Qu'est-ce que l'investissement de revenu et comment commencer

Investir pour un revenu signifie mettre en place une collection d'investissements, qui peuvent impliquer plusieurs classes d'actifs et styles d'investissement, qui génèrent un revenu régulier pour l'investisseur.

Qu'est-ce que l'investissement de revenu?

Il y a généralement deux façons de tirer profit de l'investissement :

• Appréciation sur la valeur de l'investissement, ce qui se traduit par un gain par rapport à ce que vous avez initialement payé pour l'investissement lorsque vous le vendez.

• Paiements de revenus périodiques sous forme d'intérêts ou de dividendes de l'investissement. L'intérêt peut se produire aussi fréquemment que mensuellement ; les paiements de dividendes ont généralement lieu tous les trimestres.

Tous les types de placements n'offrent pas à la fois la possibilité d'une plus-value et le versement de revenus. Par exemple, certaines actions individuelles ne paient pas de dividende, qui représentent une récompense d'un flux régulier de revenus pour les investisseurs.

Certains investissements générateurs de revenus tels que les fonds du marché monétaire, CD, et les comptes d'épargne paient des intérêts sur une base régulière mais n'offrent pas la possibilité d'appréciation du prix.

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Les investisseurs à revenu recherchent des investissements qui génèrent des revenus réguliers. Voici quelques exemples d'investissements générateurs de revenus :

Actions

De nombreuses actions versent un dividende trimestriel, qui est une distribution en espèces faite aux actionnaires sur les bénéfices de la société. Toutes les entreprises ne versent pas de dividende.

Les cotations boursières indiqueront généralement le rendement actuel de l'action. Cela représente le dernier dividende trimestriel par action de l'action divisé par l'action actuelle multiplié par quatre. Ceci est exprimé en pourcentage.

Par exemple, le prix par action des actions Apple à la clôture récente du marché était de 178,97 $. Le plus récent dividende trimestriel par action était de 0,77 $. En multipliant ce rendement du dividende par quatre, on obtient un dividende annualisé par action de 3,08 $, c'est ce qu'on appelle un rendement de dividende à terme. Le pourcentage de rendement obtenu en divisant 3,08 $ par 178,97 $ donne le rendement actuel de 1,72 %.

Les dividendes sont versés aux actionnaires des actions ordinaires de la société. Cette classe d'actions est celle que nous voyons généralement citée dans les médias. Si une entreprise propose également des actions privilégiées, ces actionnaires privilégiés recevraient leurs dividendes avant les actionnaires des actions ordinaires de la société. Cela pourrait se produire s'il y avait un problème tel que des problèmes de trésorerie avec l'entreprise.

De nombreux experts suggèrent de constituer un portefeuille d'actions versant des dividendes afin de constituer un portefeuille axé sur le revenu. Nous en discuterons un peu plus bas, mais une mise en garde est que les actions versant des dividendes sont toujours des actions. Ces actions peuvent avoir un peu moins de volatilité des prix que le marché dans son ensemble, mais leur prix fluctuera probablement encore en fonction des mêmes facteurs que les autres actions.

En plus d'acheter des actions individuelles, il existe un certain nombre de fonds communs de placement et de FNB axés sur le rendement des dividendes, ainsi que des actions de sociétés qui augmentent régulièrement leurs distributions de dividendes.

Obligations

Les obligations sont des titres de créance émis par des sociétés, le Trésor américain, organismes du gouvernement fédéral, États, municipalités, et d'autres entités. Ils sont émis pour financer des opérations ou pour financer des projets d'investissement. L'émetteur paie périodiquement des intérêts sur la plupart des obligations, puis le principal (le montant que vous avez payé pour l'obligation) est remboursé à la fin d'une période spécifiée. Certaines obligations ne paient pas d'intérêts mais sont achetées avec une décote de leur valeur nominale, avec la pleine valeur payée aux détenteurs d'obligations à la fin d'une période de temps spécifiée.

Une obligation d'entreprise typique aura une valeur nominale de 1 $, 000. Les paiements d'intérêts seront généralement effectués tous les six mois. Une obligation d'entreprise avec un rendement de 3% et un 1 $, 000 valeur nominale ou nominale paierait 15 $ d'intérêt par obligation tous les six mois. A maturité, l'obligation serait remboursée par l'émetteur, et le détenteur de l'obligation recevrait son 1 $, 000.

Les obligations peuvent être achetées sous forme de nouvelles émissions ou, dans de nombreux cas, achetés et vendus sur le marché secondaire tout comme les actions. Le prix fluctue en fonction de la direction des taux d'intérêt. Le rendement pour un investisseur sur une obligation "utilisée" sera l'intérêt payé par l'émetteur de l'obligation (qui ne change pas) divisé par le prix payé par l'investisseur.

Outre les obligations de sociétés, divers types de titres du Trésor émis avec la pleine foi et le crédit du gouvernement américain sont très populaires. Ceux-ci sont considérés parmi les types d'instruments de dette les plus sûrs disponibles.

Les intérêts sur les obligations sont généralement imposables. Une exception notable est l'intérêt payé sur les obligations municipales, qui est exonéré de l'impôt fédéral. En outre. les intérêts de nombreux munis sont exonérés de l'impôt sur le revenu de l'État pour les résidents de l'État d'émission.

Le taux d'intérêt payé sur les obligations est fonction de leur notation. Il existe plusieurs agences de notation des obligations qui évaluent la solvabilité de divers émetteurs d'obligations. Les investisseurs doivent tenir compte de la solvabilité de toute obligation qu'ils envisagent. L'avantage d'un taux d'intérêt plus élevé peut être plus que compensé si l'émetteur rencontre des problèmes financiers et ne peut pas effectuer les paiements.

