Capital personnel vs Wealthfront :quel est le meilleur choix pour vous ?

Personal Capital et Wealthfront sont deux des outils d'investissement numérique les plus populaires disponibles. Ils ont beaucoup en commun, y compris qu'ils prennent en charge le travail de gestion de votre portefeuille d'investissement, le tout pour une cotisation annuelle modique. Mais il y a aussi quelques différences clés entre les deux, y compris le niveau de service pratique et la façon dont ils choisissent vos investissements.

Vous vous demandez quel outil d'investissement est fait pour vous ? Nous décomposons les similitudes et les différences entre Personal Capital et Wealthfront pour vous aider à décider laquelle est la meilleure pour atteindre vos objectifs financiers.

À propos du capital personnel

Personal Capital est une société de gestion de patrimoine numérique qui fournit une variété d'outils financiers en ligne. Personal Capital propose une suite d'outils financiers gratuits, y compris un tracker de valeur nette, planificateur d'épargne, et planificateur de retraite. La société propose également des services de gestion de patrimoine, c'est ce sur quoi nous allons nous concentrer pour cette comparaison.

Les services de gestion de patrimoine de Personal Capital incluent une relation avec un conseiller financier dédié. Lorsque vous vous inscrivez, vous répondrez à une variété de questions afin que votre conseiller puisse évaluer votre situation financière et recommander un portefeuille de placement qui correspond à vos besoins.

L'équipe d'investissement de Personal Capital adopte une approche pratique et vous guide à chaque étape de votre parcours financier. Ils surveillent votre portefeuille, fournir des conseils financiers, et vous mettre en contact avec les ressources financières dont vous avez besoin.

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À propos de Wealthfront

Wealthfront est un outil d'investissement numérique qui utilise des algorithmes informatiques pour créer un portefeuille d'investissement en fonction de vos objectifs financiers. En d'autres termes, Wealthfront est un robot-conseiller.

Lorsque vous vous inscrivez à Wealthfront, vous répondrez à quelques questions sur vos objectifs financiers et votre horizon temporel. De là, l'algorithme concevra un portefeuille adapté pour vous en utilisant 11 classes d'actifs mondiales. Votre portefeuille s'ajuste automatiquement à votre horizon temporel. Et à mesure que vos objectifs changent, vous pouvez mettre à jour vos paramètres dans Wealthfront, et votre portefeuille changera en conséquence.

Capital personnel vs Wealthfront :tarification et frais

Personal Capital a un barème de frais échelonné qui correspond à un pourcentage de vos actifs sous gestion. Pour les clients avec entre 100 $, 000 et 1 million de dollars sous gestion, les frais sont de 0,89% par an. Pour les clients ayant investi 1 million de dollars ou plus, les frais sont :

• 0,79% pour les 3 premiers millions de dollars
• 0,69 % pour les 2 millions de dollars suivants
• 0,59 % pour les 5 millions de dollars suivants
• 0,49% pour plus de 10 millions de dollars

Parce que Wealthfront n'a qu'un seul service d'investissement automatisé, il a un faible taux annuel basé sur un pourcentage de 0,25%. Ces frais inférieurs reflètent le fait que Wealthfront ne fournit pas de services de conseil ou de planification financiers humains.

Capital personnel par rapport aux services et fonctionnalités de Wealthfront

Types de comptes

Personal Capital et Wealthfront offrent tous deux de nombreux comptes parmi lesquels les clients peuvent choisir. Les deux services offrent des comptes de placement imposables; comptes de retraite tels que Roth, traditionnel, rouler, et les IRA SEP ; et comptes de caisse. Wealthfront propose également 529 plans d'éducation, tandis que Personal Capital propose des fiducies et d'autres services de planification successorale.

Investissement minimum

Pour ouvrir un compte d'investissement avec Wealthfront, vous aurez besoin d'au moins 500 $. Capital personnel, d'autre part, nécessite un investissement minimum de 100 $, 000. Les autres outils de Personal Capital, incluant son tableau de bord financier et son compte de caisse, accessible sans dépôt minimum.

Conseil financier

L'un des domaines où Personal Capital brille vraiment est celui des conseils financiers personnalisés que vous recevrez. Lorsque vous souscrivez aux services de gestion de patrimoine, Personal Capital vous donne accès à un conseiller financier qui offre des conseils financiers et à qui vous pouvez vous adresser pour toute question. Et si vous avez plus de 200 $, 000 sous gestion, vous avez accès à une équipe encore plus nombreuse de spécialistes financiers pour vous conseiller.

