Capital personnel vs Quicken :quel est le meilleur choix pour vous ?

Personal Capital et Quicken sont deux des outils financiers en ligne les plus populaires sur le marché, amenant de nombreuses personnes à se demander :qu'est-ce qui est le mieux ?

Les deux outils peuvent vous aider à prendre le contrôle de vos finances, et ils ont beaucoup des mêmes caractéristiques. Mais Personal Capital et Quicken ont des différences importantes à considérer avant de choisir le meilleur outil pour vous.

Qu'est-ce que le capital personnel ?

Personal Capital est une société de gestion de patrimoine numérique qui fournit des services de gestion de patrimoine et des outils financiers en ligne gratuits pour vous aider à gérer vos finances.

Les outils de budgétisation et de flux de trésorerie de Personal Capital vous aident à planifier votre argent et à suivre les entrées et sorties d'argent tout au long du mois. Il dispose également d'une variété d'outils pour vous aider à atteindre des objectifs financiers spécifiques. Les outils comprennent :

• Suivi de la valeur nette
• Planificateur d'épargne
• Planificateur de retraite
• Planificateur de l'éducation
• Bilan d'investissement
• Analyseur de frais

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Qu'est-ce que Quicken ?

Quicken est l'un des outils de gestion financière les plus anciens - il est sur le marché depuis plus de 30 ans. Quicken utilise un modèle d'abonnement avec une cotisation annuelle. A l'aide de cet outil, les particuliers peuvent gérer leur trésorerie, consulter et gérer les factures, et suivre leurs investissements.

Quicken a quatre niveaux d'adhésion, ce qui signifie que les outils auxquels vous avez accès dépendent de l'abonnement que vous choisissez. Le forfait le plus abordable vous permet de voir tous vos comptes et de suivre vos dépenses mensuelles.

Ce n'est que lorsque vous vous inscrivez au prochain plan que vous pouvez créer un budget et gérer la dette. Finalement, le plan le plus cher comprend le paiement de factures en ligne gratuit et un accès prioritaire au support client.

Caractéristiques de Personal Capital et Quicken

Investir

Personal Capital est un outil de planification financière conçu pour les investisseurs. Les outils de tableau de bord gratuits sont livrés avec une variété de fonctionnalités pour vous aider à suivre vos investissements. D'abord, le tracker de valeur nette vous donne une idée précise de votre valeur nette. Vous pouvez le voir augmenter à mesure que vos investissements augmentent.

Les outils de Personal Capital vous aident également à garder un œil sur la santé de votre portefeuille. L'outil Investment Checkup vous montre les performances de vos investissements et les compare à l'allocation d'actifs idéale pour vos objectifs. Et l'analyseur de frais vous montre si vous risquez de perdre de l'argent à cause de frais cachés dans vos différents comptes.

Quicken dispose également d'un outil de suivi des investissements, vous permettant de surveiller tous vos comptes de placement en un seul endroit. En outre, vous pouvez comparer votre portefeuille aux allocations cibles. Malheureusement, parce que Quicken est un outil de bureau, cet outil n'est disponible que pour les utilisateurs de Windows.

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Planification de la retraite

Le planificateur de retraite de Personal Capital est spécialement conçu pour vous aider à planifier une retraite confortable. L'outil vous indique si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite et quelles seront vos dépenses de retraite prévues.

Certaines de ses principales caractéristiques incluent la possibilité d'exécuter différents scénarios de retraite, anticiper les grosses dépenses et leur impact sur votre retraite, ajouter des événements de revenu comme la sécurité sociale et les gains d'argent, et établissez un plan de dépenses pour la retraite.

« Le capital personnel est un excellent moyen de suivre vos investissements et votre planification de la retraite, " dit Kévin, un utilisateur des outils gratuits de Personal Capital, en mai 2020. "Il a complètement remplacé Quicken pour la tenue de mes transactions quotidiennes."

L'outil de planification de retraite de Quicken vous permet de voir tous vos comptes de retraite en un seul endroit et d'utiliser un planificateur à vie pour voir divers scénarios. Bien que je pense que les fonctionnalités de planification de la retraite de l'outil ne sont pas aussi robustes que celles de Personal Capital.

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Budgétisation

Personal Capital et Quicken ont tous deux des outils de budgétisation pour aider les utilisateurs à planifier leur argent et à suivre leurs flux de trésorerie entrants et sortants.

