15 types d'investissements à long terme pour créer de la richesse

Lorsqu'il s'agit de se constituer un patrimoine à long terme, de nombreux investisseurs se tournent vers le marché boursier.

Mais ce n'est pas la seule option d'investissement parmi laquelle choisir.

Vous avez le choix entre diverses options de placement pour atteindre vos objectifs financiers.

Dans cet article, je vais vous présenter les meilleurs types d'investissements à long terme.

La clé pour vous est de choisir celles qui conviennent le mieux à votre stratégie d'investissement et à votre tolérance au risque.

15 types d'investissements à long terme

Utilisation appropriée des investissements à long terme

Avant d'aborder les différents choix d'investissement à long terme, vous devez comprendre quel est exactement votre horizon temporel.

Vous trouverez ci-dessous un petit tableau pour votre référence :

Comme vous pouvez le voir sur le graphique, si votre horizon temporel est de 5 ans ou moins, vous feriez mieux d'investir dans des placements à court terme.

Si, d'autre part, votre horizon temporel est supérieur à 5 ans, alors les investissements à long terme sont là où vous devriez investir.

La raison est simple.

Il y a tout simplement trop de risque de perdre de l'argent avec un investissement à long terme sur le court terme.

Le marché boursier pourrait entrer dans une correction, l'économie pourrait entrer en récession ou un autre événement géopolitique pourrait faire chuter la valeur de vos investissements.

Par conséquent, vous voulez vous assurer de prendre les décisions d'investissement qui correspondent le mieux à vos objectifs financiers.

Cela dit, passons aux différentes stratégies d'investissement à long terme dans lesquelles vous pouvez placer votre argent.

Connaître les bons choix d'investissement à long terme pour vous

Une fois que vous savez que vous investissez à court ou à long terme, il vous reste encore une chose à faire.

Vous devez vous assurer que vous investissez en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.

Si vous craignez de perdre de l'argent, vous devriez investir avec une allocation obligataire plus importante.

D'un autre côté, si vous êtes à l'aise avec le mouvement du marché, vous devriez envisager soit des actions individuelles, soit un fonds d'actions, car cela vous procurera l'appréciation du capital que vous désirez.

Il est essentiel que vous construisiez votre portefeuille d'investissement en fonction de vos objectifs et de votre niveau de risque.

Prendre trop ou trop peu de risques peut signifier un désastre pour votre patrimoine.

#1. Actions

Les actions sont des actions et lorsque vous possédez une action, vous possédez une part de l'entreprise.

Sur le long terme, l'investisseur moyen peut s'attendre à tirer un taux de rendement annuel d'environ 7 à 8 % des actions.

C'est idéal pour créer de la richesse à long terme.

Cependant, le problème que la plupart des investisseurs ont avec les actions est qu'ils laissent leurs émotions prendre des décisions à leur place et finissent par acheter et vendre fréquemment.

Ce n'est pas l'idéal car, comme je viens de le mentionner, les stocks sont à long terme.

Lorsque vous négociez fréquemment, vous les transformez essentiellement en un investissement à court terme.

Lorsque vous faites cela, vous augmentez considérablement les risques de perdre de l'argent ou de gagner un rendement moins élevé que vous ne le devriez.

Afin d'investir dans des actions, vous devez savoir qu'il existe différentes classes d'actifs d'actions.

Certains sont des investissements plus risqués que d'autres, il est donc important que vous fassiez vos recherches afin de choisir les investissements qui vous conviennent.

Les actions sont d'abord ventilées par capitalisation boursière, vous avez donc des actions à grande capitalisation et des actions à petite capitalisation.

Vous avez également des actions à moyenne capitalisation, qui se situent entre grandes et petites.

À partir de là, les stocks sont ventilés davantage.

Voici un bref aperçu de certaines des options de placement dont vous disposez.

• Actions de croissance. Les actions de croissance sont des entreprises dont les revenus augmentent et, de ce fait, les cours des actions s'apprécient plus rapidement.
• Évaluer les actions. Les actions de valeur se situent à l'autre extrémité du spectre. Ce sont des entreprises matures à croissance lente dont le cours de l'action n'augmente pas aussi rapidement.
• Actions de dividendes. Ce sont des actions qui versent des dividendes aux actionnaires. Les entreprises qui versent des dividendes pensent qu'il vaut mieux redonner de l'argent aux actionnaires que de réinvestir dans l'entreprise.

