Tout ce que vous devez savoir sur les conseillers en placement

Si vous cherchez à mettre de l'ordre dans vos finances et à commencer enfin à investir comme vous vous l'aviez toujours promis, il est probable que vous ne sachiez pas par où commencer. Si c'est le cas, vous pourriez avoir besoin d'aide.

Un conseiller en placement peut vous guider vers la création du portefeuille de placement idéal qui correspond à vos objectifs financiers. Voici ce que vous devez savoir sur les conseillers en placement.

Qu'est-ce qu'un conseiller en placement?

Un conseiller en investissement vous donne des conseils sur l'investissement dans des titres tels que des actions, obligations, et les fonds communs de placement. Les conseillers en placement peuvent vous aider à sélectionner des actions ou même à gérer votre portefeuille de placements.

Faites fructifier votre argent avec des frais peu élevés et aucun minimum de compte. Investissez aussi peu qu'un dollar et nous vous construirons un portefeuille de placement personnalisé pour atteindre vos objectifs financiers.

Selon la SEC, « Les gestionnaires de fonds, conseillers en investissement, et les planificateurs financiers sont réglementés aux États-Unis en tant que « conseillers en investissement » en vertu de l'Investment Advisers Act des États-Unis. La SEC définit un conseiller en investissement comme, « Toute personne ou entreprise qui… a pour activité de fournir des conseils à des tiers ou de publier des rapports ou des analyses concernant les valeurs mobilières ».

Qu'est-ce qu'un conseiller en investissement

Un conseiller en placement est une personne ou une entreprise qui vous conseille sur vos objectifs de placement en effectuant tout ou partie des actions suivantes :

• Fournir des conseils ou des analyses sur les valeurs mobilières
• Gestion de portefeuilles d'investissement
• Dans certains cas, s'engager dans la planification financière
• Aider les clients à comprendre les implications financières de leurs décisions d'investissement

Les personnes qui offrent des conseils en placement sont appelées représentants de conseillers en placement (RAI), tandis que les entreprises pour lesquelles elles travaillent sont désignées en tant que conseillers en placement. Selon la North American Securities Administrators Association (NASAA, ) Les IAR se caractérisent par les activités suivantes :

• Fournir des conseils ou des analyses sur les valeurs mobilières

• Recevoir une rémunération pour les conseils qu'ils fournissent

• S'engager dans des activités régulières consistant à fournir des conseils sur les valeurs mobilières

Il existe diverses exigences réglementaires pour devenir un IAR. La plupart des IAR devront s'enregistrer auprès de l'État dans lequel ils opéreront et passer un certain nombre de tests pour donner des conseils en investissement en tant qu'IRA. Pour devenir IAR, les exigences suivantes doivent être en place :

• Réussissez l'examen Series 65 ou Series 7 en combinaison avec l'examen Series 66. (Dans certains cas, avoir une désignation comme CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ ou Chartered Financial Analyst® vous permettra de renoncer à l'examen de la série 65)

• S'inscrire via l'IARD

• Il pourrait y avoir des exigences d'enregistrement supplémentaires selon l'état ou les états où l'IRA fonctionnera

Notez que les IAR ne peuvent donner des conseils que sur des sujets sur lesquels ils ont réussi l'examen correspondant. Bien qu'un IAR ressemble à un rôle indépendant, ils doivent en fait opérer sous les auspices d'une société de conseil en investissement enregistré (RIA).

Qu'est-ce qu'un RIA ?

Un RIA est un conseiller en investissement enregistré. Habituellement, un RIA est une entreprise, mais les IRA individuels peuvent également ouvrir leur propre RIA. Il est très courant qu'un IAR travaille pour une RIA.

Un IRA est un « agent » indépendant fournissant des services, mais un IRA doit toujours être associé à une entreprise, généralement une RIA. Le RIA peut avoir plusieurs employés travaillant pour eux pour gérer les activités d'investissement. Ces employés sont généralement un IAR quelconque.

