Termes d'investissement courants que vous devez connaître

Investir peut être déroutant.

Non seulement il existe de nombreux types d'investissements dans lesquels investir, mais de nombreux termes sont également utilisés.

Souvent, ces termes rendent l'investissement difficile à comprendre.

En conséquence, j'ai dressé cette liste de termes d'investissement courants.

L'objectif est de vous aider à mieux comprendre ces termes d'investissement afin que vous puissiez être un investisseur plus intelligent et, de ce fait, être également un investisseur prospère.

En comprenant ces termes ainsi que les bases de l'investissement, vous devriez être en mesure de faire fructifier votre patrimoine sur le marché boursier.

Termes d'investissement courants que vous devez connaître

Espèces

Comme son nom l'indique, l'argent liquide fait référence à la monnaie fiduciaire sous forme de billets ou de billets.

L'argent peut être utilisé pour acheter des biens et des services, et il est essentiel d'avoir de l'argent pour les dépenses quotidiennes, les économies et les opportunités d'investissement.

Comprenez que l'argent liquide peut se présenter sous différentes formes.

Vous pouvez avoir du papier-monnaie ou des pièces qui peuvent avoir cours légal.

Actions

Les actions font référence à un type de titre utilisé pour indiquer la propriété au sein d'une entreprise.

Les actions individuelles sont séparées en unités plus petites appelées actions.

• Lire maintenant : Découvrez comment devenir millionnaire en bourse
• Lire maintenant : Apprenez les bases de l'investissement que vous devez connaître

Lorsque vous achetez une action, vous investissez dans la société qui vend ces actions et pouvez réaliser un profit sous forme de dividendes ou de gains en capital lorsque vous choisissez de vendre vos actions.

Il existe différentes classes de stock ainsi que des avantages et des inconvénients qui accompagnent chaque type.

Les principales classes d'actifs avec lesquelles la plupart des investisseurs traitent sont les actions à grande capitalisation, les actions à petite capitalisation, les actions à moyenne capitalisation, les actions internationales et les actions des marchés émergents.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des actions à petite capitalisation
• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des actions à grande capitalisation

Obligations

Une obligation est un type de titres de créance qui offre un intérêt fixe à l'investisseur.

Les obligations d'entreprise permettent à une entreprise d'emprunter de l'argent, qui sera remboursé au fil du temps.

Les obligations d'État sont un autre type d'obligation que l'on peut rencontrer au cours de votre parcours d'investissement.

Elles fonctionnent de la même manière qu'une obligation d'entreprise, les seules différences sont qu'elles sont émises par un gouvernement et qu'elles ont tendance à avoir un taux d'intérêt plus bas.

Les obligations ont une date d'échéance fixe ainsi que des taux d'intérêt fixes et des conditions de prêt spécifiques.

Ces actifs peuvent être utilisés pour recevoir des paiements d'intérêts réguliers sur le montant initial de votre prêt au fil du temps, plutôt que d'investir dans des actifs conçus pour être remboursés immédiatement.

L'encaissement de votre obligation avant la date d'échéance peut entraîner une perte de paiements d'intérêts et d'autres conséquences.

La valeur des obligations est de 1 000 USD, ce qui rend difficile l'investissement dans des obligations individuelles pour de nombreux investisseurs.

En conséquence, vous pouvez vous tourner vers un fonds commun de placement ou un ETF et investir dans un fonds obligataire.

Il s'agit d'un investissement dans lequel investir un pool d'obligations, par opposition à l'achat d'une seule obligation.

Fonds communs de placement

Bien nommé, un fonds commun de placement est un fonds d'investissement géré par des professionnels qui tire parti des fonds mis en commun par des investisseurs pour acheter une variété de titres comme des actions ou des obligations, etc.

Ce type d'investissement existe pour réduire les risques pour ceux qui investissent en raison d'opportunités de diversification ainsi que d'une gestion professionnelle.

• Lire maintenant : Voici les bases des fonds communs de placement à connaître
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement peuvent être constitués de différentes manières, mais ils sont généralement constitués en tant que fonds à capital variable ou fonds à capital fixe.

Les fonds communs de placement à capital variable donnent aux investisseurs le droit d'acheter plus d'actions de fonds communs de placement à leur discrétion sans limite sur le montant qu'un investisseur peut investir.

Les fonds communs de placement à capital fixe ont un nombre fixe d'actions cotées et négociées en bourse.

