Les 6 meilleures façons d'investir seulement 100 $ par mois cette année

La nouvelle année est le moment idéal pour abandonner les mauvaises habitudes financières et en adopter de nouvelles. Peut-être que vous avez décidé que c'est l'année où vous allez enfin rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé, ou peut-être utilisez-vous un budget pour la première fois de votre vie. Quels que soient vos objectifs, vous savez probablement qu'il faudra du temps et de la persévérance pour y arriver.

Mais comment investir son argent ? Si vous avez 100 $ de plus par mois à perdre, il y a plus d'une façon de créer de la richesse et finalement aller de l'avant.

Nous avons contacté des conseillers financiers pour savoir comment ils investiraient 100 $ supplémentaires par mois au cours de la nouvelle année, et voici ce qu'ils ont dit.

1. Augmentez vos cotisations 401(k)

Le planificateur financier du Colorado, Mitchell Bloom de Bloom Wealth, affirme que votre lieu de travail 401 (k) est un bon point de départ si votre employeur en propose un, et en particulier si vous pouvez vous qualifier pour un jumelage avec l'employeur. Après tout, un jumelage d'employeur auquel vous pouvez prétendre est ce qui se rapproche le plus de « l'argent gratuit » que vous recevrez au travail, alors autant en profiter.

Vous pouvez vous efforcer d'augmenter le pourcentage de vos contributions 401(k) afin de canaliser environ 100 $ de plus sur votre compte chaque mois, mais vous pouvez également mettre de côté un montant forfaitaire de 100 $ par mois si votre plan de travail le permet.

Dans les deux cas, l'argent dans un plan 401(k) peut croître en franchise d'impôt et s'accumuler au fil du temps, et vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les distributions jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite.

Notez également que si vous n'avez pas de régime de retraite en milieu de travail, tout n'est pas perdu.

Au lieu, vous voudrez peut-être « envisager de faire appel à une société de conseil à faible coût comme Betterment, où ils construiront un modèle de portefeuille entièrement diversifié à l'échelle mondiale avec des fractions d'actions afin que vous puissiez réaliser une diversification avec un petit montant d'investissement, " dit Bloom.

2. Économisez 100 $ par mois dans un Roth IRA

Jeff Rose de Good Financial Cents affirme que les consommateurs peuvent également envisager d'économiser de l'argent dans un Roth IRA s'ils remplissent les conditions de cotisation. Bien que ce type de compte vous oblige à investir de l'argent qui a déjà été imposé, vos cotisations peuvent croître à l'abri de l'impôt et se composer jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite. Une fois que vous avez 59 ½ ou plus, vous pouvez retirer de l'argent d'un Roth IRA sans payer d'impôts sur le revenu, ce qui est assez doux.

En 2020, la plupart des gens peuvent contribuer jusqu'à 6 $, 000 à un compte Roth IRA et IRA traditionnel. Cependant, les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 $ de plus, 000 pour l'année pour un total de 7 $, 000.

Des limites de revenu s'appliquent, toutefois. Les couples mariés qui déclarent des impôts conjointement ne peuvent pas contribuer à un Roth IRA s'ils gagnent plus de 206 $, 000, et leurs cotisations sont progressivement supprimées pour les revenus compris entre 196 $, 000 et 205 $, 999. Déclarants célibataires avec des revenus supérieurs à 139 $, 000 ne peuvent pas contribuer, et leurs contributions seront progressivement supprimées pour les revenus compris entre 124 $, 000 et 138 $, 999. (Voir aussi :401(k) ou IRA ? Vous avez besoin des deux)

3. Économisez pour les urgences

Aussi, pensez à économiser pour les urgences si vous ne l'avez pas déjà fait. Le conseiller financier Jake Northrup de Experience Your Wealth dit que votre fonds d'urgence devrait inclure au moins trois mois de frais de subsistance, mais potentiellement plus.

Vous voudrez probablement conserver votre fonds d'urgence dans un compte auquel vous pouvez accéder, comme un compte d'épargne à haut rendement. Bien que cela signifie que votre argent d'urgence ne rapportera pas énormément, cet argent peut littéralement sauver vos finances si vous faites face à une facture médicale inattendue que vous ne pouvez pas payer ou si vous perdez votre emploi.

Plus loin, avoir un fonds d'urgence entièrement financé peut également vous aider à éviter de charger les soldes de cartes de crédit avec des taux d'intérêt exorbitants. (Voir aussi :7 façons simples de constituer un fonds d'urgence à partir de 0 $)

4. Économisez pour les dépenses de santé futures dans un HSA

Le planificateur financier Taylor Schulte, qui est également l'hôte du Podcast Rester riche sur la retraite , dit qu'en supposant qu'un fonds d'épargne d'urgence soit en place et que la dette à taux d'intérêt élevé soit remboursée, le meilleur endroit pour mettre de l'argent supplémentaire est dans un compte d'épargne santé (HSA).

