Betterment vs Wealthfront :qu'est-ce qui vous convient le mieux ?

Ces deux robots-conseillers sont identiques sur tant de fonctionnalités, mais passons en revue quelques différences :

• Remises en argent : Betterment offre des remises en argent limitées en utilisant sa carte de débit, mais ils sont ciblés, pas le retour typique de 1% sur tout ce qui est disponible avec autant de cartes. Wealthfront n'offre pas cette fonctionnalité.
• Dépôt direct anticipé : Wealthfront offre un dépôt direct anticipé sur votre chèque de paie, afin que vous puissiez faire travailler cet argent pour vous plus rapidement, alors que Betterment ne le fait pas.
• Guichets automatiques sans frais : Les deux offrent un accès, mais la portée de Betterment est plus large.
• Marge de crédit portefeuille : Wealthfront vous permet d'emprunter jusqu'à 30 % sur votre compte d'investissement (s'il est supérieur à 25 $, 000) à un taux très bas. Vous pouvez avoir l'argent en quelques heures. Betterment n'offre pas cette fonctionnalité.

Wealthfront offre une meilleure suite de fonctionnalités avec un dépôt direct anticipé et une marge de crédit de portefeuille, vous permettant d'accéder immédiatement à un prêt, ce qui peut être utile pour rembourser une dette à taux élevé.

En revanche, Les remises en argent de Betterment semblent moins précieuses qu'une carte de récompenses typique, car ils ne travaillent qu'avec certains commerçants et à des horaires précis. Pendant ce temps, les guichets automatiques gratuits sont un bon complément mais l'argent liquide devient de moins en moins nécessaire chaque jour, bien que les voyageurs fréquents à l'étranger puissent trouver cela comme un avantage intéressant du compte.

Bord: Front de richesse. Utilisé de manière responsable, la marge de crédit du portefeuille est une excellente caractéristique.

Frais de gestion et de fonds

Betterment et Wealthfront sont au coude à coude en ce qui concerne les frais de gestion (qui vont au robo-advisor) et les frais de fonds (qui vont à la société de fonds qui a créé le fonds).

Betterment facture 0,25 % des actifs par an pour son service d'entrée de gamme, par rapport aux 0,25 % de Wealthfront. Dans tous les cas, cela coûterait 25 $ pour chaque 10 $, 000 investis.

Bien sûr, Betterment a un deuxième niveau de service qui augmente le prix à 0,40% des actifs (avec au moins 100 $, 000 sur le compte), ou 40 $ par année pour chaque 10 $, 000 investis. Dans le cas de Betterment, toute somme supérieure à 2 millions de dollars bénéficiera d'une remise de 0,1 %, donc des frais de 0,25 % deviennent 0,15 %, par exemple, sur les frais supérieurs à ce seuil.

En ce qui concerne les frais de FNB, la course est tout aussi serrée. Betterment affirme que ses portefeuilles sont en moyenne de 0,07 %, ou 7 $ par année pour chaque 10 $, 000. Wealthfront est là, bien que, avec un portefeuille moyen coûtant environ 0,08 pour cent.

En pratique, les frais de FNB que vous paieriez auprès de l'un ou l'autre des conseillers-robots dépendent exactement du type de portefeuille construit et de vos besoins et préférences individuels.

Bord: Trop près d'appeler pour la plupart des investisseurs, lorsque l'on compare les services de base.

Stratégie fiscale

Un robo-advisor peut également ajouter de la valeur à travers sa stratégie fiscale, et les conseillers-robots sont idéalement situés pour effectuer la récolte de pertes fiscales, avec la capacité de faire des métiers qui seraient onéreux pour un conseiller humain. La récolte des pertes fiscales signifie vendre aux perdants pour subir une perte fiscale qui peut compenser les gains.

Betterment et Wealthfront utilisent tous deux la récolte quotidienne des pertes fiscales pour essayer de maximiser vos gains. Typiquement, ils vendront un fonds, puis le remplaceront par un autre qui présente de nombreuses caractéristiques similaires. Vous aurez accès à ce service avec n'importe quel niveau d'actifs que vous apportez aux comptes.

