ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> investir

5 meilleurs investissements qui protègent contre l'inflation,

et autres à éviter

Les investisseurs semblent de plus en plus inquiets du risque de pic d'inflation pendant la reprise post-pandémique, alors que le marché boursier s'est quelque peu refroidi après sa montée torride en début d'année. C'est peut-être le bon moment pour réévaluer votre portefeuille et décider s'il est judicieux de couvrir vos investissements contre la possibilité d'une hausse des prix dans un proche avenir et de la meilleure façon de le faire.

Voici cinq des meilleures couvertures contre l'inflation pour vous aider à protéger votre portefeuille contre l'inflation, et deux domaines que vous voulez éviter si vous voyez une inflation soutenue se profiler à l'horizon.

Sujets traités sur cette page

  • 5 façons dont les investisseurs peuvent rester protégés contre l'inflation
  • L'inflation peut frapper durement ces deux types d'actifs
  • En bout de ligne

5 façons dont les investisseurs peuvent rester protégés contre l'inflation

Le gouvernement a injecté des milliards de dollars dans l'économie par le biais de dépenses déficitaires et de mesures de relance depuis le début de la pandémie de COVID-19. Pendant ce temps, la Réserve fédérale a baissé les taux d'intérêt à près de zéro et s'est engagée à les y maintenir jusqu'en 2023, et a même déclaré qu'il laisserait l'inflation dépasser la tendance à court terme.

Une inflation soutenue entraînerait probablement une hausse des taux d'intérêt, les investisseurs devraient donc réfléchir à la meilleure façon de positionner leurs portefeuilles si cela arrive. Cela dit, l'économie a passé une grande partie des années 2010 sans inflation élevée et soutenue malgré d'énormes déficits budgétaires et des taux d'intérêt bas.

Si vous prévoyez une hausse de l'inflation, cela peut en fait être un bon moment pour être emprunteur, si vous pouvez éviter d'être directement exposé à cette inflation. La raison? Si vous empruntez à taux fixe, vous remboursez effectivement votre dette avec des dollars moins chers à l'avenir. Cela peut encore s'améliorer si vous utilisez certains types de dettes pour investir dans des actifs susceptibles de s'apprécier avec le temps, comme l'immobilier.

Voici quelques-unes des principales couvertures contre l'inflation qui peuvent vous aider à atténuer l'impact de l'inflation.

1. DES ASTUCES

DES ASTUCES, ou des titres du Trésor protégés contre l'inflation, sont un moyen utile de protéger votre investissement dans des obligations d'État si vous prévoyez une accélération de l'inflation. Ces obligations du gouvernement américain sont indexées sur l'inflation, donc si l'inflation monte (ou baisse), le taux d'intérêt effectif payé sur les TIPS le sera également.

Les obligations TIPS paient des intérêts tous les six mois, et ils sont émis sur des maturités de 5, 10 et 30 ans. Parce qu'ils sont soutenus par le gouvernement fédéral américain (comme les autres dettes publiques), ils sont considérés parmi les investissements les plus sûrs au monde.

2. Obligations à taux variable

Les obligations offrent généralement un paiement fixe pour la durée de vie de l'obligation, ce qui signifie que les obligations ont leur large face exposée aux hausses de l'inflation. Une façon d'atténuer cet effet, cependant, est avec une obligation à taux variable, où le paiement augmente en réponse aux hausses des taux d'intérêt causées par la hausse de l'inflation.

Une façon de les acheter est par le biais d'ETF ou de fonds communs de placement, qui possèdent généralement un large assortiment de ces obligations. Ainsi, en plus de la protection contre l'inflation, vous obtiendrez également une certaine diversification, ce qui signifie que votre portefeuille peut bénéficier d'un risque plus faible.

3. Une maison

Vous ne pensez peut-être pas à une maison comme un bon moyen de vous protéger contre l'inflation, mais si vous utilisez une hypothèque pour acheter votre maison, cela peut être un excellent moyen de le faire. Avec une hypothèque à long terme – à des taux proches des plus bas historiques – vous bénéficierez d’un financement bon marché jusqu’à trois décennies.

Un prêt hypothécaire à taux fixe vous permet de maintenir la plus grande partie des dépenses de logement au même versement. Sûr, les impôts fonciers augmenteront et d'autres dépenses pourraient grimper, mais votre paiement mensuel de logement reste le même. Ce n'est certainement pas le cas si vous êtes locataire.

Et, bien sûr, en étant propriétaire d'une maison, vous aurez le potentiel d'augmenter sa valeur au fil du temps. Si plus d'argent inonde le marché, vous pouvez obtenir une appréciation du prix, trop.

