Tirer parti des récompenses de carte de crédit pour vos vacances de rêve

Les vacances, c'est bien, et elles sont meilleures quand elles sont gratuites. Si vous avez fait attention, alors vous savez qu'il existe une multitude de cartes de crédit sur le marché - toutes vous incitant à vous inscrire avec l'offre de miles, points, ou remboursez vos dépenses. Au cours de sa vie, un client vaut une certaine somme d'argent à des entreprises comme Visa ou American Express, et les sociétés émettrices de cartes de crédit sont prêtes à affecter une partie de cet argent à l'acquisition de clients. D'où les programmes de récompenses par carte de crédit.

Le nom du jeu est de trouver les cartes qui offrent les récompenses les plus généreuses - si les frais annuels sont supprimés, encore mieux. Citi a fait des vagues l'année dernière en en offrant 50, 000 « Points de remerciement » sur leur carte ThankYou Premier. Selon la période de l'année et si Citi propose ou non des offres, ces points valent entre 500 $ et 800 $. Ce n'est pas à dédaigner. Lorsque vous pouvez trouver des offres de vols de Chicago vers Hawaï pour seulement 650 $, vos vacances de rêve sont plus proches que vous ne l'auriez jamais cru possible.

Voici quelques éléments à considérer lorsque vous utilisez des astuces de carte de crédit pour prendre vos vacances de rêve.

Choisissez les bonnes cartes

Il est important de choisir la bonne carte de récompenses lorsque vous débutez. Les gains faciles permettent aux fraudeurs potentiels de cartes de crédit de continuer sur la voie, passer à des victoires plus grandes et meilleures. Si vous choisissez le mauvais programme, vous risquez d'être frustré par les mécanismes de gain ou de rachat et d'abandonner. Toutes les vacances de rêve commencent par un voyage en avion. Cela dit, Voici deux des meilleures cartes de récompenses de voyage.

Carte Préférée Chase Sapphire
Le joyau de la couronne de Chase. La Chase Sapphire Preferred Card vous donne 50, 000 points lorsque vous dépensez 4 $, 000 dans les trois premiers mois de l'ouverture de votre compte. Lorsque vous échangez vos points contre un voyage, vous obtenez un bonus de remboursement de 25%, donc 50, 000 points vous rapportent 625 $ à consacrer au voyage lorsque vous les échangez via Chase. Vous pouvez échanger contre de l'argent si vous le souhaitez, mais vous ne recevrez pas le bonus de 25 %.

La carte Chase est géniale en raison de sa flexibilité, permettant aux utilisateurs de transférer des points entre divers programmes de récompenses rapidement et efficacement. La première année est gratuite, et 95 $ annuellement par la suite. Le seul inconvénient est qu'il n'offre pas autant d'avantages que les autres cartes de voyage, tels que des bagages enregistrés gratuits ou l'entrée dans un salon de première classe.

Barclay Arrivée Plus World Elite MasterCard
Tout à fait la bouchée. La Barclay Arrival Plus World Elite MasterCard (BAPWEM en abrégé) est une carte incroyablement polyvalente. C'est une autre carte offrant 50, 000 points, cette fois après une dépense de 3 $, 000 en trois mois. La cotisation annuelle est supprimée pour la première année, puis 89 $ par année par la suite – moins cher que la carte Chase Sapphire Preferred.

Tout comme la carte Chase, les clients récupèrent une partie de leurs miles à chaque échange. En tout, le bonus d'inscription vaut 525 $. Vous pouvez utiliser des points BAPWEM pour des séjours à l'hôtel, multipropriété, lignes de croisière, et plus, un avantage certain sur la carte Chase.

L'escroc averti des cartes de crédit donne la priorité aux bonus d'inscription généreux ainsi qu'à la flexibilité. Généralement, les cartes qui vous donnent des miles sont les meilleures pour les voyages en avion et les cartes avec des points d'hôtel sont les meilleures pour les hôtels, mais parfois vous trouvez des cartes qui sont transcendantes. Accrochez-les quand vous le pouvez.

