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ETF :comment investir dans des fonds négociés en bourse

Des fonds négociés en bourse, ou ETF, sont un moyen de plus en plus populaire d'investir sur les marchés financiers. Un ETF détient des participations dans de nombreux actifs différents, et en achetant une part du fonds, vous possédez une petite position dans chacun de ses avoirs. Avec les ETF, les investisseurs peuvent facilement créer un portefeuille diversifié et de nombreux fonds ne facturent que des frais modestes tout en offrant de grands avantages.

Si vous cherchez à investir dans des ETF, voici comment commencer avec eux.

Qu'est-ce qu'un ETF ?

Comme un fonds commun de placement, un ETF détient des positions dans de nombreux actifs différents, généralement des actions ou des obligations. Les avoirs suivent généralement un indice prédéfini tel que le Standard &Poor's 500 ou le Dow Jones Industrial Average, plutôt que d'investir activement. Les ETF sont donc généralement des investissements passifs. Et les larges avoirs du fonds offrent une diversification, réduire – mais pas éliminer – le risque.

Les ETF sont souvent axés sur un type d'actif spécifique, investir dans une collection spécifique d'actions, comme les actions de valeur ou de croissance, des pays ou des industries spécifiques, parmi d'autres catégories possibles. Cela permet aux investisseurs d'acheter un fonds qui leur offre une exposition ciblée aux types d'actifs qu'ils souhaitent.

Les FNB facturent des frais pour ce service en fonction d'un pourcentage de l'argent investi dans le fonds. Par exemple, en 2020, l'ETF sur indice boursier moyen a facturé 0,47% par an, ou environ 47 $ pour chaque 10 $, 000 investis. Mais vous pouvez trouver des fonds qui facturent beaucoup moins, même quelques dollars, et ce faible coût ainsi que leur commodité rendent les ETF très populaires auprès des investisseurs.

Voici le récapitulatif complet des ETF, leurs avantages et inconvénients.

Comment acheter un ETF

Il est en fait assez facile d'acheter un ETF, et ils se négocient en bourse comme une action normale. Voici comment investir dans un ETF :

1. Déterminez quel ETF vous souhaitez acheter

Le marché américain en compte plus de 2, 000 ETFs négociés, donc vous devez savoir ce que vous voulez acheter. Déterminer quel ETF vous voulez peut prendre un certain travail. Les ETF basés sur les principaux indices sont de bonnes options pour les débutants. Ils offrent une exposition largement diversifiée à certaines des meilleures sociétés du marché. Même l'investisseur légendaire Warren Buffett recommande aux investisseurs d'acheter un fonds indiciel dans le S&P 500, qui comprend des centaines des plus grandes entreprises américaines. Portez une attention particulière au ratio de frais de l'ETF, qui vous indique combien vous paierez comme frais de gestion.

Notez le symbole boursier de l'ETF, un code court de trois ou quatre lettres, car vous en aurez besoin plus tard.

2. Déterminez combien investir

Combien pouvez-vous investir dans votre ETF ? Il n'en faut pas beaucoup pour commencer, et de nos jours, les meilleurs courtiers vous permettent d'acheter des fractions d'actions sans commission de négociation. Vous pouvez donc aller chercher une part d'un ETF ou une partie d'action avec une partie de votre monnaie de rechange.

Vous créez de la richesse au fil du temps en continuant à ajouter de l'argent sur le marché. Lorsque vous aurez déterminé combien vous pouvez investir maintenant, déterminer combien vous pouvez investir régulièrement, dire, chaque mois. Ensuite, engagez-vous à ajouter cet argent à votre portefeuille et à faire croître votre pécule.

3. Passez la commande auprès de votre courtier

Finalement, tournez-vous vers votre courtier pour passer une commande. Si vous n'avez pas de compte de courtage, cela ne prend souvent que quelques minutes pour en ouvrir un et une poignée de courtiers tels que Robinhood vous permettront de démarrer immédiatement et même de financer votre compte instantanément.

Si vous avez déjà de l'argent sur votre compte, vous pouvez placer le commerce en utilisant le symbole boursier, puis acheter des actions ou des actions partielles. Voila, vous possédez un ETF !