Dans l'ensemble, les actions sont un investissement attrayant pour la plupart des investisseurs.

#2. Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des paniers d'actions ou d'obligations, ou une combinaison des deux.

Par conséquent, vous pouvez investir dans des fonds d'actions, des fonds d'obligations ou un fonds équilibré, qui représente un pourcentage à la fois des fonds d'actions et des fonds d'obligations.

La raison pour laquelle vous investissez dans ces actions plutôt que dans des actions individuelles est double.

Premièrement, il est beaucoup plus rentable en tant qu'acheteur de détenir un fonds commun de placement.

Vous pouvez acheter des milliers d'entreprises avec un investissement de 100 $ par le biais d'un fonds commun de placement, alors que ces mêmes 100 $ ne vous achèteraient que quelques actions d'une seule société.

Deuxièmement, vous êtes instantanément diversifié avec des fonds communs de placement.

En détenant plusieurs entreprises, vous réduisez une partie de votre risque en tant qu'investisseur.

En fait, avoir un portefeuille diversifié est un élément clé de tout plan financier.

En raison des avantages qu'offrent les fonds communs de placement, ils constituent un choix d'investissement très populaire.

Vous pouvez investir avec très peu d'argent tout en supprimant une partie du risque lié à un investissement trop important dans une seule entreprise.

Bien sûr, les fonds communs de placement présentent également des inconvénients, mais pour l'investisseur moyen, les fonds communs de placement sont l'endroit où la majeure partie de votre argent devrait être investie.

#3. Fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse ou ETF sont très similaires aux fonds communs de placement.

La principale différence est que vous pouvez négocier des ETF tout au long de la journée, alors qu'avec un fonds commun de placement, vous obtenez le cours de clôture du jour, quel que soit le moment où vous achetez ou vendez pendant la journée.

Un autre avantage est l'efficacité fiscale avec laquelle ils opèrent.

Les frais d'investissement que vous payez sont traditionnellement les plus bas du secteur et ils transmettent rarement les gains en capital à leurs investisseurs.

Enfin, la plupart des ETF sont des fonds indiciels, ce qui signifie qu'ils sont gérés passivement et suivent les indices sous-jacents.

Cela signifie que les frais de placement que vous payez sont inférieurs à la moyenne, ce qui permet à une plus grande partie de votre argent de s'accumuler au fil du temps.

#4. Obligations municipales

Les municipalités ont toutes sortes de projets à entreprendre.

Souvent, ils n'ont pas l'argent nécessaire pour ces projets.

À ce titre, ils émettront des obligations pour lever les fonds nécessaires et, en retour, verseront des intérêts au propriétaire de l'obligation.

Généralement, la durée des obligations municipales va de 10 à 30 ans.

Pour cette raison, ils constituent de bons investissements à long terme.

Ils ne sont pas idéaux comme investissement à court terme en raison de la longueur de leur durée.

Par exemple, supposons que vous déteniez une obligation qui vous rapporte 4 % d'intérêts.

Cinq ans plus tard, de nouvelles obligations sont émises avec un intérêt de 8 %.

Évidemment, vous voulez gagner 8 %, pas 4 %, mais vous êtes enfermé dans les 4 % que votre obligation paie.

Vos seules options sont de détenir l'obligation ou de la vendre.

Si vous vendez l'obligation, vous obtiendrez moins pour l'obligation car la demande sera faible.

Après tout, qui paiera le prix fort pour une obligation qui ne rapporte que 4 % alors qu'il peut obtenir une obligation qui rapporte 8 % ?

Un autre avantage des obligations municipales est que le revenu que vous gagnez est généralement exempt d'impôt dans l'État dans lequel vous résidez.

En conservant plus d'argent après impôt, vous gagnez un rendement supérieur à celui indiqué sur l'obligation.

#5. Bons du Trésor

Les bons du Trésor sont des obligations émises par le gouvernement américain.

Comme les chances que le gouvernement américain fasse défaut sur ses obligations sont faibles, les intérêts que vous gagnez sur ces obligations sont également faibles.

Comme pour les obligations municipales d'en haut, la durée des obligations du Trésor américain est plutôt longue, jusqu'à 30 ans, et en tant que telles, elles ont le plus de sens en tant qu'investissement à long terme.

Bien sûr, je ne peux pas négliger un grand avantage de ces obligations, leur traitement fiscal.

