Comment commencer à investir :Partie 1

C'est à nouveau le Mois de la littératie financière!

Comment avez-vous fêté l'année dernière ?

Je parie que ta fête de la littératie financière n'était pas aussi furieuse que la mienne, qui consistait en un canapé confortable, une bière artisanale locale, et une grosse pile de livres de finances personnelles.

Cette année, Je t'apporte la fête.

Je vais vous enseigner les bases de l'investissement au cours de trois courtes colonnes en trois semaines.

En réalité, c'est plus facile que ça, parce qu'aujourd'hui il ne s'agit pas vraiment d'investir.

Voici le calendrier :

Semaine 1 :Avant d'investir
Semaine 2 :Le secret d'un bon investissement
Semaine 3 :Rester dans le jeu

Allons-y! (Vous apportez la bière.)

Avant de plonger

Investir est important, mais ce n'est pas si urgent que vous ayez besoin de commencer aujourd'hui.

Pensez à investir comme Personal Finance 201. Si vous n'avez pas réussi la classe 101, vous n'êtes pas prêt à investir.

Voici les quatre étapes que vous devez suivre avant d'investir votre premier dollar dans des actions ou des obligations, plus une exception sournoise.

1. Économisez un fonds d'urgence

Pourquoi? Il protège vos investissements contre les raids avant l'heure.

Accédez à vos comptes retraite avant votre retraite, et vous êtes redevable d'une grosse pénalité et d'une facture d'impôt.

Dans son grand livre Le petit livre de l'argent sûr, Jason Zweig du Wall Street Journal écrit :« Tout comme les voyageurs dans le désert meurent sans eau, les investisseurs périssent s'ils n'ont pas de liquidités.

La liquidité est un terme sophistiqué pour désigner de l'argent liquide ou des choses qui peuvent être facilement transformées en argent liquide.

Un compte d'épargne est liquide. La valeur nette de la maison et les bandes dessinées ne sont pas liquides.

Économisez un fonds d'urgence d'au moins quelques mois de dépenses et gardez-le dans un endroit sûr et ennuyeux, comme un compte d'épargne, même si l'intérêt est dérisoire.

2. Rembourser la dette à taux d'intérêt élevé

Pourquoi? Si vous créez un compte de placement et remboursez simultanément vos dettes de carte de crédit, vous êtes en train de monter l'escalator vers le bas.

Tout est question d'intérêts composés.

(À un écrivain en finances personnelles, tout tourne autour des intérêts composés. Donnez-leur le dernier numéro de Cosmo et ils feuilleteront 37 pages de conseils sur l'orgasme et trouveront un paragraphe sur les intérêts composés.)

Si votre carte de crédit facture un intérêt de 15 % et que vos investissements rapportent 8 %, vous devriez mettre chaque dernier dollar vers la carte de crédit et zéro vers l'investissement.

Rembourser la carte de crédit, c'est comme gagner 15 % d'intérêt, sans risque.

Qu'est-ce qui compte comme un intérêt élevé ? Vous le savez quand vous le voyez.

Cartes de crédit, prêts étudiants non subventionnés, la plupart des prêts automobiles.

Franchement, Je pense qu'il est logique de payer tous dette avant d'investir - même votre hypothèque et vos prêts étudiants subventionnés - mais je suis nettement minoritaire sur ce point.

3. Comprendre ce qu'est l'investissement et ce qu'il n'est pas

Pourquoi? Des attentes raisonnables vous aident à éviter les escroqueries et les mauvaises décisions.

Ici, celui-ci est un peu moins ambitieux. Investir, en bref, moyens:

• Acheter une partie d'une entreprise et partager sa croissance (stocks)
• Prêter de l'argent à une entreprise ou au gouvernement et faire rembourser votre argent avec intérêts (obligations)
• Achat d'un terrain et partage de la hausse du prix du terrain ou du loyer des personnes qui l'utilisent (immobilier)

Vous n'allez pas devenir riche rapidement en faisant l'une de ces choses, mais l'utilisation d'un calculateur d'investissement devrait vous permettre de bien comprendre combien vous obtiendrez dans un laps de temps donné.

Vous ne gagnerez pas 20% par mois. Vous ne gagnerez pas 20 % par an, même si certaines années, Tu pourrais.

Certaines années, vous perdrez de l'argent. Il n'y a pas beaucoup de choses sûres dans l'investissement, mais c'est l'un d'entre eux.

Si cela rend l'investissement ennuyeux, Félicitations :vous voyez l'idée.

4. Lire un livre

Pourquoi? Parce que je triche en faisant de la lecture de ce livre une partie de mon cours soi-disant court.

Je recommande toujours le même livre d'investissement.

C'est court, écrit par deux des plus grands penseurs de l'investissement, trouvé dans la plupart des bibliothèques publiques, et rédigé en anglais simple.

Le livre est Elements of Investing, par Burton Malkiel et Charles Ellis.

Au moment où vous aurez fini de lire ce petit livre, vous en saurez plus sur l'investissement que pratiquement tous ceux que vous connaissez.

Cela ne vous rendra peut-être pas plus amusant lors des fêtes, mais cela vous rendra plus riche.

5. En fait, faites-le en premier :obtenez votre correspondance 401(k)

Pourquoi? Une correspondance 401(k) est l'investissement le plus performant que vous puissiez trouver. Ignorez-le à vos risques et périls financiers.

Si vous avez un 401 (k) avec un employeur correspondant, toujours contribuer jusqu'au match.

Vous pouvez le faire même si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts étudiants ou des prêts automobiles. Obtenez le match pendant que vous construisez votre fonds d'urgence et remboursez vos dettes.

C'est la seule chose sur laquelle tout le monde dans le jeu des finances personnelles est d'accord.

Si jamais nous prenons contact avec une vie extraterrestre intelligente, la première chose que les planificateurs financiers demanderont aux extraterrestres est de savoir s'ils maximisent leur correspondance avec l'employeur.

(Bien que si les extraterrestres sont si intelligents, pourquoi ont-ils encore des employeurs ?)

La semaine prochaine: Le secret pour investir ! (Ce n'est probablement pas aussi excitant que je le prétends.)

Matthew Amster-Burton est un finances personnelles chroniqueur à Mint.com. Retrouvez-le sur Twitter @Mint_Mamster .