Types de fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une somme d'argent collectée auprès d'un groupe d'investisseurs. Les gestionnaires utilisent l'argent du fonds pour acheter des titres comme des actions, obligations, et d'autres actifs. En tant qu'investisseur, vous pouvez acheter dans un fonds et posséder essentiellement une partie de tout ce que le fonds possède. Vous partagez les gains et les pertes du fonds.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement

Un fonds commun de placement est un fonds qui recueille de l'argent auprès de divers investisseurs afin d'investir dans des titres comme des actions, obligations, instruments du marché monétaire, et d'autres actifs.

Les fonds communs de placement sont parmi les véhicules d'investissement les plus populaires pour les investisseurs amateurs et professionnels. Ils sont accessibles, facile à acheter, et viennent avec une bonne quantité de diversification intégrée.

Les différents types de fonds communs de placement

Il y en a plus de 10, 000 fonds communs de placement aux États-Unis seulement. Chaque fonds est différent en termes de soif de croissance et de tolérance au risque. Il vous serait impossible de passer au peigne fin tous les fonds communs de placement, mais il est important de connaître les types de base. La compréhension de ces catégories vous aidera à constituer un portefeuille de placement qui répond à vos besoins et à vos objectifs.

1. Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres à revenu fixe, dette à court terme des banques, sociétés, et les gouvernements. Ils peuvent détenir des certificats de dépôt (ces CD que vous pouvez acheter à votre banque), Trésors américains, et le papier commercial (billets à ordre non garantis émis par des entreprises.)

Ceux-ci sont considérés comme l'un des types d'investissements les plus sûrs. Cependant, leur faible risque signifie que les rendements de ces types de fonds sont généralement inférieurs.

Un fonds du marché monétaire est un endroit idéal pour garer votre argent lorsque vous ne savez pas où investir. Ils sont peu risqués et génèrent plus de revenus qu'un compte d'épargne traditionnel. C'est aussi une forme d'investissement assez liquide, ce qui signifie qu'il est facile de vendre vos avoirs pour récupérer votre argent quand vous en avez besoin.

2. Fonds à revenu fixe

Les fonds à revenu fixe investissent dans des obligations et d'autres titres qui rapportent un taux de rendement fixe. L'objectif est de dépasser l'inflation (qui ronge le pouvoir d'achat de votre argent) et de créer un flux régulier de revenus fiables avec peu de risques.

Essentiellement, posséder un fonds à revenu fixe signifie détenir des dettes de parties très peu susceptibles de faire défaut, comme les grandes entreprises et les gouvernements. En tant que tel, ces fonds achètent des obligations d'entreprises à haut rendement, obligations d'entreprises de qualité supérieure, et les obligations d'État.

Les fonds à revenu fixe sont populaires car ils sont considérés comme l'un des types d'investissement les plus sûrs (bien qu'aucun investissement ne soit totalement sûr). Cela dit, leur sécurité signifie également qu'ils ont un faible potentiel de revenu.

Si vous approchez de l'âge de la retraite, les fonds à revenu fixe sont d'excellents outils pour préserver votre pécule. Ils n'exploseront pas en croissance, mais ils présentent un faible risque et rapporteront plus d'intérêts que de l'argent comptant dans une épargne. Les fonds obligataires sont également de bons véhicules d'investissement pour les investisseurs timides qui vraiment veulent préserver leur argent.

3. Fonds indiciels

Les fonds indiciels suivent la performance d'un indice de marché spécifique, comme le S&P 500, le Dow Jones Industrial Average, ou le NASDAQ Composite. Le fonds indiciel investit dans toutes les sociétés de cet indice, donc la valeur du fonds augmente ou diminue au fur et à mesure que l'indice monte et descend.

Les fonds indiciels sont gérés de manière passive. Tout ce que le gestionnaire de fonds a à faire est de faire correspondre les avoirs du fonds avec l'indice. Il ou elle n'a pas à faire de recherche, effectuer d'éventuelles analyses, ou même prendre des décisions. Cela signifie que les frais des fonds indiciels sont nettement inférieurs à ceux d'autres fonds gérés activement (comme les fonds d'actions ou les fonds spécialisés). Des frais moins élevés signifient qu'une plus grande partie de votre argent est réinvestie dans le fonds pour croître.

Par ailleurs, les fonds gérés activement ne peuvent investir que dans 25 ou 50 titres, mais les fonds indiciels sont très diversifiés. Les fonds indiciels investissent souvent dans des centaines de titres, voire des milliers !, dans divers secteurs et industries. Plus de diversification signifie moins de risques.

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4. Fonds d'actions

Les fonds d'actions (également appelés fonds d'actions) achètent des actions de sociétés cotées en bourse. Leur objectif est de croître plus rapidement que les fonds à revenu fixe, les fonds du marché monétaire, ou des fonds indiciels. Gardez à l'esprit, cependant, qu'une croissance agressive crée également plus de risques.

L'achat de fonds d'actions est un moyen plus sûr d'investir en bourse que d'acheter des actions individuelles d'une entreprise. Cela ne nécessite pas non plus de recherches approfondies. Alors que la valeur des actions augmentera ou diminuera en fonction de la valeur de l'entreprise, un fonds d'actions suivra de plus près l'ensemble du marché.

Généralement, il est judicieux d'investir dans des fonds d'actions lorsque vous êtes plus jeune car vous avez le temps de traverser une mauvaise année (ou plusieurs). En vieillissant, vous voudrez éloigner votre portefeuille des fonds d'actions pour préserver votre épargne.