Front de la richesse, d'autre part, n'offre pas de services de conseil financier humain. Il prétend offrir une planification et une expertise financières, mais cela se présente vraiment sous la forme de recommandations de l'algorithme informatique de Wealthfront.

Optimisation fiscale

Personal Capital et Wealthfront utilisent tous deux une stratégie de récolte de pertes fiscales, c'est là que vous compensez les gains en capital avec les pertes pour réduire votre facture d'impôt à la fin de l'année. Et parce que Personal Capital a des conseillers pratiques, ils peuvent offrir des conseils encore plus personnalisés sur la façon de réduire votre fardeau fiscal. Par exemple, si vous possédez à la fois des comptes imposables et des comptes fiscalement avantageux, Personal Capital place généralement des titres à rendement plus élevé dans vos comptes fiscalement avantageux afin de réduire potentiellement l'impact fiscal.

Rééquilibrage

Le rééquilibrage est une stratégie d'investissement dans laquelle vous vendez certains actifs surpondérés dans votre portefeuille et rachetez des actifs sous-pondérés pour maintenir votre allocation d'actifs cible. Cette stratégie tente de maintenir votre portefeuille bien diversifié.

Portefeuille personnalisé

Le portefeuille d'investissement de Wealthfront est géré par un algorithme informatique basé sur vos objectifs financiers et votre horizon temporel. Mais parce qu'il n'y a pas d'humain qui le surveille, ce n'est pas vraiment personnalisé pour vous.

Personal Capital a des conseillers financiers qui vous rencontrent personnellement pour discuter de la répartition de votre portefeuille. D'abord, ils aident à construire un portefeuille personnalisé en fonction de votre situation spécifique. Puis, une surveillance continue est mise en place pour apporter des ajustements au fur et à mesure que vos objectifs et le rendement de vos placements changent.

Investissement socialement responsable

L'investissement socialement responsable est une façon d'investir d'une manière qui correspond à vos valeurs. L'investissement socialement responsable est devenu de plus en plus populaire, car les consommateurs attendent aujourd'hui davantage des entreprises en termes d'impact social et environnemental.

L'investissement socialement responsable prend en compte des facteurs tels que l'impact environnemental, impact social, et la gouvernance d'entreprise. Des exemples d'investissement socialement responsable pourraient inclure l'investissement dans une entreprise qui promeut la diversité tout en évitant les entreprises qui produisent des armes à feu ou qui ont des politiques environnementales néfastes.

Personal Capital et Wealthfront offrent tous deux des options d'investissement socialement responsable, afin que vous puissiez avoir un portefeuille qui correspond vraiment à vos valeurs.

Capital personnel vs Wealthfront :service client et accessibilité

L'une des différences les plus importantes entre Personal Capital et Wealthfront est la façon dont ils servent leurs clients.

Lorsque vous vous inscrivez à Personal Capital, vous avez accès à un conseiller financier. Vous bénéficiez d'une assistance illimitée et pouvez à tout moment demander des conseils financiers ou des questions sur votre portefeuille. Plus qu'un simple service client, Le style de gestion de patrimoine de Personal Capital vous permet de faire partie de votre propre parcours d'investissement autant ou aussi peu que vous le souhaitez. Votre conseiller peut vous expliquer votre portefeuille et vous aider à comprendre dans quoi vous investissez et pourquoi.

Wealthfront est un robo-conseiller, ce qui signifie qu'il n'y a pas de personne à l'autre bout de la relation. La société dispose d'un support client disponible par téléphone ou Internet. L'assistance téléphonique est disponible pendant les heures d'ouverture, et les e-mails reçoivent une réponse dans un délai d'un jour ouvrable.

Qui devrait utiliser Wealthfront ?

Les robots-conseillers aident à rendre l'investissement plus accessible pour les personnes qui ne peuvent pas se permettre un conseiller financier. À cause de ça, Wealthfront est bien adapté aux nouveaux investisseurs qui commencent tout juste à apprendre les ficelles du métier. La société offre un investissement minimum faible, frais annuels bas, et une approche d'investissement sans intervention qui facilitent le démarrage.

Qui devrait utiliser le capital personnel ?

Personal Capital a un investissement minimum de 100 $, 000. En conséquence, il est conçu pour les investisseurs qui sont un peu plus avancés dans leur parcours d'investissement. Les clients ont accès à un conseiller financier qui travaille avec eux de façon continue, faisant de Personal Capital un excellent choix pour ceux qui ont des situations financières plus complexes. Vous bénéficiez d'un conseiller financier de proximité, avec l'avantage des faibles frais annuels que vous voyez souvent avec les outils numériques.