Charger des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des véhicules d'investissement qui comportent des frais de vente ou une commission afin d'acheter et/ou de vendre.

L'investisseur paie les frais et l'argent va au courtier ou au vendeur qui lui a vendu le fonds commun de placement.

Les frais d'entrée typiques sont de 5,75 %.

Cela signifie que si vous investissez 100 $ dans un fonds commun de placement avec frais d'acquisition, 5,75 $ iraient au professionnel financier qui vous a vendu le fonds et vous investiriez les 94,25 $ restants.

Comprenez que ces frais sont facturés chaque fois que vous effectuez un nouvel investissement.

Il n'est pas facturé si vous réinvestissez les dividendes.

Certains fonds communs de placement facturent des frais de sortie lorsque vous vendez.

Ceci est généralement fait pour limiter les traders à court terme du fonds.

Fonds communs de placement sans frais

Les fonds communs de placement sans frais sont des véhicules de placement qui n'ont pas de frais d'acquisition.

Un investisseur peut investir dans ces fonds sans frais avec ou sans l'aide d'un conseiller financier ou d'un courtier.

Lorsque vous investissez dans ces derniers, 100 % de votre argent est versé dans le fonds.

Gestion active

Il s'agit d'une philosophie d'investissement dans laquelle les gestionnaires de fonds achètent et vendent des titres dans le but d'obtenir un rendement supérieur à celui des indices boursiers.

Le taux d'achat et de vente varie selon le gestionnaire de fonds, entre autres variables.

La plupart des fonds communs de placement sont gérés activement, mais il existe également des fonds communs de placement passifs.

D'un autre côté, la plupart des fonds négociés en bourse sont gérés passivement et peu sont gérés activement.

Gestion passive

C'est l'opposé de la philosophie d'investissement de la gestion active.

Avec l'investissement passif, un gestionnaire de fonds achète des titres pour refléter un indice sous-jacent, puis détient ces titres.

L'objectif est d'égaler le rendement de l'indice sous-jacent.

Un certain nombre de fonds communs de placement proposent des fonds indiciels et la plupart des FNB en proposent également.

Fonds de couverture

Un hedge fund est similaire à un fonds commun de placement en ce sens qu'il regroupe l'argent des investisseurs pour effectuer des investissements.

Mais cela diffère radicalement de là.

Premièrement, il est géré comme un partenariat, où le gestionnaire de portefeuille est le partenaire actif et les investisseurs sont les gestionnaires passifs.

Ensuite, pour investir, vous devez avoir gagné un revenu de 200 000 $ ou plus au cours des deux années précédentes, ou une valeur nette de 1 million de dollars.

Enfin, les fonds spéculatifs peuvent investir dans toutes sortes d'investissements exotiques, y compris des produits dérivés pour essayer d'augmenter leur rendement potentiel.

Les frais sur ce véhicule d'investissement varient, mais oscillent généralement autour de 1,5 %, plus une commission de performance de 15 % sur les gains.

Fonds négociés en bourse

Un fonds négocié en bourse, mieux connu sous le nom d'ETF, est de nature similaire aux fonds communs de placement.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les ETF

En termes simples, ils se comportent comme des actions mais sont composés d'une variété de titres.

De plus, les fonds négociés en bourse sont activement négociés tout au long de la journée et peuvent varier d'un type d'actif à un ensemble d'actifs.

Les ETF sont généralement très abordables en raison de leur accès facile et de leurs faibles frais de commission.

Diversification

L'expression « ne mettez jamais vos œufs dans le même panier » résume parfaitement la définition de la diversification.

• Lire maintenant : Découvrez l'importance de la diversification des investissements

La diversification est utilisée pour décrire le fait d'investir votre argent pour acheter plusieurs types de titres et d'actifs plutôt que d'investir uniquement dans un type d'actif.

La diversification est nécessaire pour minimiser les risques liés à votre activité d'investissement et vous assurer que vous disposez toujours de fonds d'investissement même si un type d'actif ne fonctionne pas comme prévu.

Répartition des actifs

L'allocation d'actifs est un type de stratégie d'investissement qui évalue les objectifs d'investissement d'un individu, sa tolérance au risque et son horizon temporel d'investissement afin de créer une stratégie d'investissement appropriée.

• Lire maintenant : Découvrez votre allocation d'actifs idéale

En suivant un modèle d'allocation, vous investissez de manière à vous aider à atteindre au mieux vos objectifs financiers.

