Examen de l'optimiseur 401k

401(k) Optimizer®

Note globale

9.5

Résultat final

Le 401(k) Optimizer® est un outil de planification financière en ligne qui peut vous aider à optimiser vos investissements de retraite parrainés par l'employeur. Le service simplifie la gestion de vos fonds 401 (k) (y compris les plans 401 (k) 403 (b) et 457) en analysant votre tolérance au risque et en suggérant la meilleure façon d'allouer vos fonds d'une manière qui correspond à vos objectifs, selon la structure de votre plan de retraite.

Avantages

• Recommandations trimestrielles
• Plateforme facile à utiliser
• Tarification directe
• Accès à des outils avancés
• Mises à jour hebdomadaires du compte SMS

Les inconvénients

• Nouveau service
• Pas d'option de compte gratuit

Caractéristiques

9.5

Expérience utilisateur

9.0

Frais

9.5

Service Clients

9.5

401(k) Optimizer® est soutenu par Howard Capital Management (HCM), dont le siège est à Roswell, Géorgie., et sert des clients d'investissement depuis 1996. Avec plus de 1,5 milliard de dollars d'actifs sous gestion, il est sûr de dire que HCM a une solide expérience à son actif.

Dans ce billet, Je vais discuter de la façon dont l'optimiseur 401(k) ^® travaux, y compris les fonctionnalités qu'il offre, Combien ça coûte, et plus. Jetons un coup d'œil sous le capot et voyons si cette société peut vous aider à optimiser votre stratégie d'investissement et à atteindre une indépendance financière à long terme.

DANS CET ARTICLE:

• Qu'est-ce que l'optimiseur 401 (k) ^® ?
• Optimiseur 401(k) ^® Prix
• Comment s'inscrire
• Promotions, Bonus &Coupons
• Fonctions de sécurité
• Avantages et inconvénients
• L'optimiseur 401 (k) est-il ^® Bon pour vous ?

Qu'est-ce que l'optimiseur 401 (k) ^® ?

Si vous avez un 401(k), 403b) ou 457, vous vous êtes probablement demandé comment gérer l'argent que vous avez investi dans votre régime. C'est parce que la plupart des plans 401 (k) n'offrent pas de conseils personnalisés en ce qui concerne la destination de votre argent une fois qu'il est sur votre compte. À moins que vous ne vouliez payer des frais de conseil ou de gestion élevés, la plupart des investisseurs doivent gérer eux-mêmes leurs allocations 401(k).

L'optimiseur 401(k) ^® est un service en ligne qui peut résoudre ce problème. Avec un optimiseur 401(k) ^® Compte, vous serez en mesure de prendre des décisions d'investissement plus éclairées dans le cadre de votre régime de retraite parrainé par l'entreprise. Par exemple, vous pouvez choisir de placer votre argent dans un fonds plus risqué mais potentiellement plus rentable.

Ou, si vous êtes plus averse au risque, vous pouvez choisir de parquer vos fonds dans des options plus conservatrices. Quoi de plus, l'optimiseur 401(k) ^® vous donne également accès à des outils avancés de gestion des risques conçus pour vous aider à éviter les pertes majeures dues aux baisses de marché.

Recommandations trimestrielles

Chaque trimestre, l'optimiseur 401(k) ^® examine automatiquement votre portefeuille à l'aide de leur algorithme mathématique exclusif pour suggérer une allocation personnalisée en fonction de votre tolérance au risque, objectifs et conditions du marché.

Cette fonctionnalité vous aide à garder le contrôle de votre portefeuille au-delà de la stratégie de rééquilibrage annuelle typique offerte par la plupart des régimes parrainés par l'employeur. Ceci est couplé à des mises à jour hebdomadaires par SMS sur le solde de votre compte.

A vrai dire, la plupart des titulaires de compte 401(k) ne rééquilibrent probablement pas leurs portefeuilles chaque année. Par conséquent, si vous révisez votre portefeuille tous les trois mois, vous avez déjà quelques longueurs d'avance sur le peloton. Les recommandations sont très robustes et sont conçues pour être conviviales.

Il montre même combien de votre solde doit être alloué à chaque fonds, représenté en pourcentage et en dollars proportionnels.

L'allocation de votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque vous aide non seulement à rester sur la bonne voie avec votre épargne et vos objectifs, mais pourrait également signifier des rendements beaucoup plus élevés que le style typique d'achat et de conservation.

Gestion des risques de baisse

L'optimiseur 401(k) ^® intègre une fonctionnalité exclusive intéressante appelée HCM-BuyLine ^® , un algorithme mathématique qui surveille les tendances du marché et alerte les investisseurs lorsqu'il est temps de déplacer les investissements vers la sécurité (espèces ou équivalents de trésorerie) lors de baisses majeures du marché.

Cette fonctionnalité a une expérience de 20 ans et est inestimable. Demande toi, voulez-vous vraiment perdre la moitié de vos économies 401(k) lors du prochain marché baissier ? Si vous faites le calcul, cela pourrait vous prendre deux fois plus de temps pour revenir à votre point de départ si vous perdiez la moitié de votre argent.

