Où ouvrir un plan Coverdell ESA pour l'épargne universitaire

Un compte d'épargne-études Coverdell (ESA) est un excellent moyen d'économiser pour les études collégiales de votre enfant, car il offre d'importantes économies d'impôt et vous permet de contrôler comment et où vous investissez vos cotisations. Cela contraste avec un régime d'épargne-études 529, dans lequel les options d'investissement sont limitées aux options disponibles dans votre état, ou à l'université où vous souscrivez le régime d'épargne-études collégial.

Comparaison des ESA Coverdell et 529 plans d'épargne-études. Avant d'ouvrir un compte Coverdell ESA, c'est une bonne idée d'étudier vos options. Voici une comparaison 529 College Savings Plan et Coverdell ESA, qui peut vous aider à décider quel régime d'épargne-études convient le mieux à vos besoins.

Table des matières

Où ouvrir un plan Coverdell ESA

Dans la plupart des cas, une société de fonds communs de placement ou une société de courtage à escompte offrira de meilleures options et des frais moins élevés qu'une banque ou une coopérative de crédit locale. Assurez-vous d'étudier toutes les options avant d'ouvrir un compte Coverdell.

Voici quelques sociétés de courtage à escompte qui proposent des plans Coverdell ESA avec des dépenses raisonnables :

TD Ameritrade

Coup d'oeil

• Des produits Coverdell ESA, IRA, et comptes de courtage
• Disponibilité À l'échelle nationale
• Meilleur pour Transactions sur actions et ETF sans commission

Apprendre encore plus

TD Ameritrade est un pilier parmi les sociétés de courtage en ligne les mieux classées, tel que noté par des entreprises notables, y compris Kiplinger's et Barron's. TD Ameritrade propose une plateforme de négociation primée, un centre d'éducation de premier ordre, et l'une des plateformes de recherche les mieux notées. Ils ont également éliminé les commissions sur les actions, ETF, et les opérations sur options, ce qui en fait l'une des options les plus abordables pour vos investissements universitaires.

Caractéristiques de TD Ameritrade :

• 0,00 $ de commissions sur les actions, ETF, et options.
• Il n'y a pas de minimum de compte, pas de frais d'entretien mensuels.
• Les clients peuvent effectuer des transactions boursières en ligne, avec son smartphone ou sa tablette, par téléphone avec un courtier, ou dans l'un des 275 emplacements physiques.
• Pour plus d'informations, consultez notre revue TD Ameritrade, ou pour ouvrir un compte TD Ameritrade, visitez https://www.tdameritrade.com/.

E*COMMERCE

Coup d'oeil

• Des produits Coverdell ESA, IRA, et comptes de courtage
• Disponibilité À l'échelle nationale
• Meilleur pour La plupart des options d'investissement

Apprendre encore plus

E*TRADE a remporté de nombreux prix de l'industrie. E*TRADE dispose d'une banque à grande échelle ainsi que de sa division de courtage. La combinaison banque/courtage est intéressante si vous préférez faire plus de vos opérations bancaires et investir avec une seule institution financière.

Fonctionnalités E*TRADE :

• Banque de fonctionnalités complètes
• 0,00 $ de commissions pour les transactions boursières américaines, ETF, et options
• Pas de frais de garde avec les relevés électroniques, pas d'exigence de solde minimum, et plus.
• Veuillez lire notre examen du courtage E*TRADE pour plus d'informations, ou visitez le site Web E*TRADE à 0 $ de commissions pour le stock en ligne, Transactions sur ETF et options et obtenez jusqu'à 600 $ chez E*TRADE aujourd'hui

Investir allié

Ally Invest a été classé meilleur courtier à escompte et meilleur service client par plusieurs autorités du secteur financier. Ils offrent des transactions de 0,00 $, outils commerciaux et éducatifs gratuits, accès gratuit à Maxit Tax Manager, et plus.

Caractéristiques du compte Ally Invest :

• Transactions sur actions sans commission
• Pas de frais de garde, pas de solde minimum
• Lisez notre revue Ally Invest, ou visitez le site Web Ally Invest pour ouvrir un compte Ally Invest.

Ouvrez un plan Coverdell ESA avec Ally Invest

Autres endroits pour ouvrir un compte de plan Coverdell ESA

Maisons de fonds communs de placement, banques, les coopératives de crédit, et d'autres options. Certaines grandes sociétés de fonds communs de placement proposent également des comptes Coverdell. Ce peuvent être de bonnes options, selon les types de placements que vous choisissez de détenir dans vos comptes. Vous ne pouvez pas vous tromper en ouvrant un compte auprès de grandes entreprises comme T. Rowe Price, Charles Schwab, et entreprises similaires.

De nombreuses banques et coopératives de crédit peuvent également proposer ces comptes. Je recommande de rechercher ces options avant d'investir avec elles. De nombreuses banques et coopératives de crédit n'offrent pas autant d'options d'investissement, et ils peuvent avoir des frais légèrement plus élevés que ceux que vous pouvez trouver dans certaines des plus grandes sociétés d'investissement. En général, Je trouve qu'il est préférable de garder vos investissements dans une société d'investissement dédiée - il y a généralement plus d'options d'investissement et des frais moins élevés.