Avantages et inconvénients des ETF

Les ETF offrent des avantages majeurs et quelques inconvénients aux investisseurs. Voici quelques-uns des plus importants.

Avantages des ETF

  • À bas prix. Les ETF sont l'un des meilleurs moyens d'investir dans un portefeuille diversifié et de le faire à faible coût. Parfois, cela peut vous coûter quelques dollars pour chaque tranche de 10 $, 000 vous avez investi.
  • Aucune commission de trading chez les courtiers en ligne. Presque tous les principaux courtiers en ligne ne facturent aucune commission pour le trading d'ETF.
  • Prix ​​tout au long de la journée. Les ETF sont évalués et échangés tout au long de la journée de négociation, donnant aux investisseurs la flexibilité d'agir au fur et à mesure que les nouvelles se présentent.
  • Géré passivement. Les ETF sont généralement (mais pas toujours) gérés passivement, ce qui signifie qu'ils suivent simplement un indice présélectionné d'actions ou d'obligations. La recherche montre que l'investissement passif a tendance à battre l'investissement actif la plupart du temps, et c'est aussi une approche moins chère, la société de fonds transmet donc une grande partie de ces économies aux investisseurs.
  • Diversification. Un ETF permet d'acheter parfois des dizaines d'actifs dans un même fonds, ce qui signifie que vous obtenez une diversification (et un risque plus faible) que si vous n'achetiez qu'une ou deux actions.
  • Investissements ciblés. Les ETF se concentrent généralement sur un créneau spécifique, comme le style d'investissement, industrie, taille de l'entreprise ou du pays. Ainsi, vous pouvez acheter un investissement axé sur un domaine spécifique tel que la biotechnologie, si vous pensez qu'il est sur le point de monter.
  • Grand choix d'investissement. Avec plus de 2, 000 ETF, vous avez beaucoup de choix sur le type de fonds que vous pouvez acheter.
  • Efficace sur le plan fiscal. Les ETF sont structurés de manière à minimiser les distributions de plus-values, vous aider à réduire votre facture fiscale.

Inconvénients des ETF

  • Potentiellement surévalué. Parce qu'ils commercent tout au long de la journée, Les FNB peuvent potentiellement devenir surévalués par rapport à leurs avoirs. Il est donc possible que les investisseurs puissent payer plus pour la valeur de l'ETF qu'il n'en détient réellement. C'est une situation rare et la différence est généralement assez petite, mais ça peut arriver.
  • Pas aussi ciblé qu'annoncé. Alors que les ETF ciblent des thèmes d'investissement spécifiques, ils ne sont pas aussi ciblés qu'ils le prétendent. Par exemple, un ETF qui donne une exposition à l'Espagne peut posséder une grande entreprise de télécommunications espagnole qui réalise une partie importante de ses ventes à l'extérieur du pays. Un ETF peut être beaucoup moins focalisé sur une cible donnée que son nom ne le laisse croire, il est donc important de vérifier ce qu'il contient réellement.

ETF vs fonds communs de placement

Les FNB sont comme les fonds communs de placement à bien des égards. Ils offrent tous deux aux investisseurs une collection d'actifs qui peuvent offrir les avantages de la diversification, une exposition ciblée à des domaines d'investissement cibles spécifiques, un large choix d'investissement et des coûts potentiellement faibles. Mais les fonds communs de placement diffèrent à quelques autres égards des ETF :

