Vous investissez des portefeuilles par J.P. Morgan Review - Robo Advisor Service de Chase

Divulgation – PRODUITS D'INVESTISSEMENT :PAS UN DÉPT • NON ASSURÉ PAR LA FDIC • AUCUNE GARANTIE BANCAIRE • PEUT PERDRE DE LA VALEUR

Les informations sur ce produit ont été collectées indépendamment par l'auteur. L'émetteur n'a pas fourni les détails, elle n'est pas non plus responsable de leur exactitude.

Grâce à la popularité croissante des services de robo-advisor, des millions d'Américains se rendent compte qu'investir n'est pas la même chose que le trading actif. Vous n'avez pas besoin de donner à un courtier des ordres d'achat et de vente par téléphone pour augmenter votre richesse à partir du marché boursier. En réalité, avec un robo conseiller, vous pouvez vous éloigner complètement des mains, approche à long terme de l'investissement. Asseyez-vous, Détendez-vous, et laissez les algorithmes informatiques gérer votre portefeuille.

You Invest Portfolios de J.P. Morgan est un conseiller robot qui permet aux clients de « le régler et de l'oublier » lorsqu'il s'agit d'investir. C'est particulièrement bien adapté aux clients Chase existants, car il vous permet d'effectuer des opérations bancaires et d'investir à partir de la même application mobile.

Dans cette revue de You Invest Portfolios par J.P. Morgan, nous examinerons ce que ce service a à offrir afin que vous puissiez décider s'il vous convient.

Nom du produit : Vous investissez des portefeuilles par J.P. Morgan

Description du produit: You Invest Portfolios de J.P. Morgan est un conseiller robot qui cherche à rendre l'investissement facile et sans intervention. Une fois que vous avez fait votre investissement initial de 500 $, vous pouvez vous asseoir et laisser le service faire le travail de construction et de maintenance de votre portefeuille. C'est à peu près aussi simple que l'investissement vient, mais certains pourraient trouver les frais annuels chers.

• Commissions et frais
• Options de compte
• Options d'investissement et répartition de l'actif
• Outils et ressources
• Site Web / Application / Facilité d'utilisation
• Service Clients

Résumé

Quand cela vient à Commissions et frais , You Invest Portfolios de J.P. Morgan se situe à l'extrémité la plus chère du spectre des robots-conseillers, avec des frais de gestion de 0,35%, en plus des frais de fonds. Nous avons également trouvé le Options de compte limité :vous ne pouvez investir que dans un compte imposable individuel ou un IRA traditionnel ou Roth. Pourtant, dans le Options d'investissement et répartition de l'actif département, nous aimons le mélange soucieux du risque de You Invest Portfolio d'ETF à bêta intelligent, contrôle de rééquilibrage quotidien, et stratégie de trajectoire de descente. Malheureusement, il y a très peu Outils et ressources jouer avec. Ce qui brille vraiment, c'est le Site Web / Application / Facilité d'utilisation . Votre portefeuille You Invest Portfolios s'intégrera à l'application pour un compte bancaire ou de carte de crédit Chase existant, faire un guichet unique. Service Clients joignable cinq jours par semaine par téléphone.

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Vous investissez Portefeuilles Caractéristiques

Caractéristiques supplémentaires

• Vous investissez dans le commerce. Si vous préférez essayer l'investissement DIY, vous préférerez peut-être utiliser le service de courtier en valeurs mobilières de You Invest à la place. You Invest Trade ne facture aucune commission sur la plupart des transactions sur actions et fonds et convient parfaitement aux investisseurs débutants qui souhaitent apprendre les ficelles du métier.
• Rééquilibrage automatique. Contrairement à certains robo advisors qui demandent un investissement minimum, Les portefeuilles You Invest rééquilibreront votre portefeuille, peu importe la quantité d'argent qu'il contient.
• Application intégrée Chase. You Invest s'intègre entièrement à l'application Chase associée aux comptes bancaires et de carte de crédit. Si vous êtes déjà client Chase, cela en fait un guichet unique pratique pour tous vos besoins financiers.

