Qu'est-ce qu'une fiducie vivante?

Qu'adviendra-t-il de vos actifs lors de votre décès? Qui sera le(s) destinataire(s) de vos biens ? Y a-t-il des éventualités pour la succession de vos biens ? Qui gérera leur distribution ? Toutes ces questions, et plus, sont répondus dans ce qu'on appelle une fiducie vivante.

Si vous ou un membre de votre famille possédez des biens considérables, il peut être judicieux de créer une fiducie vivante. Lisez la suite pour tout savoir sur les fiducies vivantes, ou utilisez les liens ci-dessous pour passer directement à la section de votre choix.

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Qu'est-ce qu'une fiducie vivante?

Une fiducie vivante est un moyen de gérer la gestion et la distribution de vos actifs après votre décès. Comme pour toutes les fiducies, une fiducie vivante est une entité juridique distincte qui peut devenir propriétaire de votre patrimoine, les atouts, et effets personnels. Cela peut inclure des choses physiques comme l'immobilier, comptes bancaires, comptes d'épargne, Véhicules, beaux-arts, et bijoux. Il peut également inclure des « objets » virtuels de valeur, tels que la propriété intellectuelle ou les droits miniers. Une fiducie vivante porte bien son nom, tel qu'il a été créé pendant que vous êtes encore en vie. Lorsque vous créez une fiducie vivante, vous (le constituant) désignez une personne spécifique pour être le gestionnaire de votre fiducie et de tout ce qu'elle contient. Cette personne est connue sous le nom de fiduciaire. Vous indiquez également à qui vous voudriez que vos divers actifs aillent une fois que vous décèderez. Ces personnes sont connues comme les bénéficiaires de votre fiducie.

Je continue de me questionner, « comment fonctionne une fiducie vivante ? » Regardons un exemple, disons que vous possédez une flotte de véhicules de luxe, que vous voudriez mettre dans une fiducie vivante. En faisant cela, vous (le concédant) transférez la propriété de la flotte de véhicules de luxe de vous-même à la fiducie vivante. La flotte de véhicules de luxe est désormais détenue par ou au nom de la fiducie. Parallèlement au transfert de propriété, vous avez nommé votre fils fiduciaire de votre fiducie vivante. Dans ta confiance vivante, vous avez également indiqué qui sera propriétaire de chaque véhicule lors de votre décès, et si des conditions doivent être remplies avant que la propriété du véhicule ne soit transférée hors des possessions de la fiducie. Par exemple, chacun de vos petits-enfants sera bénéficiaire d'un de vos véhicules de luxe, mais seulement une fois qu'ils ont obtenu leur diplôme universitaire. Quand tu décèdes, votre fils gérera la distribution de vos véhicules de luxe à chaque bénéficiaire, selon les termes spécifiés dans la fiducie de vie.

Avantages d'une fiducie vivante

L'objectif principal d'une fiducie vivante est d'éviter le processus d'homologation lorsque le constituant décède. Le processus d'homologation est le processus par lequel un tribunal vérifie la légalité des distributions des biens d'une personne une fois qu'ils sont transmis. Dans la plupart des cas, le processus d'homologation examine le testament d'une personne afin de confirmer que le testament est légal et que la succession peut être distribuée conformément au testament. Dans le cas où il n'y a pas de volonté, le processus d'homologation est le processus par lequel le tribunal décide quoi faire des biens de la personne. Avec de petits domaines, l'homologation peut être assez rapide, peut-être quelques semaines ou quelques mois. Pour les grandes propriétés, d'autre part, l'homologation peut prendre plusieurs années. Finalement, la durée du processus variera en fonction de la succession. En outre, l'homologation offre la possibilité à quiconque de présenter une réclamation à la succession d'une autre personne ; c'est important pour ceux qui ont des familles compliquées ou ceux qui ont des problèmes passés et des factures impayées. Si la réclamation est valide, il doit faire l'objet d'une enquête dans le cadre du processus d'homologation.

Les articles qui sont dans une fiducie n'ont pas besoin de faire l'objet d'une homologation. En tant que tel, une fiducie vivante permet de gagner un temps considérable dans la distribution de la succession d'une personne une fois qu'elle est décédée. Prochain, une fiducie vivante économise de l'argent; l'homologation coûte 5 à 10 % de la valeur de vos actifs. Pour les grandes propriétés, cela pourrait signifier un changement important. Dans certains cas, une fiducie vivante réduit le montant de votre succession imposable, étant donné que les actifs d'une fiducie vivante ne vous appartiennent plus, mais par la confiance. Finalement, une fiducie vivante offre beaucoup plus de protection contre le défi des réclamations sur la succession d'une personne.