Comment ouvrir un compte de plan Coverdell ESA

Les plans Coverdell ESA peuvent être ouverts dans presque toutes les sociétés de courtage ou banques. Vous aurez besoin du SSN du bénéficiaire pour ouvrir le compte ainsi que d'autres informations personnelles, y compris le nom, date de naissance, adresse, et éventuellement d'autres informations, selon l'endroit où vous ouvrez le compte.

Les contributions de Coverdell ESA peuvent être investies dans un large éventail d'investissements, le meilleur plan d'action est donc de déterminer le type d'investissement qui convient à vos besoins, puis trouvez un courtier, Banque, ou une société d'investissement qui peut vous aider à répondre à ces besoins. Vous voudrez regarder des choses telles que:

• Frais. Vous souhaitez minimiser les frais de transaction d'investissement, les frais de garde, frais annuels, ou autres frais
• Possibilités d'investissement. Offrent-ils des fonds communs de placement, fonds indiciels, actions, obligations, CD, etc.?
• Autres fonctionnalités du compte. Pouvez-vous lier votre compte à un compte d'épargne, ou autre compte, etc.

Le Coverdell ESA fonctionne un peu comme un Roth IRA, et à un moment donné s'appelait Education IRA. Les cotisations sont non déductibles et fructifient à l'abri de l'impôt. Les retraits sont également exonérés d'impôt pour les dépenses d'enseignement supérieur qualifiées. Quelques exemples de dépenses admissibles comprennent les frais de scolarité et les frais, livres, fournitures et équipements, et dans de nombreux cas, chambre et pension.

Une caractéristique qui le distingue du plan 529 est la possibilité de l'utiliser pour des dépenses admissibles à n'importe quel niveau d'éducation, y compris de la maternelle au secondaire et au postsecondaire (niveau collégial), à condition que l'école soit éligible pour accepter les fonds Coverdell.

Éligibilité Coverdell ESA

Le bénéficiaire du Coverdell ESA doit avoir moins de 18 ans au moment de la cotisation et les actifs doivent être utilisés ou transférés à un autre bénéficiaire avant l'âge de 30 ans. Il n'y a pas de limite au nombre de comptes pouvant être ouverts par personne, pourtant, le total des contributions annuelles au bénéficiaire ne peut excéder 2 $, 000 par an de toutes provenances.

Cotisation ESA et plafonds de revenus

Pour pouvoir cotiser le montant maximum, les contributeurs doivent avoir un AGI inférieur à 95 $, 000 pour les déclarants uniques et 190 $, 000 pour les déclarants communs. Les limites de contribution sont progressivement supprimées pour les niveaux AGI compris entre 95 $, 000 – 110 $, 000 pour les déclarants uniques et 190 $, 000 – 220 $, 000 pour les déclarants communs. Pour éviter les plafonds de revenus et verser la totalité des cotisations, vous pouvez offrir l'argent au mineur et il peut le verser à son propre Coverdell ESA.

Retraits Coverdell ESA

Les retraits de Coverdell ESA peuvent être utilisés pour des dépenses admissibles pour les étudiants fréquentant la maternelle à la 12e année et/ou l'enseignement supérieur. Les retraits sont libres d'impôt s'ils sont utilisés pour des dépenses admissibles, autrement, le bénéficiaire peut être tenu de payer des pénalités de retrait anticipé sur les fonds.

Utilise le, le transférer, ou payer des impôts

L'argent versé à une ESA Coverdell est uniquement à des fins éducatives, et vous ne pouvez pas retirer vos cotisations à des fins personnelles (ce qui diffère du Régime d'épargne-études 529). Si le bénéficiaire n'utilise pas les actifs du Coverdell ESA avant l'âge de 30 ans, alors il y a deux options pour l'argent:

• Les actifs sont automatiquement distribués et seront assujettis à des taxes et à des pénalités.
• Les actifs peuvent être transférés à un autre parent.

Les comptes Coverdell ESA offrent des avantages fiscaux mais présentent certaines limites

Les ESA offrent d'importants avantages fiscaux pour l'épargne-études, mais ils sont un peu plus restrictifs que le 529 Régime d'épargne-études. Les plus gros inconvénients sont les 2 $, Cotisation maximale de 000 000 par an et obligation d'utiliser les actifs avant l'âge de 30 ans.

Où devriez-vous ouvrir votre Coverdell ESA ?

Vous pouvez ouvrir un plan Coverdell ESA à divers endroits. Vous trouverez peut-être préférable de travailler avec la société d'investissement qui gère la plupart de vos investissements actuels, ou vous trouverez peut-être préférable de travailler avec une nouvelle entreprise si elle offre de meilleurs taux ou des options d'investissement. Comme toujours, magasinez selon vos besoins.