"Le HSA est la licorne magique des comptes de placement fiscalement avantageux, " dit-il. " Contrairement à tout autre compte, ils sont triplement fiscalement avantageux.

Schulte dit cela parce que vous pouvez investir jusqu'à certaines limites sur une base fiscalement avantageuse chaque année, alors votre argent fructifie en franchise d'impôt. Lorsque vous recevez des distributions afin de payer des dépenses de santé admissibles, alors tu ne paieras pas d'impôts, Soit.

Il y a certaines exigences pour utiliser un HSA, cependant, y compris l'exigence que vous ayez un régime de santé à franchise élevée. Pour 2020, l'Internal Revenue Service (IRS) définit un plan de santé à franchise élevée comme tout plan avec une franchise d'au moins 1 $, 400 pour un particulier ou 2 $, 800 pour une famille, note Healthcare.gov. Notez également que les dépenses totales annuelles totales de tout régime d'assurance-maladie à franchise élevée doivent être inférieures à 6 $, 900 pour un particulier ou 13 $, 800 pour une famille.

Morgan Ranstrom, qui travaille comme planificateur financier à Minneapolis, MN, dit que vous devriez vous efforcer de garder suffisamment d'argent dans votre HSA pour payer la franchise annuelle de votre assurance en cas de frais de santé imprévus, mais au-delà, vous pouvez investir le reste pour une croissance à long terme.

"Avec des cotisations régulières, croissance potentielle des investissements, et des retraits minimes, vous disposerez d'un compte qui pourra être utilisé pour financer les frais médicaux à la retraite sans pénalité fiscale, " dit-il. " C'est génial, ça ?"

5. Rembourser la dette de carte de crédit à intérêt élevé

Bien que vous ne considériez peut-être pas le remboursement de la dette comme un investissement, le retour financier peut fonctionner de la même manière. Notez que toute dette que vous remboursez ne facture plus un taux d'intérêt exorbitant, et cela signifie plus d'argent dans votre poche chaque mois que vous pouvez économiser ou investir pour l'avenir.

L'expert en dette Chris Peach, qui enseigne aux consommateurs comment rembourser leurs dettes grâce à son cours Awesome Money, dit que vous devriez vérifier le taux d'intérêt que vous payez sur vos cartes de crédit, en gardant à l'esprit que le TAP moyen des cartes de crédit est bien supérieur à 17 %.

"Pour la plupart des gens, obtenir un retour sur investissement de 18% chaque année est plus un rêve devenu réalité qu'une réalité, " dit-il. Heureusement, vous pouvez obtenir ce rendement en remboursant une dette à intérêt élevé et en économisant l'argent que vous paieriez normalement pour les intérêts chaque mois.

Disons que vous avez un solde de carte de crédit de 10 $, 000 à 18% APR et vous effectuez des paiements minimums sur cette carte depuis des années. Faire le paiement minimum de 200 $ chaque mois vous prendrait encore 94 mois pour rembourser le solde, ce qui donne également 8 $, 622 de plus au total des intérêts payés, note Pêche.

Mais que se passerait-il si vous pouviez investir 100 $ par mois en trop-payé sur votre carte de crédit ?

"Bien que cela ne ressemble pas à une tonne d'argent, 100 $ de plus par mois rembourseront le solde 47 mois plus tôt et économiseront près de 4 $, 000 en intérêts, " dit Peach. " Pas mal pour un investissement mensuel de 100 $ si vous me demandez. "

6. Investissez en vous-même

Le conseiller financier à honoraires Russ Thornton, qui se concentre sur la planification de la retraite des femmes, dit qu'un investissement en vous-même peut également être très rentable. "Cela pourrait être utilisé pour acheter des livres, livres audio, cours en ligne, cours hors ligne, associations professionnelles, séances d'entraînement personnel, ou autre chose, " il dit.

Si vous acquérez des connaissances nouvelles ou plus approfondies qui pourraient vous aider à effectuer votre travail, cela pourrait vous aider à obtenir une augmentation plus importante ou même une promotion, alors que l'apprentissage d'une nouvelle compétence pourrait vous aider à créer une activité secondaire qui pourrait finalement vous aider à générer plus de revenus.

Vous pourriez même vous impliquer dans une association professionnelle ou un groupe de réseautage pour bâtir votre réseau, dit Thornton. "Cela pourrait vous aider dans votre carrière actuelle ou pourrait ouvrir la porte à de nouvelles opportunités, à la fois personnelles ou professionnelles."