La diversification :qu'est-ce que c'est et comment ça marche

Imaginez que vous marchez dans la rue, s'occuper de ses affaires, quand tout à coup tu passes devant un magasin de bonbons, le genre où vous pouvez sortir les bonbons des poubelles et remplir un sac en plastique plein de friandises sucrées, puis payer au poids. La lueur néon des bonbons et des bonbons est un chant de sirène visuelle, et le besoin indomptable de sucre vous submerge soudain.

Vous pouvez remplir le sac avec juste des fèves à la gelée, mais que faire s'ils ont des saveurs trompeuses comme la réglisse ou, Dieu pardonne, banane? Les bonbons en forme de bouteille de Coca sont attrayants, mais que faire s'ils sont trop cireux? Et si les bouchées au chocolat étaient trop crayeuses ? L'échantillonnage des marchandises avant l'achat est assez mal vu, alors vous procédez comme suit :Vous remplissez votre sac de valeurs sûres, comme les vers gommeux et les ours aigres, puis jetez quelques jokers, comme les morceaux de guimauve aux formes étranges ou les étranges fèves à la gelée violettes. De cette façon, si un pick finit par être raté, vous aurez encore plein d'autres bonbons dans votre sac pour vous transporter vers votre prochaine cavité. Et juste comme ça, vous avez pratiqué la diversification.

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La diversification est une stratégie destinée à réduire les risques en veillant à ce que vous ne mettez pas tout votre argent sur des fèves à la gelée violettes, et à la place, vous vous retrouvez avec un sac de bonbons plein d'options différentes. Si tu es chanceux, ils sont tous délicieux. Si vous avez moins de chance, alors les ratés seront réduits au minimum car vous vous êtes assuré d'inclure également beaucoup d'autres bonbons dans votre sac. En termes d'investissement, cela signifie que vous voudrez vous assurer que votre portefeuille ne dépend pas massivement d'un secteur en particulier ou, pire encore, d'une entreprise en particulier.

De cette façon, si, dire, la crypto-monnaie finit par être plus un effondrement qu'un boom, vous serez probablement soulagé que seulement 4% de votre portefeuille ait été investi dans ce domaine, et que vos investissements soient renforcés par la présence d'entreprises de premier ordre et d'investissements dans des domaines aussi divers que l'immobilier, obligations, et de l'énergie. Si, cependant, 60% de votre portefeuille est investi en crypto-monnaie, alors un buste ne fera pas que piquer - cela peut signifier de sérieuses pertes financières. Par ailleurs, la raison en est qu'à long terme, un portefeuille diversifié composé de divers actifs différents peut générer une croissance plus constante que les actifs individuels seuls. Ainsi, la diversification peut certainement être une stratégie d'investissement attrayante à garder à l'esprit pour tous les investisseurs, du débutant sanglant jusqu'à la prochaine venue de Warren Buffett. Et si vous avez passé du temps avec nous, vous saurez probablement maintenant que nous y sommes également assez partisans.

En réalité, cette idée est si populaire qu'un gars nommé Harry Mankowitz a même remporté un prix Nobel dans les années 1950 pour avoir proposé une théorie qui repose sur l'éthique de la diversification : la théorie du portefeuille moderne. L'idée de base derrière cette théorie est que la diversification est une stratégie efficace et d'atténuation des risques pour la gestion des objectifs financiers à long terme, comme un fonds de retraite (que vous ne voudriez pas exposer à trop de risques en premier lieu). Cela se fait en trouvant une combinaison d'actifs répartis dans un large éventail de secteurs afin d'éviter les fluctuations brutales de la valeur et de fournir des rendements décents.

Extrait vedette :Définir la diversificationA :La diversification est une stratégie qui vise à atténuer les risques et à augmenter les chances de croissance à long terme en investissant dans une grande variété d'actifs et de secteurs au lieu de se concentrer fortement sur un domaine ou une entreprise.

