Qu'est-ce que l'inclusion financière ?

L'inclusion financière fait référence à la fourniture d'un accès également disponible et abordable aux services financiers pour tous, quel que soit leur niveau de revenu. Elle s'applique à la fourniture de services aux particuliers et aux entreprises.

Sommaire

• L'inclusion financière fait référence à un meilleur accès aux services financiers pour les personnes pauvres et à faible revenu, ainsi que les entreprises aux ressources limitées.
• Les initiatives d'inclusion financière contribuent à stimuler l'économie des régions et des pays les plus pauvres.
• L'essor de la fintech est considéré comme un contributeur majeur à l'augmentation de l'inclusion financière.

Comprendre l'inclusion financière

L'inclusion financière n'est pas seulement importante pour les habitants des pays sous-développés. On estime que jusqu'à un quart des personnes au Royaume-Uni sont des personnes à faible revenu ayant un accès limité aux services financiers.

Une politique d'inclusion financière est un objectif de la Banque mondiale, comme en témoigne son initiative Universal Financial Access 2020. L'initiative vise à fournir à au moins un milliard de personnes dans le monde un accès de base aux services financiers, tels que le maintien d'un compte bancaire ou d'un autre compte financier à partir duquel ils peuvent envoyer et recevoir des paiements et stocker leur argent.

Selon l'estimation de la Banque mondiale, environ 1,7 milliard d'adultes – environ un tiers de la population adulte mondiale en 2020 – ne sont pas bancarisés ou sous-bancarisés.

Le Programme des Nations Unies pour le développement (PNUD) est une autre initiative qui fait de l'inclusion financière l'un de ses objectifs. Les projets d'inclusion financière de l'ONU mettent également un accent particulier sur l'aide aux femmes non bancarisées ou sous-bancarisées.

Le secteur privé aspire également à une plus grande inclusion financière, qui s'est avéré être un stimulant économique pour les pays. Bien sûr, une plus grande inclusion financière signifie également des bénéfices potentiels plus importants pour les banques et autres institutions financières.

Obstacles à l'inclusion financière

Il existe de nombreux obstacles à l'inclusion financière, dont le premier est l'extrême pauvreté. Les personnes avec peu ou pas d'argent ont peu ou pas besoin de services financiers.

En plus de l'extrême pauvreté généralisée, qui existe encore dans de nombreuses régions du monde, d'autres obstacles importants rendent souvent difficile l'accès des personnes pauvres et à faible revenu aux services financiers de base.

Institutions financières, tels que les sociétés de courtageBrokerageUne maison de courtage fournit des services intermédiaires dans divers domaines, par exemple., investir, obtenir un prêt, ou l'achat d'un bien immobilier. Un courtier est un intermédiaire qui et les banques, imposent souvent des exigences de documentation strictes et détaillées pour ouvrir un compte ou effectuer des transferts d'argent. Les personnes qui n'ont pas les documents requis sont alors effectivement exclues de l'accès aux services financiers.

Aussi, le manque de bureaux d'institutions financières à proximité et les exigences élevées en matière de solde minimum ou de solde de compte d'ouverture constituent des obstacles supplémentaires à l'inclusion financière.

Finalement, de nombreuses personnes pauvres et à faible revenu ne savent pas comment en profiter, Ou utiliser, services financiers.

Pourquoi l'inclusion financière est importante

Le manque d'accès aux services financiers de base peut créer des problèmes financiers paralysants pour les personnes. Ils peuvent n'avoir aucun moyen de recevoir certains paiements, payer des montants plus élevés pour des services de base tels que l'électricité, et sont empêchés de faire des achats en raison de l'absence de moyens faciles de soumettre des paiements.

Par exemple, réfléchissez à la quantité de commerce moderne qui se déroule en ligne, puis réfléchissez à la manière dont une personne sans compte bancaire ni carte de crédit pourrait s'y prendre pour commander quelque chose en ligne, comme sur Amazon.com.

L'accès aux services financiers est important pour les particuliers comme pour les entreprises, car il fournit un moyen de stocker de l'argent, gérer les paiements et les flux de trésorerie, accumuler des économies, accéder au crédit, et faire des investissements. Un tel accès est également essentiel pour acquérir des actifs et renforcer la sécurité financière.

Offrir une plus grande inclusion financière aux petites entreprises est important car cela peut aider à créer plus d'emplois et à améliorer le niveau de vieLe niveau de vieLe niveau de vie est un terme utilisé pour décrire le niveau de revenu, nécessités, luxe, et d'autres biens et services qui sont généralement dans une communauté.

L'essor de la fintech

L'essor et la croissance de la technologie financière – communément appelée fintech – a été un facteur important dans l'augmentation de l'inclusion financière. Il a non seulement considérablement élargi l'accès aux services financiers, mais aussi considérablement réduit le coût de nombreux services financiers.

• Prêts peer-to-peer en lignePrêts peer-to-peerLe prêt peer-to-peer est une forme de prêt direct d'argent à des particuliers ou à des entreprises sans qu'une institution financière officielle ne participe en tant qu'intermédiaire à la transaction. Les prêts P2P sont généralement effectués via des plateformes en ligne qui mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs potentiels., des sociétés telles que LendingClub et Upstart, ont amélioré l'accès aux prêts et au crédit pour les personnes dont la cote de crédit est moins qu'impressionnante.
• Les applications d'épargne et d'investissement automatiques telles qu'Acorn et SoFi ont permis aux gens d'accéder plus facilement à l'épargne et aux investissements.
• Robot-conseillers, qui facturent des frais bien inférieurs à ceux facturés par les conseillers financiers personnels, fournissent désormais à beaucoup plus de personnes des conseils d'investissement professionnels à un prix bas, coût plus abordable.

Davantage de ressources

CFI est le fournisseur officiel de la page du programme mondial Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCAGObtenez la certification CBCA™ de CFI et devenez Commercial Banking &Credit Analyst. Inscrivez-vous et faites progresser votre carrière avec nos programmes de certification et cours.programme de certification, conçu pour aider quiconque à devenir un analyste financier de classe mondiale. Pour continuer à faire avancer votre carrière, les ressources supplémentaires de la FCI ci-dessous seront utiles :

• Fintech (Financial Technology)Fintech (Financial Technology)Le terme fintech fait référence à la synergie entre la finance et la technologie, qui est utilisé pour améliorer les opérations commerciales et la prestation de services financiers.
• État financier personnelÉtat financier personnelUn état financier personnel est un document ou un ensemble de documents qui décrivent la situation financière d'un individu à un moment donné.
• Les Fondamentaux BancairesLes Fondamentaux BancairesLes fondamentaux bancaires font référence aux concepts et principes relatifs à la pratique bancaire. La banque est une industrie qui traite du crédit
• Robo-AdvisorsRobo-AdvisorsLes Robo-Advisors sont des services de gestion des investissements en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale.