Changer de courtier en ligne :voici comment transférer vos investissements vers un nouveau compte

L'investissement est plus populaire que jamais, avec de nombreuses maisons de courtage en ligne connaissant une croissance robuste grâce à la pandémie de COVID-19. Ainsi, il n'est pas surprenant que les gens aient également plus de choix que jamais pour choisir où négocier leurs actions, fonds et plus encore. Et avec autant de maisons de courtage en lice pour une part de l'énorme tarte du portefeuille d'investissement, beaucoup ont réduit les frais, entre autres incitations.

Merci en partie à tout ce concours, Les courtiers en ligne présentent plusieurs avantages. Beaucoup n'offrent aucune commission et vous permettent d'acheter des fractions d'actions - aussi petites qu'un cent millième d'action. Ainsi, vous n'avez pas à débourser 1 $, 000 ou plus pour une seule action.

Par conséquent, vous pouvez envisager de changer de courtier, surtout si vous avez des comptes dans une ancienne maison de courtage qui facture encore des frais élevés. Cependant, simplement vendre vos actions à votre courtier actuel et transférer de l'argent au nouveau pourrait entraîner un certain nombre de problèmes. Et bien que le processus ne soit pas toujours facile, cela peut en valoir la peine si vous payez des frais élevés.

Quand devriez-vous envisager de changer de courtier ?

Changer de courtier n'est pas une décision mineure, surtout si vous avez un gros portefeuille. Mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être changer. Votre courtier actuel peut avoir un certain nombre de problèmes :

• Frais/commissions élevés . De nombreux courtiers ont aujourd'hui des commissions très faibles ou inexistantes. Il en est de même pour les frais mensuels, frais d'inactivité, et les soldes minimaux. Si votre courtier vous charge de l'un de ces éléments, il est peut-être temps de chercher ailleurs.
• Service client médiocre ou minimal . Contrairement au point ci-dessus, le service client est également important. Si votre courtier ne facture aucun frais, il n'offre peut-être pas grand-chose en termes de service client. Pour certains commerçants et investisseurs, Ce n'est pas un problème. Mais si vous avez parfois besoin de l'aide du service client, il est important de travailler avec un courtier qui le propose.
• Site Web obsolète . L'expérience utilisateur sur les sites Web des courtiers peut varier considérablement. Certains proposent des outils de trading avancés, une interface simple d'utilisation, et des outils pédagogiques complets. Si le site Web de votre courtier est obscur et difficile à utiliser, il est peut-être temps de changer.
• Options de placement limitées . Tous les courtiers ne sont pas créés égaux en termes d'options d'investissement. Un exemple de ceci est que certains proposent des actions internationales, mais pas tous. Si les investissements que vous souhaitez réaliser ne sont pas disponibles auprès de votre courtier, vous voudrez peut-être faire le tour.

Un nouveau courtier peut offrir des options plus avantageuses pour l'un des éléments ci-dessus, ce qui serait un avantage supplémentaire du changement. Un inconvénient potentiel est que certains courtiers ont leurs propres fonds qui peuvent ne pas être disponibles avec un autre courtier. Ainsi, avant d'appuyer sur la détente, vous devriez faire vos propres recherches et consulter un fiscaliste le cas échéant.

Comment transférer des comptes de courtage

Changer de courtier n'est pas rare pour un certain nombre de raisons, y compris ceux mentionnés ci-dessus. Si vous décidez de changer de courtier, vous avez deux façons de déplacer votre argent.

Transfert d'argent

Le moyen le plus simple de transférer vos investissements d'un courtier à un autre est un transfert d'argent. Si vous avez un compte de courtage, ce n'est pas trop difficile; vous vendez simplement tous vos titres, puis transférez l'argent à la nouvelle maison de courtage. Vous n'aurez peut-être même pas besoin d'aide puisque vous pourrez retirer l'argent. Puis, vous pouvez investir l'argent comme vous le souhaitez chez votre nouveau courtier.

Si vous avez beaucoup de titres, cette approche peut être lourde, et la vente pourrait déclencher des impôts sur les gains en capital.

Transfert en nature

Heureusement, il existe un moyen de transférer vos actions sans avoir à vendre. En réalité, il existe une chambre de compensation spéciale destinée uniquement à ce processus, appelée Service automatisé de transfert de compte client (ACATS). Ces transferts sont communément appelés transferts en nature.

Lorsque votre compte fait l'objet d'un transfert en nature, cela signifie essentiellement « tel quel ». En d'autres termes, toutes vos actions, historique d'achat/vente, et la base des coûts sont transférés au nouveau courtier comme ils l'étaient à l'ancien.

Le moyen le plus simple d'effectuer un transfert en nature consiste à déplacer un compte vers un nouveau compte du même type. Cela signifie que si vous avez un compte de courtage imposable, il doit être transféré dans un autre compte de courtage imposable. Il en va de même pour un IRA traditionnel, Roth IRA, etc. Bien qu'il soit possible de transférer vers un nouveau compte d'un type différent, cela peut retarder le processus. Plus, vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires prouvant la propriété dans cette situation.

Il est également important d'avoir les bons documents lorsque vous changez de courtier. Vous devrez remplir un formulaire d'initiation de transfert avec le nouveau courtier, également appelé le courtier destinataire. Cela vous évitera non seulement des frais inutiles, mais aussi que le processus ne sera pas retardé.

