Amélioration contre capital personnel :quel est le meilleur choix pour vous ?

Grâce à la technologie, plus de personnes que jamais se tournent vers les outils numériques pour construire leurs portefeuilles d'investissement. Le capital personnel et l'amélioration sont deux des outils de gestion de patrimoine numérique les plus populaires sur le marché.

Bien qu'ils aient des similitudes, Le capital personnel et l'amélioration ont des différences critiques, compris les services offerts, l'accessibilité d'un accompagnement personnalisé, et à qui ils conviennent le mieux.

Dans cette comparaison, nous allons décomposer toutes les similitudes et différences du capital personnel et de l'amélioration et vous aider à décider lequel vous convient le mieux.

À propos du capital personnel

Personal Capital est une société de gestion de patrimoine numérique qui offre une variété de services financiers. Bien que Personal Capital propose un tableau de bord financier avec des outils financiers gratuits, cette comparaison portera sur les services de gestion de fortune de l'entreprise.

Personal Capital a été fondé en 2009 avec pour mission de donner aux gens une façon meilleure et plus personnelle d'investir et de gérer leur argent.

Lorsque vous souscrivez aux services de gestion de patrimoine de Personal Capital, vous êtes jumelé à un conseiller financier qui vous aide à élaborer une stratégie de placement personnalisée en fonction de vos objectifs financiers. Vous pouvez accéder à votre conseiller pratique pour répondre aux questions, donner des conseils, et vérifier si votre portefeuille est toujours adapté à vos objectifs.

Regarde ça: 5 raisons pour lesquelles Personal Capital n'est pas un robot-conseiller (vidéo)

À propos de l'amélioration

Betterment est un robot-conseiller qui utilise des algorithmes informatiques pour construire votre portefeuille d'investissement. La société a été fondée en 2008 dans le but de rendre la gestion de l'argent plus efficace pour les consommateurs en tirant parti de la technologie.

Lorsque vous vous inscrivez à Betterment, vous répondez à une série de questions sur votre situation financière actuelle, vos objectifs financiers, et votre horizon temporel (c'est-à-dire lorsque vous prévoyez d'utiliser l'argent que vous investissez). Betterment propose deux niveaux d'investissement; la version premium payante donne accès à des planificateurs financiers certifiés.

Capital personnel vs amélioration :produits et fonctionnalités

Types de comptes

Personal Capital et Betterment offrent tous deux une large gamme de comptes parmi lesquels choisir pour correspondre à vos objectifs financiers.

D'abord, Personal Capital propose des comptes de placement imposables, fiducies, et comptes de retraite, dont Roth, traditionnel, rouler, et SEP IRA. Personal Capital dispose également d'un compte de trésorerie flexible. Personal Capital conseille sur les plans 401k mais ne les propose pas directement.

Betterment a plusieurs des mêmes options que Personal Capital, tels que les comptes de courtage imposables, fiducies, et les IRA. La société propose également une option 401k que les employeurs peuvent fournir à leurs employés. Finalement, Betterment propose un compte courant et un compte d'épargne à haut rendement.

Investissement minimum

Betterment ne nécessite pas d'investissement minimum pour ses outils d'investissement numériques, mais vous aurez besoin d'au moins 100 $, 000 sous gestion pour le plan premium, qui vous permet d'accéder aux conseils financiers des planificateurs financiers.

De la même manière, Personal Capital dispose de nombreux outils, y compris son compte de trésorerie, que vous pouvez utiliser gratuitement sans solde minimum. Mais pour les services d'investissement, vous aurez besoin d'au moins 100 $, 000 actifs sous gestion.

Conseil financier

L'une des caractéristiques remarquables de Personal Capital est que chaque client a accès à un conseiller financier pratique. Tous les conseillers sont tenus à une norme fiduciaire, ce qui signifie qu'ils sont tenus d'agir dans votre meilleur intérêt. Les conseillers ne sont pas non plus payés à la commission.

« J'ai quelqu'un de mon côté qui écoute, répond, et se soucie vraiment. Elle fait ses devoirs. Quand nous nous réunissons, nous avons généralement une conversation de 30 à 45 minutes, mais elle a déjà réfléchi profondément à ce dont nous allons parler. Elle comprend les particularités de ma vie financière.

— Marla S., un client de Personal Capital depuis 2020 dans un témoignage non rémunéré

Lorsque vous souscrivez aux services d'investissement de Personal Capital, votre conseiller discutera de vos objectifs financiers avec vous et utilisera cette information pour travailler avec l'équipe de gestion de portefeuille afin d'élaborer un plan de placement personnalisé.

Optimisation fiscale

Personal Capital et Betterment aident les clients à optimiser leurs stratégies fiscales. Les deux sociétés utilisent la récolte de pertes fiscales, ce qui est un moyen de compenser les gains imposables par des pertes imposables afin de ne pas vous retrouver avec une facture fiscale importante à la fin de l'année.

Parce que Personal Capital dispose d'une équipe de gestion de portefeuille qui travaille sur votre portefeuille, l'entreprise prend également des mesures supplémentaires pour vous aider à réduire votre facture fiscale, comme le placement de titres à rendement plus élevé dans des comptes à l'abri de l'impôt.

Rééquilibrage

Personal Capital et Betterment utilisent tous deux le rééquilibrage pour aider votre portefeuille à rester diversifié et à votre allocation d'actifs cible.