Si vous avez des objectifs d'investissement spécifiques, vous devez comprendre votre répartition idéale.

Portefeuille

Un portefeuille d'investissement fait référence à un ensemble d'investissements que vous avez effectués.

Un portefeuille peut également faire référence à un ensemble d'investissements sous la forme d'un fonds, tel qu'un ETF ou un fonds commun de placement.

• Lire maintenant : Voici des exemples de portefeuilles modèles à considérer

Comme indiqué ci-dessus, il est essentiel de s'assurer que vous disposez d'un portefeuille diversifié pour maintenir vos investissements et atténuer les risques.

Taux de dépenses

Un ratio de dépenses est la commission que les actionnaires paient à l'équipe de direction pour la gestion professionnelle de leurs investissements.

Le ratio de frais peut être exprimé en frais annuels ou en pourcentage.

• Lire maintenant : Voyez comment les frais que vous payez limitent votre patrimoine

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse sont les investissements qui facturent ces frais, qui passent également par les frais de gestion.

Les frais varient selon le fonds commun de placement et le type de fonds dont il s'agit.

Par exemple, les fonds actifs ont des frais plus élevés que les fonds passifs.

De plus, les fonds d'actions ont des frais plus élevés que les fonds obligataires.

Fonds indiciel

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse qui investissent leur argent pour correspondre à un indice sous-jacent.

L'objectif d'un fonds indiciel est d'obtenir le même rendement que l'indice, tel que l'indice S&P 500.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi tant de personnes investissent en utilisant le buy and hold
• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fonds indiciels

Parce qu'il s'agit généralement d'investissements qui achètent et détiennent plutôt que de négocier régulièrement des titres, ils ont des frais moins élevés.

Et des études montrent que la plupart des investisseurs sont mieux adaptés aux fonds indiciels simplement en raison de la facilité d'investissement qu'ils offrent ainsi que de leurs faibles frais.

Fonds à date cible

Les fonds à date cible sont un type de fonds commun de placement qui utilise la répartition de l'actif et le principe de diversification pour déterminer votre date cible idéale pour la retraite.

Ces fonds changent automatiquement leurs actifs à mesure que vous approchez de cette étape, ce qui crée un moyen facile d'investir dans plusieurs types de titres sans faire toutes les recherches vous-même.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les fonds à date cible
• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients des fonds à date cible

Par exemple, si vous êtes loin de la retraite, votre allocation peut être composée à 70 % d'actions et à 30 % d'obligations.

Dans 20 ans, ce fonds pourrait avoir une allocation de 50 % d'actions et de 50 % d'obligations.

Et à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite, le fonds pourrait investir dans 20 % d'actions et 80 % d'obligations.

En faisant cela, vous réduisez automatiquement les risques, protégeant ainsi votre argent des pertes importantes.

Compte imposable

Un compte imposable est un compte de placement qui vous fait payer de l'impôt sur l'argent qu'il gagne.

L'argent que vous gagnez s'appelle des gains en capital et les pertes s'appellent des pertes en capital.

Ils ont des taux d'imposition différents selon la situation.

Les dividendes que vous recevrez seront également imposés sur ces comptes.

Encore une fois, l'impôt sur ce revenu variera également.

En règle générale, les comptes imposables sont réservés à vos investissements généraux et non aux fonds de retraite tels que les 401 (k) ou les Roth IRA.

En raison de la façon dont les impôts fonctionnent, il est conseillé de conserver la plupart des avoirs obligataires hors des comptes imposables, car ces investissements peuvent avoir un impact fiscal important sur votre situation financière.

Compte de dépôt

Il s'agit d'un compte créé pour un mineur et contrôlé par un adulte.

Ces comptes existent car les mineurs ne peuvent pas ouvrir de comptes ou investir par eux-mêmes jusqu'à ce qu'ils aient atteint l'âge de la majorité dans leur état.

Ces types de comptes présentent de nombreux avantages, notamment aucune limite de cotisation, aucune pénalité de retrait et des avantages fiscaux.

Compte individuel

Un compte de courtage individuel est un compte imposable créé au nom d'une personne et cette personne détient 100 % des actifs du compte.

Compte conjoint

Un compte joint est un compte de courtage imposable que vous créez avec deux titulaires de compte.

Généralement, ceux-ci sont mis en place entre les conjoints, mais ce n'est pas obligatoire.