Qu'est-ce que vous investissez dans les portefeuilles ?

You Invest Portfolios est le service robo-advisor proposé par JPMorgan Chase, la plus grande banque des États-Unis, et la sixième plus grande banque du monde. L'entreprise est le résultat de plusieurs fusions et acquisitions réalisées au cours des 25 dernières années, dont J.P. Morgan &Co., Chase Manhattan Bank, Je ne chasse pas, je préfère laisser les bêtes s'entretuer, et Washington Mutual.

You Invest Portfolios est le frère de You Invest Trade, un courtier en valeurs mobilières en ligne sans commission. Pourtant, contrairement à You Invest Trade, You Invest Portfolios fait tout le gros du travail d'investissement pour vous. Vous répondez à un questionnaire sur vos objectifs, Plage de temps, et la tolérance au risque, et le service crée et maintient un portefeuille adapté à vos besoins.

Bien que le nom J.P. Morgan puisse évoquer l'image d'un homme avec un chapeau haut de forme et une montre de poche, You Invest Portfolios de J.P. Morgan est tout sauf démodé. Vous pouvez gérer votre compte entièrement via l'application mobile. En réalité, l'un des plus grands « avantages » de ce service est son intégration d'applications avec tous les comptes bancaires ou de carte de crédit Chase que vous pourriez avoir. Vous pouvez afficher tous vos comptes financiers et d'investissement à partir d'un seul tableau de bord.

Comment les portefeuilles d'investissement fonctionnent-ils ?

Comme pour tous les robots conseillers, You Invest Portfolios commence par vous poser des questions sur vos objectifs de placement, horizon temporel, et la tolérance au risque. Il sélectionnera ensuite l'un des quatre profils de risque pour votre portefeuille :Agressif, Croissance, Modérer, ou conservateur. Pourtant, votre profil de risque n'est pas gravé dans le marbre ; vous pouvez monter ou descendre d'un niveau sur l'échelle (de Croissance à Agressif ou Modéré, etc.).

Vous aurez besoin d'au moins 500 $ pour ouvrir un compte. Après ouverture, vous devrez vous assurer qu'il y a toujours un solde d'au moins 250 $ pour maintenir votre compte.

Titres en portefeuille

Quel que soit le profil de risque que You Invest Portfolios vous assigne, votre compte sera composé de fonds négociés en bourse (ETF) J.P. Morgan. Les ETF sélectionnés par J.P. Morgan que vous investissez sont des fonds à bêta intelligent. Cela signifie que les fonds sont personnalisables, plutôt que de simplement suivre un indice sous-jacent.

L'objectif de l'investissement ETF est de réduire le risque en détenant une variété d'actions, obligations, et d'autres titres négociés en bourse. La plupart des conseillers en robotique dépendent des ETF pour la constitution de leur portefeuille. Pourtant, il y a un peu, y compris le capital personnel, qui permettent aux investisseurs de sélectionner des actions individuelles.

Il n'y a pas beaucoup d'options de personnalisation avec un portefeuille de robo-conseillers You Invest. Pourtant, vous pouvez choisir d'exclure jusqu'à trois ETF éligibles de votre portefeuille. Vous pouvez mettre à jour cette préférence à tout moment.

Les algorithmes de You Invest Portfolios vérifient votre portefeuille quotidiennement et ajustent votre allocation au besoin pour maintenir vos investissements sur la bonne voie. Si vous apportez des modifications à votre profil de risque, vos avoirs seront automatiquement reconsidérés. Les autres déclencheurs de rééquilibrage incluent les fluctuations du marché et les dépôts ou retraits importants.

Si vous indiquez que votre objectif d'investissement est la retraite, votre portefeuille You Invest utilisera également une stratégie d'allocation d'actifs appelée stratégie « glide path ». Cela signifie que votre combinaison de placements changera au fur et à mesure que vous détenez votre portefeuille au fil du temps. En général, votre portefeuille se départira d'investissements plus risqués à mesure que vous vieillissez et que votre tolérance au risque diminue.