Racheter droit

Si vous vous en tenez aux cartes décrites ci-dessus, tu vas bien. Leur facilité d'utilisation signifie que vous n'avez pas à vous soucier de savoir si vous pouvez échanger des points ou non; payez simplement votre achat puis appliquez vos points.

Avec d'autres cartes, en particulier ceux portant la marque d'une compagnie aérienne ou d'un groupe de compagnies aériennes en particulier, vous devez être plus attentif à la façon dont vous rachetez. Par exemple, avec Aéroplan, vous ne pouvez échanger des points que contre des vols sur des transporteurs individuels tels qu'Air Canada ou Turkish Airlines.

Vous voudrez également vous en tenir à échanger contre des vols et des hôtels, car le rapport qualité-prix est plus avantageux. N'échangez pas vos points contre un mixeur. Par exemple, lorsque vous échangez des milles Aéroplan contre des primes aériennes, le taux de change peut aller de 1,5 centimes, jusqu'à 13 cents le mile. Si vous utilisez ces kilomètres pour acheter un aspirateur, le taux de change s'effondre.

Reste quelque part sympa

Si nous définissons des vacances de rêve comme cinq nuits à Hawaï, alors ce sera un jeu d'enfant si vous utilisez la bonne stratégie de carte de crédit. Une fois que vous atterrissez à Hawaï, vous allez avoir besoin d'un endroit pour rester. Si vous n'utilisez pas l'une des cartes ci-dessus, qui vous permet d'échanger des points contre des séjours à l'hôtel ainsi que des vols, vous voudrez peut-être explorer les cartes American Express de la marque Starwood, qui vous permet non seulement de transférer des points du programme de récompenses Starwood vers d'autres programmes, mais vous pouvez également les utiliser pour échanger des nuits gratuites dans les propriétés Starwood. La carte Starwood Preferred est actuellement livrée avec un bonus d'inscription de 25, 000 points, ce qui se traduit par trois nuits gratuites dans l'un des hôtels de catégorie 3 de Starwood. Ce ne sont pas non plus des hôtels terribles - vous pouvez séjourner dans des propriétés telles que Le Méridien et le Westin.

Avoir un plan

Déterminez le nombre de points dont vous aurez besoin. De combien de points aurez-vous besoin pour financer vos vacances de rêve et quel type de bonus pouvez-vous espérer gagner ? Si vous devez compléter les bonus d'inscription avec des points gagnés en dépensant, combien pouvez-vous vous attendre à recevoir en fonction de vos habitudes de consommation ?

Une vision à long terme est essentielle, alors gardez un œil sur le prix. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider :

• Le bon moment – Les cartes offrent périodiquement des bonus d'inscription plus importants, généralement en été. Gardez un œil sur ceux-ci et frappez pendant que le fer est chaud.
• Utilisez-le tous les jours – La clé pour maximiser votre retour sur les cartes de crédit est de les utiliser pour la majorité de vos achats quotidiens. Essayez d'y inscrire également les dépenses que vous ne paieriez pas habituellement avec une carte de crédit. Certaines personnes vont jusqu'à demander à leurs amis s'ils achètent des articles coûteux et voient s'ils les laisseront les mettre sur leur carte de crédit.
• Faire défiler les cartes – Vous pouvez souscrire à plusieurs cartes pour réaliser vos vacances de rêve. Les fraudeurs de cartes de crédit, en ouvrait souvent un, concentrez-vous sur le respect des limites de dépenses, puis passez à une autre carte une fois qu'ils ont atteint leur objectif.

Répondons à vos préoccupations. Qu'en est-il de ma cote de crédit? Ne serai-je pas pénalisé si j'ouvre trop de comptes ?

Ça va être très bien.

Si vous empruntez de l'argent ou demandez un prêt, les informations sur votre historique de crédit sont enregistrées. Les grands bureaux de crédit comme Equifax compilent ces données et les traduisent ensuite en un score. Voici les différentes composantes de votre cote de crédit, par ordre d'importance.

