'une maison, dont certains peuvent être inconnus des accédants à la propriété. Vous devrez payer des frais de montage hypothécaire, qui peut inclure ou non le coût d'une évaluation de la maison. Il y a aussi des frais pour le transfert du titre et pour une inspection de la maison. D'habitude, il y a des frais d'agent immobilier si vous en utilisez un, bien que le vendeur paie presque toujours pour cela.

Certains de ces coûts peuvent être négociables. Par exemple, vous pouvez demander au vendeur de payer vos frais d'hypothèque ou de titre. Si le marché est chaud pour les vendeurs, il peut être difficile de négocier avec le vendeur pour couvrir certains frais. Lorsque le marché est plus lent, vous pourrez peut-être leur faire couvrir certains frais.

Comment acheter une maison en 9 étapes simples

Le processus d'achat d'une maison peut sembler complexe. Heureusement, vous pouvez le décomposer en éléments d'action gérables.

Suivez ces étapes pour être sur la bonne voie pour devenir propriétaire. Vous récolterez ce qui en vaut la peine, récompense à long terme de posséder votre propre maison.

Étape 1 :Organisez votre budget

La meilleure façon de déterminer le type de maison que vous pouvez vous permettre est de regarder votre budget. L'objectif est de proposer une mensualité abordable.

En plus de votre hypothèque, tenir compte des dépenses comme l'assurance habitation, impôts fonciers, et utilitaires. Essayez d'obtenir des estimations sur le coût de ces dépenses dans votre région. Vous voudrez également discuter avec votre institution financière pour comprendre quels sont leurs taux d'intérêt hypothécaires.

Une fois que vous avez déterminé les coûts et les taux d'intérêt typiques, aller à un calculateur de prêt hypothécaire en ligne. Saisissez la durée de votre prêt, frais d'assurance habitation, et d'autres détails. Le calculateur vous aidera à déterminer combien vous paierez par mois pour une maison à un certain prix.

N'oubliez pas que votre paiement mensuel sera un engagement que vous aurez pour les 15 à 30 prochaines années. Vous ne voulez pas vous épuiser financièrement. Vous pouvez toujours mettre à niveau et acheter une maison plus grande à l'avenir.

Étape 2 :Soyez préqualifié pour un prêt hypothécaire

Faites le tour pour le meilleur taux d'intérêt hypothécaire. Regardez les banques, les coopératives de crédit, et les entreprises spécialisées dans les prêts hypothécaires. Envisagez de contacter un agent de crédit hypothécaire pour obtenir plus d'informations et pour lancer le processus de pré-approbation.

L'institution financière vous demandera les documents requis tels que votre W2, déclarations de revenus, et les talons de paie récents. Une fois que vous avez remis tous les documents requis, cela peut prendre quelques semaines pour savoir si vous êtes pré-approuvé et pour combien.

N'oubliez pas de regarder votre budget et de déterminer combien vous voulez dépenser par mois pour une maison. Gardez à l'esprit que vous n'avez pas à utiliser la totalité du montant du prêt pour lequel vous avez été approuvé. Par exemple, étant pré-approuvé pour 250 $, 000 ne signifie pas que vous devriez acheter une maison pour autant. Une maison d'une valeur de 175 $, 000 pourrait être mieux adapté à votre budget.

Étape 3 :Engagez un agent immobilier

Certaines personnes décident d'acheter une maison sans agent immobilier, mais la plupart des gens, notamment les primo-accédants, demander leur aide. Un agent immobilier expérimenté a des informations détaillées sur la région et connaît le marché actuel.

Lorsque vous envisagez un agent immobilier, les rencontrer et leur poser les questions suivantes :

• Ont-ils de l'expérience en tant qu'agent immobilier?
• Ont-ils des clients qui peuvent leur donner une bonne référence ?
• Quels sont leurs honoraires ?
• Connaissent-ils les quartiers et les maisons actuelles?
• Ont-ils un domaine de spécialité ou un ensemble de compétences unique ?
• Leur personnalité concorde-t-elle avec la vôtre ?

Vous devrez peut-être signer un contrat indiquant que vous êtes exclusif avec un certain agent immobilier. D'autres fois, vous pouvez accepter une période d'essai de quelques semaines pour voir si vous souhaitez réellement travailler avec eux.

Vous ne devriez jamais vous sentir obligé d'acheter une maison par l'intermédiaire d'un agent immobilier. Ils sont payés en fonction de l'achat ou de la vente d'une maison, mais ils ont beaucoup de clients, y compris ceux qui n'achètent rien. Si un arrangement ne fonctionne pas pour vous, ne vous sentez pas obligé de rester avec votre agent immobilier et d'acheter une maison par son intermédiaire. Vous pouvez toujours trouver un autre agent immobilier qui vous convient mieux.

Étape 4 :Listez vos besoins et vos désirs

Avant de commencer votre recherche, il est important de savoir ce que vous voulez dans une maison. Vous souhaitez avoir un garage ou habiter à proximité d'un parc ? Connaître les réponses à ces types de questions vous aidera à prendre de meilleures décisions lorsque vous magasinez à domicile.

Parlez de ce que vous voulez et faites une boucle avec votre agent immobilier. Il ou elle doit savoir quels types de maisons vous montrer, donc vous ne perdez pas de temps. Listez tout ce que vous voulez, mais n'oubliez pas que vous devrez probablement faire des compromis. Divisez votre liste en incontournables et sympas à avoir, afin que vous puissiez évaluer plus facilement chaque maison.

