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Meilleurs investissements à court terme

Lorsque nous parlons d'investir ici chez Wealthsimple, nous jouons le long jeu. Nos stratégies de placement ont tendance à se concentrer sur des objectifs à long terme comme la retraite, économiser pour une maison, ou un fonds collégial. Dans les deux cas, l'investissement à long terme a tendance à envisager au moins dix ans dans le futur. Et bien que ces types de plans financiers soient essentiels et font partie intégrante de toute base financière saine, vous voulez peut-être aussi économiser - assez rapidement - pour quelque chose d'amusant un peu plus à court terme. Peut-être que vous aimeriez améliorer votre voiture, ou partir en vacances vraiment gourmandes, ou voulez simplement essayer un style d'investissement plus agressif qui est plus risqué/rémunérateur que les stratégies à long terme moyennes. C'est là qu'interviennent les investissements à court terme.

Mais avant de plonger, il est important de clarifier une chose :les investissements à court terme qui pourraient fonctionner pour certains investisseurs pourraient ne pas fonctionner pour vous, et ce qui peut être considéré comme le « meilleur » varie d'un investisseur à l'autre. Votre tolérance au risque et vos objectifs détermineront fortement les types d'investissements pour lesquels vous êtes le mieux adapté.

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Quels sont les investissements à court terme

Les investissements à court terme peuvent être un moyen stratégique de faire fructifier une certaine somme d'argent. Le terme clé ici est « un certain montant ». Vous ne devriez pas mettre toute votre épargne-retraite dans des placements à court terme, car le but d'un investissement à court terme est de retirer votre argent dans un laps de temps fixe et relativement court. D'habitude, nous parlons de cinq ans ou moins. Après tout, les investissements à court terme sont généralement recherchés lorsque vous épargnez pour un objectif spécifique, comme un acompte pour une maison ou un mariage.

Et lorsque vous envisagez des investissements à court terme, ce n'est pas une mauvaise idée de rester à l'écart du stock chaud dont tout le monde ne peut s'empêcher de parler ou à tout le moins de vous fixer un budget (ce que vous devriez faire de toute façon) et d'investir un montant que vous seriez théoriquement à l'aise de perdre. Pour tous les autres investissements à court terme, la plupart des gens recherchent quelque chose avec de faibles risques et une histoire de rendements constants. Tant que vous gardez ces qualités à l'esprit, il n'y a aucune raison pour qu'un investissement à court terme ne puisse pas être une stratégie judicieuse de croissance de l'argent.

Meilleurs investissements à court terme

Voici quelques investissements et stratégies courants à court terme que les investisseurs à la recherche d'un accès facile à leur argent ont tendance à choisir :

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt (CD) fonctionnent comme des prêts que vous accordez à une banque, mais contrairement aux comptes d'épargne traditionnels, vous n'êtes pas en mesure d'accéder à vos fonds pendant une période déterminée. En échange, vous pouvez vous attendre à des rendements plus élevés (certains paient même plus de 3 % par an). Plus vous gardez votre argent dans un CD, plus votre taux de retour sera probablement élevé, et les durées moyennes sont généralement de 3 à 5 ans.

Vous pouvez techniquement retirer votre argent avant la date convenue, mais vous serez passible d'une amende pour retrait anticipé.

Les obligations municipales

Les obligations municipales sont émises par les gouvernements locaux ou étatiques et fonctionnent comme des prêts (voyez un modèle ?) En retour, vous obtenez des intérêts.

Ce qui est bien avec les obligations municipales, c'est que les intérêts gagnés sont généralement exonérés d'impôts fédéraux et, dans certains cas, même d'impôts d'État, et les obligations sont adossées à des entités gouvernementales. Cela signifie que les obligations municipales sont généralement considérées comme à faible risque (bien que pas totalement sans risque ; il y a toujours la possibilité qu'un gouvernement ou toute autre entité de soutien fasse défaut). Comme beaucoup d'autres options dans cet article, votre argent a tendance à être immobilisé pour une période de trois à cinq ans.

Les obligations de sociétés

Si vous souhaitez compléter des obligations municipales avec le secteur privé, les obligations de sociétés sont une autre option. La différence est que les obligations d'entreprises ne sont pas adossées à des entités gouvernementales, vous voudrez donc rechercher les entreprises dans lesquelles vous investissez pour vous assurer qu'elles ont un historique de rendements constants.

Néanmoins, les obligations ont tendance à être considérées comme des options d'investissement à faible risque, surtout lorsque vous n'y investissez que pour une courte période (moins de cinq ans).

Trésors

Les bons du Trésor sont une autre option axée sur les obligations. Les bons du Trésor sont des obligations émises par le Trésor des États-Unis [Pour le Canada :Banque du Canada]. Ils sont considérés comme l'une des options d'investissement les plus stables car ils sont soutenus par le gouvernement fédéral des États-Unis [pour le Canada :soutenu par la banque centrale canadienne]. Les bons du Trésor ont résisté aux récessions, guerres, et autres crises, ils ont donc tendance à être considérés comme assez sûrs pour récupérer le total de votre investissement.