Betterment dispose également d'un portefeuille fiscal coordonné qui tente de minimiser les impôts en plaçant de manière optimale les investissements dans des comptes imposables et fiscalement avantageux tels qu'un IRA. Le robot dit que ce service améliore les rendements après impôt d'environ 0,48 % par an, ou environ le double des frais de conseil.

Mais Wealthfront fait passer la récolte des pertes fiscales à un niveau supérieur. Lorsque vous avez plus de 100 $, 000, Wealthfront peut commencer à utiliser l'indexation directe, vous offrant plus d'opportunités de réaliser des économies. Ainsi, plutôt que de posséder le fonds, votre compte détient les actions constitutives. Au cours d'un jour de bourse donné, Wealthfront a plus d'opportunités de prendre des pertes, ce qui signifie plus d'économies au fil du temps.

Wealthfront affirme que son programme de récolte de pertes fiscales peut récupérer ses frais de gestion pour 96 pour cent de ses clients. Le conseiller-robot dit que les clients des portefeuilles plus risqués (c'est-à-dire, stock-heavy) ont vu un avantage après impôt estimé de six à 13 fois les frais de conseil.

Pendant ce temps, Betterment affirme qu'entre 2000 et 2013, son service de collecte de pertes fiscales aurait fourni une augmentation moyenne de 0,77 pour cent après impôt des rendements d'un investisseur. C'est environ trois fois les frais de conseil annuels de Betterment.

Bord: Avec des rendements potentiellement plus élevés et une indexation directe, Wealthfront gagne ici.

Fonctionnalités et outils

Betterment et Wealthfront offrent tous deux des fonctionnalités et des outils qui peuvent ajouter de la valeur à votre compte.

Outre ceux déjà mentionnés, Les outils de Betterment incluent :

• Aperçu de l'impact fiscal , qui vous permet de voir comment une décision financière affecte vos impôts
• Outil de dons caritatifs , qui vous aide à gérer vos dons et encaissements, et économisez plus sur les impôts, trop
• Outil d'épargne basé sur les objectifs , qui vous aide à vous fixer des objectifs différents et à économiser pour eux

En plus de ceux déjà mentionnés, Les outils de Wealthfront comprennent :

• Outil de planification financière Path , un outil robuste qui vous aide à planifier plusieurs objectifs financiers en rassemblant toutes vos dépenses et données financières. Vous pouvez projeter votre valeur nette dans le temps, et voyez comment les dépenses dans un domaine peuvent affecter votre progression vers d'autres objectifs dans un graphique facile à utiliser. Vous pourrez également utiliser l'outil pour planifier vos études et ouvrir un plan d'épargne-études 529 avec Wealthfront ou lier un plan externe. Vous pouvez même budgétiser vos congés et voir comment cela affecte vos objectifs.

Plus, L'outil de planification de Wealthfront est complet et disponible même si vous n'êtes pas client.

Bord: Front de richesse. Son seul excellent outil de planification (qui est vraiment plusieurs outils en un) se compare bien aux trois outils utiles (mais plus ciblés) de Betterment.

En bout de ligne

Que vous optiez pour Betterment ou Wealthfront dépend beaucoup de vos besoins individuels. Si vous avez besoin d'un conseiller humain et que vous avez de l'argent, L'amélioration peut être votre réponse. Toujours, vous pensez peut-être que la récolte de pertes fiscales de Wealthfront vaut beaucoup plus que ce que vous payez, réduire votre coût global. Ou peut-être avez-vous besoin d'une fonctionnalité spécifique dans un compte de gestion de trésorerie (comme des guichets automatiques gratuits ou une ligne de crédit de portefeuille) qui vous oriente vers l'un ou l'autre robo-conseiller.

Vous pouvez également envisager les vertus d'autres conseillers en robotique de premier plan tels que Schwab Intelligent Portfolios et Ellevest, qui apportent tous deux leur part de points positifs à l'industrie.