  • Les fonds communs de placement sont souvent gérés activement. Contrairement aux ETF, qui sont pour la plupart gérés passivement, les fonds communs de placement sont souvent gérés activement (mais pas toujours). Cela signifie que les gestionnaires du fonds peuvent essayer de battre les moyennes du marché - et parfois réussir. Vous pouvez donc constater une surperformance si vous pouvez sélectionner un bon gestionnaire d'investissement.
  • Les fonds communs de placement peuvent avoir des frais plus élevés. En général, les fonds communs de placement facturent des frais plus élevés que les FNB. Ceux-ci incluent un ratio de dépenses plus élevé ainsi que le potentiel d'énormes commissions de vente lorsque vous achetez un fonds, bien que les meilleurs fonds communs de placement ne les facturent pas.
  • Les fonds communs de placement peuvent avoir des commissions de négociation. Certains courtiers facturent des commissions lorsque vous achetez ou vendez un OPC, alors que les ETF n'ont généralement aucune commission.
  • Les fonds communs de placement peuvent avoir des distributions de gains en capital. Les OPC sont contraints de distribuer des plus-values ​​vers la fin de l'année, une décision qui peut augmenter votre facture fiscale même si vous n'avez pas vendu le fonds.
  • Les fonds communs de placement peuvent avoir des investissements initiaux minimum. Parfois, les fonds communs de placement vous obligent à verser plusieurs milliers de dollars lorsque vous achetez le fonds pour la première fois.
  • Les fonds communs de placement sont évalués et négociés uniquement après la fermeture du marché. Toutes les transactions sur les fonds communs de placement se font à la valeur liquidative du fonds, qui est calculé à la fin de chaque journée. Ce n'est qu'alors que les actions s'échangent des mains. Cela contraste fortement avec les ETF, qui commercent tout au long de la journée, et peuvent fluctuer au-dessus et au-dessous de leur valeur liquidative.

Telles sont quelques-unes des distinctions clés entre les fonds communs de placement et les ETF, mais Bankrate examine également de plus près ces deux investissements populaires.

ETF vs actions

Les ETF sont souvent composés d'actions ou d'obligations, et un seul ETF peut en avoir des dizaines, même des centaines, d'actions parmi ses avoirs. La valeur de l'ETF est basée sur la moyenne pondérée de ces avoirs, tandis que le cours de l'action représente la valorisation de l'entreprise par le marché.

Voici quelques différences clés entre les actions et les ETF :

  • Les actions individuelles sont plus volatiles. Une action individuelle est par nature plus volatile qu'un ensemble d'actions. Il n'est pas rare qu'une action monte ou baisse de 50 % au cours d'une année donnée, alors que ce serait rare pour un ETF.
  • Les actions individuelles sont plus risquées. Une action individuelle est plus risquée qu'un ETF, où la valeur repose sur des dizaines d'entreprises ou plus. Avec une action individuelle, de nombreux éléments spécifiques à cette entreprise pourraient faire baisser (ou augmenter) la valeur.
  • Les actions individuelles nécessitent plus de travail pour y investir. Investir dans un ETF nécessite moins de travail que d'investir dans des actions individuelles. Chaque entreprise a ses propres problèmes et préoccupations qui doivent être analysés, nécessitant du temps et des efforts.
  • Les actions individuelles ne facturent pas de ratio de dépenses. En revanche, un ETF facture un ratio de frais courants, avec des frais en pourcentage de vos actifs investis.

Ce sont quelques différences clés entre les actions et les ETF et ce qu'elles signifient pour les investisseurs.

Trading ETF actif vs passif

Les ETF sont généralement conçus pour être un investissement passif. Ils suivent généralement un indice spécifique d'actions telles que le S&P 500, vous permettant d'investir dans l'indice de manière passive et à faible coût. Le but de l'investissement passif est de répliquer les rendements de l'indice, qui, dans le cas du S&P 500, a été en moyenne d'environ 10 % par an sur de plus longues périodes.

En revanche, l'investissement actif consiste à gérer activement un portefeuille, identifier les actions susceptibles de monter et investir dans celles-ci. Et cette approche est plus typique des fonds communs de placement, qui rémunèrent les gestionnaires de portefeuille et les analystes pour faire des choix gagnants et battre les moyennes du marché. En tant qu'investisseur dans ce type de fonds, vous embauchez un gestionnaire pour faire le travail d'investissement pour vous.

Dans les deux cas – et compte tenu des résultats médiocres des investissements les plus actifs – il est peu logique de négocier activement des ETF (ou des fonds communs de placement).

En bout de ligne

Il est étonnamment facile d'investir dans des ETF, et vous pouvez le faire comme si vous achetiez une action. Plus, les principaux courtiers en ligne ont réduit à zéro les commissions de négociation sur ces investissements. Avec tous les avantages des ETF, il n'est pas surprenant qu'ils soient devenus populaires et qu'ils semblent susceptibles de le devenir encore plus à l'avenir.