Votre épargne-retraite est-elle moyenne ? Ne les laissez pas faire !

L'une des choses les plus effrayantes en matière de finances est d'être dans la moyenne.

Cela est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de la planification de la retraite.

La raison pour laquelle la planification de la retraite moyenne est si effrayante est due au fait que la planification de la retraite moyenne est si souvent inadéquate.

Jetons un coup d'œil à quelques statistiques sur l'épargne-retraite. Les chiffres sont révélateurs !

Faits effrayants sur l'épargne-retraite

Quand vous regardez les chiffres entourant la retraite, il devient clair que la moyenne

L'Américain ne va pas prendre sa retraite confortablement. En utilisant les chiffres de la plus récente enquête sur la retraite de l'Employee Benefit Research Institute, voici quelques-unes des réalités effrayantes :

• 56% des américains n'ont pas effectué de calcul des besoins de retraite, et n'ont aucune idée de combien ils doivent épargner pour une retraite confortable.
• Ceux qui ont réellement effectué un calcul des besoins de retraite sont plus de deux fois plus susceptibles de croire qu'ils ont besoin d'au moins 1 million de dollars accumulés pour une retraite confortable. Cela signifie que la plupart des Américains sous-estiment grossièrement ce dont ils ont besoin.
• 60 % des travailleurs ont moins de 25 $, 000 d'épargne et d'investissements totaux, y compris l'épargne-retraite.
• Depuis 2002, le nombre de travailleurs confiants quant aux aspects financiers de leur retraite a diminué.

Non seulement la plupart des gens ne savent pas de combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite, mais ils n'ont pas non plus démarré un bon plan d'épargne-retraite.

Emporter: Prenez quelques heures pour déterminer quels pourraient être vos besoins à la retraite et commencez à épargner en vue de cet objectif. Si vous êtes loin de la retraite, faire une estimation raisonnable – vous aurez le temps de faire des ajustements plus tard.

Épargne-retraite moyenne par groupe d'âge

Globalement, les travailleurs d'aujourd'hui sont moins susceptibles d'épargner pour leur retraite que les travailleurs d'il y a 10 ans. Considérez les chiffres suivants sur l'épargne-retraite par âge :

• Les 25-34 ans sont les moins susceptibles d'avoir épargné pour la retraite, des tranches d'âge, avec 55 % d'entre eux déclarant épargner en vue de leur retraite.
• 68 % des personnes âgées de 35 à 44 ans déclarent épargner pour leur retraite.
• 67 % des 45-55 ans épargnent pour leur retraite.
• Ceux qui ont 55 ans et plus sont les plus susceptibles d'avoir épargné pour la retraite, à 77%.

Il existe de nombreuses façons d'examiner ces chiffres :L'épargne-retraite devient une priorité plus élevée à mesure que vous approchez de l'âge de la retraite. Il n'y a pas de plus grande incitation à commencer à épargner que de savoir que vous aurez bientôt besoin d'argent ! De nombreuses personnes appartenant aux groupes d'âge les plus avancés sont peut-être mieux à même de payer des cotisations de retraite, car ils ont également eu le temps d'augmenter leurs revenus grâce à l'avancement de leur carrière et de rembourser une grande partie de leur dette. Les plus jeunes fondent souvent des familles, et jongler avec des dettes comme les prêts étudiants, paiements de voiture, et de nouvelles hypothèques.

Emporter: Indépendamment de l'âge, l'épargne-retraite doit être une priorité. Plus vous économisez maintenant, plus vous disposez de temps pour que l'intérêt composé exerce sa magie et augmente votre richesse. Même une petite épargne maintenant peut réduire le montant que vous devrez épargner dans les années à venir.

L'épargne-retraite par le travail :

La majorité des employés qui ont accès à un régime de retraite d'employeur en profitent. Mais près d'une personne sur cinq ne le fait pas.

Une loi récente a établi des lignes directrices pour donner aux employeurs la possibilité d'inscrire automatiquement de nouveaux travailleurs au régime 401k de leur entreprise ou à un autre régime de retraite parrainé par l'employeur, à moins qu'ils ne se retirent spécifiquement. Pourtant, cela ne fait rien pour ceux qui travaillaient déjà, mais ne participant pas au régime de leur employeur.

Cette loi contribuera grandement à accroître la participation au régime et aidera les gens à se mettre sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite. Mais il est important que les employés prennent le contrôle de leur épargne-retraite et ne laissent pas leurs cotisations ou leurs investissements aux paramètres par défaut.

Voici quelques faits sur la participation au régime :

• 47 % des travailleurs déclarent qu'on leur propose un régime de retraite au travail, et 81 % de ceux qui ont offert un régime y cotisent.
• Globalement, seulement 38 % des travailleurs cotisent à un régime de retraite en milieu de travail.

Emporter: Épargnez pour la retraite si vous avez accès à un régime au travail, même si vous n'avez pas de contribution de contrepartie. Investir dans votre régime de retraite parrainé par l'employeur vous offre un moyen structuré d'économiser directement à partir de votre chèque de paie, le rendant rapide et facile à enregistrer. Vous bénéficiez également d'avantages fiscaux importants. Vous n'avez pas accès à un régime de retraite au travail? Ensuite, ouvrez un Roth IRA ou un autre compte de retraite. C'est rapide, facile, et vous aidera à atteindre vos objectifs de retraite.

Épargne-retraite moyenne =Problèmes financiers à long terme

Comme tu peux le voir, si vous êtes moyen avec votre épargne-retraite, vous n'économisez probablement pas assez. Même si de nombreux travailleurs déclarent cotiser à leur régime de retraite, la réalité est qu'ils ne mettent probablement pas assez de côté.

Quand vous pensez que la plupart des travailleurs ont moins de 25 $, 000 d'épargne et d'investissements (hors valeur de résidence principale et régimes à prestations définies), et quand on considère que même parmi ceux qui ont 55 ans et plus, seulement 22 % des travailleurs ont au moins 250 $, 000 en épargne et placements, il devient clair que vous n'économisez probablement pas assez d'argent pour l'avenir.

En réalité, vous auriez du mal à trouver quelqu'un entre 35 et 44 ans avec plus de 50 $, 000 mis de côté (29%). Si vous avez presque 45 ans, et vous n'avez que 50 $, 000 en épargne et placements, il y a de fortes chances que vous n'atteigniez pas vos objectifs de retraite à 60 ans si vous ne cotisez que 100 $ par mois. Selon un calculateur d'intérêt composé, vous auriez en fait besoin de contribuer 1 $, 000 par mois juste pour avoir plus de 460 $, 000 sur votre compte (en supposant un taux annuel de 7%, et sans tenir compte des taxes).

Si vous faites partie des 24 % des 25-34 ans qui ont au moins 25 $, 000 en ce moment, et vous cotisez pendant 35 ans jusqu'à 60 ans, vous devrez toujours contribuer au moins 1 $, 000 par mois pour finir avec près de 415 $, 000.

Pouvez-vous imaginer combien vous auriez à cotiser chaque mois pour finir avec 1 million de dollars ? Votre meilleure option est de commencer le plus jeune possible et de contribuer autant que vous le pouvez.

Vous pouvez cotiser à un 401(k) ou à un IRA. Et lorsque vous maximisez vos options de retraite, vous pouvez utiliser des comptes imposables. Utiliser des plans d'investissement automatiques, le faire retirer de votre chèque de paie, et utiliser le jumelage de l'employeur. Vous créerez de la richesse plus rapidement, et battre la moyenne en matière de retraite.