Il existe d'innombrables variétés de fonds d'actions, et ils peuvent être structurés comme un gestionnaire de fonds le souhaite en fonction des objectifs du fonds.

• Fonds en fonction de la taille de l'entreprise :

  Ce sont des fonds qui se concentrent sur la capitalisation boursière d'une entreprise, ou la valeur marchande des actions en circulation d'une société cotée en bourse. Un fonds ne peut investir que dans des sociétés à petite capitalisation, uniquement les sociétés à grande capitalisation, ou il peut investir dans une formule prédéterminée (c'est-à-dire, 50 % de sociétés à moyenne capitalisation et 50 % de sociétés à grande capitalisation).

• Fonds basés sur l'industrie ou le secteur :

  Ce sont des fonds qui investissent dans une industrie particulière, comme les soins de santé, fabrication, ou des entreprises technologiques. Si vous vouliez investir dans Tesla, par exemple, vous pourriez investir dans un fonds pour les constructeurs automobiles. Cela ferait de vous un investisseur dans une entreprise en vogue, mais aussi répartir votre risque.

• Fonds basés sur la croissance et la valeur :

  Certains fonds se concentrent sur des sociétés que ses gestionnaires jugent sous-évaluées et qui auront des rendements supérieurs à la moyenne. Il s'agit d'un type de fonds particulièrement agressif. Il est également coûteux car il nécessite une gestion active par des gestionnaires d'investissement experts.

• Fonds en fonction de l'emplacement :

  Ce sont des fonds qui investissent dans des entreprises en fonction de leur localisation. Un fonds peut investir dans des sociétés d'Europe occidentale, ou des sociétés spécifiquement en Irlande.

• Fonds basés sur les marchés émergents :

  Il s'agit de fonds qui ciblent les pays avec de petits, mais des marchés en croissance. Leur objectif est d'acheter sur un marché lorsque les choses sont bon marché et de les vendre lorsque le marché arrive à maturité.

5. Fonds équilibrés

Les fonds équilibrés sont parfois appelés fonds de répartition d'actifs. Ils mélangent des titres à revenu fixe et des titres de participation. L'objectif de ce type de fonds est d'obtenir de meilleurs rendements que les fonds à revenu fixe sans prendre autant de risques qu'un fonds d'actions l'exige.

Généralement, ces fonds suivent une formule pour déterminer combien ils investissent dans différents types de titres. Par exemple, une conservateur Le fonds équilibré peut investir 80 % de son financement dans des obligations et les 20 % restants dans des actions. Un agressif fonds équilibré peut viser plus de croissance en investissant jusqu'à 70 % de son financement dans des actions.

Les fonds à date cible sont un type de fonds équilibré populaire auprès des investisseurs novices. Essentiellement, un fonds à date cible grandit avec vous au fil du temps en rééquilibrant votre portefeuille chaque année. La date cible est l'année où vous avez l'intention de prendre votre retraite. Le fonds commence par être agressif en allouant plus d'argent aux actions et devient prudent au fil du temps en passant lentement aux obligations.

6. Fonds spécialisés

Les fonds spécialisés sont parfois appelés fonds alternatifs. Il s'agit d'une catégorie fourre-tout pour les fonds qui adhèrent à un mandat spécifique. Il comprend les fonds spéculatifs, fonds de placement immobilier, marchandises, et les contrats à terme gérés.

Dans de nombreux cas, les fonds spécialisés ne sont pas ouverts au public. Vous ne pouvez y investir que si vous travaillez avec une banque d'investissement ou un gestionnaire spécifique.

Les fonds spécialisés peuvent se spécialiser dans tout ce qu'ils veulent. Certains fonds spécialisés se concentrent sur une cause, comme la préservation de l'environnement, responsabilité sociale, ou l'innovation dans le domaine de la santé. Un fonds spécialisé pourrait investir uniquement dans des entreprises qui s'alimentent en énergie renouvelable et éviter les entreprises qui dépendent des combustibles fossiles.

Certains fonds spécialisés refusent de se spécialiser. Ils investissent simplement dans tout ce qui est une bonne affaire à l'époque. Ils peuvent acheter des options une semaine et se lancer dans des devises, des contrats à terme ou des produits dérivés la semaine suivante. Cela dépend souvent de ce que les gestionnaires connaissent bien.

7. Fonds de fonds

Un fonds de fonds est exactement ce que son nom l'indique :un fonds qui investit dans d'autres fonds. C'est la forme ultime de diversification. En investissant dans un fonds de fonds unique, vos avoirs pourraient s'étendre sur des dizaines de milliers de titres. Cela rend votre rendement moins volatil, également. Vous risquez moins de perdre de l'argent.

Un fonds de fonds peut également allouer des actifs en fonction de ses propres objectifs. Certains sont agressifs en investissant dans d'autres fonds axés sur les actions, tandis que d'autres sont plus prudents en investissant dans des fonds axés sur les obligations.

La sécurité d'un fonds de fonds a un prix, toutefois. Un fonds de fonds doit être géré activement, qui coûte des frais en plus des frais vous payez aux autres fonds dans lesquels vous investissez. vous payez le double pour ce niveau de diversification.

Quel type de fonds commun de placement vous convient?

Le fonds commun de placement qui vous convient dépend de vos objectifs et de vos intérêts. Avant d'investir dans un fonds, assurez-vous de bien comprendre son fonctionnement et que les objectifs du fonds correspondent aux vôtres. Plus important encore, assurez-vous que vous êtes à l'aise avec le niveau de risque du fonds.

Et comme toujours, ne versez pas la totalité de votre épargne dans un seul fonds. Diversifiez votre portefeuille pour vous protéger des catastrophes.

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