Planificateurs financiers pour la génération Y

La plupart des Millennials pensent probablement qu'ils n'ont pas encore besoin de travailler avec un planificateur financier parce qu'ils remboursent toujours des prêts étudiants et ne gagnent pas beaucoup d'argent, mais en réalité, beaucoup d'entre eux se porteraient bien mieux financièrement s'ils le faisaient.

Je pense que les planificateurs financiers ont une mauvaise réputation parce que nous avons tendance à les considérer comme de vieux mecs blancs qui nous disent que nous devons épargner davantage pour la retraite. En réalité, c'est quelque chose que j'ai personnellement pensé en essayant de trouver un planificateur financier pour travailler avec moi-même.

Je sais généralement que je maîtrise bien mes finances personnelles, mais au fond de moi, je sais qu'il doit y avoir certaines choses qui me manquent (comme comment être plus « fiscalement efficace » compte tenu de mon revenu élevé et comment puis-je structurer au mieux mes investissements afin que je puisse prendre une retraite anticipée) - alors je suis allé à la recherche d'un expert.

Au cours des 6 derniers mois, j'ai personnellement rencontré bon nombre des meilleures banques de Chicago où je vis en essayant de trouver un planificateur financier expert et j'ai toujours été déçu par le manque d'attention personnelle authentique et un manque de compréhension de la façon dont mes objectifs ( prendre ma retraite à 35 ans) et les passions (voyager sur un coup de tête) ne semblaient pas trouver un écho chez les conseillers financiers que j'ai rencontrés.

Malgré toutes les recherches récentes sur les Millennials menées par les grandes institutions financières aux États-Unis (J.P. Morgan, Fidélité, Bank of America, etc.), il était clair lors de mes réunions avec la plupart de leurs conseillers financiers qu'ils n'avaient pas « compris ».

Ce sont peut-être de bonnes banques, mais aucun d'eux n'était des gens avec qui je voulais travailler. Je savais qu'il devait y avoir des planificateurs financiers spécialisés dans le travail avec les Millennials.

Lorsque j'ai commencé à rechercher exclusivement des planificateurs financiers pour la génération Y, un nom n'arrêtait pas d'apparaître partout où je regardais. Il était clair que si je voulais en savoir plus sur les planificateurs financiers du millénaire, je devais discuter avec Sophia Bera, qui est le fondateur de Generation Y Planning et largement considéré comme l'un des meilleurs planificateurs financiers pour la génération Y aux États-Unis.

5 choses à rechercher dans un planificateur financier du millénaire

Sophia Bera – Planificatrice Financière Millennial

La semaine dernière, j'ai eu l'occasion d'interviewer Sophia au sujet de son expérience de travail avec les Millennials et de ce que les Millennials doivent rechercher lors de la sélection d'un planificateur financier.

Après seulement quelques minutes de discussion avec Sophia, il est clair qu'elle a une passion profonde et authentique pour aider les Millennials non seulement à prendre des décisions judicieuses en matière d'argent, mais aussi à avoir des carrières plus réussies et une vie meilleure.

Sophia représente l'avenir de la planification financière, où les conseillers « payants » vont non seulement fournir des conseils financiers judicieux, mais aussi être votre coach de vie et votre plus grande pom-pom girl.

Au cours des dernières années, Sophia a non seulement aidé les clients du millénaire à gérer leurs finances, mais elle a également enseigné à d'autres jeunes planificateurs financiers comment mieux servir les Millennials, ainsi que de parler avec de grandes banques pour les aider à mieux comprendre les besoins uniques des Millennials.

Pour lancer notre conversation, j'ai demandé à Sophia quelles étaient les choses les plus importantes que les Millennials devaient faire pour trouver le bon planificateur financier et voici ce qu'elle recommande :

1. Recherchez un conseiller qui est proche de votre âge et qui correspond bien à votre personnalité

La majorité des clients de Sophia ont entre 24 et 42 ans et elle recommande à la plupart des Millennials de trouver un planificateur financier qui n'a pas plus de 10 ans de différence d'âge avec eux. À 31 ans, Sophia s'intègre parfaitement au milieu de la plupart de ses clients, ce qui lui permet de comprendre les circonstances générales de leur vie.

« Cela fait une énorme différence - je sais ce que vivent mes clients parce que je le traverse aussi, " elle dit, ce qui lui permet de se connecter avec ses clients non seulement au niveau professionnel mais aussi au niveau personnel.

En parlant de « fit », je lui ai également demandé si elle travaillait avec des Millennials aisés et elle a dit que quelques-uns de ses clients sont de nouveaux investisseurs, mais la plupart sont des Millennials qui gagnent plus de 100 $, 000 par an et sont à la recherche de conseils financiers judicieux sur des sujets aussi variés que comment trouver l'équilibre entre le remboursement de vos prêts étudiants et l'épargne-retraite et comment épargner pour acheter une maison.

2. Recherchez un conseiller CFP et « Fee Only »

L'une des recommandations de Sophia pour les Millennials est de trouver un CFP (planificateur financier agréé), qui est une attestation donnée aux planificateurs financiers qui ont une vaste expérience de travail avec des clients dans une capacité de planification financière et qui ont réussi un examen de certification rigoureux.

