Laissez l'IRS aider vos retours sur investissement

L'impôt sur le revenu peut gruger sérieusement votre plan d'épargne et de placement. Heureusement, le gouvernement fédéral en est bien conscient, et donne aux contribuables une pause sous la forme de plusieurs plans d'investissement à imposition différée approuvés par l'IRS. Ces véhicules de placement vous permettent de mettre de l'argent de côté pour votre retraite et de ne payer aucun impôt sur vos gains jusqu'à ce que vous commenciez à faire des retraits lorsque vous êtes dans la cinquantaine ou plus tard. Cela permet à la magie de intérêts composés aller travailler pour toi, vous rapportant des intérêts en plus des intérêts. C'est un moyen extrêmement efficace de construire votre pécule financier.

Avec un Compte de retraite individuel (IRA) vous pouvez investir jusqu'à 4 $, 000 par an dans pratiquement n'importe quel type d'instrument de sécurité que vous choisissez, d'un certificat de dépôt bancaire à des actions individuelles à des fonds communs de placement. Dites simplement à l'institution financière que vous souhaitez que votre investissement soit abrité dans un IRA. Vous devez déclarer votre investissement sur votre déclaration de revenus, mais vous n'avez pas à payer d'impôts sur vos gains jusqu'à ce que vous commenciez à retirer les fonds à l'âge de la retraite. Si vous avez un conjoint qui ne travaille pas, vous pouvez également ouvrir un IRA conjoint et contribuer jusqu'à 4 $ supplémentaires, 000 par an en elle.

Les 401 (k) est un qualifié (ce qui signifie qu'il répond aux exigences de l'Internal Revenue Code) qui est établi par les employeurs dans lequel les employés éligibles peuvent verser des cotisations de report de salaire. En d'autres termes, la contribution vient directement du haut de votre chèque de paie sans que vous ne voyiez jamais l'argent. Cela rend l'épargne et l'investissement automatiques, éliminant le besoin de vous devez décider si vous allez économiser chaque mois. Le plus grand avantage d'un plan 401 (k) est que de nombreux employeurs égaleront ou égaleront partiellement votre contribution, ce qui signifie que vous obtenez un investissement avant impôt, composition à imposition différée de vos intérêts gagnés, et un ajout supplémentaire à votre capital de votre entreprise (essentiellement, argent gratuit). Cela permet à la valeur de votre investissement de croître à un rythme encore plus rapide. Les employeurs à but non lucratif offrent un plan similaire appelé le 403(b) . C'est fondamentalement le même arrangement que le 401 (k); la différence de nom provient du fait qu'il fait partie d'une section différente du Code des impôts.

Un Rente est un peu comme une combinaison d'un IRA et d'une police d'assurance-vie. Comme un IRA, une rente vous permet de gagner des intérêts et des gains en capital sur votre investissement sans payer d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à retirer les fonds à l'âge de la retraite. Et comme un IRA, vous serez passible d'une pénalité de 10 % si vous vous retirez avant votre âge d'admissibilité. Mais contrairement à l'IRA, vous pouvez effectuer des cotisations pratiquement illimitées chaque année. Ces cotisations, cependant, sont en dollars après impôt, vous n'obtenez donc pas l'avantage de la déduction fiscale disponible avec l'IRA ou le 401 (k). Mais puisqu'une rente est fondamentalement un véhicule de quasi-assurance, une fois que vous commencez à retirer votre argent (ou, rentier ), vous êtes assuré de recevoir un revenu pour le reste de votre vie. En d'autres termes, vous ne survivrez jamais à vos fonds de retraite.