Éviter ces ralentissements pourrait faire la différence entre des années supplémentaires sur le marché du travail et vos dollars durement gagnés qui auraient pu être aggravés.

L'objectif ici est de vous aider à déplacer vos actifs des actions vers des investissements moins volatils avant que le marché ne s'effondre. Comme pour les autres outils d'investissement automatisés, un avantage majeur pour la HCM-BuyLine ^® est que ses décisions basées sur des statistiques éliminent les émotions humaines et les conjectures de l'équation. Pour plus d'informations sur la HCM-BuyLine ^® , regardez la vidéo ci-dessous.

L'indicateur de tendance optimisé HCM ^® (OTI)

L'indicateur de tendance optimisé HCM ^® (OTI) est un outil avancé disponible dans votre optimiseur 401(k) ^® Compte. L'OTI est conçu pour vous aider à analyser les actions et à déterminer quand il peut être préférable d'acheter ou de vendre une action donnée.

Si vous envisagez d'acheter ou de vendre une action, entrez le ticker dans la zone de recherche OTI. En utilisant Walmart (WMT) comme exemple, vous pouvez voir à quoi ressemble la tendance ci-dessous.

En regardant le graphique de performance ci-dessus, les flèches rouges indiquent où l'OTI a recommandé de vendre le stock, et les flèches vertes suggéraient un achat, tel que déterminé par ses algorithmes mathématiques. C'est une fonctionnalité assez intéressante que je n'ai vue dans aucun des autres comptes de placement que j'ai examinés.

Bien sûr, vous devrez faire vos devoirs avant de faire des transactions boursières. Je ne suis pas un grand fan du day trading ou d'essayer de chronométrer le marché. Si c'était facile, tout le monde serait salement riche. Mais si vous hésitez sur l'opportunité d'acheter ou de vendre une action, OTI peut être utilisé comme point de référence dans votre processus de prise de décision.

Optimiseur 401(k) ^® Prix

L'optimiseur 401(k) ^® propose deux options de tarification simples :

1. Mensuel . Si vous sélectionnez ce forfait, vous serez facturé 9,00 $ chaque mois.
2. Annuel . Je constate une remise de 10 % sur les abonnements annuels, donc si vous choisissez le forfait annuel, vous paierez 98 $ pour la première année.

Le fait que l'optimiseur 401(k) ^® ne facture pas de frais d'actif sous gestion (AUM) ou de frais de conseil distingue vraiment le service de la plupart des autres sociétés de conseil financier.

Par exemple, si vous investissez avec un service de Robo-conseil comme Personal Capital, Amélioration, ou Wealthfront, vous paierez des frais d'AUM qui dépasseront probablement 100 $ chaque année.

Inscription et démarrage

Pour vous inscrire à un optimiseur 401(k) ^® Compte, visitez leur page d'accueil et cliquez sur S'inscrire en haut ou au milieu de votre navigateur.

Prochain, il vous sera demandé d'indiquer si vous êtes un investisseur individuel ou un conseiller financier :

Par la voie de l'investisseur individuel, il vous sera ensuite demandé de saisir votre adresse e-mail et de créer un mot de passe :

Une fois cela fait, vous devrez entrer votre prénom nom de famille, date de naissance, et numéro de téléphone :

Prochain, il vous sera demandé d'indiquer si vous avez actuellement un conseiller financier et d'accepter également les termes et conditions de l'entreprise :

L'étape suivante vous oblige à lier votre 401(k) parrainé par l'entreprise à votre compte. Cela permet à l'optimiseur 401(k) ^® suivre les cotisations employeur/employé, et afficher les performances du compte sur plusieurs intervalles de temps. L'optimiseur 401(k) ^® peut se connecter au 401k de n'importe quelle entreprise, 403b, ou 457, large ou petit.

Après avoir inscrit votre entreprise, vous lierez ensuite votre institution financière et saisirez vos identifiants de connexion pour ce compte. HCM considère la sécurité de l'information comme sa priorité absolue à tout moment.

Ils respectent les normes de sécurité les plus élevées de l'industrie. Ces normes de sécurité protègent au mieux les données financières sensibles et les informations personnellement identifiables (PII) des utilisateurs finaux. Le site est crypté SSL et Base64.

La dernière étape consiste à remplir un sondage rapide qui aide à déterminer où vos fonds doivent être alloués en fonction de votre tolérance au risque :

Finalement, il vous sera demandé de choisir votre type de compte. Vous pouvez soit payer un abonnement mensuel, soit payer des frais annuels (je recommande l'option annuelle car c'est moins cher). Vous pouvez également entrer un code promotionnel si vous en avez un pour potentiellement économiser davantage.

Une fois votre paiement traité, votre compte est prêt à partir ! L'ensemble du processus d'inscription m'a pris environ cinq minutes.