Ils fonctionnent de la même manière qu'un compte de courtage individuel.

La seule différence est que chaque propriétaire détient 50 % des actifs du compte.

Bénéficiaire

Un bénéficiaire est une personne ou une entité que vous nommez pour devenir propriétaire d'un actif une fois que vous avez réussi.

Généralement, un bénéficiaire est configuré pour les comptes de placement afin que le compte ne soit pas homologué, en supposant qu'il n'y ait pas de testament.

Vous pouvez configurer un ou plusieurs bénéficiaires dans votre compte, et vous pouvez spécifier le pourcentage de propriété que chacun obtient.

Compte à imposition différée

Lorsque vous investissez dans un compte de retraite 401k ou individuel, votre argent est imposé au moment du retrait plutôt qu'au moment où il accumule des intérêts et des rendements tout en étant investi.

• Lire maintenant : En savoir plus sur les types populaires de comptes de retraite
• Lire maintenant : Voici les meilleurs calculateurs de retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie

Cela offre un avantage par rapport aux comptes imposables, car les gains sur un compte à imposition différée ne sont pas imposés tant qu'ils ne sont pas retirés.

Cependant, cela signifie également que si vous retirez du compte avant l'âge de la retraite, vous paierez de l'impôt sur le revenu ainsi que des pénalités supplémentaires.

Fiduciaire

De tous les termes d'investissement, celui-ci est essentiel que vous connaissiez et compreniez.

La responsabilité fiduciaire signifie que le professionnel qui gère votre argent ou vos investissements, généralement dans le cadre d'une structure payante ou en tant que conseiller en investissement, doit faire passer vos intérêts en premier.

Cette personne gérera le portefeuille d'investissement en fonction de vos préférences et des objectifs définis au début de sa relation avec vous.

Tous les frais facturés par cette personne doivent être clairement définis avant de poursuivre toute transaction financière potentielle.

Un fiduciaire est tenu à une norme plus élevée que les autres professionnels de la finance parce qu'il gère l'argent et les moyens de subsistance de quelqu'un.

En conséquence, ils doivent faire ce qui est dans votre meilleur intérêt.

Cela signifie que s'il y a deux choix d'investissement qui sont pratiquement identiques mais que l'un facture des frais plus élevés, ils doivent vous placer dans l'investissement à frais les plus bas.

Et s'ils gagnent une commission sur une recommandation, ils doivent le divulguer.

Contrairement à la croyance populaire, tous les conseillers ne sont pas des fiduciaires.

Cela signifie qu'ils peuvent vous placer dans des investissements sur lesquels ils gagnent des commissions sans vous en informer.

Conseiller financier

Un conseiller financier offre des conseils et des conseils en investissement aux clients moyennant des frais.

Certains conseillers offrent également des services de planification fiscale, de planification successorale et des produits d'assurance.

Les conseillers enregistrés doivent réussir des examens et être agréés dans l'État pour travailler avec des clients.

Planificateur financier

Les planificateurs financiers travaillent avec les clients pour comprendre leurs objectifs et leur tolérance au risque afin de déterminer les investissements appropriés pour eux.

En plus des placements, les planificateurs financiers offrent également des services de planification fiscale, de planification de la retraite et de planification successorale.

Certains planificateurs financiers détiennent le titre de Certified Financial Planner, qui les maintient à un niveau plus élevé.

CRI traditionnel

Un compte de retraite individuel traditionnel est un plan de retraite qui vous permet d'investir une certaine somme d'argent chaque année et de bénéficier de déductions fiscales.

L'argent fructifie avec report d'impôt, ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt sur le revenu ou les gains jusqu'à ce que vous retiriez l'argent.

• Lire maintenant : Voici les bases des comptes de retraite individuels

Si vous retirez l'argent avant 59 ans et demi, non seulement vous paierez des impôts, mais aussi des pénalités.

Notez également que lorsque vous atteignez l'âge de 72 ans, vous devez commencer à recevoir des distributions de ces comptes.

Roth IRA

Un Roth IRA est un compte de retraite qui offre des avantages fiscaux lorsque vous épargnez pour vos années dorées.

La principale différence dans ce type de plan par rapport aux IRA traditionnels est que les cotisations que vous versez à ces comptes ont déjà été imposées, donc lorsque vous retirez de l'argent du compte à 59 ans et demi, l'argent n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu.