L'importance de la diversification du portefeuille

La diversification a une solide base de fans. Gestionnaires de portefeuille, conseillers financiers, et même un lauréat du prix Nobel vantent ses avantages. Mais qu'est-ce que c'est exactement, et que peut faire la diversification pour l'investisseur moyen ? Nous avons un aperçu des avantages de la diversification, mais souvenez-vous toujours :investir est toujours intrinsèquement risqué, et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Ce n'est pas parce que quelque chose a fonctionné dans le passé que cela fonctionnera nécessairement comme ça à l'avenir. Cela étant dit, Voici quelques raisons pour lesquelles un portefeuille diversifié est une stratégie d'investissement populaire :

• Gestion des risques. L'avantage le plus important de la diversification est qu'un portefeuille diversifié peut être très utile pour s'assurer que vous minimisez votre risque autant que possible. Un portefeuille composé d'une seule action ou n'investissant que dans un seul secteur est foutu si cette entreprise en particulier ou ce secteur de l'économie connaît un ralentissement. Mais il est bien plus improbable que, dire, 25 entreprises tombent en panne en même temps. Ainsi, le risque de pertes importantes est réduit dans un portefeuille diversifié.

• Préserver le capital. Bien que la diversification ne conduise généralement pas à une croissance catapulte à court terme, il s'agit généralement d'une méthode populaire pour préserver le capital que vous possédez déjà tout en bénéficiant d'un croissance à long terme. En raison des faibles risques associés à un portefeuille diversifié, les investisseurs qui souhaitent préserver leur capital pour des objectifs à long terme comme la retraite sont souvent plus susceptibles de bénéficier de la diversification.

• Accès à différents actifs. Ce qui est bien avec la diversification, c'est qu'elle est essentiellement faite pour les personnes indécises. Vous voulez plonger dans le nouveau monde des stocks de cannabis ? Vous êtes passionné par les énergies renouvelables ? Envie d'ajouter des actions de premier ordre à votre portefeuille ? La diversification vous permet d'essayer plusieurs types de placements en même temps.

• Possibilité de rendements plus élevés à long terme. Comme mentionné précédemment, il n'y a aucune garantie quand il s'agit d'investir. Mais un portefeuille diversifié, qui comprend une grande variété d'actifs et de secteurs, peut vous aider à augmenter vos chances de vous amuser lorsque certaines entreprises ou industries commenceront à décoller et à générer des rendements élevés. Et même si cela n'arrive pas, un portefeuille bien diversifié qui, au moins en partie, suit un marché indiciel spécifique comme le S&P 500 connaîtra généralement une croissance régulière qui reflète la croissance continue du marché.

Limites de la diversification

• Gains limités à court terme. Parce que la diversification consiste à ne pas tout miser (ou une somme importante) sur une entreprise ou un secteur en particulier, cela signifie que vous pourriez passer à côté d'importants gains à court terme si votre pari s'avère fortuit. Disons que vous avez investi 100 $, 000 également sur dix valeurs, et l'une de ces actions a une augmentation soudaine de la valeur, doublant presque son prix. Cela signifie que vous auriez maintenant 20 $, 000 parts dans ce stock, mais si vous aviez investi la totalité des 100 $, 000 dans ce stock, vous auriez une valeur de 200 $, 000. Mais rappelez-vous également que le risque de subir des pertes importantes augmente également lorsque vous investissez de cette manière.

• Peut être difficile à gérer. Si vous adoptez une approche ad hoc en matière d'investissement, vous devrez passer beaucoup de temps à rechercher et à rééquilibrer votre portefeuille si vous souhaitez le maintenir diversifié. Vous devrez garder une trace de plus d'investissements, et recherchez plus d'entreprises et d'industries pour décider où vous souhaitez placer votre argent. Bien sûr, ce stress peut être évité si vous investissez avec un robo-conseiller, où un algorithme conçoit et gère automatiquement un portefeuille diversifié pour vous, calibré en fonction de vos objectifs financiers et du niveau de risque souhaité.

• Frais potentiellement plus élevés. Que vous gériez vous-même votre portefeuille ou que vous payiez un conseiller financier ou un gestionnaire de portefeuille pour le faire, la vérité est que plus d'actifs signifie généralement plus de frais. Vous paierez probablement des commissions et des frais de transaction pour plus d'actifs, surtout si vous devez négocier plus souvent pour maintenir un portefeuille équilibré. Les coûts peuvent être considérablement réduits grâce à l'utilisation d'un robot-conseiller, qui ne facture généralement pas de frais de commission et a des coûts de maintenance inférieurs.

• Risque accru sans stratégie. Si vous investissez aveuglément dans tout juste pour vous diversifier, vous pourriez en fait augmenter le risque. Si vous investissez dans des actifs intrinsèquement risqués comme les hedge funds, mines d'or, ou les marchés émergents sans comprendre leur risque ou quelle part de votre portefeuille, le cas échéant, vous devez allouer à ces actifs, vous pourriez potentiellement subir des pertes plus élevées.