L'outil de budgétisation de Personal Capital permet aux utilisateurs de fixer des objectifs mensuels pour chaque catégorie de dépenses, organiser les dépenses et les économies par date, et restez à jour pour savoir s'ils sont sur la bonne voie. Il vous permet également de voir facilement combien d'argent est entré et sorti au cours des 30 derniers jours.

« [Personal Capital donne] un aperçu à la minute près de toutes les finances, " dit Stéphane, un utilisateur des outils gratuits de Personal Capital, en juin 2020. « J'ai utilisé Quicken pendant des années, puis Mint pendant des années, et maintenant n'utilisez que le capital personnel. Les meilleurs outils simples pour gérer le budget, dépenses ménagères, et les perspectives financières. Pas de débat.

Quicken dispose également d'un outil de budgétisation où les utilisateurs peuvent voir leurs dépenses mensuelles, trouver des domaines potentiels à économiser et créer un budget personnalisé. Malheureusement, L'outil de budgétisation personnalisé de Quicken n'est pas disponible pour son plan le plus abordable.

Lire la suite: Comment utiliser le capital personnel pour le suivi des objectifs budgétaires

Sécurité

Chaque fois que vous connectez un outil en ligne à vos comptes bancaires ou partagez d'autres informations financières, il est essentiel de s'assurer que l'outil dispose des mesures de sécurité les plus avancées.

Personal Capital et Quicken utilisent des mesures de sécurité avancées, vous n'avez donc pas à vous soucier de la compromission de vos données. Les deux sociétés utilisent le cryptage pour protéger vos données lors de leur transfert.

Lire la suite: Le capital personnel est-il sûr ?

Service Clients

Personal Capital permet aux clients de contacter facilement leur équipe de support client. Lorsque vous êtes connecté à votre compte, l'assistance par chat de l'outil vous permet d'entrer instantanément en contact avec un représentant du service client. Vous pouvez également contacter l'entreprise par téléphone ou par e-mail.

Quicken a une variété de façons d'obtenir des réponses à vos questions. Vous serez d'abord dirigé vers un forum communautaire pour poser des questions et obtenir les commentaires des autres utilisateurs. Si cela ne fonctionne pas, vous pouvez contacter l'entreprise par téléphone ou par chat en ligne.

Il convient de noter que Quicken a une approche de service client à plusieurs niveaux. Seuls ceux qui paient pour les deux forfaits les plus chers reçoivent un service client prioritaire.

Frais

Quand il s'agit de coût, Personal Capital et Quicken ne pourraient pas être plus différents. Les outils de gestion financière personnelle de Personal Capital sont gratuits — oui, libre. Vous avez accès à la valeur nette, des économies, budgétisation et trésorerie, retraite, et des outils d'investissement sans frais. Vous ne paierez que si vous vous inscrivez aux services de gestion de patrimoine de l'entreprise.

Accélérer, d'autre part, est un outil d'abonnement qui nécessite une cotisation annuelle. Lorsque vous vous inscrivez, vous aurez le choix entre trois plans différents :

• Entrée :35,99 $/an
• De luxe :51,99 $/an
• Premier :77,99 $/an
• Maison et entreprise :103,99 $/an

En raison de cette approche à plusieurs niveaux, de nombreuses fonctionnalités ne sont disponibles que lorsque vous passez à l'un des forfaits les plus chers.

Lire la suite: Les outils financiers de Personal Capital :sont-ils vraiment gratuits ?

La ligne de fond

Il existe de nombreux outils de gestion de l'argent en ligne parmi lesquels choisir, il est donc compréhensible de se sentir dépassé en choisissant parmi eux. Mais grâce aux fonctionnalités robustes et aux outils en ligne entièrement gratuits, Personal Capital a été un choix facile pour de nombreux utilisateurs.

Personal Capital combine d'excellents outils de budgétisation et de trésorerie avec une solide planification de la retraite et des investissements, ce qui en fait un outil en ligne complet. Et étant donné que l'outil est gratuit, surtout par rapport aux frais annuels de Quicken, il est difficile à battre.

« Depuis le passage à Personal Capital il y a deux ans, nous avons apprécié la facilité d'utilisation qui nous est offerte pour gérer toutes nos finances dans une seule application sur plusieurs plates-formes, " dit Michel, un utilisateur des outils gratuits de Personal Capital, en mai 2021. « Notre capacité à revoir régulièrement nos dépenses, opérations par carte de crédit, et tous les investissements nous ont libérés des efforts fastidieux que nous avions avec notre précédent logiciel de gestion financière (Quicken). Quelle joie d'utiliser Personal Capital ! »