• Lire maintenant : Apprenez à cotiser à un Roth IRA quel que soit votre revenu
• Lire maintenant : Voici les avantages et les inconvénients d'un Roth IRA

De plus, avec un Roth IRA, il n'y a aucune obligation de prendre des distributions lorsque vous atteignez l'âge de 72 ans.

Enfin, vos cotisations au compte étant déjà taxées, vous pouvez retirer cet argent sans pénalité avant 59 ans 1/2.

Comprenez que cela ne s'applique qu'à vos contributions et non à vos revenus.

Par exemple, si vous versez 2 000 $ et que votre compte vaut maintenant 14 000 $, vous pouvez retirer les 2 000 $ pour n'importe quelle raison, sans taxes ni pénalités.

Forfait 401k

Un plan 401k est un compte d'épargne-retraite dans lequel vous pouvez investir par l'intermédiaire de votre employeur.

Les limites de cotisation sur ces plans sont beaucoup plus élevées par rapport aux comptes de retraite individuels.

L'argent cotisé à ce compte provient de votre salaire, ce qui signifie qu'il réduit votre revenu imposable pour l'année et vous permet d'économiser sur les impôts.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des plans 401k

Si vous retirez de ces comptes avant l'âge de 59 ans et demi, non seulement vous serez soumis aux taux d'imposition standard, mais vous devrez également payer une pénalité supplémentaire pour retrait anticipé.

Dans de nombreux cas, les employeurs égaleront vos cotisations avec ce qu'on appelle une contrepartie de l'employeur.

Il s'agit essentiellement d'argent gratuit car il provient à 100 % de l'employeur et non de votre salaire.

Forfait Solo 401k

Un plan 401k solo est similaire à un plan 401k traditionnel, sauf qu'il est conçu pour que les entrepreneurs épargnent pour leur retraite.

La principale différence avec un plan 401k solo est que vous pouvez cotiser davantage au plan qu'un employé ne peut cotiser à un plan 401k.

SEP IRA

Un SEP IRA ou un régime de retraite simplifié des employés permet aux employeurs de verser des cotisations au régime de retraite au profit de l'employé.

Un travailleur indépendant peut également verser des cotisations patronales et salariales pour son propre compte.

Les cotisations sont déductibles d'impôt et les plafonds de cotisation sont plus élevés que ceux des IRA traditionnels.

Renouveler l'IRA

Un Rollover IRA consiste à prendre un plan 401k ou 403b et à le convertir en un IRA traditionnel.

Cela se produit généralement lorsque vous quittez un emploi ou changez d'employeur.

• Lire maintenant : Découvrez comment reconduire facilement votre plan de retraite

Les règles d'un Rollover IRA sont similaires à celles d'un IRA traditionnel.

Forfait 403b

Un plan 403b est similaire à un plan 401k, à la différence principale qu'il s'adresse aux personnes qui travaillent pour des entreprises exonérées d'impôt ou à but non lucratif.

Un 403b est également appelé plan de rente à l'abri de l'impôt.

Le montant que vous pouvez cotiser à un plan 403b est le même qu'un plan 401k.

Répartition minimale requise

Les distributions minimales requises (RMD) correspondent au montant d'argent que les investisseurs plus âgés doivent retirer de leurs comptes de retraite chaque année avant le 31 décembre.

S'ils ne prennent pas de RMD, ils s'exposeront à un certain nombre de sanctions.

Dans le passé, l'âge pour commencer à prendre des RMD était de 70 ans et demi, mais il a récemment été porté à 72 ans.

Notez qu'une distribution minimale requise ne s'applique pas aux Roth IRA.

Investissements alternatifs

Les investissements alternatifs sont tout investissement qui n'est pas une action, une obligation ou un fonds commun de placement.

Cela inclut des éléments tels que les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les œuvres d'art, l'immobilier, les matières premières, les objets de collection et les métaux précieux.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur les principales classes d'actifs

Dans certains cas, il peut être avantageux d'investir une partie de votre argent dans ces véhicules, car c'est un moyen de diversifier davantage vos investissements.

Cependant, il est important que vous compreniez les risques encourus avant de vous diversifier dans cette classe d'actifs.

Pour cette raison, de nombreux professionnels de la finance recommandent que cette classe d'actifs représente 10 % ou moins de votre portefeuille total.

Bourse

La bourse est une bourse où les actions de sociétés cotées en bourse sont négociées.

