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Les meilleurs investissements pour atteindre l'indépendance financière

Si vous souhaitez atteindre l'indépendance financière, vous devrez non seulement économiser plus d'argent que la plupart des autres personnes, mais vous devrez également l'investir là où il est susceptible de fournir des rendements supérieurs à la moyenne à long terme.

Vous pouvez certainement investir votre argent dans un fonds indiciel S&P 500, mais cela ne vous permettra pas de surperformer le marché, puisque le S&P 500 est généralement considéré comme être le marché. Où pouvez-vous avoir la perspective de rendements plus élevés sur votre argent, sans prendre un risque ridicule ?

Actions technologiques

Sauf lors de l'éclatement de la bulle Internet au début des années 2000, les actions technologiques ont généralement surperformé le marché général au cours des dernières décennies. Cette tendance se poursuivra-t-elle dans le futur ? Nous pouvons probablement le supposer.

Peut-être plus que tout autre secteur du marché, les entreprises technologiques créent de toutes nouvelles économies. On peut penser aux ordinateurs, l'Internet, téléphones portables, et la robotique. Le début de chacune de ces technologies a créé de toutes nouvelles opportunités, tout comme les entreprises qui ont progressivement amélioré la technologie en cours de route.

Cela ne veut pas dire que les actions technologiques seront un ascenseur jusqu'au sommet, mais seulement qu'il s'agit d'un pourcentage plus élevé que les autres secteurs.

Actions de la santé

Non seulement les actions du secteur de la santé se comportent traditionnellement bien, mais les soins de santé en général augmentent leur part de l'économie américaine. Les soins de santé ont augmenté de 9% du PIB américain en 1980, à 16 % d'ici 2008 (d'ici 2015, le pourcentage était passé à 18 %). Les soins de santé sont maintenant plus importants que la plupart des autres industries.

Il semble que cette croissance soit destinée à se poursuivre. Cela est particulièrement vrai si l'on considère que la génération du baby-boom entre maintenant dans une période de la vie où le besoin de soins de santé augmente. Les valeurs pharmaceutiques en particulier semblent sur le point de profiter de cette tendance.

Un rapide coup d'œil à ce graphique montre que le secteur de la santé a surperformé le S&P 500 au cours de sept des dix dernières années.

Fonds de placement immobilier (FPI)

Les FPI sont comme des fonds communs de placement qui investissent dans l'immobilier. Ils sont généralement investis dans l'immobilier commercial, y compris les immeubles à appartements, mais ils peuvent aussi être investis dans des types d'installations très spécifiques, telles que les propriétés de soins de santé. Ils investissent dans ces biens soit en détenant des hypothèques sur eux, ou en prenant des participations réelles. Les FPI détiennent également des investissements dans plusieurs propriétés, vous permettant de vous diversifier d'une manière souvent difficile lorsqu'il s'agit d'immobilier.

Au cours d'une récente période de 15 ans, les FPI ont obtenu un rendement annuel moyen de 10,6 %. ils ont souvent tendance à bien performer lorsque les actions ne le font pas. Alors que les stocks peuvent augmenter de 30 % en un an, et en baisse de 10% le suivant, Les FPI ont tendance à offrir une performance plus cohérente.

Cela s'explique en partie par le fait que les FPI versent des dividendes, mais aussi parce qu'ils investissent généralement dans des propriétés de meilleure qualité. Aussi, les capitaux fuyant les marchés boursiers en baisse se retrouvent souvent dans l'immobilier, les FPI étant une destination populaire.

Prêt entre pairs (P2P)

Le prêt P2P n'a commencé qu'il y a une dizaine d'années, et n'est devenu populaire que ces dernières années. Mais ça prend vite, en raison des rendements supérieurs à la moyenne qu'il fournit. Il est pratiquement impossible de gagner un rendement annuel moyen supérieur à 10 % par an.

Le prêt P2P est un prêt direct aux emprunteurs. Ils arrivent sur les plateformes P2P, tels que Lending Club et Prosper, les deux plus grands prêteurs de l'espace, à la recherche de prêts. En tant qu'investisseur, vous pouvez choisir les prêts que vous financerez, et à quels taux d'intérêt.

Étant donné que les taux sont en moyenne de la moyenne à un chiffre jusqu'à plus de 30 %, il est possible d'obtenir des retours à deux chiffres, même après avoir provisionné les prêts en souffrance. Quoi de plus, la quantité d'informations sur les prêts P2P augmente, il devient donc plus facile d'être un investisseur averti.

Des investissements qui ne vous mèneront probablement pas rapidement à l'indépendance financière

Nous avons discuté des investissements qui permettront d'atteindre plus facilement l'indépendance financière, et c'est parce qu'ils offrent des rendements supérieurs à la moyenne sur votre argent. Certains investissements plus traditionnels ne vous y mèneront pas, en raison des faibles rendements. Cela ne veut pas dire que ce sont de mauvais investissements. Au contraire, ils peuvent jouer un rôle important dans votre portefeuille d'investissement, principalement comme une diversification loin du risque impliqué dans les investissements mentionnés ci-dessus. Si vous souhaitez privilégier l'indépendance financière ou la retraite anticipée, les investissements suivants devraient occuper un plus petit pourcentage de votre portefeuille.

Ces investissements moins performants comprennent :

Placements bancaires et marchés monétaires. La grande majorité des investissements de cette catégorie sont rémunérés aux taux d'intérêt du marché (actuellement inférieurs à 1 % par an). Vous pouvez aller à plus long terme, et obtenez 1.x%, mais cela ne vous mènera toujours pas à l'indépendance financière. Le problème est que ces comptes suivent rarement le rythme de l'inflation, vous laissant avec moins de pouvoir d'achat à long terme.

Titres du Trésor américain. Malgré la sécurité que ces investissements procurent, les rendements sont similaires aux investissements bancaires. Par example, rendements au 31 mars 2017 ne représentent que 1,03 % sur le bon du Trésor à un an, et seulement 3,03% sur le bon du Trésor à 30 ans. Cliquez pour les taux actuels du Trésor.

Les obligations municipales. Les revenus de ces obligations sont exonérés d'impôt, mais les taux d'intérêt sur les municipalités AAA ne sont pas plus élevés que ceux que vous pouvez obtenir sur les obligations du Trésor avec des échéances similaires.

Les obligations de sociétés. Les rendements sont plus élevés ici, mais loin d'être à deux chiffres. Le rendement des obligations d'entreprises notées AAA a oscillé autour de 3,50% ces derniers temps. Il vous faudrait environ 20 ans pour doubler votre argent avec ce taux de rendement.

Obligations « indésirables ». Ces obligations portent des taux d'intérêt plus élevés que les obligations d'entreprise AAA, mais c'est parce qu'ils impliquent également un niveau de risque de défaut beaucoup plus élevé. Cela est particulièrement vrai pour les obligations émises par les sociétés énergétiques, depuis que les prix du pétrole ont chuté. Vous pourrez peut-être obtenir un rendement plus élevé, mais tout cela tombe à l'eau si l'émetteur fait défaut sur les obligations.

Si vous souhaitez atteindre l'indépendance financière dans les plus brefs délais, vous devrez prendre plus de risques à la recherche de rendements plus élevés. Mais si vous êtes un investisseur à long terme, ces risques ont tendance à s'égaliser au fil des ans.

Si vous cherchez à atteindre l'indépendance financière, quelle est votre stratégie d'investissement préférée?