Il existe différents types de trésorerie en fonction de la durée pendant laquelle vous souhaitez bloquer vos fonds. On les appelle les bons du Trésor, T-bonds, et notes en T, et offrent différents niveaux de rendement et sont détenus pour des durées variables. Les bons du Trésor ne sont généralement conservés que jusqu'à un an, tandis que les T-notes sont détenus pendant deux à 10 ans. Les obligations du T peuvent être détenues pendant 10 ans ou plus.

Investir via un robot-conseiller

Si vous souhaitez emprunter la voie d'investissement traditionnelle (c'est-à-dire les actions et les obligations), investir par l'intermédiaire d'un robot-conseiller plutôt que par l'intermédiaire d'un fonds géré traditionnel ou d'un courtier en valeurs mobilières est une autre option que vous pourriez envisager.

L'un des avantages d'investir par l'intermédiaire d'un robot-conseiller est que vous pouvez réduire considérablement vos coûts (vous laissant ainsi plus d'argent à investir et à récolter des retours). Les robots-conseillers ont tendance à investir votre argent dans des ETF à faible coût, et puisque vos portefeuilles sont gérés par un algorithme au lieu d'un humain réel, vos frais de gestion sont bien moindres.

Il est préférable de garder à l'esprit lorsque vous investissez avec un robot-conseiller à des fins à court terme qu'un portefeuille devrait probablement pencher davantage vers les obligations que vers les actions. A court terme, les cours des actions peuvent être assez volatils et le risque de pertes peut être plus important. Obligations, d'autre part, les municipalités et les entreprises ont tendance à être associées à un risque plus faible.

Les meilleurs comptes pour les investissements à court terme

Vous ne savez pas sur quels comptes vous appuyer lorsque vous essayez de faire fructifier votre argent en peu de temps ? Voici quelques bons endroits pour commencer :

Compte d'épargne à haut rendement

La plupart des comptes d'épargne ont tendance à avoir des taux d'intérêt épouvantables, mais les banques exclusivement en ligne ont commencé à proposer des comptes d'épargne à intérêt élevé offrant des rendements plus compétitifs. En effet, les institutions financières en ligne ont relativement peu de frais généraux par rapport aux banques traditionnelles (pas de loyer supplémentaire pour les succursales, par exemple) et peut vous répercuter ces économies sous forme de taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez trouver des comptes d'épargne à haut rendement en ligne qui paient beaucoup plus que les comptes de dépôt standard.

Certains comptes d'épargne à haut rendement ont même des taux d'intérêt annuels de 2%, ce qui est bien supérieur aux 0,03 % normaux que vous pouvez généralement attendre des comptes d'épargne ordinaires. Il existe également des comptes qui offrent des rendements plus élevés que les comptes d'épargne standard en investissant réellement votre argent dans des ETF composés d'obligations d'État. Les quelques points de pourcentage supplémentaires pourraient représenter une somme d'argent décente sur un certain nombre d'années.

Comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire vous permettent de déposer un certain montant et de gagner des intérêts sur ce montant. Considérez un compte du marché monétaire comme quelque chose à mi-chemin entre un compte courant et un compte d'épargne.

Les intérêts que vous recevez sur un compte du marché monétaire sont généralement basés sur les taux d'intérêt en vigueur sur les marchés monétaires. Et parce que les comptes du marché monétaire calculent les intérêts en fonction du montant que vous avez sur votre compte plutôt que de la durée pendant laquelle vous le laissez sur le compte, cela peut être une option populaire pour ceux qui veulent faire fructifier de plus grosses sommes d'argent. Contrairement aux autres options de cette liste, vous pouvez également accéder à vos fonds quand vous le souhaitez.

Alternatives aux investissements à court terme

Dans l'ensemble, si vous disposez d'un délai plus long et que vous n'avez pas besoin de retirer votre argent dans cinq ans, vous pouvez profiter de plus d'options d'investissement. Si vous êtes en mesure d'investir pendant dix ans ou plus, vous êtes capable de faire des plongeons naturels sur le marché, tant que vous ne paniquez pas et que vous retirez votre argent dès que le cours de vos actions commence à baisser. Le marché est cyclique, Il est donc beaucoup plus faisable de faire du vélo si vous disposez d'un délai plus long pour opérer.

Cela signifie que vous pouvez choisir d'investir dans des actifs plus risqués comme des actions, mais aussi accorder plus de poids aux ETF, qui brillent vraiment en matière de croissance à long terme. Lorsque vous envisagez d'investir à long terme, vous voudrez surtout vous en tenir au portefeuille que vous, votre planificateur financier, ou votre robo-conseiller a créé pour vous, et ne rééquilibrer que si nécessaire. Comme Warren Buffett l'a dit à propos des avantages de l'investissement à long terme :« Notre période de détention préférée est éternelle.

Les avantages d'un investissement à long terme, c'est-à-dire dix ans ou plus, sont nombreux et bien documentés. Des stratégies à long terme sont souvent utilisées pour poursuivre une croissance rapide mais régulière. L'élément le plus important ? Votre patience et votre capacité à ne pas prendre de décisions hâtives, même si le marché traverse actuellement un point bas.

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