Les acheteurs et les vendeurs se rencontrent pour échanger des actions et tirer profit et perdre de ces transactions.

Alors que la plupart des gens pensent que le marché boursier est une chose, il existe de nombreuses bourses où les actions individuelles se négocient.

Aux États-Unis, les bourses les plus populaires sont le Dow Industrial Average, le S&P 500 et le NASDAQ.

Généralement, lorsque vous entendez des gens parler du marché boursier et de ses actions, ils parlent du Dow Industrial Average.

Marché haussier

Un marché haussier se produit lorsque le marché boursier monte pendant une période prolongée, généralement au cours d'une période, de plusieurs mois ou d'une année.

Bien que toutes les actions n'augmenteront pas pendant cette période, la majorité le fera.

Les traders définissent ce type de marché lorsque les cours boursiers augmentent de 20 % ou plus après une baisse de 20 %.

Le marché haussier moyen dure environ 4 ans, mais chacun est différent, certains durant beaucoup moins et d'autres plus longtemps.

La hausse moyenne des prix pendant cette période est de 112 %.

Marché baissier

Un marché baissier est le contraire d'un marché haussier.

C'est lorsque le marché boursier baisse pendant une période prolongée.

Cela se produit généralement au fil des mois ou des années.

Les traders définissent ce type de marché lorsque les cours boursiers chutent de 20 % ou plus après avoir augmenté de 20 %.

Le marché baissier moyen dure environ 9 mois et la baisse moyenne du marché boursier est de 36 %.

Récession

Une récession est un déclin de l'activité économique.

Il est généralement signalé par deux trimestres consécutifs de baisse du produit intérieur brut ou du PIB.

Bien qu'une récession concerne principalement l'économie d'un pays, une récession a également un impact sur le marché boursier.

Avec la baisse de l'activité économique, la croissance des entreprises ralentit et le marché boursier tombe souvent dans un marché baissier.

Correction

Une correction se produit lorsque le marché boursier chute d'au moins 10 % par rapport à son plus haut.

Il est toujours considéré comme une correction si les actions chutent également de 19,9 %.

Après cela, il est considéré comme un marché baissier.

La chose importante à retenir à propos des corrections est qu'elles se produisent tout le temps.

En fait, certaines fois, il y a plusieurs corrections par an, tandis que d'autres fois, nous pouvons passer des années sans une.

Bien qu'elles puissent être effrayantes, une correction est un élément sain d'un marché boursier fort.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour savoir quoi faire lorsque vous avez trop peur d'investir

Volatilité

La volatilité est le mouvement de haut en bas du marché boursier.

La volatilité peut varier selon le jour et la période de l'année.

Toutes les périodes ne sont pas très volatiles.

Les traders définissent un marché volatil s'il augmente ou diminue de plus de 1 % sur une période de temps.

• Lire maintenant : Apprenez à investir dans un marché boursier volatil

En termes de titres spécifiques, une volatilité plus élevée est liée à des titres plus risqués.

Dividende

Un dividende est de l'argent qu'une société cotée en bourse verse à ses actionnaires.

C'est considéré comme un moyen pour les entreprises de récompenser leurs propriétaires avec des bénéfices.

Toutes les entreprises ne versent pas de dividendes.

• Lire maintenant : Découvrez comment commencer à investir dans les dividendes

Les grandes entreprises à croissance plus lente ont tendance à verser des dividendes, car le cours de leurs actions n'augmente pas en valeur comme les petites entreprises à croissance plus rapide.

La plupart des dividendes sont versés trimestriellement.

Traditionnellement, les dividendes en espèces sont la norme, mais dans certaines circonstances particulières, une entreprise peut verser un dividende en actions.

Gains en capital

Les gains en capital se produisent lorsqu'un investisseur vend un actif et réalise un gain sur le prix de vente.

Cela se produit lorsque le prix de vente dépasse ce qui a été initialement investi.

• Lire maintenant : Découvrez comment démarrer avec un investissement fiscalement avantageux

Il existe deux types de gains en capital, à court terme et à long terme.

Plus-values ​​à court terme

Les gains en capital à court terme se produisent lorsque vous vendez un actif avec un profit que vous détenez depuis moins d'un an.

Ces gains sont imposés comme un revenu ordinaire et le taux que vous payez est basé sur votre tranche d'imposition.