Au-delà de l'achat d'obligations individuelles, il existe de nombreux fonds communs de placement et ETF qui investissent dans des obligations de tous types, tels que les fonds d'obligations d'entreprises, fonds d'obligations municipales, et les fonds d'obligations d'État.

Comptes porteurs d'intérêts

Comptes auprès des banques, sociétés de courtage, ou d'autres institutions financières offrent généralement un moyen à faible risque de générer des revenus. Les fonds communs de placement du marché monétaire offrent des intérêts et généralement une valeur stable de 1 $ par action. Il existe également des comptes du marché monétaire auprès de banques et d'autres institutions qui souscriront une assurance FDIC.

Les CD sont des véhicules d'épargne proposés par les banques qui offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé. Les CD sont généralement conservés pendant une période définie, disons six mois, 1, 3, ou 5 ans. Vous payez des intérêts à la banque et vous recevez votre dépôt initial à la fin de la période. Les CD facturent généralement une pénalité si vous les échangez tôt.

Comment investir pour un revenu mensuel

En utilisant un ou plusieurs des types d'investissements générateurs de revenus décrits ci-dessus, les investisseurs peuvent se constituer un flux de revenus mensuel régulier. Voici quelques exemples:

Échelle d'obligations

Une échelle d'obligations est généralement utilisée pour échelonner les échéances de plusieurs obligations individuelles, permettant à l'investisseur de réinvestir en permanence les obligations arrivant à échéance. Cela vous protège dans une certaine mesure contre les variations spectaculaires des taux d'intérêt. Les obligations de sociétés et les obligations du Trésor ont tendance à verser des intérêts sur une base semestrielle. Assurez-vous de vérifier le calendrier de paiement des intérêts pour toute obligation individuelle que vous envisagez.

Ce même principe peut être utilisé pour échelonner le calendrier des paiements d'intérêts. Par exemple, une obligation peut verser des intérêts en janvier et juillet, un autre en février et août et ainsi de suite. Vous pourrez peut-être constituer un portefeuille d'obligations individuelles offrant un paiement d'intérêts chaque mois civil.

Dividendes en actions

Bien que les dividendes en actions soient généralement versés sur une base trimestrielle, les dividendes peuvent couvrir quatre mois de l'année et peuvent être utilisés avec d'autres investissements productifs de revenu comme des obligations ou un fonds du marché monétaire pour compléter un calendrier de versements mensuels.

Fonds communs de placement et ETF

Les fonds communs de placement et les ETF sont des collections d'actions, obligations et autres titres. Ils procéderont à des distributions périodiques de dividendes, paiements d'intérêts, ou des plus-values, principalement sur une base programmée. Chaque fonds et société de fonds est différent, les investisseurs qui envisagent des fonds communs de placement ou des FNB dans le cadre de leur stratégie d'investissement dans le revenu devraient donc consulter le site du fonds pour voir quand des distributions ont été faites dans le passé pour essayer d'évaluer comment le calendrier des distributions pourrait fonctionner et comment cela s'intègre dans votre revenu objectifs au cours d'une année civile.

Comptes générateurs de revenus

OPCVM monétaires, comptes bancaires du marché monétaire, comptes d'épargne, et les CD peuvent tous faire partie d'une stratégie d'investissement à revenu.

Mais tous les comptes sont différents.

Par exemple, la plupart des CD permettent au titulaire du compte de choisir entre le dépôt des paiements d'intérêts sur son compte ou l'envoi des paiements d'intérêts. Fonds et comptes du marché monétaire, ainsi que les comptes d'épargne déposeront généralement les paiements d'intérêts sur le compte. Les investisseurs cherchant à utiliser ces paiements d'intérêts dans le cadre d'un flux de revenus mensuels devront retirer eux-mêmes ces montants des comptes sur une base mensuelle (ou autre).

Investissement à revenu fixe

Investir dans des actions concerne généralement tout ou au moins en partie le potentiel de croissance découlant de l'appréciation de l'action. Même les entreprises qui versent des dividendes importants offrent un potentiel d'appréciation du cours de leurs actions.

L'investissement à revenu fixe consiste à investir pour le revenu. Bien que les mécanismes des différents types de placements à revenu fixe puissent varier un peu, en général, investir à revenu fixe consiste à investir une somme ou de l'argent, recevoir des paiements d'intérêts périodiques sur cet argent, puis de recevoir le montant investi à la fin de la durée de l'investissement.

C'est exactement ainsi que fonctionnent les obligations. Sociétés, le Trésor américain, organismes gouvernementaux, États, et d'autres entités émettent des obligations afin de financer les besoins opérationnels en cours ou de financer des projets spécifiques. La maturité des bandes peut aller de quelques mois à 30 ans ou plus. Les intérêts seront payés sur la durée d'encours des obligations, l'émetteur de l'obligation remboursera le montant de l'obligation aux porteurs d'obligations à l'échéance désignée.

Les taux d'intérêt des obligations varieront en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment :

• Temps jusqu'à maturité, les obligations à plus long terme porteront généralement un taux d'intérêt plus élevé en raison de l'incertitude de ce qui se passera dans l'avenir.

• Risque de l'émetteur, les émetteurs plus risqués devront offrir un intérêt plus élevé.

Les investisseurs à revenu fixe peuvent utiliser des obligations et d'autres placements à revenu fixe pour répondre à une partie ou à la totalité de leurs besoins de revenu. Mais comme tous les types d'investissements, il est important que les investisseurs en titres à revenu fixe comprennent dans quoi ils investissent, y compris les risques.

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