Portefeuille personnalisé

Lorsque vous vous inscrivez à Personal Capital, votre conseiller financier vous posera des questions sur votre situation financière et vos objectifs et utilisera ces informations pour créer un portefeuille de placement personnalisé. Et parce que vous avez une relation continue avec votre conseiller, votre portefeuille peut être ajusté en fonction de l'évolution de vos objectifs et de vos besoins d'investissement.

Le robo-conseiller de Betterment utilise un ensemble de questions pour créer un portefeuille en fonction de votre horizon temporel.

Investissement socialement responsable

L'investissement socialement responsable (ISR) est une façon de construire votre portefeuille d'investissement d'une manière qui s'aligne avec vos valeurs personnelles. L'ISR va de pair avec l'ESG — Environnement, Social, et Gouvernance. L'ESG représente les piliers utilisés pour évaluer si une entreprise est considérée comme un investissement socialement responsable.

Les portefeuilles ISR comprennent des entreprises qui ont une vision socialement responsable du changement climatique, durabilité, la diversité, les relations de travail, structure de management, et plus. L'investissement socialement responsable est de plus en plus répandu à mesure que les consommateurs en apprennent davantage sur l'importance de voter avec leur argent.

Personal Capital et Betterment proposent des stratégies d'investissement socialement responsables, permettant à leurs clients de se constituer des portefeuilles en phase avec leurs valeurs.

« C'était si facile d'opter pour quelque chose qui pouvait avoir un si grand impact, " a déclaré Katie Z., un client de Personal Capital depuis 2019 dans un témoignage non rémunéré. « Je me sentais entre de bonnes mains avec des gens qui se spécialisent dans ce domaine. C'était un soulagement d'investir dans l'ISR sans avoir à passer toutes les heures à le rechercher moi-même.

Capital personnel vs amélioration :prix et frais

Personal Capital et Betterment facturent tous deux des frais correspondant à un pourcentage des actifs sous gestion.

Les frais de Personal Capital commencent à 0,89% pour les portefeuilles d'investissement de moins de 1 million de dollars. Une fois que vous dépassez 1 million de dollars sous gestion avec Personal Capital, les frais sont :

• 0,79% pour les 3 premiers millions de dollars
• 0,69 % pour les 2 millions de dollars suivants
• 0,59 % pour les 5 millions de dollars suivants
• 0,49 % sur 10 millions de dollars

Les frais en pourcentage de Personal Capital couvrent tous les services que l'entreprise a à offrir, dont un conseiller financier, services de planification financière, stratégie fiscale, rééquilibrage, et plus.

Comme le capital personnel, Betterment facture également des frais basés sur un pourcentage sur vos actifs. L'entreprise facture des frais annuels de 0,25% pour son forfait numérique. Ce plan comprend uniquement l'accès aux outils d'investissement numériques de Betterment.

Pour les clients avec au moins 100 $, 000 sous gestion, Betterment a également un plan premium, qui a des frais de 0,40%. Ce plan est livré avec les mêmes outils d'investissement numériques que le plan inférieur, ainsi que des appels et e-mails illimités avec les professionnels CFP® de l'entreprise.

Quel que soit le plan d'amélioration que vous choisissez, votre portefeuille est toujours construit par le robo-advisor.

Comment sont-ils les mêmes?

Le capital personnel et l'amélioration ont une caractéristique très importante en commun :ils offrent tous deux une expérience d'investissement sans intervention. Le robot-conseiller de Betterment choisit automatiquement vos investissements en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel. Et avec le Capital Personnel, l'équipe de gestion de portefeuille utilise la technologie pour gérer votre portefeuille. Dans les deux cas, les investisseurs n'ont pas à se soucier de choisir eux-mêmes des investissements individuels.

Comment sont-ils différents?

La différence la plus importante entre Personal Capital et Betterment est que Betterment repose entièrement sur un algorithme informatique pour construire votre portefeuille d'investissement, tandis que l'équipe de gestion de portefeuille d'investissement de Personal Capital utilise la pondération intelligente pour vous offrir un portefeuille diversifié en fonction de vos objectifs.

Contrairement à de nombreuses sociétés de gestion de patrimoine en ligne, Personal Capital combine les avantages de l'embauche d'un conseiller financier avec les faibles frais associés aux robots-conseillers. Tu reçois le meilleur des deux mondes.

Qui devrait utiliser l'amélioration ?

Betterment est bien adapté aux investisseurs qui commencent tout juste. Le service n'a pas d'exigence de solde minimum, ce qui signifie que vous pouvez commencer avec juste un petit dépôt. Vous aurez accès à de nombreuses fonctionnalités telles que la récupération des pertes fiscales et le rééquilibrage automatique. Et parce qu'un algorithme informatique construit votre portefeuille pour vous, vous n'avez pas à vous soucier de choisir vos propres investissements.

Qui devrait utiliser le capital personnel ?

Le capital personnel est une autre excellente option pour quiconque souhaite obtenir de l'aide pour créer et gérer son portefeuille de placements. Mais Personal Capital est idéal pour ceux qui souhaitent profiter de fonctionnalités plus personnalisées comme un conseiller financier et une planification financière.

En raison de l'exigence de solde minimum, Les services de gestion de patrimoine de Personal Capital conviennent mieux aux personnes qui sont un peu plus avancées dans leur parcours d'investissement et qui sont prêtes à faire passer leurs objectifs financiers au niveau supérieur.