Portefeuilles d'actions et comment les construire

Les chances sont, vous savez probablement ce que sont les actions, mais qu'en est-il d'un portefeuille d'actions ? Et plus important, comment procéder pour constituer un portefeuille d'actions ?

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'actions ?

Un portefeuille d'actions est simplement l'ensemble d'actions que vous possédez. L'une des règles cardinales de l'investissement est la diversification - ou en d'autres termes, répartir vos investissements sur un ensemble de titres différents, y compris les stocks. La constitution d'un portefeuille d'actions est l'un des meilleurs moyens de diversifier.

Si vous suivez un indice boursier commun comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500, il peut sembler que le marché boursier est une entité unique. Par exemple, si le Dow Jones ou le S&P est à la hausse ou à la baisse un certain jour, vous pouvez supposer que les actions que vous possédez sont en hausse ou en baisse d'un pourcentage similaire.

Mais il existe des milliers d'actions différentes et leurs performances peuvent varier considérablement. La constitution d'un portefeuille d'actions bien diversifié peut vous aider à réduire les risques en répartissant vos investissements sur une variété d'actions différentes. Ainsi, si une ou plusieurs actions baissent de valeur, cela peut être compensé par d'autres actions de votre portefeuille qui prennent de la valeur.

Une autre façon de le dire :la constitution d'un portefeuille d'actions bien diversifié vous permet d'éviter de mettre tous vos œufs d'investissement dans le même panier.

Apprendre encore plus: Guide du débutant sur la diversification de portefeuille

Construire un portefeuille d'actions

Les étapes clés de la constitution d'un portefeuille d'actions consistent à déterminer vos objectifs d'investissement, délai et niveau de tolérance au risque. Ce seront les principaux facteurs qui vous aideront à décider quelles actions acheter pour votre portefeuille.

Pensez à investir pour votre retraite, par exemple. Selon votre âge et la date à laquelle vous envisagez de prendre votre retraite, votre délai d'investissement peut être très long si vous êtes jeune ou relativement court si vous êtes plus âgé. Plus votre délai est long, plus vous pouvez généralement vous permettre de prendre des risques avec vos investissements. En effet, vous aurez plus de temps pour compenser les pertes potentielles à court terme de votre portefeuille.

Inversement, si vous êtes plus âgé et/ou approchez de votre date de retraite prévue, vous disposez d'un délai d'investissement plus court. En d'autres termes, vous avez moins de temps pour compenser les pertes potentielles à court terme. Dans ce cas, vous voudrez peut-être choisir moins risqué, des actions plus conservatrices afin que vous n'ayez pas à liquider des avoirs à perte pour couvrir les frais de subsistance de la retraite.

En matière de tolérance au risque, vous devez décider du niveau de risque que vous êtes à l'aise d'assumer avec vos investissements en actions. Si vous restez éveillé la nuit à craindre de perdre de l'argent en bourse, alors vous avez probablement un faible niveau de tolérance au risque et vous feriez peut-être mieux de vous en tenir à des actions plus conservatrices et moins risquées. Mais si vous êtes capable de surmonter les périodes de forte volatilité du marché avec un calme relatif, vous pourriez être plus à l'aise d'ajouter des investissements plus risqués à votre portefeuille d'actions.

Types de portefeuilles d'actions

Il existe autant de types de portefeuilles d'actions différents qu'il y a d'investisseurs. Mais voici quelques grandes catégories de types de portefeuilles d'actions :

