Les meilleures façons d'investir dans la vingtaine

Investir en tant que jeune adulte est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour préparer votre avenir. Une fois que vous avez créé vos comptes de placement, vous serez sur la bonne voie pour épargner en vue d'objectifs comme la retraite, l'achat d'une maison ou même des projets de voyage futurs.

De nombreux investisseurs dans la vingtaine auront des fonds limités disponibles pour investir, mais vous n'avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer avec une stratégie qui rapportera généreusement au fil du temps.

Comment commencer à investir dans la vingtaine :

1. Commencez à constituer un fonds d'urgence
2. Fixez vos objectifs de placement
3. Cotiser à un régime de retraite d'employeur
4. Ouvrir un plan de retraite individuel (IRA)
5. Trouvez un courtier ou un robo-conseiller qui répond à vos besoins
6. Envisagez de faire appel à un conseiller financier
7. Conservez l'épargne à court terme dans un endroit facilement accessible

1. Commencez à constituer un fonds d'urgence

Tout d'abord :essayez toujours de commencer par constituer un fonds d'urgence. Vous vous assurerez d'être couvert si une dépense imprévue devait survenir, comme une perte d'emploi ou une catastrophe naturelle, mais vous développerez également l'habitude de contribuer régulièrement à un fonds.

Combien devriez-vous économiser?

"Il y a à la fois la réponse mathématique et la réponse émotionnelle, " dit Claire Beams, planificateur financier chez Rhinevest à Cincinnati. "Mathématiquement, c'est économiser trois à six mois de votre fixe, dépenses courantes. Mais émotionnellement, ce n'est peut-être pas assez d'argent pour dormir la nuit. Il s'agit donc de trouver la réponse parfaite pour vous.

Même si vous commencez avec seulement 100 $ ou 500 $ dans un compte d'épargne à haut rendement, vous pouvez cotiser régulièrement à votre fonds et le développer au fil du temps.

2. Définissez vos objectifs de placement

Une fois que vous avez commencé à contribuer à un fonds d'urgence, commencez à réfléchir aux objectifs que vous souhaitez atteindre en investissant.

"C'est finalement regarder toutes les expériences que vous voulez avoir au cours de votre vie, puis donner la priorité à ces choses, », dit Beams. "Pour certaines personnes, peut-être qu'ils veulent voyager chaque année ou qu'ils veulent acheter une voiture dans deux ans et ils veulent aussi prendre leur retraite à 65 ans. Il s'agit d'élaborer le plan d'investissement pour s'assurer que ces choses sont possibles.

Les comptes que vous utilisez pour des objectifs à court terme, comme les voyages, seront différents de ceux que vous ouvrez pour des objectifs de retraite à long terme.

Le plus important dans la vingtaine, bien que, commence tout juste l'habitude d'économiser.

« S'engager sur un taux d'épargne spécifique et continuer à augmenter ce taux d'année en année est ce qui aura le plus d'impact au début de votre carrière d'épargne pour vous aider à démarrer, » selon Ross Menke, un planificateur financier certifié chez Lyndale Financial à Nashville, Tennessee.

Une fois que vous avez défini un ensemble d'objectifs et établi un plan, vous êtes prêt à examiner des comptes spécifiques.

3. Cotiser à un régime de retraite d'employeur

Les jeunes dans la vingtaine qui commencent à investir dans le cadre d'un régime de retraite fiscalement avantageux offert par l'employeur peuvent bénéficier de décennies de revenus d'intérêts composés. Le plus souvent, ce plan se présente sous la forme d'un 401 (k).

Un 401(k) vous permet d'investir de l'argent sur une base avant impôt (jusqu'à 19 $, 000 en 2019 pour les moins de 50 ans) qui croît à imposition différée jusqu'à son retrait à la retraite.

De nombreuses entreprises égalent également les cotisations des employés jusqu'à un certain pourcentage.

"Vous voulez toujours contribuer suffisamment pour au moins obtenir ce match, parce que sinon vous vous éloignez de l'argent plus ou moins gratuit, », dit Beams.

Même si vous ne pouvez pas maximiser votre 401(k) tout de suite, commencer petit peut faire une énorme différence au fil du temps. Élaborez un plan pour augmenter les cotisations au fur et à mesure que votre carrière progresse et que vos revenus augmentent.

Le calculateur 401(k) de Bankrate peut vous aider à déterminer combien cotiser à votre 401(k) afin de vous constituer suffisamment d'argent pour la retraite.

4. Ouvrir un compte de retraite individuel (IRA)

Une autre façon de poursuivre votre stratégie d'investissement à long terme est d'avoir un compte de retraite individuel, ou IRA.

Il existe deux principales options IRA :traditionnelle et Roth. Les cotisations à un IRA traditionnel sont similaires à un 401 (k) en ce sens qu'elles sont versées sur une base avant impôt et ne sont pas imposées jusqu'au retrait. Cotisations Roth IRA, d'autre part, entrer dans le compte après impôt, et les distributions admissibles peuvent être retirées en franchise d'impôt.