Les RIA sont des fiduciaires, ce qui signifie qu'ils sont légalement tenus de donner des conseils en investissement dans le meilleur intérêt du client. Certains services de conseil financier ne sont pas liés par cette obligation. Par exemple, les courtiers n'ont qu'à se conformer à une « obligation de convenance ». Cela signifie simplement qu'ils doivent raisonnablement croient qu'ils fournissent des recommandations d'investissement qui sont les meilleures pour leur client.

Fiduciaires, cependant, doit:

• Éviter les conflits d'intérêts en recommandant des produits à commission plus élevée malgré les besoins des clients

• Analyser en profondeur les opportunités d'investissement pour s'assurer qu'elles répondent aux besoins des clients

• Choisissez généralement le meilleur intérêt du client avant le leur

Aussi, Les RIA sont réglementées par la Securities and Exchange (SEC). Elles doivent s'enregistrer auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) ou des administrateurs des valeurs mobilières de l'État. Où et comment une RIA dépose-t-elle auprès de l'autorité gouvernementale appropriée dépend du montant des actifs qu'elle gère.

Que fait un conseiller en placement?

Un conseiller en placement peut exercer diverses activités couvertes par les types de permis dont il dispose. Les conseillers en investissement offrent des conseils en investissement, mais ils peuvent également gérer des portefeuilles d'investissement. Certains conseillers en placement peuvent s'engager dans la planification financière pour leurs clients, trop. Dans certains cas. Les conseillers en placement peuvent offrir des services de courtage. Cela signifie qu'ils sont autorisés à acheter et à vendre des actions ou des obligations.

Ils devraient également être en mesure d'éduquer les clients et d'effectuer une analyse approfondie de leurs besoins d'investissement. Un conseiller en placement doit également se conformer à toutes les exigences réglementaires relatives à ses activités tout en adhérant à un code d'éthique qui donne la priorité aux besoins de ses clients. Un bon conseiller en placement doit tenir de bons dossiers et aider les clients à comprendre les implications financières de leurs décisions d'investissement.

Comment les conseillers en placement sont-ils rémunérés? Combien coûtent-ils?

Les conseillers en placement peuvent être rémunérés de différentes manières. Certains ont un modèle de rémunération basé sur les commissions. Cela signifie que lorsqu'ils recommandent et vendent certains types de produits et services financiers, ils reçoivent une commission de recommandation.

D'autres conseillers en placement ont des modèles basés sur des honoraires où ils facturent les clients à l'heure pour leurs services. Ce modèle de rémunération est de plus en plus populaire, d'autant plus que les millennials à court d'argent commencent à demander des conseils en investissement à des niveaux croissants. Le modèle est plus abordable et plus accessible aux personnes qui pourraient ne pas être en mesure d'embaucher un conseiller.

Les planificateurs payants facturent généralement de 75 $ à 150 $ de l'heure. Vous pouvez demander à votre conseiller en placement quels sont ses plans potentiels et de combien de conseils vous pourriez avoir besoin sur une base mensuelle ou trimestrielle.

Comment trouver un conseiller en investissement ?

Googler "Les conseillers en investissement près de chez moi, " peut vous aider à démarrer.

Une autre option consiste à vérifier auprès des institutions financières avec lesquelles vous avez déjà des comptes. Par exemple, certaines grandes banques et même certaines coopératives de crédit ont des départements de banque privée qui emploient des experts comme des conseillers en investissement pour leurs clients bancaires.

Une autre option consiste à vérifier avec vos amis et votre famille. Renseignez-vous au sein de votre réseau sur les recommandations de conseillers en investissement avec lesquels les gens ont eu une bonne expérience.

Finalement, il existe des registres gouvernementaux qui conservent des bases de données d'enregistrements, conseillers en placement qualifiés. Parce qu'ils doivent s'enregistrer auprès des autorités compétentes qui réglementent leur activité, la base de données d'enregistrement est généralement ouverte au public et consultable en ligne.

Voici quelques registres hébergés par le gouvernement pour différents emplacements :

• Canada : Recherche d'enregistrement national CSA

• États-Unis : site Web d'Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)

• Royaume-Uni : registre FCA