Qu'est-ce que le règlement net ?

Un règlement net est un système de règlement de paiement interbancaire dans lequel les banques collectent des données sur les transactions tout au long de la journée et échangent les informations avec la chambre de compensation et la banque centraleRéserve fédérale (la Fed)La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est la l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde. pour régler tout montant impayé.

Dans un système à règlement net, les banques gardent une trace de leurs transactions électroniques (et physiques) de crédit et de débit tout au long de la journée. À la fin de la journée, l'information est partagée avec une institution de médiation (le centre d'échange), et le différentiel net est transféré entre les banques participantes.

Comment fonctionne le règlement net ?

Les montants nets de règlement sont compensés et réglés par une chambre de compensation, qui fonctionne comme un intermédiaire entre les entités engagées dans une transaction financière. Par exemple, au Canada, Paiements Canada est le système de compensation et de règlement des transactions financières interbancaires.

Types de systèmes de règlement net

1. Système de règlement net bilatéral

Les systèmes de règlement net bilatéraux sont des systèmes de paiement dans lesquels les paiements sont réglés pour chaque combinaison bilatérale de banques. Les banques qui envoient plus de fonds en transferts qu'elles n'en reçoivent (c'est-à-dire, banques avec un solde de règlement net positif) sont créditées de la différence, et les banques avec un solde de règlement net négatif paient la différence.

2. Système multilatéral de règlement net

Dans un système de règlement net multilatéral, les virements reçus par une banque sont compensés avec ceux envoyés - ici, Les « transferts » désignent la somme de tous les fonds reçus et envoyés aux banques faisant partie du système de règlement.

Si la somme est positive, la banque est dite en position créditrice nette multilatérale; si la somme des transferts est négative, la banque serait en position débitrice nette multilatérale.

3. Système de règlement net différé

Ce sont des systèmes de règlement dans lesquels les obligations de paiement peuvent être différées pour être payées à une date ultérieure, sur la base de l'accord entre les parties concernées.

Règlements nets vs règlements bruts

Un autre système de paiement/règlement est le système de règlement brut en temps réel (RTGS), dans laquelle chaque transaction est réglée avec des paiements immédiats, contrairement aux règlements nets, qui sont résumés et agrégés en fin de journée, avant d'être payé.

Étant donné que les règlements nets ne sont pas payés immédiatement, le risque de défaut d'un établissement ou d'une banque sur sa dette est plus élevé dans le système à règlement net par rapport au système RTGS, où risque de défaut Risque de défaut Risque de défaut, également appelée probabilité de défaut, est la probabilité qu'un emprunteur ne rembourse pas intégralement et en temps voulu le principal et les intérêts, est éliminé en raison de paiements immédiats.

Pourquoi le système de règlement net est-il important ?

Le système de règlement net permet aux banques d'être flexibles et d'avoir plus de liberté dans l'échange et le transfert de fonds entre elles.

Le système de règlement net garantit que la liquiditéLiquiditéSur les marchés financiers, la liquidité fait référence à la rapidité avec laquelle un investissement peut être vendu sans impacter négativement son prix. Plus un investissement est liquide, plus vite il peut être vendu (et vice versa), et plus il est facile de le vendre à sa juste valeur. Toutes choses égales par ailleurs, les actifs plus liquides se négocient avec une prime et les actifs illiquides se négocient avec une décote. est maintenue pendant toute la période d'échange (typiquement une journée, mais peut être différé), et la sortie des paiements n'intervient qu'après l'apurement et l'approbation des comptes par l'institution de compensation.

De la même manière, il permet aux banques de collaborer et aide les institutions financières à gérer leurs opérations quotidiennes avec facilité en déléguant la responsabilité de la compensation et du règlement des comptes à une partie médiatrice.

Exemple pratique

Supposons que les banques A et B fassent partie d'un système de règlement net bilatéral. À la fin de la journée (c'est-à-dire la période d'échange), la chambre de compensation traite les transactions et confirme que le montant net de règlement de la banque A est de –600 $, 000, et le montant net du règlement de la Banque B est de 600 $, 000.

Cela signifie qu'à la fin de la journée, La banque A doit à la banque B la totalité de 600 $, 000.

Supposons que les banques A et B fassent partie d'un système de règlement net différé, avec un délai de grâce de deux mois. À la fin de la journée (c'est-à-dire la période d'échange), la chambre de compensation traite les transactions et confirme que le montant net de règlement de la banque A est de –600 $, 000, et le montant net du règlement de la Banque B est de 600 $, 000.

Par conséquent, La banque A doit payer 600 $, 000 à la banque B, mais le paiement est différé de 60 jours en raison du système de règlement net différé.

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