Examen des services de conseillers personnels (PAS) de Vanguard

Vanguard Personal Advisor Services est la version Vanguard d'un robot-conseiller. Il existe des dizaines de robots-conseillers, y compris ceux offerts par la plupart des sociétés de courtage en investissement.

Qu'est-ce qui distingue Vanguard Personal Advisor Services du lot ?

Commençons par ça :Vanguard Personal Advisor Services est le plus grand robo-conseiller de l'industrie, avec plus de 115 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

Et ce n'est pas seulement le plus grand, le plus grand par une large marge.

Par example, Charles Schwab Intelligent Portfolios est le deuxième plus grand conseiller en robotique avec seulement 37 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Et l'amélioration toujours populaire, le plus grand robo-conseiller indépendant, n'a que 16 milliards de dollars.

Pourquoi Vanguard Personal Advisor Services est-il loin du plus grand robo-conseiller ?

Cela a presque certainement quelque chose à voir avec le fait que les fonds Vanguard peuvent être trouvés dans les portefeuilles de presque tous les robots-conseillers du secteur.

Si vous allez investir via un robo-advisor, pourquoi ne pas aller directement à la source ?

Mais il y a d'autres raisons pour lesquelles Services de conseillers personnels Vanguard (PAS) est le plus grand robo-conseiller.

Table des matières

À propos d'Avant-garde

Vanguard est l'une des plus grandes sociétés d'investissement au monde, avec plus de 5,3 billions de dollars d'actifs sous gestion.

Il se classe parmi les plus grands fournisseurs mondiaux de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB).

Et un peu comme une mutuelle, Vanguard appartient en fait à ses investisseurs, pas les actionnaires. Cela signifie que la principale responsabilité de Vanguard est envers ses investisseurs.

La société est basée à Malvern, Pennsylvanie, et a été fondée par le légendaire conseiller en placement et pionnier John Bogle.

Il n'est pas surprenant que Vanguard soit l'un des principaux fournisseurs d'ETF indiciels, étant donné que Bogle a créé le concept de fonds indiciel de détail lorsque la société a été fondée en 1975.

Comment fonctionnent les services de conseillers personnels de Vanguard

Contrairement à la plupart des robots-conseillers, où vous remplissez un bref questionnaire en ligne qui déterminera votre tolérance au risque, objectifs d'investissement, et horizon temporel pour créer votre portefeuille, avec Vanguard Personal Advisor Services, ceux-ci seront déterminés par des discussions avec un conseiller financier en direct.

L'accès à votre conseiller personnel se fera par téléphone, e-mail, ou des sessions de chat vidéo, plutôt qu'en face à face. (Plus d'informations sur le conseiller personnel dans la section suivante.)

Tout comme les autres robots-conseillers, votre portefeuille sera constitué de fonds, plutôt que des titres individuels. Votre portefeuille sera périodiquement rééquilibré, pour rester en phase avec vos objectifs de placement.

Comme vous pouvez vous y attendre, votre portefeuille sera entièrement composé de FNB et de fonds communs de placement de la famille Vanguard.

L'un des principaux avantages de l'utilisation des fonds Vanguard est que vous aurez accès aux fonds communs de placement de la classe Admiral sans les 3 $ habituels, 000 investissement minimum requis par fonds.

Les fonds communs de placement de classe Admiral de Vanguard ont certains des ratios de dépenses les plus bas de tous les fonds de l'industrie.

Et comme tout professionnel de l'investissement le sait, plus vos ratios de dépenses sont bas, plus vous obtenez de garder de la performance de vos investissements.

Votre portefeuille sera investi dans une combinaison de fonds qui investissent à la fois dans des actions et des obligations internationales et nationales.

Stratégie d'investissement de Vanguard Personal Advisor Services

Tout comme les autres robots-conseillers, Vanguard Personal Advisor Services crée un portefeuille pour vous, s'occupe ensuite de tous les aspects de sa gestion. Cela comprend le rééquilibrage du portefeuille et le réinvestissement des dividendes.

Une fois votre compte ouvert, votre seule responsabilité est de le financer et de tenir votre conseiller informé de tout changement dans votre situation financière.

Mais il y a deux facteurs qui différencient Vanguard Personal Advisor Services de la grande majorité de ses concurrents robo-advisor :

Accès à un conseiller personnel

Dans l'intérêt de maintenir les frais au minimum absolu, la plupart des robots-conseillers limitent l'accès des investisseurs aux conseillers humains, s'ils en ont même.

Vanguard Personal Advisor Services fait exactement le contraire. Lorsque vous vous inscrivez avec Vanguard PAS, vous aurez accès à un conseiller financier en direct.

Vous bénéficierez ainsi à la fois d'une gestion automatisée des investissements, ainsi qu'une contribution professionnelle en direct. La combinaison est beaucoup plus comparable aux conseils traditionnels en investissement humain qu'aux conseillers-robots typiques.

Les services fournis par un conseiller personnel comprennent le travail avec les allocations de portefeuille, des conseils personnalisés en période de turbulences sur les marchés, et l'investissement fiscalement avantageux.

Votre conseiller personnel travaillera avec vous pour développer un plan financier basé sur vos investissements actuels, vos objectifs d'investissement, et vos besoins de revenus futurs.

Le plan sera personnalisé en fonction de votre profil d'investisseur individuel. Le conseiller passera également en revue votre portefeuille, et envoyer des rapports d'avancement trimestriels.

Avec un portefeuille de placement d'au moins 500 $, 000, vous bénéficierez d'un conseiller personnel dédié.

Pourtant, si votre solde est inférieur, vous travaillerez avec un groupe de conseillers.