Vous investissez Portefeuilles Frais

C'est là que You Invest Portfolios perd de son éclat. Le conseiller robo facture des frais de gestion annuels de 0,35%, qui est sur le haut de gamme. En comparaison, vous pouvez ouvrir un compte Wealthfront ou Betterment pour seulement 0,25% par an - et recevoir de nombreux autres services et fonctionnalités supplémentaires que You Invest n'inclut pas. Si les cloches et les sifflets ne sont pas importants pour vous, Le conseiller robo de Vanguard ne facture que 0,15%. Et vous pouvez même choisir un compte géré sans frais de conseil chez Ally Invest.

Garde en tête que, avec la plupart des services d'investissement robotique, vous serez également responsable des ratios de dépenses des ETF. Pourtant, si vous avez un compte You Invest Portfolios et que vous payez les dépenses du FNB à J.P. Morgan, ils seront déduits des frais de conseil de 0,35%. C'est quelque chose à garder à l'esprit lorsque l'on compare les coûts réels des conseillers en robotique.

Vous investissez dans les portefeuilles Avantages et inconvénients

Vous Investissez Portefeuilles

• Facilité d'utilisation. You Invest Portfolios est incroyablement facile à utiliser. Il vous suffit de répondre à un questionnaire rapide, et le service fera le reste pour vous.
• Stratégie de trajectoire de descente. Si vous souhaitez investir pour votre retraite, La stratégie de trajectoire de glissement de You Invest Portfolios peut maximiser votre allocation d'actifs au fil des années. A l'approche de la retraite, votre portefeuille sera ajusté afin que vous ne preniez aucun risque coûteux.
• Rééquilibrage automatique. Les allocations d'actifs des portefeuilles You Invest sont examinées quotidiennement et ajustées au besoin.
• Application de chasse. Si vous avez déjà un compte bancaire ou de carte de crédit Chase, vous avez probablement déjà utilisé l'application mobile intégrée de l'entreprise. Vous pouvez maintenant ajouter votre compte You Invest Portfolios au même tableau de bord, ce qui en fait un guichet unique pour tout ce qui est financier.

Vous investissez dans les portefeuilles

• Frais de gestion élevés. À 0,35%, Les frais annuels des portefeuilles You Invest sont un peu élevés. Pourtant, considérez que tous les frais de fonds payés à J.P. Morgan peuvent être déduits de vos frais annuels. Vérifiez toujours les petits caractères lorsque vous comparez les frais des robots-conseillers pour trouver la meilleure offre pour vous.
• Aucune récolte à perte fiscale. Contrairement à de nombreux robots-conseillers qui offrent cette fonctionnalité d'économie d'impôt, Les portefeuilles You Invest n'ont pas cette option pour réduire les pertes de placement.
• Pas beaucoup de fonctionnalités. Certains autres conseillers robo offrent toutes sortes d'outils et de fonctionnalités supplémentaires pour les clients, y compris les services de budgétisation. Ce n'est pas le cas ici, ce qui rend un peu plus difficile de justifier les frais plus élevés.

Conclusion

Quel est le client idéal de You Invest Portfolios ? Si vous êtes un débutant en investissement total sans aucun intérêt pour le bricolage – et peut-être même déjà un compte bancaire ou de carte de crédit Chase – cela pourrait être un bon choix. Le robo advisor rend l'investissement extrêmement facile, et son application rationalisée et intégrée peut vous donner une image rapide de votre compte.

Pourtant, si vous préférez avoir des fonctionnalités supplémentaires pour vous aider à gérer votre argent, cela vaut la peine de vérifier des concurrents tels que Wealthfront et Betterment. Les deux services offrent de nombreux outils de finances personnelles et ont des frais de gestion moins élevés, pour démarrer.