Lorsque vous remplissez votre formulaire d'initiation de transfert, vous aurez besoin d'informations clés, tel que:

• Nom
• Numéro de compte
• Numéro de sécurité sociale
• Informations sur le courtier précédent
• Qu'il s'agisse d'un transfert total ou partiel

Une autre chose à garder à l'esprit est que pendant que ce formulaire est envoyé au nouveau courtier, il doit correspondre aux informations du dossier avec l'ancien. Si vous aviez un changement de nom, par exemple, vous devez utiliser le nom figurant dans le dossier de l'ancien courtier. Vous pouvez toujours le changer plus tard avec le nouveau courtier si nécessaire.

Si vous souhaitez effectuer un transfert en nature, contactez votre nouveau courtier pour démarrer le processus.

Voici les étapes à suivre :

1. Contactez votre nouveau courtier

Le nouveau courtier sera plus que disposé à vous aider car il souhaite que votre argent soit investi avec lui. Renseignez-vous sur leur processus et faites-leur savoir ce que vous envisagez de déménager. Renseignez-vous également sur les incitations ou les bonus promotionnels dont ils pourraient bénéficier. Ce serait le bon moment pour ouvrir un compte avec eux si vous n'en avez pas déjà un.

2. Rassemblez les informations de votre ancien courtier

Vous aurez également besoin de votre relevé de compte le plus récent de l'ancien courtier, ainsi que votre historique d'achat/vente. Ce dernier est important car il vous aidera à éviter les problèmes fiscaux si l'une des informations est perdue lors du transfert. Vous aurez également besoin du prix de base de vos titres existants.

3. Attendez que le nouveau courtier déplace votre compte

Merci à l'ACAT, vous ne devriez rien avoir à faire pendant le déplacement de votre compte. Le processus prend normalement de trois à six jours ouvrables. Gardez à l'esprit que vous n'aurez accès à aucun des titres déplacés pendant que le transfert est en cours.

4. Familiarisez-vous avec votre nouveau compte

Si vous aviez opté pour un virement en espèces, il se peut que vous ayez encore pas mal de travail à faire avec votre nouveau courtier. Mais avec un transfert en nature, vous n'avez peut-être que quelques éléments de base à prendre en charge, telles que l'assurance que votre compte bancaire est lié et la configuration du dépôt automatique.

Attention aux frais de transfert

Les frais éventuels sont souvent négligés lors d'une demande de transfert en nature. Peut-être vous concentrez-vous sur les points négatifs de votre ancien courtier et sur la façon dont le nouveau courtier sera bien meilleur. Peu importe la raison, de nombreux courtiers facturent des frais si vous décidez de transférer votre compte. Tous ne le font pas, mais il peut y avoir des frais pouvant aller jusqu'à environ 150 $ pour quitter votre ancien courtier.

D'autre part, certaines maisons de courtage offrent des incitatifs encourageant les gens à changer de fournisseur. Bien que votre courtier actuel puisse facturer des frais pour déplacer votre compte, l'incitation offerte par le nouveau courtier peut plus que compenser ces frais. Certains courtiers offrent des bonus de plusieurs centaines de dollars. Lisez attentivement les petits caractères sur le site du nouveau courtier pour voir exactement ce qui est nécessaire pour être admissible à l'un de ces incitatifs promotionnels.

Implications fiscales du changement de courtier

L'une des principales raisons de laisser votre nouveau courtier gérer le transfert de compte via un transfert en nature sont les implications fiscales. Si vous optez pour un transfert en espèces et vendez tous vos titres, vous pourriez déclencher des gains en capital. Et si vous vendez des titres que vous possédez depuis un an ou moins, vous pouvez réaliser des plus-values ​​à court terme, qui ont un taux encore plus élevé que le taux d'imposition des titres détenus depuis plus d'un an.

En plus du risque de vendre des titres au comptant, il y a des implications fiscales uniques si vous transférez des comptes de retraite. Ces comptes ont des règles spéciales lors du transfert, y compris une exigence de dépositaire. Et si vous n'avez pas atteint l'âge autorisé de la retraite, le transfert pourrait être traité comme une distribution s'il n'est pas géré correctement. Cela peut entraîner à la fois des impôts et des pénalités. Plus, si le transfert n'est pas effectué dans les 60 jours, cette, trop, pourrait déclencher une distribution.

Comme tu peux le voir, il y a pas mal de considérations fiscales lors du déplacement de vos comptes. Votre nouveau courtier connaîtra le processus et saura comment le gérer correctement. Ainsi, leur permettre de s'occuper du transfert est le meilleur moyen d'éviter des erreurs coûteuses.

En bout de ligne

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être passer à un nouveau courtier, y compris les frais élevés, service client médiocre, ou un site Web frustrant. Peu importe la raison, vous pouvez transférer votre compte par virement en espèces ou par virement en nature.

Si vous travaillez avec votre nouvelle maison de courtage sur un transfert en nature, le processus ne devrait pas être trop difficile. Assurez-vous simplement de faire vos recherches et de disposer de toutes les informations nécessaires pour effectuer le changement.

Heureusement, votre nouveau courtier fera le gros du travail une fois que vous aurez commencé le processus. Et une fois qu'ils le font, vous serez prêt à commencer à utiliser votre nouveau compte amélioré.