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Une liste de 7 fonds indiciels à faible coût

« Fonds d'indexation » sonne comme le terme désignant la somme d'argent que les auteurs doivent rassembler pour terminer la partie de leurs livres qui comprend les numéros de page. Mais les fonds indiciels n'ont en fait absolument rien à voir avec l'édition. Ce sont en fait des véhicules permettant aux particuliers d'investir largement dans des actions ou des obligations. La partie « indice » du terme fait référence au groupe spécifique de titres dans lequel un indice sera investi. Un indice est un portefeuille hypothétique de titres dont le mouvement à la hausse ou à la baisse indiquera la performance d'un certain segment des entreprises publiques d'un pays, qu'ils soient technologiques, petites entreprises, grandes entreprises, ou même toute l'enchilada de toutes les sociétés cotées en bourse. Les indices n'existent pas vraiment, sauf sur papier - ils sont créés par des sociétés de recherche financière et leurs noms sont sous licence pour être utilisés par des sociétés qui commercialisent des fonds indiciels.

L'exemple le plus célèbre d'indice est peut-être aussi l'un des plus anciens :le Dow Jones Industrial Average remonte à la fin du XIXe siècle et est souvent appelé « Dow Jones ». Bien qu'il soit maintenant considéré comme un raccourci verbal pour la performance quotidienne du marché boursier américain, le Dow Jones est en fait un nombre reflétant la performance des 30 actions choisies pour représenter l'ampleur de l'économie américaine. D'autres indices célèbres incluent le S&P 500 (les 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis) et le Russell 3000 (qui, Ouais, comprend 3000 sociétés qui représentent ensemble environ 98% des sociétés cotées en bourse aux États-Unis.) Le FTSE 100 - ou le "footsie" - représente les 100 plus grandes sociétés cotées à la Bourse de Londres, et les 250 sociétés de l'indice composé S&P/TSX cotées à la Bourse de Toronto sont souvent utilisées comme baromètre du marché boursier canadien.

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Le lien entre les fonds indiciels à faible coût et l'investissement passif

L'investissement passif ne peut se faire sans fonds indiciels.

L'investissement passif consiste à investir globalement dans toutes les actions qui composent un certain indice. L'investissement actif consiste soit à choisir un groupe d'actions « gagnantes », soit à se fier aux talents de sélection d'actions des gestionnaires de fonds communs de placement pour choisir un groupe d'actions gagnantes pour vous. L'investissement passif a connu une montée en popularité relativement récente, une tendance qui a beaucoup à voir avec le fait que la plupart des études montrent que les professionnels payés pour sélectionner des actions ne parviendront généralement pas à surperformer l'ensemble du marché à long terme. Étant donné que les gestionnaires de fonds communs de placement sont coûteux à payer, les fonds communs de placement à gestion active ont répercuté cette dépense sur les consommateurs, et il n'était pas inhabituel pour les fonds communs de placement d'avoir des ratios de frais de gestion de 1 % à 2 %, ce qui peut réduire considérablement les gains d'investissement ; un conseiller en placement basé à Toronto a montré que des frais apparemment minimes de 2 % pourraient réduire les gains de placement de moitié au cours de 25 ans. Donc, beurk.

Sans surprise, étant donné l'attention récente portée aux frais, les fournisseurs de fonds se sont lancés dans une course vers le bas, se battant les uns contre les autres avec des RFG de plus en plus bas pour leurs produits passifs. Donc, avec tous ces fonds indiciels bon marché, qu'est-ce qu'une fille ou un garçon curieux passif peut acheter ?

Comment nous avons sélectionné ces 7 fonds indiciels à faible coût

Nous avons compilé une liste de 7 fonds solides que vous pourriez envisager. Sont-ils les meilleurs ? C'est une question délicate. Il n'existe pas de stratégie d'investissement unique, Ainsi, le « meilleur » investissement d'une personne pour assurer une navigation financière fluide à vie pourrait être l'iceberg du Titanic d'une autre. Si vous êtes un investisseur débutant et que vous avez envie d'acheter des fonds indiciels, prenez quelques minutes pour consulter cet article, Comment investir de l'argent à bon escient. Alerte spoiler :personne ne devrait mettre tous ses œufs dans un seul fonds indiciel. A ce point, bien que nous n'ayons inclus que des fonds indiciels et des ETF d'actions américaines, vous voudrez certainement diversifier votre portefeuille pour inclure des fonds obligataires ou des ETF, et vous voudrez peut-être aussi vous exposer aux actions internationales. Nous allons reporter cette discussion particulière pour un autre jour.