Comment fonctionne une stratégie de diversification

Malgré quelques inconvénients, de nombreux investisseurs continuent de choisir de s'engager dans au moins un certain niveau de diversification lorsqu'ils investissent. Si vous souhaitez utiliser une stratégie de diversification dans votre propre investissement, il y a quelques choses que vous devrez suivre.

Assurez-vous d'avoir un bon mélange d'actifs

Pour les personnes cherchant à se constituer un portefeuille diversifié, une équipe de départ initiale d'environ 10 à 20 actifs différents, y compris des actions individuelles, fonds indiciels, obligations, immobilier, fonds communs de placement, ETF, et même de l'argent liquide - est généralement considéré comme une configuration solide. Au sein de vos stocks, vous pouvez également essayer d'avoir un mélange de blue-chip, capitalisation moyenne, et les actions à petite capitalisation pour se diversifier encore plus. Le niveau de diversification dépend de vous, et vous pouvez également choisir de vous diversifier davantage en vous assurant d'être réparti sur plusieurs secteurs tels que les énergies renouvelables, santé, et agricole.

Comme mentionné précédemment, il est important de comprendre les secteurs dans lesquels vous investissez, et calculez combien d'argent vous voulez y investir par rapport à leur niveau de risque. Les ETF ont tendance à être un moyen populaire d'intégrer automatiquement la diversification tout en réduisant les risques et les coûts. Parce que les ETF vous permettent d'acheter une grande variété d'actions et d'actifs en un seul paquet, vous bénéficiez d'une large exposition au marché, surtout s'ils sont indiciels (ce qui signifie que les actifs de l'ETF sont cotés sur des indices boursiers comme le S&P 500). Plus, Les ETF ont des coûts nettement inférieurs, vous pouvez donc participer à une large bande d'un marché à une fraction du prix.

Tenir compte également de la diversité géographique

Une autre façon de pratiquer la diversification est d'investir dans un mélange de marchés nationaux et internationaux. Les actions des marchés internationaux peuvent se comporter différemment de celles d'un marché intérieur, cela peut donc être un bon moyen de compenser toute baisse de performance que vos actifs nationaux pourraient subir. D'un autre côté, investir à l'international peut générer des gains car les marchés émergents, ou l'accès à des industries qui peuvent ne pas être aussi développées au niveau national.

Diversifiez votre niveau de risque

Avoir une grande variété d'actifs est un bon début, mais ce n'est pas une mauvaise idée de diversifier le niveau de risque au sein de ces actifs. Par exemple :Selon votre tolérance au risque, vous pouvez répartir votre argent entre des actifs à faible volatilité, rendements potentiellement faibles (comme les actions de premier ordre), volatilité moyenne, des rendements potentiellement moyens (comme un mélange d'actions à moyenne et petite capitalisation), et une volatilité élevée, des rendements potentiellement élevés (comme la crypto-monnaie). Évidemment, plus vous êtes averse au risque et plus vous investissez pour des objectifs à long terme tels que la retraite, vous voudrez vous assurer de réduire au minimum les investissements à haut risque.

Rééquilibrez votre portefeuille au besoin

Une fois que vous avez votre équipe d'actifs de rêve alignée pour votre portefeuille, une stratégie d'investissement passive dicte que vous la définissez et l'oubliez, permettant à votre portefeuille de croître parallèlement au marché à l'aide de dépôts réguliers sur votre compte de placement. Cependant, les choses changent, le marché évolue, et les stocks ne restent jamais statiques. Cela signifie que vous devrez parfois affiner votre portefeuille pour vous assurer que vous maintenez toujours le même ratio risque-rendement et la même répartition des actifs que vous avez initialement définis.

Il est également possible que vos objectifs financiers changent avec le temps, et vous êtes soudainement dans une position où vous avez plus de revenu disponible, ce qui signifie que vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour potentiellement faire fructifier votre argent plus largement. Dans tous les cas, cela signifie que vous ou votre gestionnaire de portefeuille devrez vendre ou acheter des actifs en conséquence pour maintenir l'équilibre souhaité. Cela peut coûter assez cher et nécessite de nombreuses recherches, c'est une autre raison pour laquelle un robot-conseiller peut être utile ici :beaucoup d'entre eux proposent un rééquilibrage automatique du portefeuille sans frais supplémentaires.

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