• Lire maintenant : Apprenez à payer des impôts comme les riches
• Lire maintenant : Découvrez la différence entre crédit d'impôt et déduction d'impôt

Plus-values ​​à long terme

Les gains en capital à long terme se produisent lorsque vous vendez un actif avec un profit que vous détenez depuis plus d'un an.

Ces gains sont imposés à un taux d'imposition de 0 %, 15 % ou 20 %.

Le taux que vous payez dépend de votre revenu imposable.

Coût moyen en dollars

La moyenne d'achat est l'achat systématique d'un investissement sur une base régulière.

L'idée est que, puisqu'un investisseur ne peut pas savoir ce que le marché va faire, il vaut mieux investir une petite somme d'argent de manière récurrente.

• Lire maintenant : Découvrez ce qui est préférable à un investissement forfaitaire par rapport à une moyenne d'achat
• Lire maintenant : Découvrez la différence entre le timing du marché et le temps sur le marché

Par exemple, si vous avez 10 000 $ à investir, au lieu de tout investir en une seule fois ou en une somme forfaitaire, vous investissez de plus petits montants.

Vous pourriez investir 1 000 $ par mois pendant 10 mois.

Ou 2 500 $ tous les 4 mois.

Partages fractionnaires

Les fractions d'actions sont lorsque vous achetez des actions partielles d'actions individuelles.

Auparavant, vous ne pouviez acheter que des actions entières, par exemple 1, 25 ou 64.

• Lire maintenant : Découvrez les avantages et les inconvénients des fractions d'actions

Mais grâce à la technologie, de nombreux courtiers en ligne offrent désormais la possibilité d'acheter des fractions d'actions.

Cela ouvre la porte aux investisseurs individuels qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir.

• Lire maintenant : Découvrez comment investir avec une petite somme d'argent

Cela vous permet également d'investir dans des actions à prix élevé.

Micro-investissement

Les micro-investissements sont des achats périodiques par sommes fixes à plus petite échelle.

Ici, vous investissez 5 $ ou 10 $ par mois, tous les mois.

Il existe de nombreuses applications d'investissement qui vous permettent de micro-investir, notamment Stash et Acorns.

• Lire maintenant : Découvrez pourquoi les investisseurs adorent les glands
• Lire maintenant : Voir mon avis complet sur Stash

Même si certains pensent qu'investir de si petites sommes n'en vaut pas la peine, grâce à la capitalisation, ces petits investissements s'additionnent avec le temps.

Courtage à service complet

Il s'agit d'une société d'investissement qui fournit une variété de services aux investisseurs individuels.

Cela comprend la planification de la retraite, la recherche et les conseils en matière d'investissement, les conseils fiscaux, etc.

Certains proposent également des services bancaires et des prêts.

Cela s'ajoute à l'investissement en bourse.

Courtage à escompte

Une société d'investissement réduite.

Ces entreprises n'offrent pas tous les extras aux investisseurs comme la planification de la retraite ou la recherche.

Ils permettent principalement aux investisseurs d'investir à moindre coût.

Robo-conseiller

Un robot-conseiller est un conseiller financier numérique qui aide les investisseurs à investir en bourse.

La majorité des robots-conseillers ont des portefeuilles d'investissement prédéfinis basés sur la théorie moderne du portefeuille.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur Betterment
• Lire maintenant : Trouvez le meilleur courtier en ligne pour vous

Ils automatisent l'investissement ainsi que d'autres services liés à l'investissement pour aider les investisseurs à obtenir un taux de rendement plus élevé.

Certains proposent également des conseils en investissement et la plupart offrent une interaction humaine limitée.

Réflexions finales

Vous devez vous familiariser avec les termes d'investissement courants.

En connaissant ces termes, vous faites de vous un investisseur plus intelligent, ce qui ne fait qu'augmenter vos chances d'investir avec succès et de faire fructifier votre patrimoine.

Ne soyez pas découragé ou effrayé par le marché boursier à cause des conditions d'investissement.

Alors que certains sont plus compliqués à comprendre, la plupart sont faciles à connaître et, par conséquent, il n'y a aucune excuse pour ne pas se familiariser avec eux.

• Lire maintenant : Découvrez les principaux risques d'investissement auxquels les investisseurs sont confrontés
• Lire maintenant : Découvrez pourquoi les conseils d'investissement de Dave Ramsey sont mauvais
• Lire maintenant : Découvrez pourquoi vous êtes votre plus grand ennemi lorsque vous investissez