Puisqu'il s'agit d'obligations émises par le gouvernement fédéral, vous ne payez pas d'impôt fédéral sur les intérêts que vous gagnez.

Selon l'État dans lequel vous vivez, les intérêts peuvent être imposables sur votre déclaration de revenus.

#6. Obligations d'entreprise

Les obligations d'entreprise sont des titres de créance qu'une entreprise utilise pour financer le besoin de plus d'équipements, de stocks, etc.

Parce qu'elles comportent plus de risques que les obligations d'État, elles paient un taux d'intérêt plus élevé.

#7. Titres protégés contre l'inflation (TIPS)

Un titre protégé contre l'inflation ou TIP est également une obligation.

Cependant, au lieu de simplement payer un taux d'intérêt fixe, vous bénéficiez également d'un ajustement d'intérêt supplémentaire basé sur l'inflation.

Tous les 6 mois, un ajustement de l'inflation est effectué en fonction de l'évolution de l'inflation.

Cette fonctionnalité permet de réduire le risque d'intérêt que vous assumez avec la possession d'obligations, ce qui réduit également le risque de voir l'obligation perdre de manière significative en valeur.

Bien sûr, puisqu'il s'agit d'investissements à revenu fixe, ne vous attendez pas à gagner un taux d'intérêt élevé dans l'ensemble.

#8. Obligations d'épargne

Les obligations d'épargne sont également des obligations à long terme.

Ils étaient autrefois offerts par les grands-parents aux petits-enfants à Noël.

Cependant, de nos jours, ce n'est pas très courant.

La durée des obligations d'épargne est de 30 ans, mais vous pouvez les racheter avant la fin des 30 ans.

Cependant, selon le moment où vous les rachetez, vous devrez peut-être payer une pénalité de 3 mois d'intérêts.

#9. Immobilier

Les investissements immobiliers sont un bon choix pour plusieurs raisons.

Premièrement, le marché immobilier a tendance à être assez stable.

Cela signifie que la plupart des années, vous verrez un retour positif sur votre investissement.

De plus, selon la façon dont vous investissez dans l'immobilier, vous pouvez transformer vos fiducies de placement immobilier en une source de revenu passive.

Bien sûr, il y a aussi des inconvénients à l'immobilier.

Le plus important est le coût.

Pour acheter une maison ou un complexe d'appartements à louer, vous allez avoir besoin d'une grosse somme d'argent rien que pour l'acompte.

Le crowdfunding immobilier est un moyen unique de contourner ce problème.

Ici, vous mettez votre argent en commun avec plusieurs investisseurs pour acheter une propriété.

Vous gagnez ensuite un revenu mensuel provenant du loyer et de la plus-value à long terme lorsque vous vendez en fonction de votre pourcentage de propriété.

Ma plateforme de financement participatif préférée est Arrived Homes.

Ils facilitent et accélèrent l'accès à l'immobilier locatif.

Le moyen le plus simple d'investir dans l'immobilier

Vous cherchez un moyen facile de commencer à investir dans l'immobilier sans beaucoup d'argent ? Regardez dans les maisons arrivées. Choisissez les maisons unifamiliales dans les régions du pays dans lesquelles vous souhaitez investir et gagnez un revenu passif.

Commencez à investir dans l'immobilier Nous gagnons une commission si vous effectuez un achat, sans frais supplémentaires pour vous.

#10. Régimes de retraite à l'abri de l'impôt

Lorsque vous investissez votre argent à long terme, un endroit intelligent pour placer vos investissements est dans les régimes de retraite.

Un compte de retraite vous offre des avantages fiscaux spéciaux, vous aidant à constituer votre patrimoine.

Par exemple, un IRA traditionnel permet à votre argent de croître avec report d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez pendant votre retraite.

Un Roth IRA, d'autre part, fait fructifier votre argent en franchise d'impôt.

Cela signifie que lorsque vous retirez de l'argent, vous ne payez pas d'impôts dessus.

Pour cette raison, de nombreux conseillers financiers recommandent l'utilisation d'un Roth IRA lors de l'épargne pour la retraite.

Voici une courte liste des différents types de régimes de retraite dans lesquels vous pouvez investir.

• 401 000
• 403b
• IRA traditionnel
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• Simple IRA
• TSP

En fonction de vos revenus, de votre situation fiscale et de vos objectifs, vous pouvez utiliser un ou plusieurs de ces comptes pour épargner en vue de votre retraite.