Après vous être inscrit et télécharger vos options de fonds de plan dans l'optimiseur 401(k) ^® , le système générera pour vous ses recommandations personnalisées dans les 24 heures.

Voici une capture d'écran de ce à quoi ressemble une recommandation de portefeuille dans mon optimiseur 401(k) ^® Compte:

Comme tu peux le voir, les avoirs sont diversifiés sur quatre fonds en fonction de ma tolérance au risque et incluent le pourcentage du montant que je devrais investir dans chaque fonds avec un montant en dollars proportionnel. Ils rendent cela très facile à lire et à comprendre.

Optimiseur 401(k) ^® Promotions, Bonus, Bons de réduction

Les nouveaux clients peuvent bénéficier d'une remise de 10 % en s'inscrivant au forfait annuel. Il semble que les conseillers en investissement pourraient avoir accès à des codes promotionnels supplémentaires, mais je ne vois rien de public pour le moment.

Optimiseur 401(k) ^® Sécurité

HCM considère la sécurité de l'information comme sa priorité absolue à tout moment. Ils respectent les normes de sécurité les plus élevées de l'industrie. Ces normes de sécurité protègent au mieux les données financières sensibles et les informations personnellement identifiables (PII) des utilisateurs finaux. Le site est crypté SSL et Base64.

Avantages et inconvénients de l'optimiseur 401 (k) ^®

Avantages

• Fournissez des recommandations/allocations 401(k) chaque trimestre avec des mises à jour hebdomadaires par SMS sur le solde de votre compte
• Investissements superposés à la HCM-BuyLine ^{® –} un algorithme mathématique conçu pour contourner les marchés baissiers, identifier les tendances haussières ou baissières sur un marché pour intégrer ou réduire les actions
• Accès à des outils propriétaires avancés tels que HCM-BuyLine ^® et indicateur de tendance optimisé ^® (OTI)
• Tarification directe ; pas de conseil ni d'actifs sous frais de gestion
• Une plateforme facile à utiliser pour les investisseurs autonomes

Les inconvénients

• Le service est relativement nouveau, il n'y a donc pas une tonne de données ou d'avis sur son efficacité. Cependant, le HCM-BuyLine ^® a une feuille de route de 20 ans
• Il n'y a pas d'option de compte gratuit; vous devez payer mensuellement ou annuellement pour le service

L'optimiseur 401(k) est-il ^® Bon pour moi ?

Si vous avez un plan 401 (k) et que vous souhaitez des instructions supplémentaires concernant l'affectation de vos fonds, il est logique de donner 401k Optimizer ^® un coup de feu. Pour une somme modique, vous aurez accès à des outils d'investissement très intéressants et à un support client lorsque vous en aurez besoin.

Plus vous avez d'informations à portée de main, mieux vous serez équipé pour prendre des décisions d'investissement judicieuses. Voici pour être en tête du peloton sur le chemin de l'indépendance financière !

Il s'agit d'une revue sponsorisée. Le HCM 401(k) Optimizer® est proposé par Howard Capital Management, Inc. un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC qui n'exerce ses activités que là où il est correctement enregistré ou est autrement dispensé d'enregistrement. L'inscription auprès de la SEC ne constitue pas une approbation de la société par la Commission et n'indique pas non plus que le conseiller a atteint un niveau particulier de compétence ou de capacité. Howard Capital Management utilise des blogs et des sites Web de contenu tels que Millennial Money (les « Sites ») pour commercialiser le 401k Optimizer®. Les Sites sont généralement rémunérés pour examiner le 401k Optimizer® et/ou recevoir une commission pour chaque inscription à un compte. A part cette disposition, les Sites, y compris Millennial Money, ne sont en aucun cas affiliés à Howard Capital Management. Howard Capital Management peut avoir contribué ou édité des parties de cette revue. Rien dans les présentes ne doit être interprété comme une offre, recommandation, ou la sollicitation d'acheter ou de vendre tout titre ou produit d'investissement émis par Howard Capital Management ou autrement. Cet article n'est pas destiné à être considéré comme un conseil aux investisseurs ou aux investisseurs potentiels et ne prend pas en compte les objectifs d'investissement, situation financière ou les besoins de tout investisseur. Tous les investissements et stratégies d'investissement ont un potentiel de profit ou de perte. Différents types d'investissements impliquent des degrés de risque variables, et rien ne garantit qu'un investissement ou une stratégie spécifique conviendra ou sera rentable pour le portefeuille d'un investisseur. Les informations fournies ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement personnalisés. Rien ne garantit qu'un investissement ou une stratégie égalera ou surperformera un indice de référence particulier. Les performances passées ne sont pas une garantie du succès futur des investissements. La moyenne des coûts en dollars, allocation d'actifs, rééquilibrage, et les stratégies de diversification n'assurent pas un profit ou ne protègent pas contre les pertes sur les marchés en déclin. Veuillez cliquer sur ce lien pour des informations détaillées. LASS.401KMM.020720 Intimité Divulgations Formulaire ADV Partie 2