• Historique des paiements – 35 %
  L'élément le plus important de votre pointage de crédit est votre historique de paiement. Payez vos factures à temps, car manquer un seul paiement de quelques jours peut affecter négativement votre score.
• Montants dus (utilisation du crédit) – 30 %
  La prochaine pièce importante est les montants dus, ou combien vous avez de dettes. La plupart des gens supposeraient que le montant de vos dettes est l'élément le plus important de votre pointage de crédit, mais c'est une seconde près. Si vous utilisez vos cartes de crédit au maximum, cela nuit à votre score.
• Durée de l'historique de crédit - 15%
  Un peu contre-intuitivement, l'absence d'historique peut nuire à votre score. Même si vous êtes contre les cartes de crédit pour une raison quelconque, ce peut être une bonne idée d'en avoir un que vous maintenez juste pour ne pas rencontrer de difficultés sur toute la ligne.
• Types de crédit utilisés – 10 %
  Cette partie du pointage de crédit examine votre combinaison globale d'utilisation du crédit (cartes de crédit, hypothèques, etc.). Montrer que vous pouvez gérer une variété de crédits de manière responsable est une bonne chose.
• Nouveau crédit – 10 %
  Cette partie du pointage de crédit examine le nombre de nouveaux comptes que vous avez ouverts, et cela vaut 10% du gâteau global.

Donc, pour répondre à la question. L'ouverture de nouvelles cartes peut avoir un impact sur votre score, mais pas de beaucoup, uniquement si vous ouvrez beaucoup de comptes en peu de temps. Les nouveaux comptes affectent votre score car ils réduisent l'âge moyen de votre compte. Étant donné que le nouveau crédit ne représente que 10 % de la note globale, ce ne sera probablement pas la chose qui fait ou défait votre pointage de crédit. Votre historique de paiement et l'utilisation de votre crédit sont bien plus importants. Par ailleurs, l'ouverture d'un nouveau compte peut améliorer votre taux d'utilisation du crédit en diminuant votre ratio de crédit utilisé sur le crédit disponible.

Permettez-moi de répéter :de bonnes habitudes de remboursement de la dette sont bien plus importantes pour votre pointage de crédit que la simple ouverture ou fermeture de comptes.

Une note sur les dépenses manufacturées

Ne le faites pas. Les dépenses manufacturées font référence à la pratique des systèmes de récompenses de jeu et peuvent être contraires à l'éthique. Par exemple, certains tentent d'atteindre les objectifs de dépenses sur une carte de crédit en envoyant 3 $ à un ami, 000 via PayPal. L'ami retourne alors simplement l'argent plus tard. D'autres achètent des cartes-cadeaux qu'ils revendent ensuite sur des sites Web d'occasion pour une légère perte. Ils perdent de l'argent sur chaque carte cadeau, mais se rattrapent par le simple volume de points qu'ils accumulent. Vous n'avez pas besoin de recourir à ces tactiques.

Les plats à emporter

Il peut sembler difficile d'atteindre ces objectifs de dépenses, mais ils peuvent être très réalisables si vous vous concentrez sur une carte à la fois. Vous n'avez pas besoin de posséder une petite entreprise ou de voyager beaucoup pour accumuler beaucoup de points et de miles.

La plupart vous demandent de dépenser 1 $, 000 par mois. Même en retirant un loyer ou une hypothèque de l'équation, c'est un objectif réalisable pour beaucoup de gens s'ils peuvent mettre la plupart de leurs dépenses quotidiennes sur une carte de crédit.

Tout en élaborant une stratégie pour vos vacances à la plage, ne sacrifiez pas les bonnes habitudes de dépenses mensuelles juste pour accumuler des points. Gardez une trace de vos dépenses mensuelles grâce aux outils gratuits de Personal Capital.

Soyez intelligent, rembourser intégralement vos soldes, et vous serez assis dans un avion pour Hawaï en un rien de temps.

Bon voyage!