Dans notre conversation, elle cite un récent rapport de TIAA-CREFF qui a révélé qu'il y a plus de CFP de plus de 70 ans que de moins de 30 ans. Elle y voit une énorme opportunité de marché puisque sur la base de ces tendances, les Millennials vont manquer de crédibilité conseillers avec qui travailler au cours de la prochaine décennie – en particulier les conseillers qui sont dans leur tranche d'âge.

Sophia est l'un des membres originaux du réseau de planification XY, tout un réseau de planificateurs financiers « payants » pour les Millennials. Les conseillers « honoraires uniquement » sont en mesure de fournir des conseils impartiaux car ils ne vendent pas de produits financiers comme la plupart des conseillers financiers.

3. Cherchez quelqu'un qui travaillera avec votre emploi du temps chargé et votre style de vie

Tout le monde est occupé ces jours-ci et pour la plupart des Millennials qui travaillent de longues heures, construire des familles, et en prenant des congés pour faire le tour du monde, il peut être difficile de prendre le temps de planifier des rendez-vous. Sérieusement, à quand remonte la dernière fois que vous êtes allé chez le dentiste?

Les réunions virtuelles sont une solution – basée au Minnesota, Sophia travaille avec des clients dans tout le pays via des réunions de clients virtuelles sur Skype et Google Hangout.

« Je voulais être le plus accessible possible à mes clients et les rencontrer quand ça marche pour eux, ” a déclaré Sophia, rendant clairement son service aussi pratique que possible pour les clients.

Bien qu'elles soient lentes à adopter ce niveau de commodité, les grandes sociétés financières commencent à tirer parti des réunions vidéo pour se connecter avec les clients (Vanguard Personal Advisor Service dispose d'une plate-forme permettant aux clients de se connecter par vidéo avec des conseillers financiers).

Lorsque vous recherchez votre propre planificateur financier, assurez-vous qu'il peut s'adapter à votre style de vie et qu'il sera disponible lorsque vous en aurez besoin.

4. Recherchez quelqu'un qui a une vision holistique de vous et de vos objectifs

« 80% de ce que je fais n'a rien à voir avec l'investissement, " dit Sophie, puis comment elle a récemment aidé certains de ses clients à naviguer dans le monde du piratage de voyage (en utilisant des points de carte de crédit pour obtenir des vols et des voyages gratuits à travers le monde). « Il se trouve que je connais pas mal le piratage de voyage, ce qui intéresse mes clients.

Une autre des offres uniques de Sophia est qu'elle fournit également un coaching de carrière et d'affaires en utilisant sa propre expérience comme exemple. Elle a dit qu'il y a quelques années, elle travaillait pour une société de planification financière «à l'ancienne» et voulait avoir plus de contrôle sur son propre temps et son avenir.

« Je me prends comme modèle pour mes clients parce que la plupart d'entre eux veulent avoir de la flexibilité dans leur propre vie. » Sophia a également passé du temps à discuter du fait que beaucoup de Millennials avec qui elle parle ne pensent pas à la retraite de la même manière que nos parents.

« La plupart des Millennials veulent épargner et avoir beaucoup de mini-retraites. Peut-être faire un long voyage ici, travailler un peu plus, puis prenez-en un autre. Elle a ajouté, « En tant que Millennials, nous allons probablement passer le reste de notre vie à travailler non pas parce que nous devons nécessairement le faire, mais parce que nous voulons être engagés dans un travail qui nous passionne.

Ainsi, lorsque vous recherchez un planificateur financier spécialisé dans le travail avec les Millennials, recherchez quelqu'un qui vous écoute réellement et qui peut répondre à vous et à vos propres objectifs. Tout le monde est différent et nécessite un chemin différent.

5. Recherchez un planificateur financier qui peut non seulement vous soutenir, mais aussi vous connecter

Il est clair que Sophia a beaucoup de relations qu'elle apporte à la table lorsqu'elle rencontre ses clients - elle est aussi la Millennial par excellence - ce qui signifie qu'elle veut juste être utile.

Dans notre brève conversation, elle a mentionné trois ou quatre autres personnes avec lesquelles elle pensait que je devrais me connecter et elle a même proposé de faire les présentations. Elle a également déclaré que lorsqu'elle pense qu'un client potentiel pourrait mieux convenir à un autre planificateur financier, elle fait une présentation.

Elle a poursuivi en disant qu'être un planificateur financier consiste à faire ce qu'il faut pour vous aider à mieux réussir, ce qui inclut non seulement de vous aider à prendre des décisions, mais également de vous orienter dans les bonnes directions.

Conclusion

Lors de ma conversation avec Sophia, On m'a rappelé encore une fois que la planification financière est bien plus que de l'argent.

Nous avons tous nos propres objectifs et l'argent n'est qu'un outil pour nous aider à les atteindre. Sophia a mentionné que tous ses clients sont des Millennials intelligents et ambitieux et que la plupart d'entre eux prennent de bonnes décisions, mais la plupart d'entre eux ont juste besoin d'un petit coup de pouce ou de bons conseils.

« Beaucoup de mes clients savent ce qu'ils doivent faire, mais je peux toujours trouver un moyen de les aider. Il ressort clairement de notre conversation que la plupart des Millennials pourraient grandement bénéficier d'une discussion avec un planificateur financier, car ils essaient de trouver le meilleur moyen de gagner suffisamment d'argent et d'économiser suffisamment d'argent pour vivre leur vie selon leurs propres conditions.