That's so 2008 – Souffrez-vous de l'effet « d'ancrage » ?

Quand vous pensez à investir, qu'est-ce que tu utilises comme point de référence?

De nombreux investisseurs utilisent la Grande Récession de 2008 comme point de référence en raison des turbulences financières qu'elle a provoquées et ils prennent des décisions financières futures sur la base de cette perspective.

A cause de cette crise, des millions d'emplois ont été perdus, le marché du logement s'est effondré et des milliers de milliards d'actifs à investir ont disparu. Bien que les effets de cette situation se soient fait sentir pendant de nombreuses années après, l'économie américaine s'est largement redressée. Le marché boursier est sur une période haussière de neuf ans et le logement est de retour (ou presque) dans tout le pays.

Mais avez-vous récupéré psychologiquement ?

Les effets psychologiques de la Grande Récession dureront probablement longtemps après que l'impact économique réel ne sera plus qu'un lointain souvenir. En réalité, vous pourriez être touché par les événements de 2008 pour le reste de votre vie, à moins que vous ne travailliez activement pour corriger votre perspective faussée.

Pourquoi? À cause d'un petit hoquet mental appelé « ancrage ».

Ancrage &Votre Comportement Financier

Comme tous les humains, vous êtes sujet à des processus de réflexion qui incluent des faiblesses importantes. L'une de ces faiblesses, ce qui est particulièrement pertinent pour investir, s'appelle l'ancrage. Les humains sont enclins à mettre trop l'accent sur une information précoce, comme la crise financière de 2008, puis prendre toutes les décisions futures à partir de ce point de référence.

La Grande Dépression est un exemple historique extrême de l'impact durable de l'ancrage. Dans de nombreux cas, les résultats de cette destruction économique ont envahi les pensées et les habitudes de toute une génération, gouvernant à jamais des aspects importants de leur vie. Beaucoup d'entre nous peuvent voir les résultats dans la vie des grands-parents ou des arrière-grands-parents, qui a "pincé des centimes" toute sa vie ou n'a jamais rien jeté parce que "on ne sait jamais quand on pourrait en avoir besoin".

La Grande Récession a un impact d'ancrage similaire sur de nombreux investisseurs d'aujourd'hui. Durant cette crise, certaines personnes n'ont pas pu trouver de travail, certains ont perdu toute la valeur nette de leur maison (ou ont perdu leur maison), et d'autres ont vu leurs pépins de retraite se faner. Pas étonnant que cette crise soit devenue l'effet d'ancrage de la dernière génération.

Si vous utilisez la Grande Récession comme point d'ancrage, vous pouvez avoir une aversion excessive pour le risque et être enclin à vous inquiéter à l'égard des marchés boursiers ou d'autres investissements. Malheureusement, ce point d'ancrage pourrait par inadvertance entraver votre capacité à constituer adéquatement votre portefeuille de placements.

Que devrais tu faire?

D'abord, reconnaître l'ancrage pour ce qu'il est :un hoquet psychologique, pas votre réalité actuelle. Réfléchissez à ceci :si vous aviez raté la Grande Récession, quel point de référence utiliseriez-vous? Le marché haussier apparemment sans fin ? Des bonnes affaires de logement partout ? Dans cette optique, vous pourriez devenir un investisseur très agressif prêt à tenter sa chance sur à peu près n'importe quoi, ce qui pourrait également devenir un problème.

La clé est de retirer tout bagage chargé d'émotion, comme un événement d'ancrage précoce, de votre processus d'évaluation. Au lieu de prendre des décisions d'investissement à l'aide d'un point de référence spécifique et d'intégrer un biais injustifié, concentrez-vous sur vos objectifs à long terme. Ensuite, faites tout votre possible pour améliorer vos chances de réussite d'investissement en utilisant les critères suivants :

• Déterminez votre plan financier optimal en fonction de vos objectifs
• Développez une allocation d'actifs guidée par votre tolérance au risque
• Faites des cotisations régulières au plus haut niveau que vous pouvez vous permettre
• Évitez de courir après le prochain gain aléatoire ou de fuir des catastrophes perçues
• Restez fidèle à votre stratégie

Notre avis

C'est peut-être le cas en 2008, mais la Grande Récession pourrait encore influencer votre façon d'investir. Il est humiliant de penser que vos processus de réflexion pourraient biaiser votre capacité à maximiser vos opportunités d'investissement, mais nous devrions tous reconnaître cet angle mort pour aider à surmonter ce biais.

Apprenez-en plus sur le biais de récence et comment il s'intègre dans votre stratégie financière globale en lisant notre Guide de l'investisseur en capital personnel gratuit sur les marchés volatils .