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Qu'est-ce que le multiplicateur de dépôt ?

Le multiplicateur de dépôt est essentiellement le montant d'argent conservé dans le compte de réserve d'une banque (en tant qu'exigence) pour permettre une fonctionnalité continue, pour répondre aux demandes de retrait de leurs clients, et de limiter les risques potentiels liés à l'épuisement de leurs approvisionnements. Le multiplicateur de dépôt est le rapport entre le dépôt vérifiable et le montant des réserves.

Généralement, les banques détiennent un montant maximum d'argent qu'elles peuvent créer en pourcentage de leurs réserves, qui est énoncé par le système bancaire à réserve fractionnaireFractional BankingFractional Banking est un système bancaire qui oblige les banques à ne détenir qu'une partie de l'argent déposé auprès d'elles à titre de réserves. Les réserves sont détenues sous forme de soldes sur le compte de la banque à la banque centrale ou sous forme de monnaie dans la banque. Comme les banques prêtent leurs réserves, ils produisent des dépôts chèques et évaluent le montant d'argent disponible pour être prêté en utilisant leur taux de réserves obligatoires. D'où, le multiplicateur de dépôts peut être vu comme l'opposé du taux de réserves obligatoires, car il s'agit d'un rapport entre le dépôt de garantie et le montant des réserves.

Un exemple d'une telle relation inverse est lorsqu'une banque affiche un taux de réserves obligatoires de 24%, le multiplicateur de dépôt serait de 76 %. Le multiplicateur de dépôt permet à la banque de s'assurer qu'il y a suffisamment de liquidités pour faire face aux retraits, selon les besoins des clients. Dans certains cas, le multiplicateur de dépôt peut être présenté comme le ratio multiplicateur de dépôt.

Le multiplicateur de dépôts aide à assurer la masse monétaire de base dans une économie.

Sommaire

  • Également connu sous le nom de multiplicateur de dépôt simple ou multiplicateur d'expansion de dépôt, le multiplicateur de dépôt est essentiellement le montant d'argent conservé dans le compte de réserve d'une banque (en tant qu'exigence) pour permettre une fonctionnalité continue. Il permet aux banques de répondre aux demandes de retrait de leurs clients et de limiter les risques potentiels liés à l'épuisement de leurs approvisionnements.
  • Le multiplicateur de dépôt peut être considéré comme l'opposé du taux de réserves obligatoires, car il s'agit d'un rapport entre le dépôt vérifiable et le montant des réserves.
  • Le multiplicateur de dépôts aide à assurer la masse monétaire de base dans une économie.

Comprendre le multiplicateur de dépôt

Également connu sous le nom de multiplicateur de dépôt simple ou multiplicateur d'expansion de dépôt, le multiplicateur de dépôt est essentiellement le montant d'argent conservé dans le compte de réserve d'une banque (en tant qu'exigence) pour permettre une fonctionnalité continue. Il permet à la banque de répondre aux demandes de retrait de ses clients, et de limiter les risques potentiels liés à l'épuisement de leurs approvisionnements.

En tant que pivot du système bancaire, les banques centrales (par exemple, la Réserve fédérale américaineRéserve fédérale (la Fed) La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l'autorité financière derrière la plus grande économie de marché libre du monde.) a mis en avant une réserve obligatoire. La réserve obligatoire est le montant minimum d'argent à détenir par une banque, qui peuvent être prêtés aux clients respectifs de la banque. Les banques sont censées conserver la réserve requise sur un compte détenu auprès de la banque centrale.

Le multiplicateur de dépôt, comme souligné précédemment, est l'opposé de la réserve obligatoire. C'est le ratio des dépôts chèques d'une banque, et il pose les bases du multiplicateur monétaire, mais le multiplicateur monétaire est nettement plus petit.

Comprendre les dépôts par chèque

Les comptes bancaires sur lesquels des chèques peuvent être émis pour faciliter un retrait sont appelés dépôts chèques. De tels comptes peuvent être considérés comme des actifs liquides car ils offrent une facilité d'accès pour leurs clients. Les exemples incluent les comptes du marché monétaireMoney Market FundsLes fonds du marché monétaire sont des fonds communs de placement à revenu fixe à capital variable qui investissent dans des titres de créance à court terme, comme les bons du Trésor, factures municipales, et, comptes rémunérés, et les comptes de dépôt.

Comprendre le multiplicateur monétaire

Le montant d'argent généré par les banques en conjonction avec chaque dollar de réserves est connu sous le nom de multiplicateur monétaire. Pour mieux comprendre le concept, Considérons un pays où la banque centrale impose une réserve obligatoire de 15 %. Le taux de réserve est de 1/15 ; cela signifie que pour chaque dépôt de 1 $ à la banque, 0,85 $ peut être prêté. Ainsi, étant donné qu'une banque avec 200 millions de dollars de dépôts peut prêter 170 millions de dollars. Il augmente la masse monétaire de 200 millions de dollars à 370 millions de dollars.

Le multiplicateur monétaire peut fournir des informations sur la vitesse à laquelle la masse monétaire (provenant des prêts d'une banque) augmentera. Un taux de réserve élevé indique que moins de dépôts sont disponibles pour le prêt, produisant ainsi un multiplicateur monétaire inférieur. Il présente une relation inverse entre le taux de réserve et le multiplicateur monétaire.

Formule de multiplicateur de dépôt

Voici la formule pour déterminer le ratio multiplicateur de dépôt :

À des fins globales, prenons l'exemple de la banque ABC, qui maintient un taux de réserves obligatoires de 12%. Comment détermine-t-on le multiplicateur de dépôt ? Le multiplicateur de dépôt peut être calculé en divisant 1 par le taux de réserve de 10 % pour obtenir le multiplicateur de dépôt de 10. Il montre que pour chaque 100 $; 1 $, 000 est créé.

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