Que sont les prêts sur actifs?

Les prêts sur actifs impliquent quelque chose de physique (un actif) qui est utilisé comme garantie pour un prêt. Pour la plupart des entreprises, il s'agit d'inventaire ou de comptes débiteursComptes débiteursLes comptes débiteurs (AR) représentent les ventes à crédit d'une entreprise, qui n'ont pas encore été récupérés auprès de ses clients. Les entreprises permettent qui agissent comme garantie. Cependant, tout actif dont la valeur peut être quantifiée avec précision peut potentiellement être utilisé comme garantie.

Les prêteurs qui offrent des prêts sur actifs rencontrent l'entreprise, régler les conditions du prêt Convention de prêt Une convention de prêt est un accord stipulant les termes et conditions des politiques de prêt entre un emprunteur et un prêteur. L'accord donne aux prêteurs une marge de manœuvre pour rembourser les prêts tout en protégeant leur position de prêt. De la même manière, en raison de la transparence de la réglementation, les emprunteurs ont des attentes claires de, et prêter un pourcentage de la valeur totale de la garantie qui est utilisée. Pour les créances, les pourcentages se situent généralement autour de 80 % de la valeur. Une fois l'inventaire terminé, le pourcentage est généralement d'environ 50 % de la valeur de l'inventaire. Quel que soit ce pourcentage qui se traduit en dollars, c'est le montant que l'emprunteur peut recevoir sous forme de prêt.

Les prêts sur actifs sont un moyen alternatif pour une entreprise ou un particulier d'obtenir un financement.

Sommaire

• Les prêts sur actifs utilisent des actifs physiques (souvent des stocks ou des créances) pour garantir un prêt correspondant à un pourcentage de la valeur des actifs.
• Les prêts d'argent dur sont un type de prêt basé sur l'actif.
• Les prêts sur actifs ne sont pas sans risque pour les prêteurs et les emprunteurs. Le prêteur doit vérifier soigneusement la valeur des actifs afin de ne pas accorder un prêt non récupérable; l'emprunteur peut perdre sa garantie (actifs) s'il fait défaut ou ne peut pas rembourser le prêt.

Sécurité pour les prêteurs adossés à des actifs

Les actifs utilisés comme garantieCollateralCollateral est un actif ou une propriété qu'un individu ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre les pertes potentielles pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. pour un prêt sur actifs sont – en particulier pour le prêteur – censés avoir de la valeur. Cela signifie qu'ils valent vraiment la valeur marchande que le prêteur utilise pour déterminer le pourcentage qui est accordé à titre de prêt. Si l'emprunteur fait défaut par la suite sur le prêt, le prêteur est assuré de savoir qu'il peut saisir les actifs qui servent de garantie de prêt.

Une fois saisi, le prêteur peut alors liquider les actifs et récupérer le montant qu'il a versé au titre du prêt. C'est pourquoi les prêteurs sur actifs examinent de près les actifs offerts en garantie; c'est l'objectif principal du prêteur. Si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, les actifs peuvent être utilisés pour garantir un remboursement du montant du prêt au prêteur.

Prêts d'argent dur et prêts sur actifs

Les prêts d'argent dur et les prêts sur actifs sont considérés comme synonymes par de nombreuses personnes, mais peuvent être distingués les uns des autres.

Prêts d'argent dur sont une alternative aux prêts traditionnels et beaucoup plus faciles à sécuriser. Ils font, cependant, viennent généralement avec des taux d'intérêt incroyablement élevés et sont un moyen extrêmement risqué d'obtenir de l'argent. Les investisseurs immobiliers ont tendance à préférer les prêts d'argent dur car ils utilisent l'immobilier. qui comprennent des bâtiments, agencements, routes, structure, et les systèmes utilitaires. Les droits de propriété donnent un titre de propriété à la terre, améliorations, et les ressources naturelles telles que les minéraux, les plantes, animaux, l'eau, etc. comme garantie pour le prêt.

Les prêts d'argent dur sont en fait une forme de prêt sur actifs car ils utilisent quelque chose de physique comme garantie. La principale différence est que les prêts d'argent dur utilisent presque toujours l'immobilier comme garantie, alors que les prêts sur actifs utilisent rarement l'immobilier comme garantie, préférant garantir des prêts avec d'autres actifs, tels que les stocks ou les créances.

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• AmortissementAmortizationL'amortissement fait référence au processus de remboursement d'une dette selon un calendrier, versements prédéterminés comprenant le capital et les intérêts
• Ratio prêt-valeurRatio prêt-valeurLe ratio prêt-valeur (LTV) est un ratio financier qui compare la taille d'un prêt à la valeur d'un actif acheté à l'aide du produit du prêt.
• PrépaiementPrépaiementUn prépaiement est tout paiement effectué avant sa date d'échéance officielle. Des paiements anticipés peuvent être effectués pour des biens et des services ou pour le règlement de la dette. Ils peuvent être classés en deux groupes :les paiements anticipés complets et les paiements anticipés partiels.
• Prêt à court termePrêt à court termeUn prêt à court terme est un type de prêt qui est obtenu pour répondre à un besoin temporaire en capital personnel ou commercial.