Les fonds indiciels suivants que nous avons inclus ont quatre choses en commun. Ce sont des fonds « sans charge », ce qui signifie que vous ne paierez jamais de frais de vente à aucun moment. Ils sont bien établis; aucun n'a moins de dix ans. Ils sont très bien notés; nous n'incluons que les fonds indiciels notés 5 étoiles par Morningstar, une désignation que la société de recherche en investissement n'attribue qu'aux 10 % des fonds les plus performants de chaque catégorie ayant le rendement ajusté en fonction du risque le plus élevé. (Morningstar fournit sa sauce secrète d'évaluation ici.) Et tous ont des RFG très bas, aucun supérieur à 0,18% et la plupart manière en dessous de ça. Ils sont aussi tous jolis fonds de base de viande et de pommes de terre, rien d'extraordinaire ici qui provoquera des palpitations cardiaques si vous partagez la nouvelle de votre investissement avec votre comptable, juste quelques bons vieux fonds indiciels à frais modiques remplis de toutes les actions américaines.

Naturellement, si vous avez déjà investi auprès de l'un des fournisseurs de fonds répertoriés, vous voudrez peut-être rechercher leurs propres offres dans chaque catégorie, car il est probable que vous deviez payer des frais pour ajouter les fonds d'une autre société à votre portefeuille, si elle le permet. De nombreux professionnels de la finance insisteront sur le fait que le fonds indiciel de suivi S&P 500 à faible coût d'une entreprise est à peu près égal à tout autre, et nous ne discuterons pas trop, surtout quand il y a des frais en jeu.

Indice Fidelity® 500 VXAIX 202,6 bil 0,02% Grand mélange 13,43% 0 $ Indice S&P 500® Indice Schwab S&P 500SWPPX38,4 milliards 0,02 % Grand mélange14,61 % 0 $ Indice S&P 500® Indice de croissance Vanguard InvestisseurVIGRX116,8 milliards 0,05 % Grande croissance 15,68 % 3 $ 000CRSP U.S. Large Growth IndexVanguard Total Stock Market ETFVTI72,7 milliards 0,03 % Large Blend13,36 %N/ACRSP US Total Market IndexNorthern Mid Cap IndexNOMIX2,3 milliards 0,18 % Mid-Cap Blend14,42 %2, 500S&P MidCap 400 Index®Indice Vanguard Mid CapVIMSX107.0 Bil0.05%Mélange Mid-Cap13.50%$3, 000CRSP U.S. Mid-Cap IndexVanguard Small-Cap ETFVB93.9 Bil0.05% Small-Cap Blend12.93%N/ACRSP US Small Cap Index

Investissement automatisé :la stratégie d'investissement à guichet unique

Est-ce que la liste et l'article juste au-dessus vous donnent envie de faire n'importe quoi - l'organisation du tiroir à chaussettes ! Lecture de l'encyclopédie du livre du monde 1981 d'un bout à l'autre ! L'idée de ne plus passer un instant à comparer des fonds indiciels low-cost vous met-elle tout de suite de meilleure humeur ? Vous êtes un candidat particulièrement bon pour l'investissement automatisé. Voir, les services d'investissement les plus automatisés, ou conseillers robo comme on les appelle parfois, sera en mesure d'accommoder les investisseurs avec n'importe quelle tolérance au risque ou horizon d'investissement. Ils évalueront vos objectifs financiers et vous investiront dans un portefeuille organisé de fonds à frais modiques parfaits pour votre situation. Les meilleurs robots absolus offriront des comptes d'épargne à intérêt élevé pour ceux qui ne peuvent pas se permettre de perdre un centime de leur investissement, ou, à l'autre bout du spectre, des portefeuilles de croissance remplis d'ETF boursiers qui offriront des possibilités de rendements élevés à ceux qui ont l'horizon d'investissement le plus long et la tolérance au risque la plus élevée. Le meilleur du lot ne nécessitera aucun minimum de compte et fournira une assistance téléphonique gratuite et illimitée avec des spécialistes en investissement.

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