#11. Assurance-vie

Pour la majorité des gens, l'assurance-vie n'est pas un investissement.

C'est un moyen de réduire le risque de décès prématuré.

Mais pour les salariés à revenu net élevé, l'assurance-vie peut être une stratégie d'investissement intéressante.

En effet, à mesure que votre valeur de rachat augmente, vous pouvez retirer l'argent sous forme de prêt, ainsi que d'autres avantages.

Vous n'avez pas à rembourser cet argent, car vous pouvez opter pour le montant que vous possédez pour réduire votre capital décès.

#12. Rentes

Les rentes sont une autre option d'investissement à long terme pour certains investisseurs.

Bien que je ne sois pas fan de la plupart des rentes, simplement à cause des frais élevés, quelques-unes valent la peine d'être envisagées.

• Rente indexée fixe
• Rente fixe
• Rente de revenu différé

Tous offrent des taux d'intérêt fixes et la valeur de votre rente ne peut pas baisser.

Cela en fait une option possible pour un flux de revenus à la retraite.

Je ne les envisagerais que pour les personnes à la retraite.

Si vous êtes plus jeune, vous feriez mieux d'investir votre argent dans un fonds d'actions et un fonds d'obligations et d'éviter la volatilité potentielle du marché boursier au fil du temps.

À l'approche de la retraite, vous pouvez modifier votre allocation d'actifs en faveur d'un plus grand nombre de fonds obligataires afin de réduire les risques.

#13. Placements alternatifs

Les investissements alternatifs sont des investissements autres que les actions, les obligations et l'immobilier.

Ils sont généralement constitués de pétrole, de gaz et de métaux précieux.

Ces types d'investissements peuvent être très volatils au fil du temps.

Prenons l'exemple de 2005-2007.

Chaque fois qu'un ouragan ou une tempête tropicale s'abattait sur le golfe du Mexique, le prix du baril de pétrole grimpait de quelques dollars.

Comprenez que lorsque je dis pétrole et gaz, je veux dire la marchandise réelle.

Pour les sociétés comme Exxon ou BP, ce sont des sociétés à grande capitalisation et vous possédez leurs actions.

Par conséquent, ils ne seraient pas inclus ci-dessus même s'il s'agit de sociétés pétrolières et gazières.

#14. Certificats de dépôt

Les CD bancaires sont plus destinés à un investisseur à court terme, avec un compte d'épargne à haut rendement.

Mais étant donné la bonne économie, cela pourrait être d'excellents investissements à long terme.

Par exemple, tant que l'inflation est maîtrisée, si un CD bancaire ou un compte d'épargne à haut rendement a des taux d'intérêt supérieurs à 4 %, vous pouvez faire fructifier votre patrimoine avec très peu de risques.

Pour que cette stratégie d'investissement fonctionne à long terme, vous souhaitez souscrire un CD bancaire aussi long que possible, car vous verrouillez le taux d'intérêt pendant toute la durée de l'investissement.

Cela dit, je ne vous suggère pas de bloquer tout votre argent, mais une partie de celui-ci investie de cette façon pourrait être une décision judicieuse.

#15. Cryptomonnaie

Un article sur l'investissement à long terme ne serait pas complet sans inclure la crypto-monnaie.

Cette nouvelle classe d'actifs a tendance à être très volatile, c'est pourquoi vous ne devriez pas essayer de la trader à court terme.

Par exemple, au cours des meilleures années, la valeur de Bitcoin est passée de 15 000 $ à 60 000 $, puis est redescendue à 30 000 $.

Essayer de chronométrer cet actif pour obtenir le meilleur prix d'achat serait une tâche difficile.

Cela dit, si vous pouvez gérer les fluctuations du marché, investir une petite partie de votre argent dans la crypto-monnaie pourrait être une décision judicieuse.

Réflexions finales

Il existe d'excellents types d'investissements à long terme dans lesquels envisager d'investir votre argent.

Un investisseur à long terme doit trouver l'allocation d'actifs qui équilibre la croissance de son argent tout en tenant compte de sa tolérance au risque.

Si vous pouvez construire un portefeuille diversifié qui fait cela, tenez-vous-y aussi longtemps que vous le pouvez, car cela fournira un pécule pour financer entièrement votre avenir financier.