Inconvénients d'une fiducie vivante

Il y a quelques inconvénients à gérer vos actifs via une fiducie vivante. Pour un, cela crée une complication supplémentaire dans la gestion de vos biens de votre vivant. Dans la création d'une fiducie vivante, vous transférez la propriété de vos actifs à la fiducie, et la gestion de vos actifs au syndic. Cela veut dire que, si vous souhaitez faire quoi que ce soit avec un actif qui est en votre confiance, comme vendre un de vos véhicules de luxe, vous devrez fournir la preuve que vous êtes l'administrateur, ce qui nécessite d'avoir cette documentation en plus de votre pièce d'identité habituelle.

En parlant de transfert de propriété de vos actifs, cela doit être documenté sur les actes et titres de chaque bien. Vous devrez passer par le processus de re-acte ou de renommage de tous vos actifs pour refléter la propriété de la fiducie. Ceci est extrêmement important pour vous assurer de le faire. La simple création de la confiance n'est pas la fin. Si vous ne déplacez aucun de vos actifs, retitrer ou renommer, dans la fiducie, la fiducie est inutile puisqu'elle ne possède aucun des actifs. Votre avocat en planification successorale devrait vous aider et vous conseiller sur tous les actifs à renommer et à renommer dans le cadre de la fiducie. Certains avocats déposeront des actes pour leurs clients, d'autres ne seront pas sûrs de demander de quoi vous êtes responsable.

Prochain, tandis que les fiducies vivantes peuvent vous faire économiser une somme considérable en évitant les homologations sur toute la ligne, ils ne sont pas bon marché à mettre en place. Une fiducie vivante est constituée par un avocat, ce qui peut vous coûter un joli centime. Toute modification ultérieure devra passer par un avocat, trop.

Types de fiducies vivantes

Les fiducies vivantes se répartissent généralement en deux catégories :les fiducies révocables ou irrévocables. La principale différence réside dans les termes de la fiducie, et s'ils peuvent être modifiés à tout moment. Examinons de plus près chaque type de confiance vivante.

Confiance révocable

Selon fdic.gov, une fiducie vivante révocable est une fiducie dans laquelle les termes de la fiducie peuvent être modifiés par le constituant à tout moment. Un constituant peut ajouter ou supprimer des bénéficiaires, changer de syndic, modifier les termes de la fiducie, ou même annuler complètement la fiducie. Une fiducie révocable ne réduit pas votre patrimoine imposable.

Une fiducie révocable est un bon moyen d'éliminer les tracas de passer par le fiduciaire pour gérer le transfert d'actifs. Voici comment :vous pouvez mettre en place une fiducie de vie révocable qui vous établit, le concédant, en tant que fiduciaire de la fiducie, trop. Cela vous donne beaucoup plus de contrôle sur les éléments de la fiducie. Une fois le moment venu où vous ne vous sentez plus capable de gérer la confiance, vous pouvez modifier la fiducie pour établir quelqu'un d'autre comme fiduciaire.

Confiance irrévocable

Une confiance irrévocable est gravée dans la pierre. Il ne peut être ni modifié ni annulé une fois créé. Une fiducie irrévocable réduit les impôts de votre succession, car les actifs sont définitivement transférés hors de votre propriété dès la signature du document.

Types spéciaux de fiducies de vie

Il existe quelques types de fiducies de vie conçues pour des circonstances spécifiques, tel que:

• Une fiducie pour besoins spéciaux :ce type de fiducie traite des problèmes auxquels peuvent être confrontés les bénéficiaires qui reçoivent des prestations de sécurité sociale, afin de ne pas affecter leur admissibilité aux prestations ou au revenu supplémentaire.
• Une fiducie d'assurance-vie irrévocable (ILIT) est créée pour détenir la police d'assurance-vie du constituant

Qui devrait agir en tant que fiduciaire?

Lorsqu'il s'agit de choisir le fiduciaire de votre fiducie vivante, il y a plusieurs choses à considérer. Alors qu'un membre de la famille peut se sentir comme un choix simple, il peut aussi s'agir d'un choix volatil. Sélectionner un membre de la famille plutôt qu'un autre peut provoquer de l'animosité ou une rupture dans votre famille. Un ami de la famille peut aussi être un choix risqué, car les relations ont le potentiel de changer avec le temps. De nombreux concédants qui craignent de laisser leur confiance entre les mains de quelqu'un qu'ils connaissent optent pour un syndic professionnel, au lieu, comme un avocat, une banque ou une fiduciaire privée. Voici quelques questions pour guider votre choix :

• Cette personne est-elle digne de confiance et responsable ? Vont-ils bien gérer vos finances ? Vont-ils agir par impulsion avec eux, ou prennent-ils des décisions bien réfléchies ?
• Cette personne est-elle diplomate, ou agissent-ils par favoritisme ou parti pris ? Puis-je leur faire confiance pour communiquer efficacement avec les bénéficiaires ?
• Est-ce que je m'attends à ce que cette personne me survive ? Est-ce que je m'attends à ce qu'ils soient sains d'esprit lors de mon décès?

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