Voici ce qu'il faut rechercher lors de l'achat d'une maison :

Éléments de design

• Pieds carrés
• Plan d'étage
• Tige prête à emménager vs fixateur
• Nombre d'histoires
• Plancher (bois franc, tapis, tuile)
• Sous-sol (fini vs non fini)

Pièces

• Nombre de chambres
• Nombre de salles de bain
• Famille, vie, et salles à manger

Caractéristiques extérieures

• Garage
• Porche
• Patio
• Arrière-cour
• Espace pour les ajouts à la maison
• Espace pour jardin ou aire de jeux

Emplacement

• Quartier
• District scolaire
• Marchabilité
• Impôts fonciers
• Près des transports en commun
• Près d'un parc ou d'un sentier
• Distance à la ville
• Distance du travail

Structure

• Type de système de chauffage et de refroidissement
• Année de construction de la maison
• Aspect extérieur (brique, bardage, des pierres)

Étape 5:Commencer la recherche de maison

De nombreux propriétaires organisent des journées portes ouvertes - une heure fixe à laquelle la maison est ouverte au public pour la visualisation. Vous pouvez ou non aller avec votre agent immobilier. Les journées portes ouvertes sont une dépression, façon amusante de regarder les maisons. Vous pourriez même parler avec le vendeur ou l'agent immobilier du vendeur.

Que vous assistiez ou non à des journées portes ouvertes, vous voudrez des rendez-vous séparés pour voir les maisons potentielles. Votre agent immobilier devrait mettre en place ces rendez-vous pour vous. Il est généralement préférable d'avoir plusieurs visites en une journée pour maximiser votre temps. Soyez clair sur les maisons que vous voulez voir, mais sachez que vous pourriez peaufiner votre liste d'incontournables après avoir visité quelques maisons.

Étape 6 :Faire une offre

Une fois que vous avez trouvé la maison que vous voulez, vous êtes prêt à faire une offre. Votre agent immobilier peut vous aider à trouver une offre appropriée et vous aider à préparer tous les documents. Votre offre initiale pourrait être acceptée, rejeté, ou le vendeur pourrait vous renvoyer une contre-offre.

Les offres comprennent plus qu'un simple prix de vente, trop. Ils peuvent inclure qui paiera les frais de clôture, quelle est la date de clôture, et quels appareils resteront dans la maison. Chaque fois que vous envoyez une offre ou une contre-offre, vous signerez un contrat. Lorsque le vendeur contre, vous devrez signer leurs conditions pour le rendre officiel.

Étape 7 :Faites approuver votre prêt

L'approbation de votre prêt doit être transparente, surtout si vous avez été pré-approuvé et que cela correspond au montant de la pré-approbation. Assurez-vous de communiquer avec votre agent hypothécaire pour lui dire que vous avez fait une offre pour une maison. Ils auront besoin de l'adresse, le montant de votre acompte, et quel sera le montant de votre prêt. Votre agent vérifiera ensuite que tout est approuvé pour votre prêt hypothécaire.

Votre agent hypothécaire fixera également un rendez-vous pour qu'un évaluateur évalue la maison. Votre institution financière veut s'assurer que la maison est évaluée à ce que vous payez ou plus. Par exemple, ils veulent vérifier qu'une maison que vous achetez pour 180 $, 000 vaut au moins 180 $, 000.

Étape 8 :Engagez un inspecteur en bâtiment

Une fois votre offre acceptée, vous voudrez planifier une inspection de la maison. Cette étape est cruciale pour s'assurer qu'il n'y a pas de problèmes importants avec la maison.

Engagez un professionnel pour faire le tour de la maison avec vous. Ils seront capables de repérer des choses dont vous n'êtes peut-être pas au courant, comme des fissures dans la fondation, un toit qui fuit, ou de vieux appareils. Plus important encore, vous voulez connaître les coûts importants que vous pourriez encourir dans un proche avenir.

Une fois que vous avez les détails de l'inspection de la maison, examiner attentivement le rapport. Même si votre offre est déjà acceptée, vous pouvez renégocier ou annuler complètement votre offre. Par exemple, peut-être que l'inspecteur a trouvé un problème de fondation dans la maison. Si ça va coûter 10 $, 000 à réparer, vous pouvez essayer de négocier votre offre pour 10 $, 000 de moins. Le propriétaire vendeur a le droit d'accepter, rejeter, ou négocier tout ce que vous proposez. Sachez que vous courez le risque de perdre la maison dans un processus de renégociation. Cependant, l'achat d'une maison avec des problèmes majeurs pourrait s'avérer plus coûteux et plus frustrant.

Étape 9 :Fermez votre maison

Votre maison a été expertisée et inspectée. Toutes les négociations sont réglées et vous êtes prêt à signer la ligne pointillée.

Quand tu te retrouves pour la clôture, votre agent hypothécaire pourrait se joindre à vous. Parfois, le propriétaire vendeur sera là aussi. Votre agent hypothécaire vous aidera à préparer les documents et à passer en revue tous les frais. Vous devrez peut-être apporter des éléments supplémentaires comme certaines pièces d'identité ou un chèque de banque.

La date de clôture concerne principalement la paperasse et la propriété officielle. Selon l'accord, vous pourriez obtenir vos clés ce jour-là ou à une date ultérieure convenue par les deux parties.

L'achat d'une maison, en particulier la première, est une étape financière passionnante. Bien qu'il y ait plusieurs étapes à franchir pour devenir propriétaire, il existe des ressources et des professionnels pour vous aider tout au long du processus. Plus important encore, avoir une maison que vous aimez n'a pas de prix. Vous comprendrez le sentiment lorsque vous tenez enfin ces clés dans votre main.