• Portefeuille d'actions agressif — Ce portefeuille est conçu pour générer le rendement potentiel le plus élevé tout en assumant le risque le plus élevé. En d'autres termes, ce serait un risque élevé, portefeuille d'actions à haut rendement. Un portefeuille d'actions agressif peut contenir les titres de startups dans des secteurs spéculatifs comme la technologie ou l'énergie, par exemple, ou de sociétés étrangères situées dans des pays en développement et émergents.
• Portefeuille d'actions défensif - Comme le nom l'indique, ce portefeuille est conçu pour se prémunir contre de lourdes pertes et une volatilité élevée. Les portefeuilles défensifs contiennent souvent les actions de sociétés qui fabriquent des produits de consommation de base comme les aliments et les boissons, meubles et appareils électroménagers, et produits d'hygiène personnelle. Ceux-ci ont tendance à bien résister aux ralentissements économiques et aux récessions, car les gens en ont besoin, peu importe à quel point l'économie dans son ensemble se porte bien ou mal.
• Portefeuille axé sur le revenu — Ce portefeuille contient des actions qui versent des dividendes ou effectuent d'autres types de distributions aux actionnaires. Ces dividendes peuvent être encaissés pour fournir des revenus aux investisseurs ou réinvestis dans l'entreprise pour acheter plus d'actions et potentiellement augmenter les rendements. Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un type de portefeuille d'actions axé sur le revenu.
• Portefeuille axé sur la croissance — Contrairement à un portefeuille axé sur le revenu qui verse des dividendes, un portefeuille d'actions axé sur la croissance contient les actions d'entreprises qui devraient croître plus rapidement que l'ensemble du marché boursier. Cependant, cette croissance n'étant pas garantie, les portefeuilles axés sur la croissance penchent généralement vers le côté plus risqué que les portefeuilles axés sur le revenu.
• Un portefeuille spéculatif — Ceci est similaire à un portefeuille agressif ou de croissance, présentant des niveaux élevés de risque et de récompense. Les actions spéculatives peuvent inclure des offres publiques initiales (IPO) et des entreprises qui pourraient être des cibles de rachat dans des secteurs tels que la haute technologie et la santé, en particulier des entreprises axées sur le développement de nouveaux produits et technologies révolutionnaires.

Suivi de votre portefeuille d'actions

Une fois que vous avez construit un portefeuille d'actions, vous voudrez identifier la meilleure méthode pour suivre les actions détenues dans le portefeuille. Il existe plusieurs façons de suivre votre portefeuille d'actions :

• Suivi en ligne — Les trackers de portefeuille d'actions en ligne vous permettent de saisir le nombre d'actions que vous avez achetées et combien vous les avez payées. Ils peuvent ensuite mettre à jour la valeur de votre portefeuille d'actions en temps réel en fonction des cotations boursières actuelles. Vous pouvez également configurer des alertes par e-mail et par SMS pour rester au courant des dernières nouvelles affectant votre portefeuille d'actions.

Les outils numériques de finances personnelles comme le tableau de bord gratuit de Personal Capital vous permettent de suivre non seulement votre portefeuille d'actions, mais vous pouvez voir tous vos comptes financiers dans un tableau de bord sécurisé. Vous pouvez suivre vos dépenses, créer des objectifs financiers à long terme, et repérez les frais cachés dans vos investissements avec l'analyseur de frais.

• Suivi à l'aide d'un logiciel — Il existe un certain nombre de logiciels de bureau qui vous permettent de suivre votre portefeuille d'actions. Certains d'entre eux offrent des fonctionnalités que vous ne pouvez pas trouver avec la plupart des trackers de portefeuille d'actions en ligne. QuickBooks, Quicken et Fund Manager sont quelques-uns des logiciels de suivi des actions les plus populaires.
• Suivi à l'aide de feuilles de calcul — Similaire aux logiciels, il existe des feuilles de calcul que vous pouvez charger sur votre ordinateur de bureau ou votre ordinateur portable pour suivre votre portefeuille d'actions. Les feuilles de calcul Microsoft Excel et Google sont deux des feuilles de calcul les plus couramment utilisées pour le suivi du portefeuille d'actions.

Notre avis

La constitution d'un portefeuille d'actions bien diversifié est l'une des clés d'un investissement réussi. Prenez donc le temps de réfléchir à vos objectifs d'investissement, délai et niveau de tolérance au risque afin de construire le portefeuille d'actions qui vous convient.

Assurez-vous également de consulter l'outil de vérification des investissements de Personal Capital. Cet outil vous permet de :

• Suivez la performance de vos actions
• Évaluez votre niveau de tolérance au risque
• Affichez une allocation d'actifs cible en fonction de votre risque et de votre horizon temporel d'investissement
• Comparez votre allocation de portefeuille actuelle à votre allocation cible idéale