Cinq compétences simples de gestion de l'argent à développer en 2018

Votre relation avec l'argent peut s'épanouir avec seulement quelques changements.

Votre rapport à l'argent est-il un peu rocailleux ? Peut-être que vous dépensez trop, économisez trop peu ou tout simplement ignorez totalement toute la situation. Si c'est le cas, faites de 2018 votre année pour améliorer votre relation et commencez à utiliser votre argent de manière plus judicieuse.

Comment évaluez-vous l'état actuel de votre rapport à l'argent ?

Posez-vous une question simple sur votre vie quotidienne :savez-vous combien vous dépensez chaque mois ? Si votre réponse est tout ce que vous pouvez trouver, y compris la petite monnaie dans votre voiture, votre relation financière a probablement besoin d'un ajustement majeur. Si votre réponse est moins extrême, mais tu sais que tu pourrais avoir besoin d'aide, nos conseils simples peuvent également s'appliquer à vous.

Beaucoup de gens ignorent leurs finances parce qu'ils ne savent pas comment commencer à les contrôler, mais c'est étonnamment facile une fois que vous faites un plan et que vous vous y tenez. Ces cinq conseils simples vous aideront à changer votre relation avec l'argent et à développer une vie plus sûre financièrement.

1. Construire un fonds d'urgence

La première étape la plus importante consiste à constituer un fonds d'urgence, qui peut vous aider à payer des dépenses imprévues, comme les réparations automobiles, ou vous aider à endurer une perte d'emploi ou une autre catastrophe financière. Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, vous pouvez être obligé de compter sur des cartes de crédit ou d'autres dettes, ce qui peut transformer votre urgence temporaire en un revers à beaucoup plus long terme.

La plupart des experts disent que votre fonds d'urgence devrait couvrir trois à six mois de dépenses. Alors que six mois est évidemment le meilleur pour tout le monde, les célibataires ou les familles à deux revenus peuvent se débrouiller avec moins, alors que la plupart des familles à revenu unique devraient essayer de mettre six mois complets en réserve. Le montant à mettre de côté dépend de vos finances personnelles. Alors que la valeur par défaut est généralement de six mois, les personnes seules ou les familles à double revenu peuvent se débrouiller avec moins. Cependant, la plupart des familles à revenu unique devraient essayer de mettre six mois complets en réserve.

2. Établir des objectifs

La deuxième étape consiste à comprendre ce que vous voulez que votre argent fasse et ce qu'il faudra pour y parvenir. Par exemple, avez-vous un âge de retraite en tête? Vous épargnez pour acheter une maison ? Vous souhaitez vous lancer en affaires à votre compte ? Si c'est le cas, poursuivez-vous activement ces objectifs ? Beaucoup de gens ne regardent pas au-delà de leurs besoins financiers à court terme, ils ne se donnent donc jamais la chance de construire l'avenir financièrement sûr qu'ils souhaitent vraiment.

3. Évaluez votre situation

Maintenant que vous avez défini vos objectifs, vous pouvez évaluer votre situation actuelle plus efficacement. En gardant vos objectifs fermement à l'esprit, quels changements devez-vous apporter pour assurer votre succès? Vous travaillerez probablement sur plusieurs objectifs simultanément, selon votre situation particulière. Par exemple, la retraite est un objectif sur lequel presque tout le monde travaillera toujours simultanément en raison de sa nature à long terme. Ne laissez pas plus d'objectifs à court terme, comme acheter une maison ou une voiture, éclipser cet objectif à long terme très important. Allouez de manière appropriée pour financer chacun de vos objectifs importants.

4. Suivez votre situation actuelle

Sachez ce que vous économisez par rapport à ce que vous dépensez. Si vous avez trop de dettes, vous devrez peut-être le réduire et cesser de vous endetter inutilement à l'avenir. Si vos frais de subsistance mensuels sont trop élevés, vous devrez peut-être examiner de nouvelles options. Pouvez-vous réduire la taille ? Déménager dans un quartier moins cher ? Réduire vos frais de déplacement ? Une fois que vous avez effectué les ajustements de dépenses nécessaires, payez-vous d'abord. C'est exact, vous vous devez de faire de vos objectifs votre priorité ultime. Déterminez combien vous pouvez (et devez) économiser chaque mois, et faites vous-même un chèque avant toute autre dépense. Si vous ne le faites pas, votre compte d'épargne ne sera probablement rempli que de bonnes intentions et vos objectifs ne seront jamais atteints.

5. Investir

Vos objectifs ne peuvent pas être atteints en collectant simplement des intérêts sur l'argent que vous avez en épargne. Retraite, seul, est un grand objectif qui nécessite une stratégie d'investissement judicieuse. Commencez par le régime de retraite de votre employeur. Si vous avez accès à un forfait 401k ou similaire, maximiser vos contributions. Ceci est particulièrement important si votre employeur verse tout ou partie de cette contribution. Les travailleurs qui ne cotisent pas au moins suffisamment pour se qualifier pour un employeur ne font que jeter une partie de leur salaire annuel et de leurs avantages sociaux.

Si vous n'avez pas accès à un régime de retraite par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez créer vous-même un compte IRA. Une fois que vous avez un compte, vous avez besoin d'une stratégie de placement qui correspond à votre tolérance au risque – qui peut être régie par la diversification – et à votre calendrier de placement. Vous pouvez avoir différentes stratégies pour différents objectifs, mais vous devez toujours suivre vos risques et réduire les coûts globaux au minimum.

Notre avis

Avec des dépenses intelligentes, une épargne conséquente et un investissement efficace, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers et ces cinq conseils vous aideront à démarrer. Si vous avez besoin d'aide pour certains détails, un conseiller qualifié peut vous aider avec vos besoins.