4. Actions

Les actions sont un bon véhicule à long terme pour se couvrir contre l'inflation, même s'ils peuvent être touchés par des investisseurs anxieux à court terme à mesure que leurs inquiétudes augmentent. Mais toutes les actions ne sont pas également de bonnes couvertures contre l'inflation. Vous voudrez rechercher des entreprises qui ont un pouvoir de fixation des prix, de sorte qu'à mesure que leurs propres coûts augmentent, ils peuvent augmenter les prix de leurs clients ou même faire payer plus cher leurs marchandises.

Et à mesure que les bénéfices d'une entreprise augmentent avec le temps, son cours de bourse devrait grimper. Alors que le marché boursier pourrait être touché par les craintes d'inflation, les meilleures entreprises le traversent avec leur meilleure économie.

5. Or

L'or est traditionnellement une valeur refuge pour les investisseurs lorsque l'inflation augmente ou que les taux d'intérêt sont très bas. L'or a tendance à bien se porter lorsque les taux d'intérêt réels, c'est-à-dire le taux d'intérêt déclaré moins le taux d'inflation – passer en territoire négatif. Les investisseurs considèrent souvent l'or comme une réserve de valeur en période économique difficile, et il a réussi dans ce but sur de longues périodes.

Une bonne option pour investir dans l'or est de l'acheter via un ETF, vous n'aurez donc pas à posséder et à protéger l'or vous-même. Plus, vous avez plusieurs options avec les ETF, vous permettant de posséder de l'or physique ou les actions des orpailleurs, qui peut offrir une hausse plus élevée si les prix de l'or montent en flèche.

L'inflation peut frapper durement ces deux types d'actifs

1. Obligations à long terme

Les obligations à long terme peuvent être complètement détruites si l'inflation augmente et que les investisseurs s'attendent à ce qu'elle persiste pendant des années. La raison est simple :si l'inflation dépasse le taux d'intérêt de l'obligation, vous perdez du pouvoir d'achat avec le temps. Ainsi, le prix d'une obligation à long terme baissera pour compenser cela. Plus la maturité de l'obligation est longue, plus son prix est sensible à une variation de l'inflation.

L'une des maturités les plus longues est celle des bons du Trésor à 30 ans, et il peut changer radicalement en réponse aux changements de taux. Si vous en êtes propriétaire et que les taux d'intérêt augmentent, vous subirez une perte immédiate pour votre principal. A l'échéance de l'obligation, vous pourrez recevoir tout votre capital, mais vous devrez peut-être subir des décennies d'immersion dans votre investissement.

Les obligations à court terme – celles qui arrivent à échéance dans moins de quelques années – ressentiront peu les effets d'une légère reprise de l'inflation.

2. CD à taux fixe de longue date

Comme les obligations à long terme, les CD à long terme à taux fixe perdent de leur attrait si l'inflation augmente. Étant donné que la valeur du taux d'intérêt fixe d'un CD peut être considérablement érodée par l'inflation, vous perdrez du pouvoir d'achat avec le temps. Contrairement aux obligations à long terme, cependant, la valeur principale de votre investissement ne diminuera pas, mais cela peut vous coûter une pénalité pour casser le CD, si vous faites comme ceci.

Si vous aimez la sécurité des CD adossés à des banques, une alternative pourrait être des CD protégés contre l'inflation, qui ajustent leur taux d'intérêt effectif à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution de l'inflation.

En bout de ligne

La hausse de l'inflation est une grande préoccupation pour les investisseurs en ce moment, mais il reste à voir si les niveaux élevés d'inflation persisteront ou finiront par être dus à des facteurs « transitoires » comme le suggérait récemment la Fed.

Indépendamment, il est logique que les consommateurs pensent à faire certains mouvements d'argent maintenant, comme le refinancement d'une hypothèque en une hypothèque fixe à des taux historiquement bas ou le remboursement des soldes de dettes à taux ajustables. Ce sont des simples, des déménagements relativement peu coûteux qui peuvent vous aider à en profiter même si l'inflation ne reprend pas.

Investisseurs, s'ils possèdent des actions individuelles, pourraient évaluer laquelle de leurs positions est la plus exposée à l'inflation et envisager de réduire cette exposition ou peut-être de ne pas accroître davantage la position.

Apprendre encore plus:

  • Comment commencer à investir
  • Meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour les débutants
  • Comment investir comme un pro avec des fonds indiciels

Avis de non-responsabilité éditorial :Il est conseillé à tous les investisseurs de mener leurs propres recherches indépendantes sur les stratégies d'investissement avant de prendre une décision d'investissement. En outre, Les investisseurs sont informés que les performances passées des produits d'investissement ne sont pas une garantie d'appréciation future des prix.