Utilisation d'ETF et de fonds communs de placement

Il s'agit d'une autre stratégie d'investissement unique qui distingue Vanguard des autres stratégies d'investissement automatisées. La plupart des robots-conseillers créent des portefeuilles entièrement passifs, composé uniquement d'ETF indiciels.

Vanguard Personal Advisor Services offre plutôt la possibilité d'investir votre portefeuille dans une combinaison d'ETF et de fonds communs de placement.

L'importance de la combinaison est que si les ETF sont généralement des fonds d'investissement passifs, certains fonds communs de placement peuvent offrir des placements gérés activement.

Cela signifie que votre portefeuille peut contenir un mélange de fonds à gestion passive et active. L'inclusion de fonds communs de placement gérés activement offre la possibilité que votre portefeuille surperforme le marché, plutôt que de simplement le suivre.

Principales caractéristiques des services de conseillers personnels de Vanguard

• Investissement initial minimum :50 $, 000.
• Comptes disponibles :Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnel, Roth IRA, rouler, SEP IRA et SIMPLE IRA; fiducies.
• Frais :0.30% du solde du compte pour la plupart des investisseurs. Pourtant, il existe une échelle mobile pour les portefeuilles plus importants (voir la section suivante).
• Application mobile :Il n'y a pas d'application spécifique pour le Vanguard PAS. Pourtant, Vanguard propose une application mobile pour les comptes de courtage Vanguard autogérés, qui est disponible sur l'App Store pour les appareils iOS, et sur Google Play pour les appareils Android.
• Service Clients :Disponible par téléphone et chat en direct, Du lundi au vendredi, de 8h00 à 20h00, Heure de l'Est. Pourtant, le contact par email est disponible 24h/24 et 7j/7.

Visitez le site Web de Vanguard pour en savoir plus

Combien coûtent les services de conseillers personnels de Vanguard ?

Vanguard Personal Advisor Services utilise un système de tarification à plusieurs niveaux, dans lequel les frais diminuent à mesure que le solde de votre compte augmente.

La grille tarifaire annuelle est la suivante :

FRAIS ACTIFS GÉRÉS 0.30% Sur les actifs jusqu'à 5 millions de dollars 0,20% Sur les actifs supérieurs à 5 millions de dollars et jusqu'à 10 millions de dollars 0,10% Sur les actifs supérieurs à 10 millions de dollars et jusqu'à 25 millions de dollars 0,05% Sur les actifs supérieurs à 25 millions de dollars

La faible structure des frais sur les très gros comptes peut aider à expliquer pourquoi Vanguard Personal Advisor Services est le plus grand robo-conseiller du secteur.

Par rapport aux frais typiques d'un conseiller en placement en direct compris entre 1% et 2%, Vanguard Personal Advisor Services est une bonne affaire.

Le robot-conseiller attire probablement des portefeuilles plus importants que ses concurrents.

À qui s'adressent les services de conseillers personnels Vanguard ?

Les investisseurs qui souhaitent une gestion automatisée des investissements, avec accès à des conseillers financiers humains .

Vanguard Personal Advisor Services vous offre le meilleur des deux. Il fonctionne comme une plate-forme d'investissement entièrement automatisée, mais vous donne un accès régulier à un conseiller financier qui travaillera avec vous pour déterminer le meilleur chemin pour atteindre vos objectifs d'investissement.

Grands investisseurs .

L'échelle mobile de la structure des frais de gestion de Vanguard Personal Advisor Services favorise définitivement les portefeuilles plus importants, à commencer par ceux de 5 millions de dollars ou plus.

Un portefeuille de plusieurs millions de dollars peut être géré pour quelques milliers de dollars seulement .

C'est bien en deçà des frais facturés par les conseillers en investissement humain traditionnels.

Les investisseurs qui souhaitent une gestion de leurs investissements à faible coût, qui comprend également des investissements gérés activement .

Si vous ne vous contentez pas de suivre les marchés financiers avec votre portefeuille, et préférez une opportunité de le surpasser, L'inclusion de Vanguard Personal Advisor Services de fonds communs de placement à gestion active offre cette possibilité.

Les investisseurs qui souhaitent participer à des investissements autogérés dans des fonds Vanguard et d'autres investissements, tout en ayant au moins une partie de leurs portefeuilles gérés professionnellement .

Si vous aimez l'idée de faire gérer une partie ou la majeure partie de votre portefeuille par des professionnels à faible coût, mais souhaitez également investir de manière autonome dans des fonds communs de placement, ETF, et même des actions, choix, et des obligations, vous pouvez le faire avec Vanguard. La société propose même des milliers de fonds sans commission.

Comment Vanguard PAS se compare-t-il aux autres Robo Advisors ?

Si vous ne correspondez pas parfaitement à l'un des profils d'investisseur ci-dessus, d'autres robots-conseillers pourraient vous convenir mieux.

Par example, si vous n'atteignez pas les 50 $, 000 solde minimum requis, L'amélioration n'a pas d'exigence minimale.

Ils facturent également des frais de 0,25% sur la plupart des soldes de compte, bien que vous paierez 0,40% pour les comptes avec accès à des conseillers personnels.

Si les frais posent problème, Les portefeuilles intelligents Charles Schwab mériteront d'être envisagés.

Ils ne facturent aucuns frais de gestion annuels et ont une exigence d'investissement initial minimum de seulement 5 $, 000. Cependant, Intelligent Portfolios n'offre pas de services de conseil personnel en direct.

Heureusement, avec la croissance du nombre de robots-conseillers disponibles, il y en a un pour chaque profil d'investisseur.

Comme tous les autres, Vanguard Personal Advisor Services sera le meilleur choix pour certains investisseurs, mais pas pour les autres.

Mais s'il semble que cela fonctionnera pour vous, consultez le site Web des services de conseillers personnels de Vanguard.

Visitez le site Web de Vanguard pour en savoir plus