Les investisseurs de moins de 50 ans sont autorisés à cotiser jusqu'à 6 $, 000 aux IRA en 2019.

Les experts recommandent généralement un Roth IRA plutôt qu'un IRA traditionnel pour les 20 ans et plus, car ils sont plus susceptibles d'être dans une tranche d'imposition inférieure à ce qu'ils seront à l'âge de la retraite.

"Nous aimons toujours l'option Roth, », dit Beams. « Alors que les jeunes gagnent de plus en plus d'argent, leur tranche d'imposition va augmenter. Ils paient dans ces fonds au taux d'imposition le plus bas aujourd'hui, de sorte que lorsqu'ils prendront leur retraite, ils pourront retirer cet argent sans impôt.

Toujours, Menke conseille aux investisseurs de tout âge de considérer leur situation personnelle avant de prendre une décision. « Tout dépend du moment où vous souhaitez payer l'impôt et du moment qui vous convient le mieux en fonction de votre situation personnelle, " il dit.

5. Trouvez un courtier ou un robo-conseiller qui répond à vos besoins

Pour les objectifs à plus long terme qui ne sont pas nécessairement liés à la retraite, comme une mise de fonds sur une future maison ou les frais d'études de votre enfant, les comptes de courtage sont une excellente option.

Et avec l'avènement des courtiers en ligne et des robots-conseillers comme Betterment, Glands et Wealthfront, ils sont plus accessibles que jamais pour les jeunes qui débutent avec peu d'argent.

Ces entreprises offrent des frais peu élevés, des minimums raisonnables et des ressources éducatives pour les nouveaux investisseurs, et vos investissements peuvent souvent être réalisés facilement via une application sur votre téléphone. Amélioration, par exemple, ne facture que 0,25% de vos actifs chaque année sans solde minimum ou 0,4% pour leur plan Premium, qui nécessite au moins 100 $, 000 sur votre compte.

De nombreux robo-conseillers simplifient au maximum le processus. Fournissez quelques informations sur vos objectifs et votre horizon temporel et le robot-conseiller choisira un portefeuille qui correspond bien et le rééquilibrera périodiquement pour vous.

« Il y a beaucoup de bonnes options et chacune d'entre elles a sa propre spécialité, », dit Menke. Faites le tour pour trouver celui qui correspond le mieux à votre horizon temporel et à votre niveau de contribution.

6. Envisagez de faire appel à un conseiller financier

Si vous ne voulez pas emprunter la voie du robot-conseiller, un conseiller financier humain peut également être une excellente ressource pour les investisseurs débutants.

Bien que ce soit l'option la plus chère, ils travailleront avec vous pour établir des objectifs, évaluer la tolérance au risque et trouver les comptes de courtage qui correspondent le mieux à vos besoins. Ils peuvent également vous aider à choisir où diriger les fonds de vos comptes de retraite.

Un conseiller financier utilisera également son expertise pour vous orienter dans la bonne direction d'investissement. Bien qu'il soit facile pour certains jeunes investisseurs de se laisser emporter par l'excitation des hauts et des bas quotidiens du marché, un conseiller financier comprend le fonctionnement du jeu long.

« Je ne pense pas qu'investir devrait être excitant, Je pense que ça devrait être ennuyeux, », dit Menke. « Cela ne devrait pas être considéré comme une forme de divertissement, car c'est l'épargne d'une vie. L'ennui, c'est bien parfois. Cela revient à votre calendrier et à votre objectif. »

7. Conservez l'épargne à court terme dans un endroit facilement accessible

Comme votre fonds d'urgence, auquel vous pourriez avoir besoin d'accéder à tout moment, stockez vos placements à court terme dans un endroit facilement accessible et non soumis aux fluctuations du marché.

Bien qu'ils ne gagnent pas autant que l'argent que vous investissez dans des actions, comptes d'épargne à haut rendement, Les CD et les comptes du marché monétaire sont d'excellentes options.

« Si vous avez besoin de l'argent disponible dans quelques années, alors il ne doit pas être investi en bourse, ", dit Menke. "Il devrait être investi dans ces véhicules plus sûrs comme un CD ou un marché monétaire où, Oui, vous renoncez peut-être à une croissance potentielle, mais il est plus important d'avoir le retour de votre argent au lieu d'un retour sur votre argent.

Prêt à commencer?

Commencez votre parcours d'investissement en réfléchissant à ce que votre court terme, les objectifs intermédiaires et à long terme sont, puis trouvez les comptes qui correspondent le mieux à ces besoins.

Vos plans changeront probablement avec le temps, mais commencer avec au moins un compte de retraite est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous-même dans la vingtaine.

Non seulement vous vous assurerez que votre argent suit l'inflation, mais vous récolterez également les bénéfices de décennies d'intérêts composés sur vos cotisations.