Arrêtez de considérer votre maison comme un investissement

Votre maison, c'est beaucoup de choses :c'est un endroit pour élever vos enfants, organiser des fêtes de famille, se détendre le week-end et, peut être, louer pour un peu d'argent supplémentaire.

Mais voici une chose que de nombreux économistes pensent que ce n'est pas :un investissement.

Cela va à l'encontre de ce que vous pourriez croire. Après tout, si vous achetez votre maison pour 200 $, 000 et le revendre 15 ans plus tard pour 270 $, 000, vous avez gagné 70 $, 000, droit? Cela semble être un bon retour sur investissement, mais ce n'est pas le cas en fait.

Ce bénéfice n'inclut pas toutes les taxes foncières que vous avez payées sur votre maison, les intérêts que vous avez payés sur votre prêt hypothécaire, ou tout l'argent que vous avez dépensé pour entretenir votre résidence.

Le fait est, la seule fois où une maison peut vraiment être un bon investissement, c'est lorsque vous réduisez vos effectifs ou déménagez dans un appartement après l'avoir vendu.

Chiffres qui donnent à réfléchir

Dans une interview de 2014 avec USA Today, L'économiste et expert en logement Robert Shiller a expliqué pourquoi les consommateurs ne devraient pas considérer le logement comme un investissement.

De 1890 à 2012, les prix des maisons corrigés de l'inflation n'ont pas augmenté du tout, selon les recherches de Shiller. Durant la même période, bien que, les actions l'ont fait. Shiller a constaté que le S&P 500 a augmenté de plus de 2, 000 fois au cours de ces mêmes années, corrigé de l'inflation.

Shiller a constaté qu'il y a eu de longues périodes au cours desquelles la valeur des logements, ajustée en fonction de l'inflation, a chuté. Il a dit que de 1890 à 1980, les prix réels des maisons ont chuté d'environ 10 pour cent.

Blog financier personnel Observations a également examiné les prix des logements corrigés de l'inflation de 1900 à 2012. Selon ces chiffres, le prix annuel moyen des maisons aux États-Unis n'était que de 0,1% par an après l'inflation.

Ces chiffres sont clairs :vous devriez acheter une maison parce que c'est une maison, vous avez besoin d'un endroit pour vivre, et vous ne voulez pas louer. Vous ne devriez pas acheter une maison en pensant que vous faites un excellent investissement financier. (Voir aussi :Louer ou acheter une maison ? Voici comment décider)

Il n'est pas facile de retirer de l'argent d'un investissement dans le logement

Il y a d'autres aspects des maisons qui les rendent moins qu'idéales comme investissements. Le plus grand? Il n'est pas facile de transformer votre maison en argent comptant.

Sûr, votre maison peut avoir pris de la valeur au cours des 10 années où vous en êtes propriétaire. (Même si, Comme montré ci-dessus, après ajustement pour l'inflation, cette appréciation peut être négligeable.) Mais accéder à cette appréciation n'est pas facile. Vous devrez vendre votre maison pour obtenir l'argent qu'elle rapporte.

Vendre une maison n'est pas une tâche simple. Cela prend du temps. C'est cher, trop, car vous investirez probablement dans tout, des couches de peinture fraîches aux réparations de gros appareils électroménagers avant de mettre votre maison sur le marché. Et si vous ne voulez pas vendre votre maison ? Ensuite, vous ne pourrez pas récupérer cet argent.

Vous pouvez contracter des marges de crédit sur valeur domiciliaire ou des prêts sur valeur domiciliaire pour exploiter la valeur nette de votre maison. Mais vous devrez rembourser l'argent que vous empruntez, avec intérêt, chaque mois. Si votre maison perd de la valeur après avoir contracté notre prêt sur valeur domiciliaire, tu pourrais finir sous l'eau, vous devez plus sur vos prêts hypothécaires combinés que la valeur de votre maison.

Si c'est un investissement, c'est cher

C'est cher d'être propriétaire d'une maison. Et cela, trop, fait du logement un investissement moins intéressant.

Pensez à l'assurance habitation. Si vous utilisez un prêt hypothécaire pour financer votre maison, vous êtes tenu d'investir dans cette assurance. Même si vous ne financez pas votre maison, vous devriez souscrire une police pour vous protéger. Realtor.com estime que la prime d'assurance habitation moyenne à travers le pays est de 952 $.

Ensuite, il y a les impôts fonciers. Le U.S. Census Bureau a déclaré qu'en 2017, le ménage moyen dépensait 2 $, 149 en taxes foncières.

Finalement, il y a de l'entretien. Cela va varier, bien sûr, mais Realtor.com dit que vous pouvez vous attendre à payer de 1 à 4 % de la valeur de votre maison en entretien chaque année. Si votre maison vaut 200 $, 000, qui fait entre 2 $, 000 et 8 $, 000 par an.

Si vous vendez votre maison à profit, vous devez tenir compte de ces coûts de propriété lorsque vous vous félicitez d'avoir fait un investissement aussi judicieux.

Le logement n'est pas mal, bien que

Cela ne signifie pas que l'achat d'une maison est une mauvaise décision financière. Vous devez vivre quelque part, et selon l'endroit où vous habitez, il peut être moins coûteux d'être propriétaire d'une maison que de louer un appartement.

Posséder une maison vous donne également une certaine flexibilité financière. Vous pouvez louer une partie de votre maison, par exemple, pour gagner de l'argent supplémentaire. Vous pourrez également demander des déductions fiscales pour les intérêts que vous payez chaque année sur votre prêt hypothécaire et les impôts fonciers que vous payez.

Le logement offre ces autres avantages, aussi :un abri pour votre famille, un lieu de rassemblement pour parents et amis, et un répit à la fin d'une dure journée.

Il est important d'être réaliste quant au potentiel d'investissement du logement. Si vous souhaitez investir, acheter des actions ou investir dans des fonds communs de placement pourrait être un meilleur choix. Même à faible taux d'intérêt, mais les investissements sûrs tels que les obligations ou les CD ont plus de sens en tant qu'investissement.